Что нужно что открыть расчетный счет
Как открыть расчетный счет для ИП или ООО
Составили пошаговый план, как открыть расчетный счет. В статье — какие документы понадобятся и как получить реквизиты за 10 минут
Елена Лесных
Маркетолог Тинькофф Бизнеса
Расчетный счет — это специальный банковский счет для бизнеса. На него получают и вносят деньги, с него оплачивают товары, услуги, аренду и налоги, закупают материалы и перечисляют зарплаты сотрудникам. В этой статье рассказываем, как открыть расчетный счет и какие документы для этого нужны.
Пошаговый план открытия расчетного счета
В некоторых банках можно открыть счет онлайн, в других — только при личном посещении отделения. Поэтому порядок открытия расчетного счета будет разный.
Большинство банков предлагают открыть расчетный счет онлайн. Это удобно: не нужно несколько раз ездить в отделение, поэтому процесс занимает меньше времени. Но по разным причинам это подходит не всем ИП и компаниям, так что рассмотрим оба способа.
Откройте счет в Тинькофф Бизнесе за один день
Как открыть счет в отделении банка
Чтобы открыть счет офлайн, нужно прийти в отделение, написать заявку и подать документы на проверку. Советуем заранее узнать, какие документы нужны для открытия расчетного счета, — это можно сделать по телефону или через форму обратной связи на сайте конкретного банка. Так вы сможете подать их в один день с заявкой на открытие счета, поэтому не придется приезжать в банк дважды.
Обычно банк просит копии документов, но мы рекомендуем взять с собой оригиналы. Если копия окажется некачественной, бумаги не примут. Копии лучше снять заранее: если их будет делать банк, он может запросить отдельную плату.
Как правило, документы проверяют около трех дней. После этого нужно снова прийти в отделение, чтобы подписать договор и забрать бизнес-карту, если банк ее предоставляет.
Бизнес-карта привязана к расчетному счету, компания использует ее для трат на бизнес — например, оплачивает ей товары, обеды, топливо. А ИП еще и для личных расходов.
Бывает, что могут понадобиться дополнительные документы. Тогда придется еще раз приехать в отделение, чтобы их передать.
Расчетный счет в Тинькофф
Откроем расчетный счет для ИП или ООО:
Как открыть расчетный счет онлайн
Чтобы открыть расчетный счет онлайн, нужно подать заявку на сайте банка. Процесс открытия счета может быть быстрее, если вы уже пользуетесь продуктами банка как предприниматель и у вас есть личный кабинет для бизнеса.
Если вы пользовались облачным колл-центром Тинькофф, вам не нужно подавать документы для открытия расчетного счета, потому что у банка они уже есть. Будет достаточно только подать заявку на открытие счета и подписать договор — это все можно сделать онлайн в личном кабинете Тинькофф Бизнеса.
На схеме ниже — алгоритм открытия расчетного счета для новых клиентов банка и для тех, у кого уже есть личный кабинет для бизнеса.
Дальше рассмотрим подробно каждый этап открытия расчетного счета онлайн.
Шаг 1. Оставить заявку на сайте
В зависимости от банка в заявке могут попросить указать название организации, ИНН, полное имя, номер телефона и электронную почту руководителя компании. Некоторые банки просят сразу указать выбранный тариф.
Шаг 2. Подготовить документы для открытия расчетного счета
В некоторых случаях для открытия расчетного счета банк может запросить дополнительные документы.
Например, если вы открыли ООО или ИП больше трех месяцев назад, скорее всего, придется подтвердить, что у вас нет долгов. Для этого можно представить финансовый отчет.
Еще банк может попросить отзыв партнеров или других банков о работе с вами, чтобы убедиться в вашей надежности.
Шаг 3. Передать документы представителю банка
Вы можете привезти документы в отделение или договориться о встрече с представителем. Он приедет в выбранный день к вам в офис и заберет их. Обычно банки предлагают один из двух вариантов, реже — любой на выбор.
