Что означает неснижаемый остаток по вкладу

Неснижаемый остаток по вкладу — что это и зачем нужен

Под влиянием жесткой конкуренции банковские организации вынуждены привлекать новых клиентов необычными маркетинговыми ходами. Так, за последние несколько лет стал популярным новый вид вкладов для физических лиц – вклады с неснижаемым остатком. Суть состоит в следующем: клиент открывает вклад на определенную сумму с возможностью пополнения в будущем. Первоначальная сумма вклада зачастую и является суммой неснижаемого остатка. Наличие такой «опции» полезно при досрочном истребовании вклада: вкладчик оставляет сумму неснижаемого остатка на счете, забирая остальные накопления, а банк не расторгает договор вклада и продолжает начислять проценты клиенту.

Зачем нужен неснижаемый остаток, для каких вкладов актуален

Наличие неснижаемого остатка позволяет сохранить доходность инвестиций клиента в виде начисленных процентов – можно частично снимать и распоряжаться своими сбережениями без финансовых потерь.

Среди особенностей вкладов с неснижаемым остатком:

Для бессрочных вкладов типа «До востребования» зачастую также есть своего рода неснижаемый остаток – это сумма средств, которую нельзя снять без закрытия счета. Например, в Сбербанке неснижаемый остаток составляет 10 рублей для открытых счетов клиента.

Вот несколько банковских вкладов с неснижаемым остатком:

При истребовании части сбережений процент по вкладу будет начисляться на фактический остаток по вкладу.

Также стоит отметить, что по вкладам с неснижаемым остатком процентные ставка несколько ниже, чем по «традиционным» продуктам банка.

Источник

Минимальный неснижаемый остаток по вкладу: особенности и расчет

Все из нас хоть раз думали о том, как сохранить деньги. С учетом современной инфляции, хранить деньги под подушкой или в копилке не выгодно, они просто теряют свою реальную стоимость. Некоторые люди для сохранения своих денег приумножают их на бирже, но что делать, если вы не имеете достаточных знаний или времени, но деньги могут вам понадобиться в любой момент? Именно для этого существуют вклады с возможностью снятия с учетом сохранения неснижаемого остатка.

Теория

Вам будет интересно: Налоги в Японии: проценты отчислений, виды налогов

Чаще всего в банках встречаются вклады, сумму которых вы не можете забирать, пока не подойдет срок снятия. Они называются срочными вкладами. Есть еще целевые вклады, в них основное требование к снятию – наступление определенного события или накопление определенной суммы. Однако есть так называемые вклады до востребования, с которых вы можете снимать суммы независимо от срока. Это очень удобно, однако при этом снижается процент, потому что банк не знает, когда вы захотите снять ваш вклад. Для собственной страховки банк вводит такое понятие, как неснижаемый остаток. Это нижний порог суммы снятия, преодолевая который вы можете потерять свой процент или подвергнуться другими штрафными санкциями. В редких случаях вы даже можете потерять часть своей суммы.

Вам будет интересно: Налоговые доходы местных бюджетов: анализ доходной части

Особенности вкладов до востребования

Чаще всего такие вклады открываются для того, что бы деньги не хранились дома, потому что в данном случае их уничтожит инфляция или их могут украсть. С такого счета вкладчик может снять всю сумму по своему первому требованию, это прописано в гражданском кодексе Российской Федерации. Именно по таким вкладам чаще всего создается минимальный неснижаемый остаток. Этот вид вклада очень популярен для текущих операций, таких как получение зарплаты или пенсии, а также выплаты процентов с другого вклада. Такой вид вклада не может называться простым текущим счетом, потому что по нему начисляется процентная ставка, хоть и маленькая. Проценты по данному вкладу капитализируются, то есть присоединяются к основной сумме, их выплата может производится ежемесячно, ежегодно или ежеквартально. Хранить на этом вкладе деньги для получения дохода бесполезно, но если они могут вам понадобиться в ближайшее время, то этот вариант вам прекрасно подойдет. По этому вкладу минимальный остаток всегда минимален и составляет чаще всего минимальную сумму в размере 1 или 10 рублей.

Виды неснижаемого остатка

Каждый банк сам устанавливает условия, которые не противоречат решениям центрального банка. Большинство из них устанавливают неснижаемый остаток в зависимости о первоначального взноса вкладчика, но можно выделить следующие виды:

1) Устанавливается сумма. В данном случае устанавливается банком неснижаемый остаток в виде конкретной цифры. Порой это сумма первоначального взноса, но иногда банк может установить конкретный минимальный остаток независимо от первоначально внесенного платежа. Это может быть внушительная цифра, как, например, сумма неснижаемого остатка в Сбербанке, там она измеряется 30 тыс. рублей – для некоторых вкладов. Также банки могут сделать эту сумму чисто символической, например, 10 рублей.

