Что нужно чтобы стать финансистом
Кто такой финансист и чем занимается
Финансисты сегодня стали ключевыми сотрудниками во многих компаниях: бизнесу нужны специалисты, которые умеют управлять денежными потоками и могут приумножить капитал фирмы.
В статье детально разбираем, кто такие финансисты на современном рынке труда и чем они занимаются.
Чем занимается финансист: каковы его задачи и обязанности, что должен уметь и знать
Финансист — понятие очень широкое. Это специалист, который управляет финансами. Он совершает финансовые операции на легальной основе, распределяет и инвестирует финансовые активы.
Финансовые активы: денежные средства и их эквиваленты в различной валюте, ценные бумаги (акции, облигации, паи), финансовые вложения (вклады в уставный капитал других компаний) и дебиторская задолженность.
Распределение означает планирование и контроль поступлений в бюджет компании, а также её расходов. Если работать грамотно, то организация никогда не окажется в убытке.
Инвестирование предполагает финансовые вложения, которые могут многократно увеличить доходность компании.
При этом финансист выступает как стратег, который разбирается в рыночных тенденциях. Он умеет анализировать данные и прогнозировать риски. Он понимает, куда выгоднее вложить средства, и обладает профессиональным чутьём.
На практике финансистами называют специалистов финансового блока отдельной компании в реальном секторе экономики и специалистов финансового сектора.
Специалисты финансового блока компании
Эти финансисты строят карьеру в нефинансовых организациях от стажёра до топ-менеджера. Здесь направлениями деятельности могут быть аналитика, планирование, отчётность, контроль и аудит, прогнозирование и стратегия финансового развития.
У специалиста финансового блока много обязанностей, среди которых можно выделить оценку сделок и инвестиционных проектов, анализ деятельности фирмы с финансово-экономической точки зрения, работу с отчётностью (в том числе по МСФО), проверку деятельности на соответствие законодательству, финансовое моделирование и стратегическое планирование.
Примеры позиций в компании: финансовый аналитик, казначей, аудитор, финансовый риск-менеджер, специалист по инвестициям, налоговый менеджер, финансовый директор.
Самая важная из них — должность финансового директора. Он отвечает за разработку и реализацию финансовой стратегии. Он хорошо разбирается в бизнес-процессах и помогает руководителю принимать необходимые решения для увеличения прибыли.
Специалисты финансового сектора экономики
Такие профессионалы строят карьеру в инвестиционных фондах, страховых агентствах, банках и на фондовых биржах. Круг их обязанностей определяется выбранным направлением.
Примеры позиций в компании: инвестиционный ассоциат, страховой брокер, кредитный аналитик, эксперт по управлению финансовыми рисками, трейдер на бирже, финансовый агент.
В каком бы секторе ни работал финансовый специалист, он должен получить профессиональное образование. Ему важно хорошо знать ряд дисциплин: микро- и макроэкономику, финансы, банковское дело, финансовые рынки, налогообложение, а также действующее законодательство.
Для успешного развития в профессии требуется обладать математическими способностями и аналитическим складом ума. Кроме того, необходимо уметь фокусироваться на поставленных задачах, быть ответственным за принятие решений и стратегически мыслить. Немаловажным личностным качеством будет стрессоустойчивость.
Международные стандарты финансовой отчётности (МСФО) — это пакет стандартов, который определяет правила составления финансовой отчётности. Стандарты приняты в ЕС, странах Азии и Южной Америки.
В чём отличие финансиста от бухгалтера или экономиста
Не стоит путать эти профессии.
Бухгалтер ведёт финансово-хозяйственный учёт. Он отражает весь процесс работы компании на счетах бухгалтерского учёта. Также он составляет отчёты по доходам и расходам, перечисляет налоги и сборы в бюджеты различных уровней и выплачивает зарплату.
Экономист анализирует показатели хозяйственной деятельности и оценивает её результаты. Он занимается расчётами и выявляет ресурсы для развития или проблемные места. Далее он планирует новые показатели для достижения эффективной работы компании.
Финансист же, используя бухгалтерские и экономические данные, оценивает финансовое состояние организации и управляет её финансовыми потоками. Ему рекомендуется разбираться в тонкостях обеих специальностей. В классической структуре компании финансист, занимающий место финансового директора, имеет в подчинении и бухгалтерию и планово-экономический отдел.
