Что означает 990 rub на карте райффайзен

Карта «Кэшбэк» 1,5% на всё от «Райффайзенбанка» — условия и отзывы

В статье мы разберём бонусную программу по карте Кэшбэк от «Райффайзенбанка» :

Повышенный кэшбэк на все покупки

По большинству банковских карт за траты в магазинах возвращают 0,5%-1%. По карте «Кэшбэк» от «Райффайзена» начисляют больше — кэшбэк составляет 1,5% от всех покупок.

Как подключить кэшбэк к карте

В правилах бонусной программы есть формальное требование — купить по карте что-нибудь в течение первых 180 дней с момента оформления карты. Одновременно с покупкой активируется и кэшбэк.

Что-то подсказывает, что справиться с такой «проблемой» труда не составит :).

Как всё работает?

Если в двух словах, то

Просто тратите по карте деньги — и получаете назад 1,5%.

Кэшбэк выплачивается в реальных деньгах. Формально его начисляют в баллах, но де-факто «фантики» сразу же превращаются в рубли.

Нет необходимости что-то делать дополнительно. Например, у «Совкомбанка» есть странное правило — надо заглянуть в историю и компенсировать баллами уже совершенные покупки. По карте от «Райфа» таких «лишних движений» делать не придётся.

Лимита на кэшбэк — нет. Так что купите что-то за миллион — получите возврат в 15 000 руб. без вопросов. Отличный вариант для дорогих покупок! Кстати, такое правило — редкость. Обычно банки не разрешают «заработать» больше 3-5 тысяч кэшбэка в месяц.

Баллы начисляются в т.ч. и за покупки за границей.

Невыгодного округления баллов — нет. Что это значит? Например, вы покупаете за 99 рублей кофе в «Макдоналдсе». По карте «Райфа» вы получите возврат в 1,5%. По пластику многих популярных банков — тех же «Тинькофф», «Хоум Кредит» и т.д. — не будет ничего. Почему? Они начисляют cashback только за покупки, кратные 100 руб. Так что карта от «Райффайзена» получается хоть немного, но выгоднее.

Кэшбэк приходит на следующий месяц. На это отводится до 15 рабочих дней. По факту выплаты происходят с 5 по 10 число.

Если в правилах бонусной программы что-то поменяется, банк оповестит вас за 5 дней до вступления изменений в силу.

«Без условий и ограничений» — правда ли это?

В бонусной программе «Райффайзена» действительно нет «странных» правил вроде:

Кстати, все примеры выше — абсолютно реальные. Что и говорить — заигрались банки в программы лояльности…

По карте «Кэшбэк» от «Райфа» нет никаких требований к ежемесячному обороту, количеству и сумме покупок, компенсации покупок и т.п.

Очень довольный собой банк даже придумал специальный слоган:

«Больше никаких условий и звездочек».

За что кэшбэк НЕ начисляют

Ой, что это? ЭТО ЗВЁЗДОЧКА!:

Конечно, уж совсем-совсем «без ограничений» не получилось. Условия и звёздочки тут всё-таки есть — но, справедливости ради, в «чёрном списке» находятся вполне стандартные операции:

Пополнения, снятие наличных, переводы по карте, пополнение эл. кошельков, платежи за мобильную связь, платежи по кредитам, оплата услуг, налоги, штрафы, покупка облигаций, лотерейных билетов, азартные игры (пари, ставки, казино и т.п.), переводы в страховые компании, оплата брокерских услуг, переводы в паевые фонды; операции в ломбардах; покупки в рассрочку; мошеннические операции (заработок на программе лояльности), отмена операции (отказ от товаров, услуг или работ, возвраты средств), на операции в рамках предпринимательской деятельности, клиент должен банку по другим продуктам или его счета арестованы судом, заблокированы или закрыты, участие в партнёрской программе приостановлено.

Надо сказать, что за такие «взаимоисключающие параграфы» — говорят, что кэшбэк без ограничений, а они всё-таки есть — «Райффайзенбанк» получил по шапке от Федеральной антимонопольной службы (ФАС) России:

Правда, банк уже исправился, так что сейчас вы видите честную рекламу:

Полный список «отказных» МСС-кодов с комментариями:

За мобильную связь, налоги и ЖКХ, конечно, обидно. Но, справедливости ради, всё остальное — не так уж и критично.