2) Устанавливается процент от суммы первоначального взноса. В данном случае банк оговаривает условие – снятие не более определенной части от первоначального взноса. Это может быть любое соотношение, в данном случае сам процент, доступный для снятия, определяется руководством банка.

3) Комбинированный способ. В данном способе неснижаемый остаток может устанавливаться как в процентном отношении, так и в количественном эквиваленте. Например, вы можете снять не более 10 тыс. рублей, но не более 10% от суммы вклада.

Условия ограничения

Кроме суммы неснижаемого остатка, банк может устанавливать другие условия ограничения на снятие. Например, некоторые банки устанавливают временной ограничитель. Это может быть как ограничение по месяцам, так и по самому клиенту, в частности, до достижения определенного возраста. В некоторых банках при снятии минимальной суммы вы теряете все накопленные проценты, в других – только часть дохода. Однако встречаются случаи, когда при снятии суммы неснижаемого остатка, вы можете также потерять часть своих средств. Особенно важно обращать внимание на такие моменты в договоре. В случае срочного требования денег вы можете не получить лишь часть своих средств.

Особенности

Стоит отметить связь минимального остатка и процентной ставки. Очень часто, если неснижаемый остаток маленький, то процентная ставка тоже будет очень мала. Например, у многих банков вклад «До востребования» имеет минимальный остаток 10 рублей, но и процентная ставка исчисляется 0.01 %. Иногда делается градация, и проценты на неснижаемый остаток начисляются в зависимости от суммы остатка.

Также стоит отметить особенность снятия денег при поступлении безналичным путем. При таком пополнении при снятии вы наверняка услышите о комиссии. Это не является нарушением неснижаемого остатка и, как следствие, штрафных санкций. По закону Российской Федерации, если денежные средства поступили безналичным путем, то должны пролежать не менее 30 дней, в ином случае уже банк будет платить.

В иностранной валюте

В любом банке существуют различные вклады в валюте. Если говорить о валютных счетах, то чаще всего условия там строже, а суммы неснижаемого остатка выше. Чаще всего иностранной валюты не касается правило 30 дней, ее можно снимать сразу.

Остаток для юридических лиц

У каждого юридического лица, независимо от формы и рода деятельности, существует расчетный счет в банке. Для индивидуального предпринимателя это является добровольной опцией. Для прочих юридических лиц это обязательство, закрепленное в законодательстве. Расчетный счет нужен для уплаты налоговых сборов, а также различных социальных выплат работникам. У предпринимателей тоже есть понятие минимального остатка на расчетном счете. В точности, как и у физических лиц, у юридических есть небольшие ограничения, которые определяются размером фирмы, ее родом деятельности, а также оборотами. Также в индивидуальном порядке определяется возможность временного таймаута для снятия.

Источник

Что такое неснижаемый остаток по вкладу?

Рейтинг банковских депозитов

Все больше людей сталкиваются с различными банковскими терминами при оформлении той или иной услуги в отделении. Если вы оформляете вклад, то в договоре вы можете увидеть такое словосочетание, как неснижаемый остаток. Что это такое, и как им воспользоваться, рассказываем далее.

Начнем с определения

Неснижаемый остаток по вкладу – это минимальная сумма денежных средств, которая должна сохраняться на вашем депозитном счету в течение всего срока действия договора. Именно она является той пороговой суммой, до которой можно снимать деньги со счета в том случае, если по условиям вашего договора предусмотрено частичное расходование средств.

Самые популярные виды инвестиций:

3-5 млн.руб.3Облигации, векселя, валюта нужен опыт5%-15% годовых
От 100000 руб.5Свой бизнес нужна идеяДо 300%
но, конечно, не сразу

Очень важно обратить внимание на условия вашего договора. Далеко не все банки, и не по всем депозитным предложениям разрешают частично снимать деньги со счета, о такой возможности нужно узнавать заранее в отделении или на сайте.

Иными словами, по обычным программам такого термина вы не встретите, а только по спецпредложениям с дополнительными опциями, которые доступны вкладчику. Он нужен для того, чтобы вы могли спокойно распоряжаться своими накоплениями, не закрывая депозит и не лишаясь начисленных процентов.

