Что нужно чтобы стать квалифицированным инвестором тинькофф
Стоит ли получать статус квалифицированного инвестора?
Знаю о классных ETF в США и хочу их приобрести. Но для этого нужно быть квалифицированным инвестором.
Нашел, как можно стать им без обучения и денег на счетах. Получается за 12 000 рублей становишься квалифицированным инвестором с реальным документом и приобретаешь возможность торговать на широком рынке. Расскажите из своего опыта: стоит ли вообще заниматься этим делом? Какие могут быть трудности?
И если у меня в «Тинькофф инвестициях» самый первый тариф «Инвестор», могу ли я на этом тарифе быть квалифицированным инвестором и все покупать? Или обязательно нужно переходить на какой-то другой тариф?
Дискуссии. Обсуждаем финансовые вопросы и даем советы друг другу
Счёт в interactive brokers открывается за пару недель абсолютно без проблем
Учитывайте, что в ТИ для бумаг из расширенного списка (для квалов) обязательный минимум 3000$ за сделку.
Заведите счёт у иностранного брокера (например Interactive Brokers) и не думайте о квале в РФ.
Во-первых, «классные ETF» обращаются на внебиржевом рынке, и по ним вы не получите налоговую льготу. Во-вторых, для того, чтобы стать квалом «без обучения и денег на счетах» вам понадобится примерно год. В-третьих, если есть сильное желание расширить список доступных инструментов, имеет смысл рассмотреть иностранного брокера, а не статус квала в России.
Sergey, мне вот больше интересно, как именно стать квалифицированным инвестором, где можно пройти обучение.
What, нет никакого обучения на «квалифицированного инвестора», во всяком случае пока.
Но если очень хочется им стать без 6 миллионов и опыта работы (а обычно именно в этом случае его хочется получить), то это можно сделать двумя способами:
1. «Совершить сделки с ценными бумагами или договорами, являющимися производными финансовыми инструментами, за последние четыре квартала в среднем не реже 10 раз в квартал, но не реже одного раза в месяц. При этом совокупная цена таких сделок (договоров) должна составлять не менее 6 миллионов рублей». Судя по всему, об этом идёт речь в посте. Обычно в течение года брокер заключает сделки РЕПО с активами клиента. Много денег для этого не нужно, так как почти нет риска и есть большое плечо. Но ждать год и платить комиссию.
2. Иметь соответствующее образование или сертификаты. Список ограничен экономическим образованием в университете (получать для квала бессмысленно), международными CFA, FRM, CIIA (сложно, дорого и долго) или квалификационными аттестатами аудитора, актуария или специалиста финансового рынка.
Я сам под критерии квала подхожу по всем пунктам, поэтому у меня никогда на этот счёт голова не болела. Более того, у некоторых своих брокеров я так и не проходил эту процедуру, так как в статусе квала смысла не вижу.
Но из всех возможных вариантов получение сертификата ФСФР 1.0 я считаю самым простым. Могу сказать по опыту, лично у меня подготовка заняла примерно 2 недели с нуля (правда было это больше 10 лет назад). Не сравнить по сложности с CFA и FRM, не нужно ждать год, да и выйти должно дешевле 12к.
Как получить статус квалифицированного инвестора?
У меня два вопроса: как получить этот статус и нужно ли его подтверждать для каждого брокера? В поддержке одного из брокеров сказал мне, что статус квалифицированного инвестора у каждого брокера нужно получать заново и перенести его нельзя — так ли это?
Роман, на второй вопрос можно ответить коротко: да, проходить квалификацию нужно у каждого брокера, с которым вы работаете. И в Тинькофф-инвестициях тоже.
Теперь давайте разберемся в деталях.
Что за статус и что он дает
Квалифицированный инвестор — это человек или юрлицо, который подтвердил свою квалификацию и получает за это доступ к дополнительным финансовым инструментам — тем, которые недоступны неквалифицированным инвесторам.
Чтобы защитить начинающих вкладчиков от излишних рисков, ЦБ разделяет инвесторов на квалифицированных и просто инвесторов. К квалифицированным по закону относятся:
Физическое лицо тоже может стать квалифицированным инвестором. Для этого надо, чтобы таковым его признали профессионалы: брокеры, доверительные управляющие, управляющие компании акционерных инвестфондов и паевых инвестиционных фондов.
Статус квалифицированного инвестора позволяет совершать сделки с финансовыми инструментами, которые недоступны обычным инвесторам. Например, с ценными бумагами иностранных эмитентов, которые не допущены к публичному размещению или обращению в РФ, иностранными финансовыми инструментами, не квалифицированными в качестве ценных бумаг, некоторыми субординированными облигациями и т. д.
