Чем интересна сфера финансов
Чем интересна сфера финансов
В этой статье говорим о финансистах. Наталия Пичурина, Head of Finance, Retail Banking, UniCredit Bank, и Елена Илюшина, руководитель службы финансового контроля региона СНГ в Danone, рассказали о том, как стать «вторым пилотом» для бизнеса и почему здесь так важна любовь к математике.
Содержание
Кто такие финансисты и зачем они нужны бизнесу
С возникновением первых государств появились и люди, которые управляли казной — первые финансисты. Знакомый нам термин «финансы» вошел в употребление во времена тамплиеров, в XIII–XV веках, в торговых городах Италии. Сегодня профессия финансиста вышла на первый план в вопросах инновационного развития бизнеса и его цифровизации. Именно они помогают компаниям трансформироваться и твердо стоять на ногах даже в эпоху перемен.
«Сейчас финансы — это самостоятельное направление и ни одно серьезное решение в компании не принимается без участия финансиста. Теперь он полноценный партнер, который помогает компании принимать грамотные и взвешенные решения, основанные на цифрах. Мы садимся в кабину самолета под названием бизнес и помогаем ему лететь в заданном направлении с минимальными рисками и максимальным финансовым результатом», — рассказывает Елена Илюшина, руководитель службы финансового контроля региона СНГ в Danone.
Финансисты могут работать в разных отраслях: от банкинга и аудита до FMCG и IT. Эта профессия всегда будет востребованной, ведь она меняется в ответ на то, что происходит в мире. Специалисты по финансам помогают компаниям рассчитать риски, сократить количество издержек или повысить окупаемость продукта. И самое главное, именно они могут минимизировать или даже предотвратить финансовые убытки.
«Профессия крайне необходима во всех секторах экономики. FMCG, IT, наука, консалтинг, фармацевтика, телеком, ретейл, промышленность — можно работать где угодно. Ведь финансы — это неотъемлемая часть улучшения любого бизнеса», — делится Наталия Пичурина, Head of Finance, Retail Banking, UniCredit Bank.
Что должен уметь финансист
Hard skills:
Soft skills:
«Каким должен быть человек, претендующий на карьеру в финансах? У него профильное образование — финансовое или экономическое. Он проявляет искренний интерес к математическим методам моделирования, сбору информации и ее анализу. И самое главное — высокий уровень эрудиции в финансовой сфере», — описывает идеальный портрет будущего финансиста Наталия Пичурина из UniCredit Bank.
Преимущества и недостатки профессии
Плюсы:
Минусы:
Карьерные перспективы
На пути финансиста от стажера до директора — ключевого лица в финансах — есть есть несколько этапов. Стажер работает в плотной связке с руководителем. На позиции специалиста большую часть времени занимает выполнение технических задач и саморазвитие. Следующий этап — менеджер. С этого грейда сотрудник начинает получать руководящий опыт, а на следующей позиции ему уже предстоит управлять глобальными изменениями в бизнесе компании.
Чтобы ускорить карьерный рост, эксперты советуют проявлять себе и брать больше ответственности. Даже на позиции стажера можно предлагать улучшения — руководитель обязательно отметит и оценит ваше стремление расти. И, конечно, не стоит забывать о развитии кругозора. Финансово-экономическая сфера очень быстро меняется, поэтому здесь важно постоянно учиться.
«Не бойтесь быть креативными! Не ошибается только тот, кто ничего не делает. Возможно, это избитая фраза, но она абсолютно отражает действительность. Экспериментируйте с подходами, пробуйте делать что-то новое — только так вы получите опыт и поймете, как надо действовать», — дает напутствие будущим финансистам Елена Илюшина из Danone.
Книги для финансистов
Авторы подробно разобрали причины и стадии кризисов, а также биржевые мании и крупнейшие в мировой истории спекуляции. Одна из лучших книг на тему инвестиций по мнению газеты Financial Times.
Пошаговое руководство: как компании выйти за пределы конкуренции на переполненном рынке. Книга для тех, кто хочет стать бизнес-лидером будущего.
Книга для тех, кто хочет научиться управлять своими эмоциями и разобраться, какую роль они играют в достижении успеха.
