Что означает 100 процентов потенциала свободно

Что такое кредитный потенциал в Сбербанке и для чего он нужен

Узнайте свои шансы на получение займа, кредитки или ипотеки в бесплатном сервисе кредитный потенциал от Сбербанка.

Раньше нельзя было заранее знать, дадут ли вам деньги в долг, и уж тем более, на какую сумму рассчитывать. Вы лишь могли оценить такую вероятность, проверив кредитную историю и рассчитав долговые обязательства. Но точный ответ мог быть озвучен только после подачи заявки на кредит в банк.

Теперь это возможно в приложении Сбербанк Онлайн. Всего за пару минут вы будете знать, одобрят ли вам кредит, а также сумму, процентную ставку и примерный размер ежемесячных платежей.

Как рассчитать кредитный потенциал в Сбербанк Онлайн

Откройте мобильное приложение. Если у вас его нет, тогда установите Сбербанк Онлайн на телефон.

Перейдите на вкладку «Кредиты», а в ней нажмите «Рассчитать и взять кредит». Узнайте свой кредитный потенциал, выбрав первый пункт меню.

Подтвердите согласие с условиями, поставив галочку и нажмите кнопку «Рассчитать». Затем проверьте свои данные и заполните небольшую анкету, указав в ней мобильный телефон, совокупный ежемесячный доход, адрес постоянной регистрации и фактического проживания, если отличается. Жмите «Продолжить».

Через несколько минут банк рассчитает сумму, которую можно взять в долг.

Информация будет актуальной в течение 30 дней с момента последнего расчета. Обновлять ее чаще нельзя.

Чтобы повысить свой кредитный потенциал, можно уменьшить лимиты по кредиткам, которыми вы редко пользуетесь или рефинансировать действующие кредиты. Это позволит запросить в банке большую сумму.

Расчет кредитного потенциала — бесплатный, он не является заявкой на кредит и ни к чему не обязывает, а носит сугубо информационный характер, чтобы вы могли знать свою кредитоспособность.

Источник

Кредитный Потенциал в Сбербанке: как узнать о максимальной сумме кредита

Оформление кредита всегда чревато определенным риском как для получателя денег (вероятность не расплатиться с банком в силу возникших обстоятельств), так и для банковского учреждения (вероятность не получить назад деньги и проценты). Для снижения двусторонних рисков и для повышения удобства клиентов, а также для улучшения их кредитного опыта СБ РФ вводит услугу расчета кредитного потенциала в приложении «Сбербанк онлайн».

Для чего надо знать свой кредитный потенциал

Сервис вводится в рамках общего курса финансово-кредитного учреждения на индивидуализацию подхода к заемщикам. Плата за вычисление не взимается. Уже получены первые отзывы клиентов – положительные и доброжелательные.

Что это такое

Понятие кредитного потенциала вводится, как максимально допустимая ежемесячная выплата по всем кредитам, который оплачивает гражданин. По мнению специалистов СБ РФ, риски не превышают разумных пределов, если финансовая загрузка получателя кредита на обслуживание займов не более 30% своего ежемесячного дохода. Остаток от этих процентов и служит кредитным потенциалом заемщика, его ресурсом на выплату.

К примеру: на текущий момент совокупный доход потенциального получателя кредита составляет 75 000 рублей в месяц, 30% от его дохода составит 25 000 рублей, но его актуальные платежи по кредитам в сумме равны 15 000 рублей. Значит, остаток максимального потенциала равен 10 000 рублей ежемесячно. Это пороговая сумма платежа будущего кредита, и заемщик может претендовать на займ, сумма обслуживания которого будет не выше этой суммы в месяц.

Как рассчитать потенциал и условия займа

Рассчитать кредитный потенциал в Сбербанке — иными словами, величину доступных ежемесячных выплат — можно через интернет в экспериментальной части приложения для интернет-банкинга. С апреля 2019 года доступна бета версия программы, релиз ожидается после завершения тестирования. Первым шагом потребуется заполнить анкету. В первую очередь банк попросит анкетные данные клиента, включающие в себя:

Также на итоге расчета скажется факт, является ли претендент сотрудником Сберегательного банка.