Отзывы о кэшбэке по карте «Райффайзенбанка»

Отзывов о «пластике» от «Райфа» не так уж много, но они все-таки есть. Отзываются в целом позитивно:

Вы прочитали про исключения по начислению кэшбэка — и теперь знаете, что, например, смартфоны нельзя покупать в магазинах с кодом 4812 (например, в «МТС»). А автор этого отзыва не знал:

Нет, мы всё понимаем — но надо же хоть иногда проверять то, что говорят? 🙂 Или, на худой конец, подстраховаться и элементарно позвонить в техподдержку, где уточнить, начислят ли кэшбэк за дорогую покупку.

А если бы купил в каком-нибудь «М.видео» с МСС-кодом 5722, кэшбэк бы был. Надо читать правила (ну или нашу статью!), а не писать отзывы :).

Что ещё умеет карта

Конечно, при выборе «пластика» на каждый день нужно обращать внимание не только на кэшбэк, но и на ряд других параметров — стоимость обслуживания, удобство снятия наличных и т.п.

Здесь особенных «подводных камней» не наблюдается:

Сам банк тоже ничего 🙂

Конечно, похвалы заслуживает и сам «Райффайзенбанк». Российское подразделение австрийского банка уже не первый год входит в число 10 системно значимых финансовых организаций России. А летом 2020 года журнал Forbes назвал его лучшим банком России:

В марте 2020 г. «Форбс» признал «Райф» и самым надёжным банком РФ:

Так что — ваш кэшбэк в надёжных руках! :).

Заключение

Карта «Кэшбэк» — отличный вариант для тех, кто не «заморачивается»... и всё-таки хотел бы возвращать с покупок больше денег, чем обычно.

Попробуйте — в конце концов, вы ничем не рискуете. Обслуживание по карте «Кэшбэк» бесплатное, а скрытых платежей нет.

Источник

9 лайфхаков для владельцев «Кэшбэк карты» от Райффайзенбанка

Этой весной Райффайзенбанк запустил новую программу лояльности с кэшбэком на все покупки. Мы изучили её условия и рассказываем об особенностях дебетовой «Кэшбэк карты», которые помогут выгоднее её использовать.

1. Кэшбэк начисляется даже на мелкие покупки

Многие карты возвращают кэшбэк только за каждые 100 ₽, потраченные по карте. Если сумма меньше, то бонусов не полагается. По «Кэшбэк карте» таких ограничений нет — банк возвращает 1,5% за любую сумму, даже если она равна 1 ₽.

Максимальный размер кэшбэка не ограничен. То есть если вы оплатите машину или квартиру по карте, то получите 1,5% от этой суммы. Изначально его начисляют баллами, а с 5 по 10 число следующего месяц кэшбэк возвращают на счёт рублями.

Но при этом у «Кэшбэк карты» нет категорий, по которым начисляются повышенные бонусы.

Сколько денег можно вернуть за покупки

2. Можно получить скидки на некоторые покупки

Их предоставляют партнёры платёжной системы MasterCard. Например, в июне 2020 года можно получить такую скидку:

10% при бронировании отелей сети Radisson;

10 – 35% на аренду автомобилей через Rentalcars.com или Hertz;

бесплатный перевод денег через сеть «ВКонтакте».

3. Кэшбэк не начисляют за оплату некоторых услуг

Нельзя получить кэшбэк за:

оплату мобильной связи;

оплату услуг через интернет-банк;

оплату коммунальных услуг;

покупку лотерейных билетов и оплату ставок на тотализаторах;

оплату товаров или услуг в предпринимательских целях (как это банк узнает, нигде не говорится).

4. Для получения кэшбэка нужно погасить долги

Существуют ограничения, при которых банк не будет начислять кэшбэк. Это может быть:

просроченная задолженность перед банком;

арест или взыскание денег со счёта судебными приставами;

блокировка счёта карты.