Учебное пособие с примерами и практическими заданиями. Поможет начинающим бухгалтерам разобраться в азах, а опытным специалистам обновить знания по нормативно-правовой базе.
Хотите начать карьеру в финансах, но боитесь, что не хватит опыта и навыков? Получите всё необходимое, чтобы освоить перспективную специальность, на комплексной программе Changellenge >> «Профессия финансового аналитика». Всего за полгода вы изучите все важные аспекты от анализа данных в Excel до финансового моделирования. Регистрируйтесь!
Отрасли экономики: финансы
Экономическое и финансовое образование обеспечивает человеку хорошие перспективы карьерного роста
Какое направление обучения выбрать? В какой сфере экономики работать? Что происходит сегодня в сфере экономики и финансов? Насколько перспективно работать в финансовом секторе? Какие компетенции нужно развивать будущим специалистам по финансам?
Что входит: банковское дело, бухгалтерский учет, финансовая аналитика, кредитование, страхование, аудит
Примеры профессий: банкир, аналитик, инвестор, риск-менеджер, андеррайтер, финансовый консультант, аудитор, бухгалтер, валютный кассир, банковский служащий, кредитный эксперт, налоговый инспектор, инспектор таможни, налоговый консультант, казначей, менеджер лизинговых проектов, финансовый контролер, специалист по бюджетированию
Российская экономика претерпела перестройку в начале 90-х гг. Она отличается молодостью, нестабильностью, зависимостью от цен на сырьевые продукты на мировом рынке. Каждый экономический кризис отражается на российских финансовых институтах, поэтому сфера экономики и финансов подвержена постоянным скачкам и изменениям. Специалистам, работающим в этой отрасли, приходится постоянно держать руку на пульсе, контролировать риски и принимать быстрые взвешенные решения.
Сфера экономики и финансов, несмотря на ее рискованность и напряженность, привлекательна как направление профессиональной деятельности: ее отличает высокий уровень зарплат (4-е место среди отраслей по данным Росстата за 2017 г.), интеллектуальный труд и офисная работа (в отличие, например, от добычи и переработки полезных ископаемых). Экономическое и финансовое образование обеспечивает человеку хорошие перспективы карьерного роста не только в финансовом секторе, но и в других отраслях, а также помогают при развитии собственного бизнеса.
✔ Оценщик интеллектуальной собственности (консультирует по вопросам ценности бизнес-идей, изобретений, новых технологий)
✔ Менеджер краудфандинговых платформ (консультирует авторов бизнес-идей для получения краудфандингового финансирования)
✔ Разработчик персональных пенсионных планов (помогает эффективно использовать пенсионные финансы в течение всей жизни)
Как развиваться в сфере экономики и финансов
Люди, выбирающие профессии в этой сфере, успешны в управлении финансами. Они обладают необходимой финансовой грамотностью, разбираются в банковских продуктах, умеют планировать бюджет, чтобы постепенно повышать собственный доход. Работа в финансовом секторе позволяет не только достичь финансового благополучия и построить карьеру, но и приносить значимую пользу людям. Именно специалисты финансового сектора создают такие финансовые инструменты (кредиты, вклады, ипотека, страхование, акции), которые дают каждому жителю страны возможности для финансового роста и улучшения качества жизни.
Если среди школьных предметов вам интересны математика, экономика и обществознание, и вы обыгрываете всех в «Монополию», то, вероятно, стоит попробовать себя в профессиях финансово-экономического профиля.
Что поможет уже сейчас развиваться в этом направлении:
✔ Лучший способ стать финансистом – научиться планировать собственные доходы и расходы. Если вам дают карманные деньги, попробуйте записывать траты и ставить себе амбициозные финансовые цели, то есть, копить на что-то дорогостоящее.
✔ Работа и собственное дело. Ни для кого не секрет, что сейчас уже 12-летние подростки могут открыть свой стартап и зарабатывать миллионы. Если гениальной идеи для бизнеса вы еще не нашли, то, в любом случае, можно попробовать поработать летом. Об идеях для легального летнего заработка читайте наши статьи: здесь и здесь.
✔ Играйте в стратегические игры (настольные или компьютерные): различные аналоги «Монополии», моделирующие денежные отношения собственников, и игры, заставляющие вас генерировать идеи в условиях ограниченности ресурсов.
