Что нужно чтобы открыть брокерский счет
Что такое брокерский счет и как его открыть?
В условиях снижения ставок по банковским вкладам альтернативные источники пассивного дохода становятся все более востребованными. Россияне, имеющие свободные денежные средства, начали активно интересоваться особенностями инвестирования в фондовые рынки и тонкостями работы с ценными бумагами.
Самостоятельно участвовать в биржевых торгах гражданам и организациям нельзя. Чтобы начать инвестировать и осуществлять операции на финансовой бирже, необходимо заручиться поддержкой надежного посредника – брокера (лицензированная компания, имеющая доступ к мировым биржам) – и с его помощью открыть брокерский счет.
Что такое брокерский счет
Брокерский счет открывается компанией-брокером и представляет собой «личный кошелек» клиента, в котором хранятся средства и ценные бумаги. Он используется для совершения операций купли-продажи различных финансовых инструментов (акции, фьючерсы, облигации, валюта и др.) на российском биржевом рынке и на зарубежных площадках.
Особенности брокерского счета:
Обратите внимание, что банковский счет не является аналогом брокерского счета, с его помощью физлицам нельзя участвовать в торгах и зарабатывать на бирже.
Как он работает?
Брокерский счет работает таким образом:
В чем отличие от обычного счета
Основное отличие брокерского счета от обычного заключается в том, что счет в банке открывается гражданами для осуществления расчетно-кассовых операций. Брокерский счет открывается исключительно для заключения сделок на бирже. Причем для открытия банковского счета физлицу необходимо лично обращаться в отделение, предоставлять необходимые документы.
Кроме того, россияне могут оформлять в банках депозиты (вклады), средства на которых защищены действующим законодательством (до 1,4 млн рублей). Вкладчики заранее знают процент прибыли и срок хранения свободных денег на депозите. В то время как доходность по брокерскому счету спрогнозировать довольно сложно, она зависит от текущей обстановки на фондовой бирже.
Отличие от инвестиционного счета
Индивидуальный инвестиционный счет в России можно открыть с 2015 года. Такой счет представляет собой специальный депозит, посредством которого инвестор может приобретать активы государственных и коммерческих предприятий. Открывать такой счет могут банки, брокеры, управляющие компании.
ИИС также предоставляет доступ к биржевым торгам, однако по нему предусмотрены некоторые ограничения и особые налоговые льготы:
Зачем нужен брокер?
Для чего нужны брокеры на фондовой бирже и может ли частный инвестор обойтись без посредников?
Биржевой брокер предоставляет инвесторам организационную, юридическую и техническую возможность выйти на биржу и приступить к заключению сделок купли-продажи на рынке ценных бумаг. За участие в сделках на бирже от лица своих клиентов брокеры получают комиссионное вознаграждение.
Обратите внимание, что участвовать в торгах имеют право только посредники-брокерские компании, имеющие соответствующую лицензию. Таким образом, если гражданин решил зарабатывать на бирже, то без услуг брокеров обойтись нельзя.
Какие услуги предлагает брокер
Брокер взаимодействует с клиентом следующим образом:
Биржевые брокеры не пользуются собственными денежными средствами, они распоряжаются капиталом своих клиентов. При этом некоторые инвесторы предпочитают оформить доверительное управление и не вдаваться в тонкости биржевой торговли. В такой ситуации посредник самостоятельно принимает решения относительно покупки или продажи активов.
Заработок на брокерском счете
Чтобы зарабатывать на финансовых активах на бирже, необходимо иметь определенные знания и подходить к сделкам взвешенно и хладнокровно. Иначе инвестирование свободных средств может быть сопряжено с серьезными потерями и постоянным волнением.
Приобретая активы, нужно проанализировать различные факторы: финансовая отчетность предприятия-эмитента, глобальная ситуация в мире, перспективы развития рынка, социальные сигналы и многое другое.
Основные способы заработка на ценных бумагах:
Если опыта и знаний недостаточно для успешной игры на фондовой бирже, можно передать свои сбережения в управление трейдерам. В таком случае профессионалы будут самостоятельно совершать сделки и получать процент от прибыли. Как бы там ни было, необходимо помнить, что управляющий не несет ответственность за возможные убытки, и все риски лягут исключительно на плечи инвестора.
Где лучше открыть брокерский счет?