Размер минимального остатка

У каждого банка действуют свои индивидуальные условия. Как правило, неснижаемая сумма равна размеру вашего первоначального взноса, сделанного по договору. К примеру, если вы внесли первоначально 30000 рублей, а потом пополнили счет еще на 10000, то снять можно будет только 10 тысяч, иначе потеряете проценты.

Встречаются и другие ситуации, к примеру, банк может самостоятельно установить размер допустимого снятия. К примеру, 30% от первоначального взноса или общей суммы.

В этом случае нужно просто умножить разрешенный размер снятия на доступную вам сумму, чтобы узнать, сколько можно израсходовать.

Могут быть и дополнительные ограничения, в частности – период времени, в течение которого можно совершать расходные операции. Многие банки разрешают клиентам снимать денежные средства только по прошествии 1-2 месяцев, или наоборот, не позднее, чем за 30-60 дней до окончания срока вклада.

Где есть банки с частичным снятием

Еще раз уточннм, что чаще всего понятие “неснижаемого остатка” используется исключительно применительно к вкладам, иногда – к накопительным счетам. Если же у вас оформлен обычный дебетовой, зарплатный счет, то банку будет все равно, хранится там у вас 10 рублей или 100 тысяч.

Мы отобрали для вас рейтинг депозитных предложений с наиболее привлекательными тарифами:

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Что будет, если снять больше, чем это предусмотрено условиями

Очень часто случается такая ситуация, когда вы вложили крупную сумму на депозит, а через какое-то время она срочно понадобилась вам на личные нужды. В таком случае нужно внимательно прочесть договор, и обратить внимание на следующие пункты:

Именно последний пункт очень важен. Часто бывает так, что если вы снимаете большую сумму, чем это предусмотрено договором, то это будет считаться досрочным закрытием вклада, и доход вам будут выплачивать по ставке «До востребования», т.е. не более 0,1% в год.

Чтобы не потерять свою прибыль, нужно ответственно относиться к условиям договора, и обязательно сохранять на счету неснижаемый минимальный остаток по вкладу.

Источник

Неснижаемый остаток в Сбербанке для физ. и юр. лиц

Многие слышали, но вряд ли могут точно сказать, что такое неснижаемый остаток по вкладу Сбербанка. Отсутствие четкого понимания данного термина не позволяет людям получать прибыль и в результате, люди теряют деньги.

Дело в том, что в Сбербанке для физ.лиц и компаний действует специальная привилегия, согласно которой на определенный объем сбережений на счете начисляется процент и поступает на этот же реквизит. Установленный размер и будет считаться суммой неснижаемого остатка (НО). Чтобы разобраться в этом вопросе, стоит выяснить, в каких пределах устанавливается показатель и какой процент может начисляться на сумму.

Что такое неснижаемый остаток?

Рассматривая вопрос о неснижаемом остатке на расчетном счете в Сбербанке, стоит сразу же указать на то, что сумма может находиться на расчетном или депозитном счете. Принимая во внимание этот фактор, стоит отметить, что размер остатка и начисляемых процентов может быть разным, а также разный порядок расчета дополнительной прибыли.

По вкладам

В Сбербанке действует целый спектр предложений по депозитам, где начисляются проценты на неснижаемый остаток. Влияние на процесс расчета дополнительной прибыли могут оказать такие факторы:

Внимание! Специальные условия, касающиеся начисления средств по неснижаемому остатку действуют не для всех видов вкладов у Сбербанка.

По расчетным счетам

Немного иначе, чем со вкладами, обстоит вопрос с неснижаемым остатком на расчетном счете. Здесь для каждого типа карты устанавливается специальная сумма. Счет можно «привязать» к определенной акционной программе, где будут начисляться средства на остаток. Рассмотрим этот вопрос подробнее в следующем разделе.

Важно! Возможность посчитать проценты на остаток действует также не для всех карточек, а только для пластика определенного вида.

Особенности для р/c

У любого гражданина можно спросить, что такое расчетный счет, и он легко ответит на этот вопрос. Данный реквизит необходим для юр.лиц, выполняющих расчеты по безналу и для «физиков», планирующих перечислять денежные средства, либо просто хранить накопления таким образом.

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

На заметку! Ранее, при открытии расчетного счета компании обязаны были уведомить налоговый орган и соответствующие ведомства о данном событии и передать выписку из банка. Сегодня этого делать не нужно, поскольку все сведения передаются по электронным каналам.