✔ Читайте научно-популярные книги (например, Ниал Фергюсон «Восхождение денег») и подписывайтесь на интересные интернет-ресурсы об экономике и финансах (например, ILoveEconomics.ru).
✔ Посещайте профильные кружки и курсы при университетах: «Школа молодого экономиста-международника», «Школа молодого предпринимателя», «Экономико-математическая школа» (при МГУ им. М.В. Ломоносова), «Школа экономики» (НИУ ВШЭ).
✔ Участвуйте в профильных олимпиадах: «Московская олимпиада школьников по экономике» (Минобрнауки), «Юный экономист» (НИУ ВШЭ), олимпиада «Ломоносов» по экономике (МГУ им. М.В. Ломоносова).
✔ Чтобы попробовать различные профессии финансово-экономического профиля, приезжайте в наш профориентационный лагерь «Профессионалы будущего» на BizСмену.
Если вы хотите узнать, насколько вам подходят профессии в сфере экономики и финансов, пройдите наш бесплатный тест Финансово-экономический профиль. Он поможет вам оценить свои возможности в профессиях финансового сектора.
Автор: Ольга Биккулова, ЦТР «Гуманитарные технологии»
Если вы хотите получать свежие статьи о профессиях, подпишитесь на нашу рассылку.
Перспективные профессии в сфере финансов
Взгляд в будущее. Востребованные и смежные профессии связанные с финансами.
“Money, money, money…” Финансовая сфера считается одной из самых надёжных и перспективных с точки зрения карьеры. Экономист, главный бухгалтер, трейдер, аудитор – все эти профессии традиционно выглядят беспроигрышным вариантом для того, кто ищет стабильности и надёжности. Однако не всё так просто.
По статистике HeadHunter сфера «банки, инвестиции, лизинг», как ни удивительно, переживает спад – количество вакансий уменьшилось на 3%. Данные зарубежных статистических исследований тоже подтверждают эту обескураживающую тенденцию – исследования Карла Бенедикта Фрея и Майкла А. Осборна из оксфордского университета показывают, что многие профессии в сфере финансов находится в высокой зоне риска, особенно когда речь идёт о перспективах замены работников компьютерами. Например, под угрозой находятся трейдеры и бухгалтеры. С другой стороны, статистика обнаруживает стабильный рост спроса на профессии, находящиеся на стыке финансовой и технической деятельности.
«Самым большим спросом пользуются люди, способные анализировать данные и принимать нестандартные решения – неплохой результат, в частности, показывает и сфера управления финансами + 30%.»
Профессии связанные с финансами
Если вдуматься, картина эта вполне закономерна – по мере развития информационных технологий всё больше рабочих процессов автоматизируется. Очевидно, что машина гораздо быстрее справляется с задачами, где требуется проанализировать огромное количество данных и выдать стандартизированный результат по определённому алгоритму. Именно поэтому всё, что связано с расчётом зарплат, налогов и пр. и создания соответствующей жёстко регламентированной документации постепенно отходит к «умным машинам».
Изменения в сфере оплаты и кассового обслуживания тоже вполне объяснимы – всё больше людей совершают покупки онлайн, попросту взяв то, что нужно и предоставив программе проделать все стандартные операции, вроде выписки и оплаты счёта. Такие технологии уже существуют и оффлайн – примером служит магазин Amazon Go, открывшийся в Сиэтле. Скачиваешь на мобильник приложение Amazon, регистрируешься, проходя турникеты перед торговым залом, и всё – можно брать любые понравившиеся товары и идти своей дорогой. Датчики слежения, видеокамеры и программа в смартфоне сами выяснят, что именно вы забрали с полок и сколько нужно списать с вашего счёта.
Очевидно, что в такой ситуации очень востребованными будут специалисты в области финансов и ИТ-технологий. Умение работать на стыке программирования и экономики открывает практически неисчерпаемые перспективы перед людьми, мечтающими об успешной карьере. Впрочем, умение разрабатывать принципиально новые технологии – не единственная возможность обеспечить себе надёжное будущее в финансовой сфере.