На сегодняшний день физические и юридические лица могут открыть брокерский счет в российском банке или соответствующей компании-посреднике. Признаками надежного брокера являются:
ТОП-10 брокеров обслуживают около 95% активных клиентов на бирже. Согласно данным Московской биржи, по количеству игроков и объему совершаемых сделок лидерами являются следующие организации:
Количество активных клиентов
Откройте брокерский счет, выберите готовые идеи от аналитиков в мобильном приложении «Сбербанк Инвестор» и следите за результатами в онлайн-режиме.
Покупка ценных бумаг с карты Тинькофф (11000 бумаг разных стран мира в каталоге). Лучший инвестиционный сервис в мире (по версии Global Finance).
Владельцам брокерских счетов и ИИС доступны эксклюзивные актуальные инвестиционные идеи и профессиональная аналитика по финансовым рынкам, экономическим секторам, отдельным компаниям.
ООО «Компания БКС» является одним из лидеров среди российских брокеров по количеству клиентов, состоящих на брокерском обслуживании. За последние 3 года их число выросло втрое.
Подбирайте самые эффективные стратегии, получайте данные о лучших сделках, работайте на крупнейших мировых площадках, консультируйтесь с опытными трейдерами.
Клиентам доступно множество решений и сервисов. Они подойдут всем: профессиональным инвесторам и новичкам, которые делают первые шаги на финансовых рынках.
Индивидуальная стратегия инвестирования конкретно под ваши цели и широчайший выбор инвестиционных инструментов.
27 лет на рынке управления активами. Воспользуйтесь сервисом «робоэдвайзинг» и составьте собственный инвестиционный портфель
Доступ на фондовую секцию (облигации, акции), срочную секцию (опционные и фьючерсные контракты), валютный рынок (рубли, евро, доллары).
Бесплатное обслуживание, аналитическая и техническая поддержка.
Доступ к ведущим торговым площадкам, размещение активов в инструменты с фиксированным доходом, сопровождение персональным консультантом, предоставление инвестиционных рекомендаций.
Тарифы брокерского счета
Стоимость обслуживания брокерского счета состоит из следующих видов расходов:
В качестве примера рассмотрим «ФК Открытие», которая предлагает своим клиентам открыть счет для приобретения акций, облигаций, валюты на любой срок и любую сумму. Так, при стоимости портфелей в рамках инвестиционного счета физлица на конец отчетного периода до 50 тысяч рублей минимальное вознаграждение брокера будет составлять 295 рублей в месяц.
Комиссия за сопровождение счета опытных инвесторов (предоставление сведений по движению и учету ценных бумаг в портфелях клиента) при наличии сделок составляет 175 рублей в месяц. Начинающие инвесторы будут платить за сопровождение счета 0,17% в месяц (минимум 400 рублей) – вознаграждение за консультирование в области инвестиций будет взиматься в зависимости от стоимости активов клиента по всем портфелям.
Минимальное вознаграждение брокера за совершение операции на фондовом рынке для опытного игрока с учетом биржевых сборов составляет от 0,015% в зависимости от дневного торгового оборота (не менее 0,04 рубля за сделку), для новичка – 0,057% независимо от оборотов.
Кроме того, для клиентов действует кэшбек-акция, позволяющая вернуть баллами на специальный счет часть уплаченной комиссии. Согласно правилам программы лояльности, за сделки на Московской бирже участники получают бонусами 4-5%.
Чтобы комиссии за брокерский счет не стали для вас неожиданностью и непосильной ношей, перед заключением договора с посредником необходимо внимательно ознакомиться с действующими тарифами и стоимостью обслуживания биржевых сделок. Предварительно определитесь с размером инвестиций, планируемым количеством ежемесячно заключаемых сделок, необходимостью в использовании дополнительных сервисов и т.п. Благодаря этому удастся подобрать оптимальный тарифный план и увеличить доходы за счет уменьшения размера комиссии.
Как выбрать брокера?
Начинающему трейдеру необходимо внимательно ознакомиться с условиями обслуживания у нескольких брокеров, оценить требуемую для начального депозита сумму, изучить размер комиссий за оказание основных и дополнительных услуг. Кроме того, нужно ознакомиться с актуальным рейтингом самых крупных и надежных брокерских компаний.
Особое внимание уделите репутации посредника (отзывы других клиентов на тематических площадках и форумах, наличие лицензии, срок работы на рынке) и выясните, возможно ли заключать сделки на зарубежных рынках. Также необходимо определиться, как вы будете работать – самостоятельно принимать решения о заключении сделок или передадите свои сбережения в управление профессионалу.
Нелишним будет зайти на официальный сайт брокера, обратиться в службу поддержки и понять для себя, насколько оперативно и компетентно работают менеджеры.