В премиум-сервисе Тинькофф-инвестиций благодаря статусу квалифицированного инвестора можно купить ценные бумаги, которые не торгуются на Московской и Санкт-Петербургской биржах, и внебиржевые ценные бумаги: сплитированные и целые лоты евробондов российских и зарубежных компаний, структурные ноты и др.
Разные брокеры и УК могут давать квалифицированным инвесторам доступ к разному набору финансовых инструментов. Прежде чем открыть счет у нового брокера, стоит проверить список финансовых инструментов, которые у него есть.
Требования к квалифицированному инвестору
Чтобы получить статус квалифицированного инвестора, достаточно выполнить одно из условий:
Как получить статус квалифицированного инвестора
В премиум-сервисе Тинькофф-инвестиций порядок такой:
У каждого брокера и УК есть свой регламент признания лица квалифицированным инвестором, то есть в других организациях порядок действий может отличаться. Но суть одинакова: инвестор собирает документы, которые могут подтвердить его квалификацию, а организация их проверяет. Если все в порядке, инвестору присваивают статус квалифицированного инвестора или отказывают, если что-то не соответствует критериям ЦБ.
У каждого брокера или УК свой реестр таких инвесторов. Общего списка квалифицированных инвесторов нет.
Что в итоге
Статус квалифицированного инвестора позволяет использовать финансовые инструменты, недоступные обычным инвесторам. Например, акции инвестиционных фондов (ETF), которые не допущены к торгам на российских биржах.
Квалифицированным инвестором можно стать, если соответствовать хотя бы одному критерию из списка Банка России: капитал не менее 6 млн рублей, определенное образование и т. д.
Статус квалифицированного инвестора может присвоить брокер или управляющая компания. Для этого надо представить подтверждающие документы.
Единого реестра квалифицированных инвесторов нет, и статус, полученный у одного брокера, другим обычно не учитывается. У нового брокера или УК статус придется подтверждать заново.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
Развод: статус квалифицированного инвестора через телеграм-канал
В телеграм-каналах встречается реклама сервисов, предлагающих получить статус квалифицированного инвестора «быстро, легально и гарантированно». Единственное условие — наличие брокерского счета.
Статус квалифицированного инвестора вполне реально получить и самому, без участия подозрительных сервисов. Кроме того, он нужен далеко не всем. И все-таки он открывает доступ к новым инвестиционным инструментам, поэтому многие инвесторы хотят его получить. Этим пользуются мошенники.
Предложение в телеграм-канале — это, конечно, развод. Вот почему это очевидно:
А теперь подробнее.
Как победить выгорание
Что нужно для статуса квалифицированного инвестора
Ранее мы писали о статусе квалифицированного инвестора и о том, что он дает. Если кратко, такой инвестор может совершать сделки с финансовыми инструментами, недоступными обычным инвесторам, например с ETF на внебиржевом рынке или с бумагами на иностранных биржах.
Чтобы считаться квалифицированным инвестором, нужно хотя бы что-то из списка:
С апреля 2022 года из-за последних изменений ФЗ «О рынке ценных бумаг» у неквалифицированных инвесторов будет меньше возможностей, чем сейчас. Так, им будут недоступны производные инструменты и акции иностранных компаний, не входящие в известные биржевые индексы. Но доступ к таким инструментам будет возможен, если инвестор пройдет специальный тест у брокера. Это бесплатно.
Как именно будет проходить тестирование, пока неясно. Но известно, что проваленный тест можно будет пересдать. Еще инвестор может настоять на покупке инструмента даже без успешной сдачи теста, но при этом сумма сделки не должна превышать 100 тысяч рублей. Если лот инструмента стоит дороже, то купить можно не более одного лота. Также инвестору надо будет сообщить брокеру о готовности принять риск.
В любом случае статус квалифицированного инвестора нужен не всем. Даже в 2022 году многим будет хватать тех бумаг, что доступны на бирже любому инвестору. Если вам все же нужен этот статус — его лучше получить законно, без помощи сомнительных сервисов.
Как работают телеграм-каналы
Телеграм-каналы предлагают обойти все эти ограничения и условия — и получить статус квалифицированного инвестора каждому, у кого открыт любой брокерский счет. Стоимость услуги — обычно в районе 5—10 тысяч рублей.
Все каналы, которые я нашел, анонимные: продавцу ничто не мешает забрать деньги покупателя, а потом его заблокировать. Предъявлять претензии будет некому.