Узнайте какие сферы деятельности вам подходят
Спрос на аналитику
По мере того, как искусственный интеллект неуклонно вытесняет профессии, связанные с механической и рутинной работой, спрос на умение анализировать, делать выводы, прогнозировать и предлагать необычные решения, растёт. Действительно, программа с правильно заданным алгоритмом может прекрасно обработать имеющиеся данные и даже выдать примерный прогноз того, как ситуация будет развиваться дальше – при прежних условиях. Но вряд ли она способна сообразить, как можно изменить эти условия и маловероятно, что сумеет предложить направление развития фирмы, не заложенное изначально в базу данных. Умение использовать изменения рынка, всё время оставаясь на гребне успеха, к счастью, не доступно искусственному интеллекту. Какие же профессии обещают самое прочное будущее?
Прежде всего, это всё, что связано с анализом и пониманием тенденций рынка.
Финансовый аналитик
В задачи этого специалиста входит анализ финансовой деятельности компании и тенденций в экономике, составление финансовых прогнозов и консультирование по финансовым вопросам. Необходимые навыки и компетенции – знание экономики и финансов, математика, юриспруденция и право, работа с большими данными, английский язык. Кроме того, здесь нужен соответствующий склад характера: критическое мышление, внимание к деталям, чтобы подмечать изменения на рынке, видеть необходимые взаимосвязи и просчитывать грядущие перспективы. На должность может претендовать человек, имеющий высшее образование в области экономики и финансов, очень полезно присовокупить к вузовскому диплому сертификат дипломированного финансового аналитика CFA.
Смежные профессии в финансах, в которых также можно сделать карьеру человеку с таким образованием и компетенциями:
Аналитика и общение с людьми
Если помимо анализа человек с удовольствием общается с большим количеством людей и умеет продавать, у него тоже не будет проблем с тем, чтобы найти подходящую специальность.
Технологический брокер
Эта профессия связана с поиском, продвижением и реализацией коммерчески перспективных технологий и научных разработок, здесь нужно помимо умелого анализа уметь привлекать инвесторов и успешно выводить новые продукты на рынок. Необходимая квалификация – знание экономики и рынка инвестиций, математики, маркетинга и английского языка. Личные качества включают плюс к аналитическому мышлению прекрасные коммуникативные навыки и умение убеждать. Характер должен быть достаточно решительным и пробивным – чтобы воплотить в жизнь хорошую идею требуется умение проявлять инициативу и настойчиво двигаться к поставленной цели. Чтобы успешно работать технологическим брокером, необходимо техническое образование (иначе будет затруднительно ориентироваться среди инновационных разработок и отбирать нужные). Поможет также окончание курсов по технологическому брокерству.
Смежные профессии, в которых также можно добиться успеха:
На стыке наук
В наше время всё больше размываются границы между науками, возникают специальности в точке, где соединяются самые разные дисциплины. Например, в область нейроэкономики можно прийти с дипломом биолога, психолога, экономиста, маркетолога; людям с техническим образованием или специализацией в сфере ИТ-технологий здесь тоже рады. Поскольку этот раздел нейронауки исследует механизм принятия решений, работа над каждым проектом ведётся в команде, и там найдётся место и тем, кто хорошо разбирается, как функционирует мозг, и тем, кто понимает, как действуют технологии.
Не стоит думать, что это сугубо научная сфера деятельности. Такое направление, как нейромаркетинг, имеет вполне практическое применение, и наиболее успешные и передовые компании неизменно пользуются данными нейромаркетинговых исследований, чтобы сохранить свои лидирующие позиции. Вакансию нейромаркетолога можно найти и в научной лаборатории, и в процветающем холдинге. Задачи специалиста будут заключаться в исследовании предпочтений и реакций человека и факторов, под влиянием которых он принимает решения. А кроме того, нужно будет тестировать маркетинговые материалы на предмет того, как их воспринимает целевая аудитория, и создавать эффективные маркетинговые стимулы.
В конечном итоге, финансовая отрасль по-прежнему остаётся весьма многообещающей с точки зрения карьеры. Что примечательно – прийти в неё можно с самым разным образованием и самыми разными склонностями. Единственные качества, которые необходимы в любой финансовой специальности – это ответственность и обучаемость. Но они, пожалуй, высоко ценятся в любой профессиональной области, тем более, что любой человек, желающий стать успешным, должен постоянно повышать свою квалификацию.