В Тинькофф можно передать документы через представителя или загрузить сканы через личный кабинет. Бумажные оригиналы в этом случае не нужны.
Способ передачи договора можно найти на сайте банка или узнать у менеджера.
Шаг 4. Подписать договор
Есть два способа подписать договор: лично и удаленно.
Лично. Обычно банк предлагает клиенту приехать в отделение или прислать к нему своего представителя. Например, в Тинькофф к клиентам выезжает сотрудник банка, место и время клиент выбирает сам. Обычно способ передачи договора указан на сайте.
Удаленно. В некоторых банках можно подписать договор дистанционно, с помощью электронной подписи. Для этого нужно иметь доступ в личный кабинет предпринимателя — его дают, когда вы начинаете пользоваться продуктами для бизнеса.
Например, если вы пользовались зарплатным проектом Тинькофф, вы можете указать, что хотите подписать договор дистанционно. Сотрудники банка вышлют его в чате приложения или личном кабинете Тинькофф Бизнеса.
Подписывать документы удаленно можно, только если вы уже клиент банка и до этого выпустили в нем внутреннюю электронную подпись.
Шаг 5. Дождаться окончания проверки
Банк проверяет документы, чтобы убедиться, что ИП или компания действительно существует и у нее хорошая репутация. Для этого банк ищет информацию о компании в разных источниках — например, на сайтах налоговой и миграционной службы. Чем меньше у банка поводов для сомнений в надежности компании, тем быстрее откроют счет.
Если с документами все в порядке, счетом можно будет пользоваться через 1—3 дня после их передачи. Если не так, могут запросить дополнительные или отказать.
Во время проверки клиенту ничего делать не нужно. После открытия счета можно сразу им пользоваться — сообщить реквизиты клиентам и получить деньги. Отправлять уведомления в налоговую, пенсионный и страховой фонды не потребуется, банк сам это сделает в течение пяти рабочих дней.
В каких случаях банк может отказать в открытии счета
Банк может отказаться открывать расчетный счет компании или предпринимателю по двум причинам:
Когда можно исправить ситуацию. В некоторых случаях банк предупредит клиента, что с документами не так, и даст возможность это исправить.
Вот несколько примеров таких ситуаций:
Когда не получится открыть расчетный счет. Есть ситуации, которые быстро исправить не удастся. Они связаны с возможным нарушением закона. Например:
Банк имеет право не раскрывать причину отказа, чтобы недобросовестные организации и ИП не научились обходить проверку.
Что делать, если нужно срочно открыть счет
Если расчетный счет нужен срочно, ищите банк, в котором его можно зарезервировать, то есть получить демоверсию счета на время, пока не откроют полноценный. Вы сразу получите реквизиты, которые можно отправить контрагентам. На зарезервированный счет можно получать деньги, но все остальные операции будут недоступны, пока не завершится проверка.
Например, вы сможете получить оплату от контрагента, но не сможете снять деньги или оплатить налоги.
Если этого не сделать, реквизиты вы получите не в день подачи заявки, а в день открытия счета — после передачи документов, подписания договора и прохождения проверки. Разница может достигать нескольких дней.
В Тинькофф такая услуга предоставляется автоматически: мы пришлем реквизиты на почту в день подачи заявки, ничего дополнительно запрашивать не надо. Их можно сразу отправить контрагентам: после открытия счета реквизиты не изменятся.
Расчетный счет в Тинькофф
Откроем расчетный счет для ИП или ООО:
Расчетный счет: для чего он нужен ИП и организациям, как его выгодно открыть и использовать
Стоит только зарегистрировать ИП или учредить ООО, как со всех сторон начинают поступать предложения по открытию банковского расчетного счета. Многие предприниматели задумываются: «а что мне даст этот расчетный счет, у меня есть личный счет, да и наличку никто не отменял».
