Что обозначает термин страховщик
Значение слова «страховщик»
Источник (печатная версия): Словарь русского языка: В 4-х т. / РАН, Ин-т лингвистич. исследований; Под ред. А. П. Евгеньевой. — 4-е изд., стер. — М.: Рус. яз.; Полиграфресурсы, 1999; (электронная версия): Фундаментальная электронная библиотека
Страховщик — это страховая организация, занимающаяся страхованием (страховая компания) или перестрахованием (перестраховочная компания), либо организация, занимающаяся взаимным страхованием (общество взаимного страхования). Гражданский кодекс РФ так определяет страховщиков в статье 938 «Страховщик»:
— Гражданский кодекс, глава 48, статья 938
Более расширенное толкование даётся в законе «Об организации страхового дела» в статье 6 «Страховщики»:
— Закон РФ от 27 ноября 1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», статья 6
В большинстве стран мира деятельность страховщиков носит: а) эксклюзивный характер (то есть им запрещено заниматься чем-то иным, кроме страхования) и б) специализированный характер (то есть страховщик занимается либо только страхованием жизни и определёнными видами личного страхования, либо только иными видами страхования — имущественным и некоторыми видами личного страхования).
В России все страховщики имеют лицензии и наряду с перестраховочными компаниями, обществами взаимного страхования, страховыми брокерами и актуариями вносятся в единый государственный реестр субъектов страхового дела.
СТРАХО’ВЩИК, а, м. 1. Лицо или учреждение, принимающее на себя ответственность
по выплате вознаграждения при страховании (экон., офиц.).
2. Тот, кто страхует кого-н. при исполнении гимнастических упражнений (см. страхователь во 2 знач.; спорт.).
Источник: «Толковый словарь русского языка» под редакцией Д. Н. Ушакова (1935-1940); (электронная версия): Фундаментальная электронная библиотека
страхо́вщик
1. лицо или учреждение, осуществляющее страховую деятельность
Делаем Карту слов лучше вместе
Привет! Меня зовут Лампобот, я компьютерная программа, которая помогает делать Карту слов. Я отлично умею считать, но пока плохо понимаю, как устроен ваш мир. Помоги мне разобраться!
Спасибо! Я стал чуточку лучше понимать мир эмоций.
Вопрос: редакторша — это что-то нейтральное, положительное или отрицательное?
Страховщик — кто это такой (определение)
Страховой рынок, как и любая другая сфера, состоит из поставщиков услуг и потребителей. В качестве потребителей услуг здесь выступают граждане и организации, которых принято называть совокупным термином – страхователь. О том, кто такой страховщик, и какими он обладает правами и обязанностями, будет рассказано далее Бробанком.
Полное определение термина «страховщик»
В широком смысле под данным термином подразумевается юридическое лицо, которое оказывает услуги страхования страхователям (физическим лицам и организациям). То есть, страховщик – это страховая компания, которая действует на основании полученной в установленном порядке лицензии.
Страховое дело является лицензируемой деятельностью. Без получения лицензии компания не имеет право оказывать услуги страхования. Основный смысл работы страховщиков – выплата возмещений страхователям, после наступления страхового случая. Лицензии на занятие страховой деятельностью выдает специализированный отдел Центрального Банка России. Соответственно, страховщиком может быть только юридическое лицо, получившее лицензию ЦБ РФ.
Саморегулируемой организацией по контролю за работой страховых компаний является РСА – Российский Союз Автостраховщиков. Организация занимается защитой интересов страховых компаний, а также играет роль арбитра при рассмотрении спорных ситуаций.
Права и обязанности страховщиков
В отношении компаний, играющих на страховом рынке, законодательство установило ряд преференций. В первую очередь это касается права на осуществление страховой деятельности и получение прибыли.