Помните, что выбор брокера для открытия счета может оказать существенное влияние на его дальнейшее использование, а также возможность получать стабильный доход с минимальными затратами сил, времени и нервов. К решению этого вопроса необходимо подойти со всей серьезностью и вниманием.
Стоит ли открывать счет в Interactive Brokers
Что для этого нужно и в каких ситуациях это выгодно
От матерых инвесторов можно услышать, что счет в Interactive Brokers — абсолютный мастхэв: разнообразие американских ETF с демократичным обслуживанием, страховка и другие прелести.
На самом деле не менее важна другая сторона вопроса: в каких ситуациях вообще выгодно заводить такой счет, за что на нем придется платить и какие дополнительные действия совершать. Вполне может оказаться, что начинающему инвестору счет принесет больше проблем, чем удовольствия.
В этой статье разберемся, почему люди открывают счет в Interactive Brokers, что для этого нужно и в каких ситуациях это выгодно.
Преимущества счета
Interactive Brokers — американская брокерская компания, глобальный игрок на финансовом рынке с представительствами более чем в 10 странах и доступом к торгам на 125 рынках более чем в 30 странах. Есть несколько преимуществ счета у такого брокера.
Страховка. Interactive Brokers находится под надзором комиссии США по ценным бумагам и биржам — SEC, является участником FINRA и SIPC.
SEC — главный регулятор американского рынка ценных бумаг, как Центробанк в России.
FINRA — крупнейший независимый регулятор финансовых рынков США, защищает интересы инвесторов, как НАУФОР в России.
SIPC — некоммерческая организация, в которой обязаны состоять все американские брокеры. Защищает инвесторов и страхует их на случай банкротства или ликвидации брокера. А вот такого в России нет.
Доступ к большому количеству инструментов. Interactive Brokers дает доступ к огромному списку рынков и ценных бумаг: акциям и облигациям более 35 разных стран. Не только США, но и Европы, Азии, Ближнего Востока, Индии, Китая и так далее.
Еще брокер дает возможность участвовать в IPO новых компаний, выставлять заявки по офертам — это когда компании анонсируют выкуп акций у акционеров в определенных целях, обычно по причинам структурных изменений бизнеса. Часто такого рода сделки могут принести намного большую прибыль, а в случае с офертами эта прибыль еще и с низким риском.
Еще один важный плюс — доступ к огромному количеству ETF и взаимных фондов от крупнейших компаний: Blackrock, Vanguard. Выбор фондов огромен, а их комиссии обычно значительно ниже, чем у фондов, представленных на Московской бирже.
Например, комиссия индексного фонда Сбербанка SBMX составляет до 1,1% от суммы вложенных средств, а у индексных фондов Vanguard комиссия в среднем 0,1—0,3%.
Есть еще множество инструментов, о которых я не сказал. На сайте брокера есть полный список.
Работа с гражданами РФ. Далеко не все американские брокеры работают с иностранными резидентами, в частности с гражданами РФ. Interactive Brokers как раз работает, на сайте есть русскоязычный интерфейс и поддержка.
Теперь про минусы
Вот какие важные выводы можно сделать из такой ценовой политики.
В следующем разделе мы еще разберем подробно, за что и сколько нужно платить кроме обслуживания счета, а сейчас вернемся к другим недостаткам.
Налоги и регулирование со стороны РФ. Регулирование со стороны РФ заключается в трех вещах:
Подытожим. Задумываться о счете в Interactive Brokers есть смысл, если:
Как инвестировать в акции и не прогореть
Виды брокерских счетов в Interactive Brokers
Кратко: гражданам РФ подходит обычный индивидуальный счет. А теперь давайте разбираться.
В Америке развита такая вещь, как совместные брокерские счета, а также и совместные банковские счета.
Совместный брокерский счет вы открываете вместе с супругом, партнером или другом. У каждого есть доступ ко всем активам счета, каждый может совершать сделки со всеми средствами на счете и так далее.
Также все средства автоматически наследуются совладельцем при смерти другого владельца. Это удобно, но для граждан России преимущества таких счетов работать не будут: для нерезидентов США совместный счет не означает автоматического наследования средств на счете. В случае смерти одного из владельцев партнеру потребуется проходить все стандартные процедуры наследования.
А еще вы можете выводить деньги с совместного брокерского счета только на тот банковский счет, что привязан к брокерскому. Это ограничение введено для стран, где высок риск money laundering — того, что деньги заработаны нечестным путем и их пытаются отмыть. Россия как раз относится к таким странам. Учитывая, что понятия «совместный банковский счет» в России нет, у вас могут возникнуть проблемы при выводе денег.