Второй блок данных потребует внести более подробные сведения, в том числе:

Исходя из полученных данных, программа рассчитывает индивидуальный кредитный потенциал и оставшуюся сумму, которую будущий заемщик сможет выплачивать ежемесячно. Исходя из значения этой максимально возможной выплаты, претендент сможет с помощью онлайн-калькуляторов рассчитать сумму и условия займа, который он может получить. Сотрудники банка применяют подход обратный стандартному, когда из суммы кредитования, процентной ставки и срока возврата высчитывается ежемесячная выплата. Наоборот, функция программы — выбор срока и пороговой суммы исходя из доступной выплаты.

Срок «жизни» для выполненного расчета кредитного потенциала Сбербанка 30 дней. В этот период можно подать заявку на получение кредитных денег. По окончании этого временного интервала потребуется произвести расчет заново.

Источник

Кредитный потенциал в Сбербанк Онлайн

Вы уверены, что можете получить деньги в банке?

Чтобы узнать ответ, придется заполнить заявку на кредит, собрать документы и обратиться в кредитное учреждение. А затем еще день-два ждать ответа от менеджера. Сбербанк решил упростить процедуру и придумал сервис, который даст ответ на вопрос за 15-20 минут. Банк создал необычный сервис — «Кредитный потенциал» в Сбербанк Онлайн. Мы протестировали приложение и готовы подробно рассказать о его работе.

Что такое кредитный потенциал Сбербанка простыми словами?

Это программа, которая помогает узнать:

Кредитный потенциал — это информация о том, можно ли клиенту получить банковские деньги. Исходя из его заработка и текущей кредитной нагрузки.

Зачем это нужно? Для чего нужен кредитный потенциал Сбербанка?

Все заявки в банки фиксируются в кредитном отчете. И если таких обращений много, они негативно влияют на рейтинг. Банки делают вывод, что клиент не умеет распоряжаться деньгами и экстренно ищет финансовую помощь. Чтобы не портить кредитную историю, можно заранее узнать вероятность одобрения ссуды.

Кроме того, можно узнать условия кредитования:

И вишенка на торте — с помощью кредитного потенциала можно узнать, почему банки отказывают в кредите. Самые популярные причины:

После информации о кредитном потенциале нужно устранить причины для отказа и пересчитать КП снова. Сделать это можно через 30 дней. К сожалению, сделать это раньше у банка пока нет технической возможности.

Если кредитный потенциал хороший, сервис сразу предложит кредитные продукты Сбербанка, на которые можно отправлять заявку.

Условия сервиса Кредитный потенциал в приложении Сбербанк

Пользоваться сервисом могут только клиенты Сбербанка. Для этого им надо иметь доступ в мобильный или интернет-банкинг.

Для использования приложения не понадобятся документы и справки. Например, подтверждения дохода. Достоверность информации — это вопрос, касающийся клиента. От честности зависит только итоговый ответ. Оставленная информация никуда не передается. Также она не является заявкой на кредитный продукт.

Данные о кредитах предоставлять не нужно. Сбербанк сам получит эту информацию от бюро кредитных историй или других банковских учреждений.

Использование сервиса бесплатное. Причем как первый, так и последующие разы. Эта услуга разработана в 2019 году для того, чтобы повысить лояльность клиентов и сделать сервис лучше.

Можно узнать о возможности одобрения любого кредитного продукта — потребительского займа, ипотеки или кредитки.

Как рассчитать кредитный потенциал в Сбербанке?

Мы составили краткий алгоритм:

Система укажет точную сумму, которую можно получить от банка, а также процент использованного кредитного потенциала. Если нет дополнительных кредитов, то использовано 0% КП. Чем больше параллельных займов — тем выше процент.

Срок действия кредитного потенциала

Полученные данные действительны 30 дней. После этого рекомендуем пересчитать кредитный потенциал Сбербанка. Потому что некоторые данные могут измениться. Например, информация о закрытом недавно кредите не обновились в бюро кредитных историй.

Пересчет проходит бесплатно. Основные данные сохраняются автоматически с первого раза, чтобы клиенту не нужно было вводить все заново.

Как обновить кредитный потенциал в Сбербанке? Для этого нужно пользоваться инструкцией из раздела выше — алгоритм не меняется. Нужно зайти в приложение, проверить введенную информацию и подождать, пока обработается запрос.