Канал из нашего примера создан недавно, 20 декабря 2020 года. Это тоже типичная ситуация: жуликов рано или поздно блокируют, поэтому слишком долго их каналы не живут.
Заявку предлагается оставлять «менеджеру» в личных сообщениях. Ник этого человека ни о чем не говорит — из него считывается только имя. А поиск по фотографии показал, что она принадлежит не «менеджеру Ирине», а Анне Грищенковой — адвокату и магистру по американскому праву. В списке ее проектов названия телеграм-канала я не нашел.
Чтобы вызвать доверие, «Ирина» дает ссылку на канал с отзывами. На момент написания статьи их уже более тридцати — и все положительные. При этом сам оставить отзыв я не смог: это право есть только у администратора. Поэтому их правдивость вызывает сомнения.
Как я пытался купить статус
Чтобы понять, как работает проект и сколько стоят услуги, я задал несколько вопросов «Ирине». В заявке я указал, что у меня есть брокерский счет в компании «Финам» и я хочу участвовать в IPO. Без статуса квалифицированного инвестора туда не пустят — ни до изменения закона, ни после.
Оказалось, что стоимость и тип подтверждения зависят от брокера:
Платить предлагают частями: 50% — предоплата, остальное — после проверки документов. Деньги принимают переводом на карту.
Что еще не так с получением статуса через телеграм-канал
ч. 3 ст. 327 УК РФ — о поддельных документах
Список организаций, аккредитованных ЦБ РФ для сдачи экзамена на получение аттестата ФСФРXLSX, 12,2 КБ
Сомнения вызывают и сроки изготовления документов — те 48 часов, о которых мне сказали в чате. Экзамены проводятся несколько раз в месяц, а результаты вряд ли объявляют сразу. Изготовление бумажной версии аттестата тоже требует времени. А вот если нарисовать аттестат в фотошопе, срок уже выглядит более реалистичным.
Если брокер обнаружит подделку, он заблокирует счет и может сообщить в правоохранительные органы. Риски высоки — притом что базовый и специализированный экзамены ФСФР можно сдать самостоятельно, уплатив пошлину и заполнив анкету заявителя. В Москве это стоит 2000 Р за экзамен.
Что в итоге
Телеграм-канал из статьи и похожие сервисы создают мошенники. Возможно, кто-то из них подделывает документы — и за использование подделок клиенты даже могут понести уголовную ответственность. А возможно, продавцы просто берут деньги и исчезают. Каналы анонимные, поэтому вряд ли получится вернуть даже 50% предоплаты.
Если нужен статус квалифицированного инвестора, его лучше все-таки получить законно. Это может быть непросто, зато потом не будет проблем с брокером и с законом. Еще один вариант — открыть счет у иностранного брокера. Это даст доступ к новым активам и без статуса квалифицированного инвестора.
Если сталкивались с другими разводами, пишите. Прищуримся.
Что нужно чтобы стать квалифицированным инвестором тинькофф
Анкета из 10 вопросов о вашем отношении к риску, целях и опыте инвестиций — займет меньше 5 минут
Мы определим ваш инвестпрофиль
По результатам анкеты мы определим ваш инвестиционный профиль — тип поведения на финансовых рынках. От него зависит, какие бумаги вам больше подходят
Сформируем инвестиционный портфель
С оптимальным для вас соотношением ценных бумаг, учитывая ваш инвестпрофиль и валюту, в которой вы хотите инвестировать
Поможем получить статус квалифицированного инвестора
Чтобы вы получили доступ к бумагам на мировых биржах и внебиржевым инструментам — это бесплатно для клиентов Премиума
Сколько стоит Премиум
Премиальная карта в подарок
Круглосуточный консьерж-сервис в приложении Prime
Доступ в бизнес-залы Lounge Key для вас и ваших спутников
Персональный менеджер подготовит информацию по ценным бумагам и пришлет в чат приложения — вам останется только оплатить покупку
Дополнительные идеи для портфеля, обзоры интересующих вас компаний и рынков. В ленте Премиума и по запросу персональному менеджеру
Отправьте копию документа, подтверждающего, что вы можете получить статус квалифицированного инвестора. Мы подготовим нужные бумаги, а вы подпишете их кодом из СМС
Откройте премиальный счет
Конечно, не выходя из дома
Мы позвоним, чтобы ответить на все вопросы и уточнить детали
Мы привезем все документы и карту, когда и куда вам удобно
В течение 2 рабочих дней мы откроем счет. Когда все будет готово, пришлем СМС и письмо
8 800 555-86-79
Для звонков по России
©2006–2021, АО «Тинькофф Банк», лицензия на осуществление брокерской деятельности № 045-14050-100000, лицензия на осуществление депозитарной деятельности № 045-14051-000100, выданы Банком России 06.03.2018 г. (без ограничения срока действия). «Тариф «Премиум» АО «Тинькофф Банк» является приложением № 3 к Регламенту оказания услуг на финансовом рынке АО «Тинькофф Банк». Получить подробную информацию и ознакомиться с Регламентом оказания услуг на финансовом рынке АО «Тинькофф Банк», а также с Условиями осуществления депозитарной деятельности АО «Тинькофф Банк» можно на странице Раскрытия информации профессиональным участником рынка ценных бумаг
АО «Тинькофф Банк» — банк номер 3 в России по количеству розничных активных клиентов 30 банков по опросу респондентов, проведенному АО «НЭО Центр» и Frost & Sullivan в августе-сентябре 2020г в рамках «Обзора банковского сектора России и рейтинга банков по размеру активной клиентской базы». Активный клиент — розничный клиент, совершивший любые банковские операции в течение 90 дней, предшествующих проведению опроса.