Рассказываем, как устроен расчетный счет, как он облегчает жизнь и как его открыть на выгодных условиях.
Читать статью целиком — 7 минут, в статье масса полезных подробностей. Если хотите сэкономить время, читайте последний раздел — собрали там самое главное.
Что такое расчетный счет и зачем он нужен юридическим лицам и ИП
Говоря простыми словами, суть расчетного счета состоит в операциях, необходимых для нормального ведения предпринимательской деятельности. Он позволяет совершать такие операции как:
Уплата налогов и взносов в Пенсионный фонд, Фонд социального страхования.
Перечисление зарплаты сотрудникам.
Расчёт за аренду помещения, за товары, работы или услуги от контрагентов.
Приём платежей от поставщиков и контрагентов.
Участие в государственных тендерах.
Приём оплаты через интернет-эквайринг.
Индивидуальные предприниматели не обязаны открывать расчетные счета. Однако ИП, который открыл счет, обладает несколькими важными преимуществами, а именно:
Получает и снимает деньги на выгодных условиях. Комиссии за операции по расчетному счету фиксированы и зависят от тарифного плана. Банки, которые работают с малым и средним бизнесом, обычно предлагают выгодные тарифы.
Может принимать оплату от покупателей через интернет-эквайринг.
Получает процент на остаток средств по счету. Сколько именно — зависит от тарифа.
Чист перед налоговой. По закону предприниматель обязан разграничивать личные финансы и бизнес-финансы. Благодаря расчетным счетам налоговая отслеживает поступления и следит за правильностью уплаты налогов.
Важно. Самозанятые ИП также могут открывать расчетные счета. Это удобно, если деньги за услуги им перечисляют юридические лица.
Что означают цифры в расчетном счете
Номер расчетного счета состоит из 20 специально подобранных цифр. Цифры подразделяются на группы, и каждая группа имеет своё значение. Посмотрим на примере номера счета сети магазинов Магнит:
407 — номер балансового счета первого порядка. Он показывает, кто открыл счет. С 408 обычно начинается расчетный счет физического лица или ИП. С 407 начинаются счета негосударственных организаций.
02 — номер балансового счета второго порядка, который уточняет вид деятельности. Комбинация 40702 означает, что счет открыла коммерческая организация. 40802: счет принадлежит ИП.
810 — валюта. В нашем примере — это рубли. 840 означает доллары.
3 — контрольный ключ. Он нужен, чтобы проверить правильность счета в целом.
3000 — код подразделения банка, в котором открыт счет.
0100078 — внутренний номер клиента в банке.
Как ИП или организации открыть расчетный счет
Первым делом необходимо определиться с банком и подобрать тариф. Вот несколько советов, как выбрать надёжный и удобный банк для бизнеса:
Выбирайте онлайн-банк. Тогда сможете совершать операции по расчетному счету везде, где есть интернет без привязки к конкретному месту.
Когда определитесь с банком и тарифом, соберите и предоставьте в банк пакет документов. Список документов указан в инструкции Банка России № 153 :
Это примерный перечень. На практике банки запрашивают разные документы, лучше заранее уточнить на сайте или у менеджера. Например, чтобы открыть счёт в Делобанке, понадобятся:
За документами сотрудник банка приедет прямо к вам в офис или домой в удобное время. Можно подписать договор дистанционно и вообще не встречаться с сотрудниками банка. Делобанк предлагает своим клиентам такой вариант, другие онлайн-банки тоже (наверное).
Если с документами всё в порядке, счет будет открыт в течение одного-трёх дней. Реквизиты счета предприниматель обычно получает в день подачи заявки.
Как организации или ИП закрыть расчетный счет
Клиент может закрыть счет по собственной инициативе. Для этого необходимо:
Погасить задолженности за банковское обслуживание.