Сегодня, в главном офисе СБ и в ряде других филиалах можно открыть р/счет с неснижаемым остатком. Счет можно эксплуатировать стандартным образом, но такой вариант позволяет без лишних манипуляций извлечь из остатка по счету дополнительную прибыль.

Важно! Ставка по такому счета не слишком отличается от процентного показателя в «классическом» депозите, однако стоит отметить, что СБ ставку определяет в этом случае индивидуально.

Для компаний устанавливаются определенные параметры, и условия получения прибыли. В целом, обслуживание выглядит так:

Дополнительно стоит сказать, что сумма на счетах может быть размещена в валюте (20 тыс. долларов или 15 тыс. евро, но до 10 млн долларов). Для открытия счета достаточно подать официальное заявление сотруднику банка и приложить все обязательные документы.

Внимание! Альтернативным вариантом является использование функционала сервиса дистанционного обслуживания «Бизнес Онлайн». В рамках этого приложения можно подать заявку виртуально. При обращении в банк, таким образом, в дальнейшем, к установленной процентной ставке добавляется еще 1,07%.

Итогом обращения становится подписание банковского соглашения на обслуживание. В целом, процедура стандартная за исключением небольшого нюанса по обсуждению неснижаемого остатка.

Подробности по теме можно узнать из видеоролика:

Депозиты Сбербанка с неснижаемым остатком

По аналогии с расчетным счетом можно разобраться с тем, что значит неснижаемый остаток по вкладу Сбербанка. Здесь проценты будут начисляться иным образом, прием, депозит открывается только для обычных клиентов, а не юр.лиц. Вложение сбережений позволит не просто сохранить, но и преумножить свой капитал.

На заметку! Клиенты могут не просто получать проценты на неснижаемый остаток в Сбербанке, но и использовать определенную часть таких доходов на свои нужды, при этом, не теряя проценты по основной сумме вложения.

В качестве примера можно привести несколько типов депозитов, в рамках которых предоставляется подобная возможность:

Внимание! Размер неснижаемого остатка клиент устанавливает здесь самостоятельно.

В качестве дополнения стоит представить услугу «Копилка Сбербанка», в рамках которой можно накапливать деньги на отдельных счетах. Пополнение происходит в виде зачисления процентов с зарплаты или с других поступлений. Правило НО здесь тоже действует.

Как изменить неснижаемый остаток через Сбербанк онлайн?

Ранее возможность пересмотреть неснижаемую сумму не была предусмотрена, и это не позволяло клиентам в полной мере распоряжаться своими деньгами. Сегодня, такая функция есть.

По вкладу

Процедура доступна в режиме онлайн, в личном кабинете. Для того потребуется сделать следующее:

По расчетному счету

Процедура выполняется аналогичным образом, но при условии, что клиент имеет право установить лимит самостоятельно. Если эта возможность отсутствует, то для принятия такого решения потребуется обращаться к представителям банка.

Как снять неснижаемый остаток в Сбербанке по вкладу?

Если возможность снятия денег со счета в Сбербанке предусмотрена соглашением на обслуживание, то никаких проблем с этим вопросом возникнуть не должно. Впрочем, поговорим по теме подробнее.

Можно ли снять большую сумму?

Возможность снятия денег, превышающих размер НО должна быть зафиксированного в общем соглашении, но при этом, вкладчик или владелец счета должен понимать, что процентная ставка изменится и в меньшую сторону (до 0,1% по вкладам до востребования).

Лучше отказаться от снятия крупной суммы и сохранить прибыль, накопленную за длительное время. Чтобы быть уверенным в своем решении, стоит предварительно воспользоваться специальным калькулятором.

Договор неснижаемого остатка Сбербанк: где взять и как заполнить?

Стандартное соглашение на обслуживание предоставляет сотрудник банка и воспользоваться им можно непосредственно при открытии депозита ли р/счета с НО. Для оформления соглашения придется подать официальную заявку.

Сам договор заполнять не требуется, поскольку это делают сотрудники банка в автоматическом режиме, а вот прочитать документ не мешает. В любом случае, копия документа остается у клиента.

Заключение

Неснижаемый остаток является своеобразной льготой, позволяющей клиентам получать дополнительную прибыль. Воспользоваться этим правом могут лица, заключившие соглашение на оформление такого обслуживания.