Как итог, Interactive Brokers не рекомендует открывать совместный брокерский счет из юрисдикций, где нет совместных банковских счетов.
Российские инвесторы в 99% случаев открывают обычный индивидуальный счет. Такие счета делятся на два типа: денежный и маржинальный. Тип счета можно поменять в любой момент.
На денежном счете инвестор использует только свои, доступные в данный момент деньги, минимальной суммы для открытия счета нет. Это более безопасный вариант для начинающих инвесторов, но из-за режима торгов Т+ здесь нельзя использовать деньги от проданных акций в тот же день — нужно ждать, когда они реально поступят на ваш счет.
На маржинальном счете инвестор должен держать сумму, составляющую не меньше 25% от рыночной стоимости всех открытых позиций. Это называется минимальной маржой, maintenance margin. Эти деньги не обязательно должны лежать наличными — на них можно покупать любые ценные бумаги, суть в том, что это собственные деньги инвестора.
Системным дневным трейдером считается инвестор, который за неделю совершает четыре дневных сделки или более. Дневная сделка — это когда инвестор в один и тот же день открывает и закрывает позицию по отдельно взятой бумаге или опциону. Фьючерсные контракты и фьючерсные опционы сюда не включаются.
Купили акции и продали через час — это дневная сделка. Если вы не системный дневной трейдер, таких сделок можно совершать до трех в неделю. Купили акции сегодня, а продали завтра — это не дневная сделка. Таких сделок можно совершать сколько угодно вне зависимости от классификации.
Если баланс маржинального счета падает ниже минимальных требований, брокер имеет право ликвидировать позицию или потребовать от инвестора увеличить размер обеспечения, то есть внести дополнительные деньги на счет.
В итоге. Если выбрать денежный счет:
Если выбрать маржинальный счет:
За что нужно платить
Разберемся с комиссиями и оплатой разных услуг. Можно выделить несколько типов платежей.
За подписки на сервисы и данные. Бесплатно предоставляются рыночные котировки с 15-минутной задержкой. Онлайн-поток — за дополнительную плату. Задержка в 15 минут — это не проблема для долгосрочных и среднесрочных инвесторов, но трейдерам без онлайн-потока никак.
За новости и аналитику в терминале Interactive Brokers тоже иногда нужно платить: есть как бесплатные материалы, так и платные.
За сделки. Комиссии различаются в зависимости от инструментов, рынков, бирж и объема ваших сделок — как и у российских брокеров. Есть два главных тарифных плана: фиксированный и многоуровневый.
Фиксированный тариф — это комиссия с фиксированной ставкой за акцию или установленный процент от стоимости сделки. Такой тариф включает все биржевые и регуляторные сборы.
Многоуровневый тариф — это отдельно брокерская комиссия на основе объемов торговли, отдельно биржевые, регуляторные и клиринговые сборы.
За вывод средств. Interactive Brokers бесплатно обрабатывает один запрос на вывод средств в календарный месяц. Все последующие запросы в том же месяце — платные.
Какой тариф выбрать
Многоуровневый тариф. Напомним, какие там условия:
Вывод. Если вы не трейдер и ваш портфель не составляет сотни тысяч долларов, ключевой комиссией будет минимальная комиссия за сделку.
Как проходит торговля
Есть несколько инструментов, с помощью которых можно торговать.
Можно установить демоверсию, для этого даже не нужно регистрироваться.
Блок для выставления сделки находится в левом верхнем углу программы. Нужно выбрать инструмент, тип операции — покупка или продажа, — количество, цену, а затем нажать Submit.
IBKR WebTrader — браузерная версия торгового терминала. Здесь авторы постарались вместить возможности основного терминала в браузер. Возможностей при этом все-таки меньше, а вот интерфейс точно не проще. Еще клиентам сейчас доступен онлайн-портал, который также позволяет проводить сделки без установки ПО, поэтому данное решение, на мой взгляд, уже можно считать устаревшим.
IBKR Mobile — мобильное приложение для торговли. Удобно для тех, кто предпочитает торговать через мобильный телефон. Есть версии для Ай-ос и Андроида.
Портал клиентов — личный кабинет. Там можно смотреть статистику своего счета и проводить сделки. Имеет намного более приятный интерфейс. Есть подробное описание.
На портале клиентов также есть демоверсия кабинета, для доступа к ней придется зарегистрироваться: ввести логин и пароль, а затем подтвердить электронную почту. Единственный минус — демоверсия жутко тормозит. Так, во всяком случае, было у меня.