Подать заявление на закрытие счета по форме банка. В заявлении должны быть указаны реквизиты для перевода остатка денег, либо отметка о выдаче остатка наличными. Если клиент при открытии счета получал чековую книжку и корпоративную карту, их нужно приложить к заявлению. Дополнительно банк может запросить какие-то документы, например выписку из ЕГРЮЛ.
Получить выписку о закрытии счета.
Процедура закрытия счета займёт около семи дней. Пенсионный фонд и налоговиков о закрытии счета уведомит банк.
В некоторых случаях банк может закрыть или заблокировать счет по своей инициативе. Подробнее об этом читайте в следующем разделе.
Часто задаваемые вопросы
Чем расчетный счет отличается от текущего и корреспондентского? Текущий счет — это счет, который открыт физическим лицом для хранения личных денег. Текущие счета запрещено использовать для операций, связанных с предпринимательством. Корреспондентский счет — это счет, который открыт кредитной организацией (банком). С помощью него банк осуществляет свою деятельность, к примеру покупает акции.
Может ли ИП открыть счет, если есть кредит в другом банке? Закон это не запрещает. И большинство банков нормально относится к кредитам клиента, если кредитная история положительная. В любом случае, один банк откажет открывать счет, — откроете в другом.
Может ли ИП использовать расчетный счет в качестве лицевого для повседневного использования? Индивидуальный предприниматель может тратить деньги с расчетного счета на личные нужды. Но такие траты не должны учитываться в расходах на УСН «доходы минус расходы».
Как ИП снять деньги с рс? Предприниматель может перевести деньги с расчетного счета на текущий счет и снять деньги в банкомате. Это самый простой способ. Если текущий и расчетный счета открыты в одном банке, комиссии не будет. Ещё можно получить деньги в кассе банка по платежному поручению или чеку.
Коротко о главном
Расчетный счет — это банковский счет, который открыт ООО или ИП. С его помощью можно совершать операции, связанные с бизнесом, например оплачивать налоги и взносы, аренду, товары, принимать деньги от клиентов и контрагентов.
Общество с ограниченной ответственностью обязано иметь расчетный счет.
Индивидуальные предприниматели открывают расчетные счета по желанию. Но расчетный счет здорово упрощает ведение бизнеса. ИП может переводить контрагентам суммы больше 100 тысяч рублей, принимать оплату от клиентов через интернет-эквайринг, пользоваться полезными сервисами банка, такими как облачная бухгалтерия или онлайн-касса, получать процент на остаток средств по счету. И самое главное: ИП с расчетным счетом разграничивает личные и бизнес-финансы, и потому реже попадает под прицел налоговых органов. А ещё у такого предпринимателя расширяется перечень контрагентов.
Чтобы открыть расчетный счет, необходимо выбрать банк и выгодный тариф, подать документы и заявление, подписать договор. Ищите банк, который страхует счета своих клиентов, может упростить вам ведение бизнеса, позволяет совершать операции по счету удалённо и имеет хорошие отзывы на банковских форумах.
Самые выгодные тарифы обычно предлагают онлайн-банки для предпринимателей. При выборе тарифа лучше ориентироваться на потребности своего бизнеса и планируемые операции по счету.
Для открытия счета банки запрашивают разные пакеты документов. Обычно это учредительные документы, выписка из ЕГРЮЛ / ЕГРИП, ИНН, карточка с образцами печати и подписей, доверенности, лицензии. Можно уточнить на сайте или у менеджера по телефону.
Открытие расчётного счёта
Вы можете открыть счёт бесплатно, оформив любой из пакетов услуг. При выборе пакета «Легкий старт» бесплатным будет не только открытие счёта, но и его обслуживание.
При выборе пакета «Легкий старт» обслуживание счёта будет бесплатным. Подробнее о стоимости обслуживания других пакетов вы можете узнать по ссылке.
Можно открыть счёт и без пакета услуг. Но пакет услуг поможет вам сэкономить на обслуживании, так как включает нужные услуги по выгодной стоимости. При этом вы можете выбрать бесплатный пакет услуг «Легкий старт» без абонентской (ежемесячной) платы.