До перерасчета можно увеличить свой КП. Как это сделать:

По отзывам, кредитный потенциал Сбербанка — это удобный сервис, который помогает трезво оценить свои возможности в банке. Кроме того, так можно узнать об ошибках, допущенных в кредитной истории. И обратиться в банк, который выдавал ссуду, чтобы исправить неточности.

Источник

Что такое кредитный потенциал от Сбербанка и для чего он нужен

Ситуации, знакомая многим: человеку нужен кредит и он обращается в банк. Однако вместо необходимой суммы кредитор одобряет займ гораздо меньшего размера либо вовсе отказывает, о чем впоследствии появляется запись в кредитной истории. Получается, что и денег не дали, и персональный рейтинг заемщика понизился. Подобную предотвратит ситуацию услуга Сбербанка «Кредитный потенциал». Статья расскажет, что это такое, как клиенты банка могут ей воспользоваться и какую пользу они получат.

Что такое кредитный потенциал

Кредитный потенциал – бесплатный сервис, включенный в приложение Сбербанк Онлайн. Он создан для расчета максимальной суммы, которую клиент банка в состоянии выплачивать каждый месяц, чтобы возвращать заемные средства без чрезмерного обременения долговыми обязательствами. Размер общего платежа вычисляется индивидуально на основе оценки финансового положения и кредитной нагрузки.

Если ежемесячные платежи по кредитам не превышают размер потенциала, клиенту будут предоставлены на выбор дополнительные варианты кредитования. Без посещения офиса и до оформления заявки заемщик узнает размер кредита и условия, которые банк готов ему предложить в рамках вычисленных сервисом лимитов.

Важно! С помощью сервиса вы узнаете точную сумму кредита, которую одобрит исключительно Сбербанк. В других банках клиенту могут быть предложены совершенно другие суммы займов и условия кредитного соглашения. Это объясняется тем, что каждое финансовое учреждение оценивает кредитополучателей по собственным методикам.

Пока потенциал заемщика рассчитывается только для получения потребительского кредита или кредитной карты. Для ипотеки, автокредита услуга пока не работает. Опция доступна в десктопной и мобильной версии приложения «Сбербанк Онлайн.

Справка. Сервис был запущен в апреле 2019 года в тестовом режиме. Изначально он был доступен 90% зарегистрированных пользователей приложения интернет-банка в Сбербанке. В течение трех месяцев доступ к услуге получили все клиенты. В дальнейшем планируется, что сервис станет более универсальным и подойдет для заемщиков других организаций.

Как вычисляется кредитный потенциал

Для расчета кредитного потенциала разработан специальный алгоритм, учитывающий множество составляющих. Имеют значения не только доходы, но и расходы человека, а также такие факторы, как состав семьи, место работы, общий стаж, наличие загранпаспорта и прочее. В итоге клиент банка получает два показателя:

Эксперты Сбербанка определили, что оптимальная доля дохода, которую россиянам по силам тратить на погашение кредитов без значительного ущерба для ежемесячного бюджета, составляет 30%. То есть, в упрощенном варианте кредитный потенциал вычисляется так:

0,3 × n, где n – общая сумма дохода клиента в месяц.

Полученный результат – максимальная сумма для оплаты займов. Из нее необходимо вычесть ежемесячные платежи по уже оформленным кредитам. Ориентируясь на полученные данные, производится вычисление общего размера возможного кредита. Далее программа подбирает оптимальный для клиента кредитного продукт.

Пример. В месяц Петр Иванов зарабатывает 45 000 рублей. Значит, в среднем на оплату кредитов он может потратить 13 500 рублей. Это его кредитный потенциал. По уже оформленных займов он выплачивает 5700 рублей в месяц. Следовательно, свой потенциал Петр использует на 42%. И если он хочет взять новый кредит, то сервис предоставит ему предложения по займам, где ежемесячный платеж не превысит 7800 рублей.

Допустим, на момент расчета Петр Степанович платит по кредитам не 5700 рублей, а 14 000 рублей в месяц. Тогда он использует свой кредитный потенциал на 100% и банк не одобрит новые займы при обращении.