Какие бывают специализации у финансистов и почему важно выбрать из них подходящую
Специализация финансиста и, как следствие, его обязанности напрямую зависят от сферы финансовых отношений. Они могут быть связаны с инвестициями, страхованием, кредитованием, налоговым бюджетированием, финансовой деятельностью на международном рынке.
Специалисты по инвестициям
Выясняют, куда выгоднее вложить активы компании, определяют доходность сделок и возможные риски. Они тесно работают со страховщиками, деятельность которых состоит в защите от финансовых потерь.
Специалисты по кредитованию
Определяют, кому, сколько и под какой процент можно выдать кредит и просчитывают вероятность его невозврата. Здесь также важна работа страховщиков.
Специалисты по бюджету и налогам
Оптимизируют доходы и расходы компании и занимаются налоговым планированием. Они распределяют денежные потоки так, чтобы не нарушать налоговое законодательство.
Специалисты международного финансового рынка
Применяют свои компетенции в масштабах мировой экономики. Они знают структуру рынка, его участников, понимают специфику, принципы работы и тенденции развития.
Так, финансовый аналитик инвестиционного гиганта Fidelity Investments моделирует структуру доходов от всех активов под управлением компании. Он проводит глубокий анализ продуктов холдинга и фирм-конкурентов и изучает факторы их доходности. Также он консультирует финансовых и деловых партнёров.
Работодатели часто отдают предпочтение узкоспециализированным финансистам с опытом работы в конкретной области от трёх лет.
Таким образом, постоянно развиваясь в определённой сфере, можно стать экспертом и быть востребованным в реальном или в финансовом секторе экономики.
Какие дополнительные навыки выгодно выделяют финансиста
Чтобы выгодно выделяться и быть конкурентоспособным на рынке труда, финансист может развивать свои способности в нескольких направлениях.
Он может получить образование или опыт в части бухгалтерского, налогового и аудиторского учёта. Это позволит ему глубже понимать финансовое положение компании для принятия управленческих решений.
Большим преимуществом будет знание МСФО. Многие российские компании постепенно переходят на международные стандарты ведения финансовой отчётности и очень нуждаются в грамотных сотрудниках.
Он может получить практику программирования в MS Excel. Этот мощный инструмент в анализе корпоративных финансов закрывает большинство вычислительных задач, а используется специалистами часто лишь на 10%.
Потребуется развивать коммуникативные навыки и навыки ведения переговоров. Это важно на любом уровне контактов — от общения с коллегами до взаимодействия с партнёрами.
Огромным плюсом будет владение английским. Это позволит работать на международном финансовом рынке, быть в курсе современных трендов и в разы увеличить свой заработок.
Профессия
Финансист на удалёнке
Сколько зарабатывает финансист
Уровень зарплаты финансиста зависит от его опыта, сложности выполняемых задач и дополнительных навыков. Хороший специалист может достичь очень высокого заработка. Главное — не отставать от растущего рынка и постоянно повышать свою квалификацию.
На доход специалиста также влияют размер компании, в которой он работает, и объёмы совершаемых ею финансовых операций.
Ещё один фактор, определяющий заработок, — территориальное расположение работодателя. В регионах доходы населения всегда существенно ниже.
Портал по трудоустройству TRUD.com назвал среднюю заработную плату в финансовой сфере. В Москве в апреле 2021 года она составила 61 163 рубля:
Разрыв между реальными зарплатами наименее и наиболее оплачиваемых финансовых специалистов довольно существенный. РБК со ссылкой на Росстат (сведения 2019 года) сообщает о 17-кратной разнице.
Эти данные остаются по-прежнему актуальными. И сегодня специалистам без опыта предлагают приблизительно от 19 000 рублей в месяц. Руководители высшего звена достигают верхней границы заработка — более 300 000 рублей.
По данным сайта HeadHunter, самая низкая зарплата у начинающего специалиста в Омске — от 18 000 рублей (до вычета налогов):
Какие навыки прокачивать сейчас, чтобы стать финансистом будущего
Тренды финансовой сферы
Финансовый директор Vi Holding Владимир Красик в своем выступлении отметил, что тренды в банковской сфере сейчас очевидны: часть услуг и функций можно автоматизировать. Посредников станет меньше за счет информационных технологий. При этом есть большой запрос на работу с данными, на их обработку и анализ.