Чтобы понять, что больше всего подходит именно вам, пройдите бесплатное тестирование на нашем сайте. А для того, чтобы понять, где ваши компетенции и навыки позволят вам стать наиболее успешным, опробуйте онлайн-инструмент «планирование карьеры».
Вылезти из ямы, накопить на будущее: как начать управлять своими финансами
Истории читателей Т—Ж
Одни считают, что вести личный бюджет сложно, другие — что невозможно.
Но многие наши читатели справляются. Они рассказали нам, что сподвигло их начать вести учет доходов и расходов, как финансовое планирование помогает добиваться своих целей и какими программами пользоваться, если хочешь учитывать каждый рубль.
«Мы осознали, что наконец можем позволить себе делать накопления»
Достижения: купил квартиру, машину, копит на образование ребенка, переехал в Гонконг, не экономит и путешествует
Впервые идея ведения бюджета пришла мне в голову 10 лет назад, когда мы с супругой только-только переехали в столицу на поиски новых карьерных возможностей. До переезда мы жили в Тамбове, где, несмотря на то что мы оба работали в крупных компаниях, нашей зарплаты хватало только на оплату аренды квартиры, коммунальных услуг и покупку продуктов и бытовых товаров первой необходимости. В тот момент о ведении бюджета мы даже не задумывались, так как жили скромно, от зарплаты до зарплаты. Самым дорогим, что мы могли себе тогда позволить, был плазменный телевизор, купленный на деньги, подаренные нам на свадьбе.
После переезда в Москву наша жизнь кардинально изменилась: мы осознали, что наконец можем позволить себе делать накопления, и задумались о покупке собственной квартиры. Мысли об ипотеке привели нас к идее ведения бюджета. Учитывая все свои расходы и доходы, мы хотели оценить подходящий и не обременяющий нас размер платежа по ипотеке и спрогнозировать наши финансовые перспективы на несколько лет вперед. Я скачал приложение для смартфона, и каждый вечер мы с женой записывали туда все наши финансовые операции. Так мы вели бюджет на протяжении двух лет.
Первые результаты нас удивили тем, как много мы тратили денег на еду.
Мы попытались снизить эту статью расходов, изменив свои вкусовые предпочтения, но усилия оказались тщетными: поход в супермаркет превращался в мучительный поиск скидок и промопредложений. Спустя несколько месяцев мы осознали, что для нас ведение бюджета оказалось не средством отслеживания и снижения расходов, а полезным инструментом в понимании наших финансовых возможностей для достижения высоких целей. Буквально за несколько лет мы смогли купить в кредит квартиру и машину, а также открыть вклад на будущее образование нашего сына, при этом просто контролируя свои расходы на уровне среднемесячной суммы.
Совсем недавно мы снова переехали — за границу. Компания, где я работаю, предоставила мне возможность перевестись в офис в Гонконге. Стоимость жизни здесь очень высокая, и мы снова взялись вести бюджет, чтобы оценить, на что нам будет хватать моей зарплаты в Гонконге. Сейчас есть много приложений с серьезным функционалом, который сгодится и для маленькой компании, не то что для семьи. Все они либо требуют купить приложение, либо оформить платную подписку. Но я люблю выбирать нестандартные решения, поэтому создал свое.
На базе «Гугл-таблиц» я создал четыре таблицы: «Расходы», «Доходы», «Долги и депозиты», «Баланс и статистика». Для расходов и доходов придумал категории — по ним будут применяться фильтры. Учитывая, что работать с гугл-таблицами на смартфоне не очень удобно, для добавления новых транзакций в эти таблицы я установил на телефон Open as App. Это приложение одноименного стартапа, которое трансформирует эксель- и гугл-таблицы в формат мобильного приложения. Оно бесплатное и позволяет редактировать таблицы сразу нескольким пользователям.
Главная фишка Open as App в том, что приложение анализирует импортированные таблицы и автоматически строит графики визуализации. Это позволяет мне видеть общую картину расходов по месяцам и категориям, а также применять различные фильтры к данным в таблицах. Также есть возможность настроить отображение данных только по одному конкретному пользователю.