От чего зависит потенциал заемщика

На размер потенциала основное влияние оказывают два ключевых показателя: доход клиента и уже существующая кредитная нагрузка.

Банк учтет при подсчете:

Если вы сдаете квартиру, получаете авторские отчисления за литературные или музыкальные произведения, оказываете услуги по договорам подряда – указывайте источники дополнительной прибыли, и ваш кредитный потенциал увеличится.

Важно! Изучите, какие суммы платежей банком включены в используемую долю потенциала.

Особенно это актуально для тех, кто планирует брать новые займы, а кредитный потенциал оказался низким. Возможно, по данным БКИ на вас оформлены кредитные карты. Вы их не используете, но лимит по карте будет все равно включен в общий размер долговых обязательств. Закройте лишние кредитки, и потенциал вырастет.

Как правильно воспользоваться услугой Сбербанка

Услуга доступна только зарегистрированным пользователям приложения Сбербанк Онлайн.

Последовательность действий при работе с сервисом следующий:

1. Откройте приложение Сбербанк Онлайн. В меню «Кредиты» выбирайте следующие разделы: Рассчитать и взять кредит → Кредитные продукты → Кредитный потенциал.

2. Укажите тип кредита, который вас интересует сейчас или может заинтересовать в будущем, и желаемую сумма (диапазон 10 000 – 100 000 000 рублей). Пока в меню «Тип кредита» доступно два варианта:

3. Заполните анкету, где необходимо внести:

4. Нажмите «Подтвердить». В течение минуты на указанный номер придет СМС с номера 900 с кодом. Введите его, снова нажмите «Подтвердить».

Важно! Вводите только достоверные данные. Не стоит, к примеру, завышать доход, чтобы улучшить показатель потенциала и получить от банка более выгодные предложения. При оформлении заявки вам все равно придется предоставить документы с реальными сведениями, от которых зависит окончательное решение по кредиту.

В веб-версии появится сообщение о том, что производится расчет, в мобильной – что заявка отправлена и рекомендация вернуться в раздел «Кредиты». Через 2-3 минуты вы получите сообщение на телефон с результатами. Данные будут доступны и в приложении Сбербанк Онлайн.

Если результат не появился в течение 5 минут, обновите или перезапустите приложение на своем устройстве. Отметим, что на этом этапе клиенту вместо итогового результата предлагают заполнить расширенный вариант анкеты. Особенно если зарплату или пенсию человек получает в другом финансовом учреждении.

Банку в этом случае потребуются сведения о вашем образовании, семейном положении, имуществе (уточняется наличие недвижимости и автотранспортного средства в собственности). Наибольшее затруднения обычно вызывают сведения о работодателе. Поэтому кроме точного названия организации заранее уточните ее:

Срок действия расчета

Данные о кредитном потенциале, предоставленные пользователю, актуальны в течение месяца. То же касается предложений банка по дополнительным займам. Поэтому, если вы воспользовались сервисом перед оформлением нового кредита, не затягивайте с оформлением заявки.

Для повторного расчета снова вводить данные не требуется. Только если изменились сведения, например, о прописке, доходе или должности. Затем нажмите «Пересчитать», и вы получите новые показатели и новые предложения от Сбербанка.

Заключение

Услуга по расчету кредитного потенциала приносит пользу и клиенту и банку-кредитору. Пользователь приложения бесплатно и оперативно получает оценку своей кредитоспособности, выраженную в виде конкретной суммы, а не абстрактного показателя. Сбербанк, в свою очередь, продвигает кредитные продукты.

Сервисом уже воспользовались более миллиона раз. Отзывы кредитополучателей в основном положительные. Негативные комментарии в основном поступают от тех, кого разочаровал результат или не устроили предложения банка.

Источник

Как понять “кредитный потенциал”?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Услугами финансовых учреждений пользуется великое множество россиян, но далеко не все знакомы с основными понятиями, которые используются в этой сфере. Читатели нередко спрашивают, как понять “кредитный потенциал” клиента и для чего он нужен. В этой статье мы расскажем об этом понятии наиболее простыми словами.