5. К карте можно привязать накопительный счёт

В отличие от многих похожих продуктов, по этой карте не начисляются проценты на остаток. Так что если у вас хранятся на ней деньги, то лучше отложить их на накопительный счёт «Выгодное решение». При сумме до 20 миллионов ₽ его доходность составляет 5% годовых, если больше, то 0,01%. Проценты начисляются ежемесячно. Удобство счёта в том, что в любой момент с него можно снять нужную сумму без потери процентов или пополнить его.

6. Проводить мелкие операции в отделении банка невыгодно

Если пополнять карту на сумму до 10 тысяч ₽ через кассу банка, то возьмут комиссию в размере 100 ₽. Но это можно сделать бесплатно с карты другого банка через приложение Райффайзен-Онлайн.

Также нет комиссии при внесении на счёт через отделение банка крупной суммы — более 10 тысяч ₽.

Ещё банк взимает плату за снятие наличных через свои кассы — 0,7% от суммы, но не менее 300 ₽. Бесплатно снять деньги можно в банкоматах Райффайзенбанка и в банкоматах его партнёров (ФК Открытие, Московский кредитный банк, Газпромбанк, Росбанк).

7. Можно бесплатно снимать наличные в некоторых магазинах

При оплате покупок в любом магазине Billa и в некоторых магазинах Вкусвилл можно бесплатно через кассу снять с карты деньги. Для этого достаточно купить любой товар и запросить у продавца нужную сумму, но не меньше 100 ₽ и не более 5000 ₽.

8. Можно бесплатно переводить до 100 тысяч ₽ в месяц по номеру телефона

Банк является участником Системы быстрых платежей (СБП), созданной Центробанком. Это позволяет его клиентам бесплатно переводить до 100 тысяч ₽ по номеру телефона в любой из этих 62 банков. Если нужно перевести больше 100 тысяч ₽, то придётся заплатить комиссию в размере 0,5% от суммы.

За перевод по номеру карты в другие банки Райффайзен берёт комиссию в размере 1,5%, но не меньше 50 ₽. Дешевле переводить деньги по реквизитам счёта — с зарплатных клиентов взимается комиссия в размере 0,5% (не меньше 25 ₽ и не больше 500 ₽), с остальных физлиц — 0,75% (минимум 50 ₽, максимум 1000 ₽).

Сколько стоит перевод в другие банки

1,5%, но не меньше 50 ₽

По реквизитам счёта для зарплатных клиентов

0,5%, но не меньше 25 ₽ и не больше 500 ₽

По реквизитам счёта для остальных клиентов

0,75%, но не меньше 50 ₽ и не больше 1000 ₽

9. Можно оформить похожую кредитку

Если вы умеете пользоваться кредитной картой и не заходить за рамки льготного периода, то можно оформить кредитку «Кэшбэк на всё» — это аналог дебетовой «Кэшбэк карты». По ней также начисляются бонусы в размере 1,5% за любые покупки. Льготный период может достигать 52 дней. Если не уложиться в эти сроки, то ставка по кредиту составит 19 – 49% годовых (зависит от типа клиента и вида операции).

Если оформить карту в течение 2020 года, то до конца срока её действия не нужно будет платить комиссию за обслуживание. С 2021 года комиссия составит 1490 ₽.

Источник

Разбор Банки.ру. Кешбэк на всё от Райффайзенбанка: просто, но выгодно ли?

13 Время прочтения: 8 минут

Дебетовая карта с неограниченным кешбэком 1,5% на всё от Райффайзенбанка — уникальный продукт на рынке банковских карт. Бонусы по ней начисляются практически за все покупки без привязки к категориям и обороту по карте. Разберемся, является ли фиксированный кешбэк серьезным преимуществом перед плавающим размером кешбэка по картам других банков.

Кешбэк на любые покупки без звездочек и скрытых условий — так Райффайзенбанк позиционирует свою новую карту. Как сообщается на сайте банка, результаты проведенного опроса показали, что почти треть россиян не пользуются картами с кешбэком из-за непрозрачных условий или отсутствия информации по начислению бонусов. В то время, когда многие банки предлагают клиентам программы лояльности с разными категориями, уровнями и статусами, Райффайзенбанк решил пойти от обратного и выпустил карту с максимально простыми и прозрачными правилами начисления бонусов.