«Сложно сказать, какие подразделения банков не затронули анализ данных и математические модели — практически все. Оценить что-то не так просто. Можно судить по процессам или по результатам. Например, внутри банков и не только люди ищут smart pricing (разумное ценообразование. — РБК Тренды), но это решается не на словах и не на пальцах. Нужна серьезная работа».
Автор более 40 научных публикаций по применению теоретической физики в финансовом моделировании Кирилл Ильинский уверен, что физики, выпускники политехнических вузов и инженеры очень нужны в экономическом моделировании. Качественное изменение индустрии привлекло физиков в мир финансов около 30 лет назад. Тогда появились сложные финансовые продукты, которые требовали быстрого изменения технологий. Потребовалось быстрое моделирование — нужны были люди с широкими компетенциями, которые умели считать и могли быстро понять, что важно, а что нет. Под комбинацию этих характеристик идеально подошли физики-теоретики. Они изучают разные стороны математики, работают с большим количеством разных систем, случайностей и нелинейностью.
«Как устроена экономика или финансовый рынок? Есть агенты со своими желаниями, приоритетами, ожиданиями. Есть неопределенность и очень нетривиальное взаимодействие между агентами. Например, если один начинает что-то думать, другой тоже начинает что-то думать о том, что думает первый. Понимание этой системы очень похоже на молекулярно-кинетическую теорию, термодинамику и принцип детального равновесия в физике».
По мнению профессора Стэнфордской высшей школы бизнеса Ильи Стребулаева, на примере 2020 года видно, что технологическая составляющая крупных компаний лучше переживает кризис. За последние годы сильно снизилась стоимость стартапа на первых периодах: за один квартал в Стэнфорде студенты доходят до более продвинутого прототипа, чем выпускники 15 лет назад.
Рекомендации начинающим стартаперам и аналитикам
Владимир Красик считает, что нужно повышать уровень финансовой грамотности населения. Каналы и альтернативные возможности есть всегда, но их нужно знать, оценивать, уметь ими пользоваться. Понимать, какие есть инструменты, как внутри компании управлять ликвидностью. Если эта область вам интересна, необходимо понимать, как работают финансовые инструменты и какие есть тренды.
За любой информацией, на которую в компаниях смотрят большие боссы, стоит много работы: математические модели, сценарный анализ, работа с данными. Чтобы сложить многомерную картинку, в казначействе есть аналитики, которые все это обсчитывают.
«Математика дает преимущество на рынке, но если конкуренции нет, математические модели не нужны. Думаете о финансовой карьере — много заработать или придумать что-то новое, — подумайте, где конкурировать. Пирог, который можно откусить, в России больше, чем в США. Есть за что конкурировать».
Руководителя Лаборатории криптоэкономики и блокчейн-систем ПГНИУ Сергея Ивлиева в финансы, криптоэкономику и работу с блокчейном привели любопытство и интерес к новым моделям. Ему было интересно, что происходит на финансовых рынках — как происходит высокочастотная торговля, как устроены торговые роботы.
«Главная ошибка, которую могут допустить студенты, — перестать чем-либо интересоваться. Не надо быть узким специалистом, но следует как можно больше расширять кругозор. Например, следить за новостями. Всегда происходит что-то интересное. Главное в экономике — понимать, как устроен мир. Применяя математические методы и модели, нужно пытаться понять и проанализировать его».
Чтобы сделать технологическую компанию, нужен сильный директор и сильные ключевые разработчики. Вся работа командная, в ней важны нюансы: мотивация, совместное решение проблем, психология. Для этого важны социальные навыки — soft skills. Их нужно развить в себе вместе с hard skills — профессиональными навыками.
«Для начинающего специалиста очень важно взаимодействие с профи из индустрии. Люди из точных наук обладают уникальным набором знаний, который нельзя получить никак иначе. Из физика можно сделать экономиста, но не наоборот», — добавляет Кирилл Ильинский
Илья Стербулаев советует заниматься «четким образованием». Если посмотреть на самые удачные примеры стартапов из Кремниевой долины, у одного из основателей часто есть MBA, а у остальных нет. Получается синергия — люди с качественным бизнес-образованием и люди с технологическим образованием.