Источник

Что такое неснижаемый остаток на расчётном счёте. Для чего его считают

Для того, чтобы проводить безналичные расчеты с партнерами по бизнесу, осуществлять платежи в налоговые органы и внебюджетные фонды, индивидуальные предприниматели могут в добровольном порядке открыть в банке расчетный счет. Что касается юридических лиц, то они, в отличие от ИП, обязаны иметь р/с по закону – без него организации просто лишаются права проводить некоторые важные финансовые операции. Возможность открыть расчетный счет предоставляют многие банки и финансовые структуры, они же предлагают владельцам счетов некоторые дополнительные услуги, например право держать на счету неснижаемый остаток.

Что такое неснижаемый остаток

Многие банковские структуры предлагают владельцам расчетных счетов особую услугу под названием «неснижаемый остаток». Под этим термином подразумевается некая стабильная денежная сумма, хранящаяся на расчетном счете юридического лица или предпринимателя, позволяющая держателю р/с получать дополнительный доход.

Работает данная схема довольно просто: по инициативе бизнесмена на текущий расчетный счет устанавливается минимальный денежный лимит, который нежелательно снижать. Наличие этого лимита гарантирует начисление и выплату процентов в соответствии с условиями, прописанными в договоре.

Внимание! Термин «неснижаемый остаток» — понятие довольно условное, поскольку владелец счета может в любой момент при необходимости снять все деньги, хранящиеся на его расчетном счету. Единственное, что будет утрачено в этом случае – проценты начисляемые банком на неснижаемый остаток по условиям договора.

Для чего ИП или ООО неснижаемый остаток

Главная функция неснижаемого остатка – обеспечить владельца счета дополнительным доходом, который несколько снизит финансовую нагрузку на предприятие. Конечно, это возможно только в том случае если организация или предприниматель располагают достаточным количеством свободных средств, которые можно легко, без ущерба бизнесу хранить в банке. По сути дела, этот инструмент позволяет не только гарантировать сохранность денег, но и защитить их от инфляционных потерь.

Плюсы неснижаемого остатка

Как свидетельствует банковская аналитика, на финансовом рынке нашей страны эта дополнительная услуга является весьма востребованной. Основная причина этого лежит на поверхности: мало кто откажется от возможности не только сохранить, но и приумножить свои свободные капиталы, тем более, без каких-либо особенных усилий. А учитывая, что остальными средствами на расчетном счете можно еще и свободно пользоваться, эту финансовую услугу можно даже назвать уникальной.

Кроме этого неснижаемый остаток имеет и другие положительные стороны.

Банковская практика по неснижаемому остатку

Исследования банковского сектора говорят о том, что процентные условия по этой услуге, предлагаемые разными финансовыми кредитными учреждениями везде примерно одинаковы. Чаще всего процентные ставки колеблются в диапазоне 1-6%, в зависимости от того, на какой срок устанавливается эта опция и какая сумма является неснижаемым остатком (т.е. примерно в два раза ниже, чем размер депозитных ставок).

В подавляющем большинстве случаев неснижаемым остатком могут быть только те средства, которые размещены на расчетном счете в рублевом эквиваленте.

Если же компания или предприниматель хотят сохранить и увеличить деньги в валютном выражении, то стоит использовать более традиционный депозит для юридических лиц и ИП.

Разновидности неснижаемого остатка

Отечественный финансовый рынок предлагает потребителю несколько вариантов по неснижаемому остатку. К ним относятся:

Запомните, предприниматель или любая коммерческая компания могут выбрать ту форму неснижаемого остатка, которая им наиболее удобна в зависимости от специфики деятельности. Например, крупной торговой организации, скорее всего, подойдет вариант с публичным неснижаемым остатком, а вот производственной фирме – неснижаемый остаток с четко установленным периодом.

Документальное оформление

Как правило, оформляется Дополнительное соглашение к Договору о расчетно-кассовом обслуживании между банком и клиентом, в котором прописываются все условия и особенности по неснижаемому остатку. В таком соглашении вводятся новые понятия и термины, такие как: валюта сделки (рубли, доллары, евро), минимальная и максимальная суммы, даты начала и окончания срока поддержания неснижаемого остатка. Чаще все эти существенные условия выводятся в еще один отдельный документ, так называемое «Подтверждение по поддержанию Фиксированного (неснижаемого) остатка», которое оформляется как Приложение к Дополнительному соглашению.

Другими приложениями к подобному допсоглашению могут выступать:
– список представителей сторон (банка и клиента), уполномоченные вести от их имени переговоры о согласовании существенных условий соглашения;
– список телефонных номеров и адресов электронной связи между сторонами (для более прозрачной и официальной работы).

Источник