С 1 октября начинается тестирование неквалифицированных инвесторов
Что случилось. C 1 октября 2021 года инвесторы, которые планируют впервые использовать некоторые финансовые инструменты, должны будут сначала пройти короткое тестирование. Оно подтверждает, что инвестор адекватно оценивает риск конкретного финансового инструмента и осознает свою ответственность.
Это тестирование относится только к неквалифицированным инвесторам — оно не отменяет статус квалифицированного и не меняет требования, которые нужно соблюдать, чтобы такой статус получить. Просто инструменты, которые раньше были доступны неквалифицированным инвесторам, теперь станут чуть недоступнее — а то, что было только для квалов, остается только для квалов.
Методику тестирования разработал Банк России, а проводить его будут сами брокеры — и у каждого брокера тест придется проходить заново. Они уже начали добавлять тесты в свои приложения, а с 1 октября это будет обязательно.
Но обо всем по порядку.
Как сделать ремонт и не сойти с ума
Для каких инструментов и сделок нужно пройти тестирование
В п. 6.1 базового стандарта Банк России выделил список финансовых инструментов и сделок, для доступа к которым неквалифицированные инвесторы должны пройти тестирование.
Иностранные акции, не входящие в индексы из перечня Банка России. В перечне есть S&P 500, Dow Jones, NASDAQ-100 и еще 39 индексов со всего мира, включая индекс Мосбиржи. Список доступных без тестирования акций остается широким, но те же Virgin Galactic или TAL Education теперь просто так не продадут: их нет ни в одном из индексов перечня.
Акции, не включенные в котировальные списки, то есть из третьего уровня листинга Мосбиржи. Например, к третьему уровню относятся акции «Нижнекамскнефтехима», «Центрального телеграфа» и ГК «Самолет».
Иностранные ETF на индексы, не входящие в перечень Банка России. Опять же речь только о ETF, не включенных в котировальные списки Мосбиржи. Все фонды FinEx и фонд RUSB от ITI Funds можно будет купить без тестирования, потому что они в первом или втором уровне листинга. А вот фонд RUSE от ITI Funds — в третьем уровне листинга, так что купить его без тестирования не получится.
Облигации российских компаний и российских «дочек» иностранных компаний с рейтингом ниже установленного Банком России. Для российских облигаций это рейтинг ниже ruBBB+ по версии «Эксперт РА» или BBB+(RU) по версии АКРА.
Необеспеченные сделки — то есть маржинальная торговля — с плечом, когда кроме своих денег инвестор использует деньги брокера.
Производные финансовые инструменты, например опционы и фьючерсы.
Договоры репо. Простыми словами — это договор, по которому инвестор отдает ценные бумаги в залог, чтобы получить деньги, а в дальнейшем выкупить бумаги обратно по заранее оговоренной цене.
Структурные облигации и облигации со структурным доходом — комплексные продукты в виде облигаций, доходность которых зависит от внешних факторов, например от будущей цены определенного актива. У облигаций со структурным доходом должен быть кредитный рейтинг не ниже установленного Банком России.
Паи закрытых ПИФов — фондов, в которых управляющая компания не обязана выкупать паи.
Как выглядит тест
Для каждого из инструментов, перечисленных выше, нужно сдавать отдельный тест — один раз для сделок каждого типа. Решили купить Virgin Galactic → прошли тест по иностранным акциям → можете покупать все иностранные акции, доступные неквалам.
Тест можно пройти онлайн — в приложении или личном кабинете брокера. Это бесплатно. Если вы обслуживаетесь у нескольких брокеров, проходить тестирование нужно будет у каждого.