После заполнения заявки на открытие расчётного счёта вы можете сразу заполнить заявки на интернет-эквайринг и подключение онлайн-кассы «Эвотор». Когда ваш расчётный счёт будет открыт, вы сможете принимать на него онлайн-платежи от клиентов на вашем сайте или в интернет-магазине, используя при этом удобную и современную онлайн-кассу, работающую по 54-ФЗ.
Чтобы подготовить документы для регистрации ИП, воспользуйтесь удобным сервисом. После того, как вы посетите ФНС и получите документы о регистрации ИП, вы сможете бесплатно открыть расчётный счёт в Сбербанке.
В рамках пакета услуг «Лёгкий старт» можно подключить единственный счёт в банке. Для других пакетов услуг ограничение отсутствует.
Оформлять карточку с образцами подписей и оттиска печати нужно только том случае, если вы собираетесь совершать расходные операции со своего счета с использованием бумажных документов: платежного поручения, оформленного на бумаге, или чека на выдачу денежных средств. Если же вы будете работать с банком дистанционно и отправлять платежи через «Сбербанк Бизнес Онлайн» или с использованием другой системы, оформлять карточку с образцами подписей и оттиском печати необязательно. Без оформления карточки можно совершать электронные платежи, вносить денежные средства на счет, пользоваться услугой самоинкассации и использовать бизнес-карту, выпущенную к счету.
Каждая подпись, которая будет зафиксирована в карточке, стоит до 500 рублей. Точная сумма зависит от тарифов в вашем регионе. Чтобы найти нужные тарифы, перейдите на страницу «Тарифы открытия и обслуживания расчетного счета», откройте полную версию тарифов и зайдите в раздел «Прочие услуги и справки».
Нет. Требование по цвету печати отменено. Для удобства вы можете воспользоваться сервисом онлайн-резервирования расчетного счета и получить номер счета за 5 минут.
Да, необходимо, при этом вам достаточно иметь действующий расчетный счет и в переходный период с даты старта возможности открытия специального счета перевести его в статус специального счета участника закупок. Это возможно будет сделать путем заключения дополнительного соглашения или заявления о присоединении к Условиям открытия и обслуживания специального банковского счета участника закупки в рамках Договора-Конструктора. О возможности открывать специальные счета банк незамедлительно проинформирует клиентов на сайте банка. Участникам закупки до начала работы электронных торговых площадок по новым правилам проведения электронных процедур (но не позднее 01.10.18) не требуется открытие специального счета участника и все процедуры участия в закупках осуществляются в прежнем порядке.
Как ИП и ООО открыть расчётный счёт?
За обслуживание расчётного счёта вам придётся платить, поэтому при выборе банка обращайте внимание на стоимость данной услуги. Чтобы процесс открытия счёта прошел быстро, заранее подготовьте необходимые документы.
По закону индивидуальные предприниматели и организации не обязаны открывать расчётный счёт в банке. Однако расчётный счёт точно понадобится:
1. Организации — в любом случае, поскольку организации должны уплачивать налоги только в безналичной форме (данное правило не распространяется на ИП). Поэтому рано или поздно, когда возникнет необходимость заплатить налоги, расчётный счёт все равно придется открыть.
2. ИП и организации при заключении договора с другими ИП или организациями на сумму свыше 100 000 рублей. Дело в том, что оплата по таким договорам между ними осуществляется только в безналичной форме. При этом не имеет значения, как будут происходить выплаты: за один раз или поэтапно, в течение долгого срока.
3. ИП и организации, у которых установлен лимит остатка наличных денежных средств по кассе (с 2014 года ИП и небольшие организации теперь могут не устанавливать лимит, но для этого нужно издать специальный приказ). По правилам кассовой дисциплины все наличные деньги предприятия сверх установленного лимита на конец рабочего дня необходимо сдавать в банк для внесения на расчётный cчёт.