Помимо этого, страховщики имеют право на:
Более подробно права страховщиков изложены в ст. 6 ФЗ 4015-1. В части обязательств и ограничений страховые компании практически ничем не уступают кредитным или микрофинансовым организациям. Страховщики не имеют права заниматься предпринимательской деятельностью. Также они обязаны:
Более того, любое отклонение от законодательных норм грозит действующему страховщику отзывом лицензии и последующим исключением из государственного реестра. У каждого страховщика должен быть действующий интернет-сайт, на котором размещается информация по оказываемым услугам и прайс-лист с актуальными расценками на все оказываемые услуги.
Помимо сохранности информации на бумажных носителях, каждая страховая компания обязана гарантировать и сохранность электронных данных: персональной информации клиентов, ранее подавших онлайн-заявку на оформление одного из видов страхования.
Лица и организации, действующие в интересах и от имени страховщиков
Помимо страховых компаний, на рынке действуют несколько субъектов, которые оказывают услуги страхования всем заинтересованным клиентам. Эти субъекты действуют на основании федерального законодательства с соблюдением ряда обязательных правил. Более того, доля оформляемых ими договоров страхования составляет 25-30% от количества всех заключаемых страховых соглашений на территории РФ в течение календарного года.
Страховые агенты
Страховым агентом признается постоянно проживающее на территории Российской Федерации физическое лицо, являющееся индивидуальным предпринимателем, или действующее на основании гражданско-правового договора с компанией-страховщиком.
Агенты могут работать в двух направлениях:
Страховыми агентами не признаются лица, действующие без договоренности с компанией-страховщиком. Помимо этого, обязанности агента не имеет права исполнять сам страховщик или его штатный работник, состоящий в компании на основании трудового соглашения. Также агентами не признаются лица, имеющие не снятую или непогашенную судимость, либо состоявшие в управленческой должности в страховой компании в течение 2 лет до признания таковой банкротом. И наконец, функции агента не вправе выполнять лица, состоящие в любой должности в дочерних или аффилированных организаций страховщика.
Основной обязанностью агента является подбор и продажа услуги. В подавляющем большинстве случаев работа агента оплачивается в виде процента от суммы каждого заключенного им страхового соглашения. О размере вознаграждения стороны договариваются при составлении гражданско-правового соглашения. После заключения договора клиента с компанией, работа агента заканчивается.
Все последующие правоотношения между страхователем и страховщиком складываются напрямую, без участия третьих лиц. За действия и решения страховой компании агент не несет и не может нести никакой ответственности. Один страховой агент может одновременно сотрудничать с несколькими страховщиками – в этом отношении не устанавливается никаких ограничений.
По требования потенциального страхователя, страховой агент предоставляет документальное подтверждение легитимности своих полномочий. Компания-страховщик, в свою очередь, обязана вести внутренний реестр всех своих страховых агентов и предоставлять клиентам данные о каждом из них по первому требованию.
Страховые брокеры
Еще одним участником рынка признаются страховые брокеры. В соответствии со ст. 8 ФЗ № 4015-1 ими являются лица постоянно проживающие на территории Российской Федерации, а также организации, действующие в интересах страховых компаний, и имеющие соответствующие полномочия. При этом физические лица обязательно должны иметь статус индивидуального предпринимателя с действующим ОКВЭД 66.22. Организации должны иметь статус полноценного юридического лица, работающего автономно.
Страховые брокеры действуют в интересах компаний или страхователей, но от своего имени. В этом и заключается разница со страховыми агентами, которые вправе только оказывать посреднические функции. В свою очередь, на страховых брокеров ложатся дополнительные функции, определенные в договоре со страховщиком. Брокеры не имеют права действовать в качестве страховщика или перестраховщика, а также в роли страхового агента. Помимо этого, брокеры не имеют права заниматься только посредническими функциями по оформлению обязательных видов страхования. Их основные признаки:
Чаще всего страховые брокеры действуют в городах, в которых нет собственных представительств страховых компаний. Для потенциальных страхователей это крайне удобно: можно явиться в офис страхового брокера, и выбрать наиболее подходящую программу страхования. Страховщик в этом случае может предложить только собственные страховые продукты, а брокер – предложения и программы целого ряда компаний, с которыми у него есть действующие партнерские взаимоотношения.