Банк возвращает держателю карты 1,5% от расходов по всем категориям, за исключением тех, по которым кешбэк традиционно не начисляется: снятие наличных, денежные переводы, операции по оплате услуг ЖКХ, связи, страхование, инвестиции, погашение кредитов и т. п. Категорий с начислением повышенного кешбэка в бонусной программе не предусмотрено, зато нет и лимита на размер максимально доступного к выплате вознаграждения.

Как получить

«Кэшбэк карта» Райффайзенбанка выпускается бесплатно, комиссия за обслуживание также отсутствует.

Оформить карту можно одним из следующих способов:

Банк предлагает на выбор два способа получения карты: в отделении или курьерской доставкой, которая будет бесплатной для новых клиентов.

Выбирая второй способ получения, следует учесть серьезный нюанс, о котором на сайте банка не упоминается: карты для курьерской доставки выпускаются неименными. В «Народном рейтинге» Банки.ру держатели «Кэшбэк карт» Райффайзенбанка отмечают неудобную процедуру их активации: карты доставляются клиентам нерабочими и активируются банком в среднем в течение 1—2 дней с момента выдачи.

Чтобы заменить неименную карточку на карту с полноценным функционалом, придется оформить заявление на перевыпуск и забрать новую карту уже в отделении банка либо получить с курьером. В качестве положительного момента этой непростой процедуры можно отметить только тот факт, что кешбэк, начисленный за покупки по неименной карте, автоматически перейдет на перевыпущенную карту.

Если не считать сложностей с оформлением, в остальном это стандартная дебетовая карта на базе платежной системы Masterсard.

Комиссии и лимиты

Как говорилось выше, выпуск, обслуживание и перевыпуск карты бесплатны в течение всего срока действия, а вот за совершение некоторых других операций предусмотрена комиссия. Разберем подробно, какие комиссии и лимиты действуют по «Кэшбэк карте» Райффайзенбанка.

Снять наличные

Бесплатно снимать наличные с карты можно в терминалах и банкоматах Райффайзенбанка и банков-партнеров, а также в кассах некоторых магазинов.

Так, без комиссии снять наличные и даже пополнить карточный счет на момент выхода этого материала можно в банкоматах банка «Открытие», Газпромбанка, Росбанка, Московского Кредитного Банка и УБРиР. Через банкоматы «Уралсиба», ЮниКредит Банка, Россельхозбанка и Энерготрансбанка доступна только опция бесплатного обналичивания.

По карте установлены лимиты на снятие наличных: не более 200 тыс. рублей в день и не более 1 млн рублей в месяц.

Держателям карт платежной системы Mastercard доступен сервис «Наличные с покупкой». Расплачиваясь картой в сети супермаркетов Billa, можно снять на кассе до 5 000 рублей.

Банк стимулирует клиентов пользоваться банкоматами: условия по снятию наличных довольно выгодные по сравнению с близкими по характеристикам картами.

Комиссия / лимиты по операциям снятия наличных по «Кэшбэк карте» и конкурирующим продуктам:

Способ выдачи / Карта

«Кэшбэк карта», Райффайзенбанк

«Тинькофф Блэк», Тинькофф Банк

Бесплатно / 200 тыс. руб. в день*

Бесплатно / 500 тыс. руб. в месяц;

при превышении бесплатного лимита — 2%, мин. 90 руб.

Бесплатно / 300 тыс. руб. в день, 1,2 млн руб. в месяц

Бесплатно / 200 тыс. руб. в день

Бесплатно / 100 тыс. руб. в месяц;

при сумме операции до 3 000 руб. и при превышении бесплатного лимита — 2%, мин. 90 руб.

Бесплатно / 300 тыс. руб. в день, 1,2 млн руб. в месяц

1%, мин. 299 руб. / 300 тыс. руб. в день, 1,2 млн руб. в месяц

1%, мин. 100 руб. / 200 тыс. руб. в день

0,7%, мин. 300 руб. / 200 тыс. руб. в день

До 199 999,99 руб. — 500 руб.;

от 200 тыс. руб. — 10%

1%, мин. 100 руб. / 200 тыс. руб. в день

* Здесь и далее указан максимальный лимит выдачи наличных в день.