Кредитный потенциал представляет собой услугу по расчету доступной суммы по той или ной кредитной программе. Размер ссуды определяется на основе информации, переданной потенциальным заемщиком, а также имеющейся у него кредитной нагрузки.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Узнать свой кредитный потенциал следует каждому клиенту, который постоянно пользуется услугами разных российских банков и является добросовестным плательщиком. Не стоит путать этот термин с “кредитной историей”, которая отражает не возможную сумму кредита для того или иного человека, а сведения о платежах по всем предыдущим займам, включая просрочки, отказы по заявкам и многое другое. Больше о КИ и ее значении читайте тут.

Расчет кредитного потенциала в крупнейшем банке страны

Россияне, услышавшие о новой услуге, стараются узнать, как понять “кредитный потенциал” в Сбербанке. Этот современный сервис дает возможность клиенту рассчитать свой КП и наибольшую сумму кредита, которая может быть ему предоставлена и которую он сам в состоянии погасить. Как мы и говорили выше, расчет делается с учетом взятых в других финансовых учреждениях займов.

Кредитный потенциал является наибольшим по размеру ежемесячным платежом одновременно по всем имеющимся кредитным договорам. Если ваши текущие выплаты по всем кредитам не превышают КП, то можно рассчитывать на получение новой ссуды.

Расчет делается доя того, чтобы человек не набрал слишком много долгов и не попал в кредитную яму и в черные списки неплательщиков. Попадание в ЧС означает полную невозможность дальнейшего кредитования в банках, больше на эту тему говорим тут. Определение КП помогает узнать тот размер платежа, который не будет чересчур перегружать бюджет и не станет причиной чрезмерной кредитной нагрузки.

Сервис расчета кредитного потенциала действует не только на кредиты наличными, но и кредитки. Отчет предоставляется клиенту бесплатно.

Условия сервиса и необходимые документы для получения

Получить данную услугу можно через Сбербанк Онлайн, о регистрации в котором мы рассказываем здесь. Сервис представлен для потребителей, которые хотят оформить кредит в Сбербанке.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Это нужно скорее для самого клиента, а не для банка, чтобы человек мог определить, на какую сумму и ежемесячный платеж может претендовать.

После получения отчета можно выбрать программу, ввести необходимые сведения в форму и отправить заявку онлайн. Чтобы отчет был максимально точным, следует вводить только ту информацию, которая соответствует действительности. В процессе проверки службой безопасности могут “всплыть” недостоверные данные, что приведет к снижению кредитного лимита или отказу. О том, какие еще причины могут повлиять на отрицательное решение банка читайте в этой статье.

Необходимо указать следующую информацию:

Если о потребителя имеются займы в Сбербанке, то программа сама найдет информацию по ним. По оформленным кредиткам в расчет берется лимит, независимо от того, пользуется клиент заемными средствами с них или нет.

Как рассчитать кредитный потенциал в Сбербанке

Процесс состоит из следующих шагов:

Также можно рассчитать КП с обычного компьютера, все делается точно так же.

Формирование отчета занимает около 3-5 минут. После этого клиент увидит, какую сумму сможет взять и сколько средств из своего дохода может направить на погашение.

В нашем примере потребитель использовал только 33% своего потенциала. Если бы отобразилось 90%-100%, это бы означало, что у клиента на данный момент максимальная кредитная нагрузка. В таком случае в выдаче новой ссуды, скорее всего, будет отказано.

Перед подачей новой заявки придется рассчитаться по некоторым из имеющихся задолженностей, чтобы снизить долговую нагрузку на свой бюджет. С лучшими способами того, как быстрее рассчитаться по кредитам, можно ознакомиться по этой ссылке.

Если в результате расчета КП равен 100%, это значит, что у клиента нет никаких обязательств перед кредиторами и поэтому он может без проблем оплачивать оформляемую ссуду. В таких ситуациях банк предлагает максимально возможную сумму по программе.

Для удобства клиента высвечивается цветная диаграмма,на которой обозначена долговая нагрузка на текущее время и сколько можно оформить.

Программа рассчитывает общую сумму платежа по всем кредитам по такому принципу – выплаты в совокупности не должны превышать 30% от доходов заемщика.

Свой КП можно посчитать и самостоятельно, если придерживаться правила, что оплата всех задолженностей не должна быть более 30% от заработка.

Источник