Среди прочих обязанностей брокеров ключевое место занимает информирование клиентов о том, что они не являются страховщиками, а только выполняют посреднические функции. Эта же самая информация вывешивается на официальном сайте организации. Брокеры должны предоставлять страхователям по каждой страховой компании исчерпывающую информацию, чтобы клиент мог удостовериться в законности и легитимности полномочий организации-посредника.
Формы деятельности страховщиков
Прямое страхование, когда страховая компания напрямую взаимодействует со страхователем, не является единственно возможной формой страхования. Помимо использования услуг посредников, предусматривается еще несколько видов, имеющих достаточное распространение на рынке. К ним относятся:
Эти формы прямо указаны в действующем страховом законодательстве. Правила их использования описываются в ст.12-13 ФЗ 4015-1 соответственно. По каждой форме оказания услуг предусматривается ряд основных норм и правил, которым страховщики обязаны следовать.
Сострахование – что это такое
Под сострахованием понимается деятельность нескольких страховых компаний, которые заключают один договор в отношении объекта страхования. Такая форма используется при большом размере возможных убытков, которые будут непосильны для одной компании. К примеру, компания-страхователь планирует застраховать многоэтажный коммерческий объект, стоимость которого больше годового оборота страховщика среднего уровня. Естественно, что один страховщик не сможет покрыть риски и возместить убытки по такому договору.
В этих целях к исполнению соглашения привлекается еще несколько страховщиков, которые распределяют между собой возмещение, положенное к выплате при наступлении страхового случая. Страхователь для получения оговоренного возмещения может обратиться к любой компании, из участвующих в договоре сострахования.
Что такое перестрахование
Под данным термином понимается деятельность одного страховщика (перестраховщика) по страхованию рисков другого страховщика (перестрахователя). Клиент заключает договор со вторым перестрахователем, который после этого заключает договор с перестраховщиком.
При наступлении страхового случая перестраховщик выплачивает возмещение перестрахователю, а тот, в свою очередь, исполняет обязательства перед страхователем (клиентом по основному договору). Расчеты между компаниями не должны влиять на сроки выплаты возмещения по основному договору страхования.
Страхователь и страховщик: договор страхования
Обезопасить себя полностью в жизни – задача невозможная, однако в государстве существуют механизмы, чтобы минимизировать риски в серьезных ситуациях. Защитить себя и близких помогает страхование, которое осуществляется через договорные отношения со страховыми компаниями. Всегда в этих договорах фигурирует два термина, обозначающих две стороны подобной договоренности – страхователь и страховщик. Именно они вступают в экономические отношения друг с другом, и, соответственно, имеют права и обязанности в рамках этих отношений.
Кто такой страхователь
Страхователь – человек или группа людей, которые получают страховой продукт. Это сторона, которая инициирует подписание договора страхования, поскольку хочет обезопасить себя, свое имущество или свое путешествие. Страхователь добровольно или в обязательном порядке (если его обязывает государство) приобретает страховой продукт и платит взнос в страховую компанию. Взамен он получает страховые выплаты при наступлении случаев, описанных в договоре, и может рассчитывать на защиту жизни, здоровья или имущества.
Права и обязанности
После подписания договора со страховой компанией физическое или юридическое лицо становится страхователем. У него есть такие типичные для любых договоров страхования права:
При этом страхователь обязан соблюдать следующие условия:
Получается, что, оплатив взнос в страховую и соблюдая условия договора, который был с ней заключен, страхователь получает права на выплаты по возникшим случаям в рамках выбранного пакета страхования, и, соответственно, приобретает уверенность в безопасности.