В общем случае можно отметить, что многие ИП на практике используют расчётный счёт, даже если он им не нужен при ведении их предпринимательской деятельности, так как с его помощью гораздо удобнее уплачивать налоги и страховые взносы (имеется в виду интернет-банк). Исключение составляют ИП на ПСН без работников, которые могут обойтись и без счёта, поскольку в течение года им нужно совершать не так много платежей. Что касается организаций, то им обязательно понадобится расчётный счёт для оплаты налогов и страховых взносов.
Использовать расчётные счёта физических лиц в целях предпринимательской деятельности запрещено (даже для оплаты налогов или других платежей).
В каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП и ООО
При выборе банка следует обращать внимание на стоимость открытия и обслуживания расчётного счёта. Индивидуальные предприниматели и организации, в отличие от физических лиц, не только не получают процент с тех средств, которые находятся на их счёте, но и даже платят за его обслуживание. Поэтому на этапе открытия вашего бизнеса данный критерий, скорее всего, будет являться основным.
В то же время необходимо постараться выбрать достаточно надежный банк, чтобы максимально исключить непредвиденные обстоятельства, из-за которых в вашей деятельност может случиться, например, простой.
Цена на открытие расчётного счёта, как правило, складывается исходя из расходов на следующие процедуры: разовая комиссия за открытие, копирование и заверение банком учредительных документов ИП и организации, заверение карточек с образцами подписей и оттиском печати, а также разовая комиссия за подключение к интернет-банку (зависит от банка).
Цена на обслуживание расчётного счёта обычно складывается исходя из суммы ежемесячной комиссии за ведение счёта, количества ваших платежных поручений в месяц (при этом для платежных поручений на бумажном носителе комиссия значительно больше, чем для платежных поручений в электронном виде, то есть через интернет-банк), а также снятия/внесения наличных средств с/на расчётный счёт (не обязательно). Стоимость вышеприведенных расходов и затрат на открытие и обслуживание расчётного счёта зависит от банка, тарифа и даже субъекта Российской Федерации.
Обратите внимание: практически у всех банков есть общие тарифы, которые в некоторых случаях могут быть для вас выгоднее готовых пакетов услуг.
Как ИП выгодно открыть расчетный счет: пошаговая инструкция
Расчетный счет — это банковский счет, как у физлица, только для бизнеса. На него приходят деньги от клиентов, и с него можно оплачивать все, что нужно для работы.
ИП может работать и без расчетного счета, но с ограничениями: не получится принимать деньги по эквайрингу или получать их на личную карту. Еще нельзя совершать платежи суммой больше 100 000 Р наличными организации или другому ИП. Немного проще самозанятым ИП: они могут принимать деньги на карту, — но остальные ограничения все равно действуют.
Мы собрали пошаговую инструкцию, как ИП открыть расчетный счет и что предусмотреть.
🏦 Выясните, сколько стоит обслуживание счета
Обычно нужно платить не одну фиксированную сумму, а вносить несколько платежей и платить комиссии. Уточните, сколько стоит открытие счета, его обслуживание, переводы на счет другой компании и на карту физлица, снятие наличных.
У одного банка могут быть разные тарифы на расчетные счета — посчитайте, какой выгоднее
💳 Уточните, есть ли возможность оформить бизнес-карту
Это обычная банковская карта, только привязанная к расчетному счету. Ей можно оплачивать корпоративные покупки, например офисные расходы, или использовать для личных целей.
Уточните условия выпуска карты, они могут отличаться от условий открытия счета
👨💻 Проверьте, как работает поддержка
Лучше перестраховаться и заранее выяснить, как банк решает возможные проблемы со счетом. Уточните, как быстро банк отвечает на вопросы, в какое время доступны менеджеры, с чем именно помогут.
Проверьте эту информацию по отзывам, например, на сайте «Банки-ру». Поищите знакомых со счетом в этом банке