Тест разделен на два блока: «Самооценка» и «Знания». В блоке про самооценку зададут общие вопросы: есть ли у вас знания о финансовом инструменте, совершали ли вы раньше сделки с этим инструментом и как долго, сколько сделок заключили. Ответы в этом блоке не влияют на доступ к инструменту.
В блоке «Знания» зададут вопросы про сам финансовый инструмент и принцип его работы. Например, спрашивают, как устроен механизм работы ETF, как считается налогооблагаемый доход в России по валютным инструментам. Список вопросов по каждому инструменту есть в приложениях к базовому стандарту, разработанному Банком России.
У каждого вопроса в тесте четыре варианта ответа. Чтобы пройти тест, нужно правильно ответить на все четыре вопроса из блока «Знания». Если инвестор не сдал тест, он может его тут же пересдать — количество попыток неограниченно.
Можно ли обойтись без теста
Если до 1 октября 2021 года инвестор уже совершал сделки с конкретными финансовыми инструментами, проходить тестирование по ним ему не придется.
Если у вас есть статус квалифицированного инвестора, тест не нужен: таким инвесторам доступны все инструменты.
Возможность мгновенных пересдач с неограниченным количеством попыток обесценивает суть тестирования и превращает его в лишенную смысла бюрократическую препону.
Геннадий, по крайней мере, это заставит людей прочесть вопросы и ответы, немного подумать о полученной информации.
Макс, согласна, многие вообще не понимают что они творят, покупают по советам, из-за хайпа, да ещё и с плечами, а потом третью работу ищут, чтобы оплатить долг
Макс, как минимум принудительно ознакомит с информацией) Чтоб в слепую не лезли
Макс, тест? Прочесть? Многие и всплывающие сообщения не читают.
Марина, ну значит таков будет естественный отбор, в общем как и в всегда
Макс, многие читают лицензионное соглашение при установке ПО?
Пролистали, галочку поставили и вперёд.
Геннадий, а по вашему, что кваликам не нужно тестирование не обесценивает суть тестирования? ^_^ У кого есть деньги, просто включат квал. Для этого в том же Тинькофф есть отдельный тариф. Всего-то делов.
Геннадий, насколько я понял, вопросы будут каждый раз меняться. Нет?
Маржинальную торговлю отключить для тех, кто не знает, что это такое. На мой взгляд, это единственный надежный и самый легкий способ залезть в долги. В остальных случаях по большей части максимум, что теряешь, это свои же вложенные деньги.
Владимир, А на срочном рынке, который как раз маржинальный насквозь, вдруг случаются 2-3 планочки и БАЦ! БАЦ!
Дмитрий, по поводу того, что работодатель готов платить больше хорошему (читай, перспективному) сотруднику есть один момент.
Важно понимать, что зарплата это не только средняя зарплата по рынку в данной профессии и данном регионе, не только повышение зарплаты, которую могут заплатить конкретному интересному специалисту, если он просит больше, чем в среднем по рынку.
НО! И вопрос ценности.
Если работодатель/собственник/непосредственный руководитель (чаще речь все-таки идет о людях с предпринимательским мышлением) понимает, что он
на условном Васе Пупкине заработает 10 млн. руб. в месяц и при этом Васе надо платить 300 тыс. рублей, а средняя зарплата на рынке 150 тыс., то именно для этого Васи Пупкина, ценность которого работодатель ПОНИМАЕТ ЧЕТКО, он будет платить 300 тыс. (все цифры, конечно, взяты по желанию левой пятки). 🙂
Не всем, а именно ЭТОМУ КОНКРЕТНО ВЗЯТОМУ ВАСЕ!
И Вася должен, если хочет эту ЗП, свою ценность доказать на всех этапах. Может не доказывать, тогда идет получать среднюю ЗП по рынку.
При это, соглашусь с комментаторами выше и с
Anton Novoseltsev, в том плане, что при сокращении налогов, далеко не факт, что эти налоги пришли бы в виде зарплаты именно работнику!
Да, какую-то часть вы бы выдали тем, кто вам ПОЛЕЗЕН, чью лояльность нужно, кроме прочего, поддержать зарплатой, чтобы конкуренты не переманили, но все 100% вы бы отдали?
Если у меня не хватает денег на условный бугатти, то я иду искать, как заработать на этот бугатти законными способами.
Ищу варианты, смотрю для чего мне именно этот бугатти, может мне УАЗика хватит. 😀
А для кого-то выходом будет сказать «это все они, бабуины проклятые, мне мешают. Вот если бы не они, то зажили бы мы ого-го». У танцоров оно всегда так.