Кто такой страховщик
Страховщик – обычно это компания, оказывающая услуги населению в сфере страхования. Страховщик должен быть юридическим лицом и иметь все лицензии и разрешения на ведение подобной деятельности. Также, для страхования по ОСАГО и некоторым другим видам услуг, страховщик должен иметь связи с РСА.
Со стороны страховщика в адрес возможного страхователя поступает информация (в том числе, рекламная) о возможных услугах и сферах, в которых страховщик предлагает услуги. Разные компании могут быть как универсальными страховщиками, так и фокусироваться, только на нескольких отдельных видах страхования.
Обычно круг страховых услуг крупной компании содержит:
Права и обязанности
Страховщик также имеет определенные права в рамках договора, заключаемого со страхователем:
При этом страховая компания обязана страхователю:
Таким образом, предлагая населению страхование компания берет на себя выполнение определенных обязательств прописываемых в договоре, но имеет также право требовать у клиента соблюдения своих условий.
Договор страхования
Договор заключается для документирования отношений между двумя вышеуказанными сторонами. В нем прописываются все детали о выбранном страхователем виде страховки, о взносе в СК, а также полный перечень прав сторон в различных случаях (когда происходит событие, требующее выплаты или во время продолжения/расторжения отношений).
Договор предоставляется со стороны компании страхователю. При его подписании подразумевается, что страхователь согласен со всеми пунктами, которые указаны в этом документе, и, соответственно, берет на себя все прописанные обязательства. Представитель компании также подписывает и заверяет печатью этот документ, тем самым подтверждая свои обязательства и права по тому продукту страхования, который был выбран клиентом.
После подписания договора и оплаты первого взноса клиенту выдается полис, который является подтверждением обязательств компании. В полисе прописываются данные о страхователе, объекте, сроке и условиях компенсационных выплат со стороны СК.
При возникновении страхового случая, данные о СК и страхователе будут считаны именно по полису, а не по договору страхования. Если это полис ОСАГО, сведения о нем также попадают в общероссийскую базу РСА и в базу ГИБДД, где и происходит сверка данных.
Кто такой страховщик и страхователь: простыми словами
Кто такой страхователь
Страхование охватывает финансовой защитой различные стороны жизни. Автомобилисты покупают полис ОСАГО, а у ипотечного заемщика в обязательном порядке должна быть застрахована недвижимость. Иногда услуги компаний требуются по закону, в обязательном порядке, в некоторых ситуациях граждане по доброй воле оформляют дополнительную защиту от непредвиденных неприятностей.
Согласно общепринятым определениям, страховщиком называют компанию, за некоторую плату берущую на себя ответственность выплатить сумму возмещения при наступлении страхового случая. Страхователь – это человек, воспользовавшийся услугами такой компании, или группа лиц, оформивших страховой продукт. Простыми словами, одна сторона заказывает услуги, а вторая их исполняет.
Договор подписывается исключительно по инициативе страхователя, намеренного получить финансовую защиту. Часто инициатором выступает работодатель, организующий дополнительный страховой пакет для сотрудников.
Важное значение имеет правильное определение, выгодоприобретателя, поскольку в случае займа, в этой роли выступает кредитующий банк вплоть до полного погашения долга.
Даже если выбрано обязательное страхование, клиент страхует себя, выбрав компанию по собственному усмотрению.
Человек становится страхователем, как только заключен договор с компанией, и остается им на всем протяжении периода действия документа. За некоторую плату, страхователь получает право воспользоваться возмещением, если возникнут обстоятельства, указанные в договоре как страховой случай (ущерб здоровью, имуществу, наступление некоторых событий в жизни).
Кто такой страховщик
Если в отношении страхователя слово, обозначающее термин, разъясняется довольно просто, то понятие страховщика предполагает необходимость уточнения его статуса.