«Если у вас нет бизнес-образования или бизнес-понимания, построить стартап будет очень непросто. У вас, возможно, не будет правильного нетворкинга, который получают в бизнес-школе. По статистике, у половины венчурных капиталистов есть MBA».
При этом Стербулаев считает важным понимать разницу между продуктом и компанией: если вы не можете превратить продукт в компанию, то он так и останется продуктом. Вас купят за копейки. Самые удачные стартапы — компании, которые предлагают цикл. Просто инженеры тут вряд ли справятся, поэтому им тоже стоит пройти курсы повышения квалификации.
В Telegram-канале «Списать не получится» мы еще больше рассказываем о трендах в образовании и о том, как учиться в течение всей жизни и делать это с удовольствием. Подписывайтесь!
От аудитора до специалиста по инвестициям: как построить карьеру в финансах
Руководитель региональных офисов АССА в странах СНГ
Даже самые привычные и на первый взгляд консервативные сферы постоянно меняются. В мире финансов много нового — цифровизация обновила бизнес-процессы, рутинные задачи автоматизированы, а профессионалы должны научиться со всем этим существовать.
Рассказываем, как новичку искать работу в финансах, что надо уметь и какие зарплаты на стартовых позициях.
Что ценится
Навыки и знания, которые были востребованы еще пару лет назад, сегодня уходят на второй план. Кроме академического образования и профессионального опыта в финансах (hard skills) очень важны и неспециализированные навыки (soft skills):
Основные профессии
Аудитор
Если просто, то аудитор — это человек, который контролирует бухгалтерию. Он — ревизор, который должен удостовериться, что все многочисленные отчеты поданы корректно, все учтено, а налоги уплачены вовремя и в нужном размере. Аудитор проверяет налоговую и финансовую документацию организации, оценивает, насколько эффективно она работает, и дает рекомендации руководству, как исправить выявленные ошибки. Хороший аудитор — на вес золота, и профессионалы ценятся очень высоко.
Где работать: в аудиторской компании, как частное лицо, оказывающее услуги, как внутренний аудитор в крупной компании
Зарплата на старте на основании вакансий на сайте hh.ru в Москве : на позиции ассистента аудитора в Москве можно зарабатывать от 40–60 000 рублей
Финансовый аналитик
Это специалист, который следит за финансовым состоянием организации и управляет его денежными потоками. Его главная задача — оценить, насколько эффективно расходуются деньги, снизить все возможные риски и повысить прибыль компании.
В крупных компаниях финансовый отдел может состоять из нескольких специалистов по финансам, например:
От финансиста сейчас требуют не просто быть профи в своем деле, но и успевать за всеми технологическими новшествами — владеть электронными таблицами и всеми современными платформами, уметь управлять проектами, постоянно повышать свою квалификацию.
Где работать: Центральный банк, коммерческие и государственные банки, инвестиционные и страховые компании, фонды прямых инвестиций, коммерческие организации, FinTech-проекты
Зарплата на старте: младший финансовый аналитик может зарабатывать от 70–80 000 тысяч рублей.
Бухгалтер
Есть мнение, что бухгалтерия — это скучно и бесперспективно. Да, профессия требует усидчивости и внимания к деталям, но все больше рутинных процессов автоматизируются, и бухгалтеру, отвечающему за свой участок, будь то налогообложение, проведение оплат или расчет зарплаты, остается немало «места для подвига».
Бухгалтер знает все о деньгах компании, в которой работает: откуда поступили, куда ушли и сколько за свою деятельность нужно заплатить налогов. Ценится тот специалист, который сумеет выйти за рамки своей должности — например, рассчитать риски и снизить налоговую нагрузку компании. У бухгалтера есть возможность поработать на разных участках и выбрать тот, что больше всего по душе. Руководит всем главный бухгалтер — это одна из ключевых фигур в финансах, которая контролирует работу всех бухгалтерских направлений.
Где работать: в любой частной или государственной организации, компании или аутсорс-агентстве, которое оказывает бухгалтерские услуги бизнесу.
Зарплата на старте: помощники бухгалтера без опыта работы на первичной документации зарабатывает около 30–40 000 рублей; если небольшой опыт позволяет выполнять более сложные задачи, доход начинается с 50 000.