Во все инструменты встроен чат-бот IBot. С его помощью можно отдавать поручения на сделки. Например, можно написать ему «купи 10 акций Apple», бот спросит цену и так далее. В итоге бот отправит детали итоговой сделки — останется только ее подтвердить.
Как открыть счет
Процесс можно разбить на следующие этапы:
Регистрация на сайте. Тут все стандартно: регистрируетесь, подтверждаете электронную почту — и можно начинать заполнять заявку.
Поэтому если в форме указать отсутствие опыта или низкий капитал, то продолжить регистрацию не получится. Но ничто не мешает указать в анкете больший опыт и капитал — и все же зарегистрироваться.
Во время заполнения заявки система спросит, к каким инструментам и рынкам вы хотите получить доступ. Лучше выбрать все рынки и все инструменты: это ни к чему не обязывает и не увеличивает стоимость содержания счета, но снимает ограничения на использование.
На одном из шагов брокер предложит опцию повышения доходности акций. Суть в том, что, если участвовать в программе, брокер сможет отдавать ваши акции в кредит другим клиентам, например для короткой продажи, а вы за это будете получать небольшой процент. Изменить эту настройку можно позже в личном кабинете.
Ожидание проверки и подтверждение данных. Раньше было нужно подтверждать информацию о себе в процессе оформления заявки: прикладывать необходимые документы и сканы. Но когда я оформлял заявку сейчас, подтверждения сразу от меня не потребовали.
Пока вы ожидаете одобрения, можно ознакомиться со списком документов, которые вам нужно будет приложить. Подтвердить нужно свою личность и адрес проживания.
Перевод денег на счет. Для валютного перевода потребуется предоставить банку копию заключенного брокерского договора и уведомление об открытии брокерского счета. Эти документы понадобятся только для первого перевода.
Переводить деньги на брокерский счет можно в рублях или в долларах. Чтобы деньги быстрее начислили на счет, брокер рекомендует создавать у него на сайте специальное уведомление о депозите. То есть нужно заполнить на сайте Interactive Brokers форму, в которой говорится, что вы с такого-то счета отправили на счет Interactive Brokers такую-то сумму. И когда деньги действительно придут, Interactive Brokers быстрее их обработает и начислит на счет инвестора.
Запомнить
Вот в каких случаях открывать счет в Interactive Brokers, скорее всего, не стоит:
А в остальных случаях стоит как минимум знать о такой возможности.
Спасибо за полезный материал. Не ожидал здесь такое увидеть (с учётом активного продвижения Тинькофф Инвестиций).
Сергей, держатели счетов например в Гонконге смогут порассказать немало отличий реальности от мечты. Не успели ответить на звонок с неведомого номера? Это был звонок из комплаенса банка, перезванивать они не станут, ваш счёт теперь заблокирован, просто явитесь в банк лично с нотариально заверенными переводами плюс оригиналами. Нет-нет, частная собственность священна, это же ваш счёт деньги не пропали. Ах, границы закрыты, а сейф с оригиналами вообще в третьей стране?
Сергей, тоже об этом думаю как о защите.
Слишком скромно описаны плюсы. Осторожно, я бы сказал. Вопросы страновых рисков и рисков юрисдикции очевидны, но почему-то не упомянуты.
Ilya, а новые санкции не могут привести к принудительному закрытию брокерского счета?
Ilya, да риск одного только отключения от SWIFT, уже перекрывает все возможные плюсы от брокеров. Нет страховок, как тут уже писалось. Завтра ЦБ скажет что этот брокер больше не пляшет, и прощай денежки. А если кто не в курсе, посмотрите как дербанят банки, Лебедев(бывший банкир) очень интересные вещи рассказывает. Если IB перестанет работать с россиянами, вам просто вернут ваши три куруши на ваш счёт. Им такие репутационные потери дороже будут стоить. Ответить
Dmitry,ЦБ американским брокерам не указчик. Даже если и внесут в черный список (что и сделали) никто не мешает дальше в них инвестировать и ничего ЦБ не сделает.
1% это максимальная комиссия на фиксированном тарифе, а вы указываете ее как базовую, там же указано 0.005 за акцию.
Виктор, если сумма сделки будет менее 100$, то комиссия составит 1% от суммы сделки, а не 1$. Так написано в примере на сайте IB
Виктор, А можно на примере пожалуйста. Сейчас одна акция ETF VOO стоит 300$. Сколько я заплачу купив 40 акций?