Страховщик – это юридическое лицо, занятое в сфере страхования на основании предварительно полученной лицензии. Компания должна иметь разрешение на оказание страховых услуг. Например, при выборе организации, которая обеспечит страховой защитой в рамках обязательного ОСАГО, требуется ее участие в РСА. В случае проблем с выплатами у одного из участников РСА, обязательства принимает на себя другая компания.
Направлений у страховой компании может быть несколько, либо она специализируется исключительно в определенном виде. Универсальный страховщик готов предоставить полный набор защиты:
Клиент, будущий страхователь, сохраняет право выбора компании, с которой будет подписан договор.
Чем отличается страховщик от страхователя
Основное отличие в сторона страхового соглашения – в обязанностях и правах, которые получает каждый подписант. Например, клиент, физическое или юридическое лицо, обязан вносить оплату по договору, а компания обязуется при наступлении страхового события возместить ущерб в сумме, определенной пунктами договора и российским законодательством.
Деньги на выплаты не берутся из воздуха. Страховой процесс предполагает аккумулирование средств из взносов клиентов, и выплата возмещения, если с одним из них происходит страховой случай.
В отличие от страхователей, страховщик – всегда юридическое лицо, оформленное в строгом соответствии с требованиями российских законов. Иногда возникает потребность в использовании услуг фрондирующей компании, которая выдает полис по поручению другой страховой организации, предполагая, что 100% страхового риска перестрахуется этой компанией. За свои услуги фрондирующая организация взимает некоторую плату.
Права и обязанности каждой стороны
Перед тем, как ставить подпись в договоре, страховщик и страхователь определяют круг своих полномочий и обязательств, и оговаривают условия получения возмещения по страховке.
Важно еще до подписания прояснить все важные моменты соглашения, которые коснутся взаимоотношений сторон.
Права страховщика включают:
В обязательства компании входит:
Со стороны клиента организации также предусмотрен набор прав и обязанностей, определяемых договором:
При подписании важно заранее обсудить все нюансы, касающиеся исполнения договоренностей. Помимо пунктов соглашения, являющегося основным документом, необходимо придерживаться норм федерального законодательства. Если пункты договора входят в противоречие с законами РФ, соглашение может быт оспорено в судебном порядке.
Кто такой Страховщик?
Прежде чем заключать договор страхования, нужно определиться с терминами. Довольно часто путают две стороны договора.
Кто такой страховщик?
Страховщик – это финансовое учреждение, обладающее государственным сертификатом на проведение страховых операций, которое берёт на себя обязательство выплачивать денежные взносы в определённых, подробно оговоренных случаях. Обычный гражданин не вправе приобрести статус страховщика.
Деятельность страховщика
Обратившись в страховую организацию и подписав с ней договор, вы перекладываете на неё часть материальной ответственности за тот или иной риск. Да, от несчастных случаев, ДТП, травм и других бед не застрахован никто. Зато во всех перечисленных ситуациях можно компенсировать (хотя бы частично) понесённый ущерб. Для этого и нужны страховщики – вы регулярно платите им взносы, а они при наступлении форс-мажоров возмещают материальные потери вам или другим людям, включенным в договор. Часто это в буквальном смысле спасает.
Обязанности страховщика
Его главная обязанность – выплатить страховое возмещение при наступлении тех случаев, которые обозначены в договоре. Ради этого мы и сотрудничаем со страховщиками. В числе других обязанностей – подробное, без недомолвок разъяснение другой стороне (то есть вам) правил страхования. Если изменяются обстоятельства (уменьшаются предусмотренные риски, изменяется стоимость имущества или максимальная сумма возможного ущерба), страховщик должен с учётом новых условий перезаключить договор по заявлению второй стороны.
Виды страховщиков
Есть несколько типов классификации страховых компаний:
Выделяют и некоторые другие, более узкие виды. При выборе страховщика обязательно нужно обращать внимание на этот аспект. Чёткое понимание того, к какому виду относится страховая компания, помогает оценить перспективы, плюсы и минусы сотрудничества с ним.