Специалист по МСФО
Знание международных стандартов финансовой отчетности открывает для специалиста много карьерных возможностей. Профессия очень востребована в иностранных организациях, у которых российские подразделения на регулярной основе отчитываться перед головными офисами. А российским компаниям, которые целятся в иностранные рынки или привлечение инвестиций от зарубежных вкладчиков, тоже нужны такие специалисты.
Какие обязанности надо будет выполнять: трансформировать финансовую отчетность компании в соответствии с международными стандартами, консультировать филиалы компании.
Где работать: международные компании, у которых есть филиалы в России, российские компании, осваивающие зарубежные рынки, российские организации, получающие кредиты в международных банках
Зарплата на старте: помощники специалистов по МСФО могут рассчитывать доход от 50 000 рублей.
Compliance-менеджер
Относительно новая профессия, которая появилась с приходом на российский рынок крупных иностранных компаний. Менеджер тут выступает в качестве контролирующего органа и следит за тем, чтобы вся деятельность организации соответствовала законодательным и корпоративным требования. Например, он участвует в аудиторских проверках, следит за оформлением всей отчетности, занимается урегулированием законодательных вопросов. В целом, сводит правовые и репутационные риски к минимуму.
Где работать: коммерческие компании, аудиторские компании, банки.
Зарплата на старте: специалист поддержки в сфере compliance зарабатывает от 60 000 рублей.
Специалист банковского дела
Банковская сфера разнообразна и отлично подходит тем, кто настроен на поступательную карьеру на стабильном и высокодоходном рынке. Чтобы найти себя, возможно, придется поработать на разных должностях и в разных отделах, потому что работа предполагает и простейшие банковские операции, и составление отчетности, и ведение счетов физических и юридических лиц и многое другое.
Кредитование, инвестиции, ценные бумаги — все это часть банковской сферы, поэтому учиться придется много. Деньги любят счет, а банк любит точность и аккуратность — внимательность и упорство помогут стать настоящим профессионалом своего дела.
Где работать: государственные и коммерческие банки, инвестиционные компании, страховые и кредитные организации
Зарплата на старте: операционисты в банке без опыта работы могут рассчитывать на 40–60 000 рублей в зависимости от задач.
Специалист по инвестициям
Чтобы работать в инвестициях, необходимо от и до знать финансовую сферу, юридические и общеэкономические аспекты. А ещё — быть коммуникабельным, готовым к непростому общению с партнерами и еще более сложным инвестиционным сделкам. IR — investor relations — именно про общение и умение находить общий язык с самыми разными людьми. Это область для тех, кто готов управлять денежными потоками, может рисковать и нести ответственность за свои решения. Инвестиционные аналитики анализируют работу компаний, оценивают стоимость бизнеса, разрабатывают инвестиционные стратегии, отвечают за привлечение средств на развитие бизнеса, либо критически оценивают тех, кто рассчитывает на инвестиции. В инвестициях работать сможет не каждый — для этой профессии нужны стальные нервы, широкий кругозор и большой опыт в финансах в целом.
Где работать: международные компании и инвестиционные фонды; венчурные компании и акселераторы; компании, управляющие частными инвестициями
Зарплата на старте: в инвестиции обычно попадают, получив немалый опыт в самых разных финансовых отраслях.
Если вы уверены, что финансы — это любовь, и нет сомнений в выборе, мы рекомендуем попробовать себя в разных сферах — и в крупной компании в финансовом отделе, и в банке. Работодатели сейчас хотят видеть не столько стабильный опыт в одной компании, сколько подтвержденные знания и разноплановое образование: если у вас есть сразу несколько умений, будет гораздо проще двигаться по карьерной лестнице. В кризисные времена хорошие финансисты особенно ценны. Рынку нужны те, кто умеет считать деньги и не допускает ошибок. Профессионалам рынка и рекрутерам уже давно было понятно, что новый тип профессионала-финансиста — это тот, кто не только хорошо знаком с технологиями, но и обладает гибким умом, умеет быстро учиться и находить информацию, анализировать и применять ее.
Очевидно, что для тех, кто хочет работать с международной отчетностью и глобальными компаниями, не обойтись без английского языка. Финансы — это непросто и это всегда движение вверх для тех, кто амбициозен и хочет добиться карьерных высот. С другой стороны, финансы — и для тех, кто любит структурированность и четкость, возможность планировать и контролировать. Главное, вовремя разобраться в себе и найти свой путь.