Функционал «Гугл-таблиц» очень богат. А Open as App — это молодой проект, которому еще предстоит работа над ошибками, так как не все возможности экселя или гугл-таблиц поддерживаются, не всегда корректно отображаются форматы данных в приложении на смартфоне.
Я пользуюсь этим решением уже три месяца, и его текущего функционала вполне хватает для оценки наших финансовых возможностей в Гонконге. Теперь мы не сомневаемся в завтрашнем дне, планируем путешествия по Азии, а также ждем пополнения в семействе!
«За год я обеспечил нашу семью финансовой подушкой безопасности на 4 месяца»
Достижения: перестал жить от зарплаты до зарплаты, прогнозирует траты, создал финансовую подушку безопасности
Я никогда особо не бедствовал, но деньгами распоряжался вольготно. Мое положение до ведения бюджета можно описать следующим образом: я тратил все, что зарабатывал. Тогда я работал и учился, зарплата была небольшая, но на роллы и суши хватало ежедневно, я был доволен. Я даже и подумать не мог о том, чтобы откладывать деньги, а уж тем более заставить их работать. Но тогда я жил с родителями, своей семьи не было. На айфоны деньги я не тратил, скорее, сливал все на кафе. Что деньгам сидеть в кошельке…
Все стало меняться с появлением семьи и… ипотеки.
Мы взяли ипотеку в 50% моей зарплаты. Это было под силу, но жили от зарплаты до зарплаты. О финансовой подушке ничего не слышал, считать деньги не умел и депозитов в банке боялся как огня. В какой-то момент понял, что мы живем в минус. Так появилось желание понять, куда деваются деньги.
Начал экспериментировать с софтом для ведения бюджета. И в 2014 году наткнулся на Alzex Finance. Эта программа закрыла мои потребности, но в целом почему-то ничего не менялось. Потом я понял, что тогда фокус был на том, чтобы не уходить в минус: не создавать положительные потоки, а, скорее, удерживать их на нуле.
Переломным моментом для меня стал курс по финансам на «Курсере». До сих пор не могу понять, что меня туда привело. Там я узнал о дебете и кредите, денежных потоках. После прохождения курса я модифицировал свой стиль ведения бюджета в той же программе и все встало на свои места. Я стал видеть погрешности, чрезмерные траты, способы сократить расходы, появилось жуткое желание просто генерировать денежный поток.
А потом мы переехали в Канаду. Зарплата больше, но и расходов тоже стало намного больше. Накопления слиты, родственников рядом нет — надо что-то делать. К тому времени у меня уже зарождалась своя система бюджетирования, осталось только начать ее применять. Именно в Канаде я узнал про ценность депозитов, фондовых рынков и научился считать доходность.
Мой принцип ведения бюджета прост: минимум временных затрат.
Раз в неделю, по пятницам, делаю выгрузки из банковских карт и загружаю в ту же программу Alzex Finance. Затем категоризирую и сверяюсь с бюджетными границами по каждой категории. Планирую траты на следующую неделю, если они не были ранее запланированы, и смотрю, уложусь ли в рамки бюджета. В бюджете учтены все базовые потребности, в том числе и развлечения.
В конце месяца я сверяю, сколько было заработано денег и сколько потрачено, это отражаю в эксель-таблице. Свободные деньги распределяю на целевые депозитные или брокерские счета для инвестирования. Ценность личного финансового плана в том, что я прогнозирую будущие доходы и знаю, сколько мне надо денег сегодня, чтобы достичь своих целей в будущем. За счет того, что я точно знаю свою доходы и расходы, так как есть данные за несколько лет — хотя достаточно иметь их за 3—4 месяца, — прогнозировать удобно. И все, что остается, — редактировать планы и факты в конце месяца.
Главное, у меня появилось понимание того, зачем вообще нужны деньги. За год я обеспечил нашу семью финансовой подушкой безопасности на 4 месяца. Стало намного спокойнее, чувствуешь защищенность. Это истинное счастье. Теперь я точно знаю, что у нас будут деньги на отпуск, подарки и образование ребенка к такому-то году.