За другие способы выдачи наличных предусмотрена комиссия:

Пополнить карту

Если использовать для пополнения карточного счета онлайн-сервисы Райффайзенбанка, перевод с карты любого банка будет бесплатным. Без комиссии можно положить на карту деньги и через кассы Райффайзенбанка, при условии, что сумма зачисления будет больше 30 тыс. рублей. За пополнение счета на меньшую сумму банк удержит 1% от операции, минимум 100 рублей.

Комиссия по операциям пополнения «Кэшбэк карты» и конкурирующих продуктов:

«Кэшбэк карта», Райффайзенбанк

«Тинькофф Блэк», Тинькофф Банк

До 30 тыс. руб. — 1%, мин. 100 руб.;

свыше 30 тыс. руб. — бесплатно

Бесплатно с использованием карты;

до 199 999,99 руб. — 500 руб.;

от 200 тыс. руб. — бесплатно

Наличными у партнеров

До 150 000 руб. за расчетный период — бесплатно;

на часть суммы сверх 150 000 руб. с учетом пополнений вклада — 2%

Перевести с карты

Бесплатно переводить деньги с помощью онлайн-сервисов банка можно между картами Райффайзенбанка, но за переводы на карты сторонних банков взимается процент:

Комиссии за перевод по «Кэшбэк карте» и конкурирующим продуктам:

«Кэшбэк карта», Райффайзенбанк

«Тинькофф Блэк», Тинькофф Банк

Через онлайн-сервисы по номеру телефона

До 100 тыс. руб. – бесплатно, свыше — 0,5%, макс. 750 руб.

Через онлайн-сервисы по реквизитам и на карты других банков

По номеру карты до 20 тыс. руб. — бесплатно, свыше 1,5%, мин. 30 руб.
По номеру счета в рублях — бесплатноПо номеру карты — 1,5%, мин. 50 руб.
По реквизитам — бесплатно

Лимиты по карте

Лимиты на расходные операции по карте довольно большие, но все же имеются:

Как мы видим, тарифы по карте вполне среднерыночные. В числе преимуществ использования «Кэшбэк карты» Райффайзенбанка — бесплатные выпуск и обслуживание и широкая партнерская сеть банкоматов, в числе минусов — комиссии за пополнение счета и за снятие наличных в кассах банка.

А теперь переходим к главному блюду.

Как начисляется кешбэк

Условия начисления вознаграждения по карте предельно просты, и в этом ее «фишка»: за все покупки, не относящиеся к квазикеш-операциям (снятие наличных, переводы на другие карты, электронные кошельки, оплата услуг и т. п.), банк возвращает 1,5%. Выплачивается вознаграждение и за покупки, совершенные за границей, — сумма операции пересчитывается в российские рубли по курсу банка, действующему на дату списания средств с карточного счета.

Отслеживать размер начисленного кешбэка удобно через приложение «Райффайзен-Онлайн» в разделе «История операций»: сумма начисленных за каждую покупку баллов отображается под суммой каждой операции. При этом фактическая выплата вознаграждения производится не в дату совершения покупки, а в период с 5-го по 10-е число следующего месяца.

В некоторых случаях начисление кешбэка может быть приостановлено. Так, вознаграждение не выплачивается, если у клиента есть просроченная задолженность перед банком или имеются законодательные ограничения на распоряжение средствами (арест счетов, обращение взыскания на денежные средства и т. д.).

Фиксированный кешбэк: плюсы и минусы

Безлимитный кэшбэк на все покупки для российских банков, действительно, редкость. Например, ЮниКредит Банк заявляет о нелимитированном и настраиваемом под конкретного клиента вознаграждении по дебетовой карте «Cash&Back». Да, максимальная сумма выплат не ограничена, однако, какую бы опцию не выбрал для себя пользователь, кэшбэк не начисляется при сумме покупок по карте до 10 тыс. рублей в месяц и падает до 1% при серьезных тратах или преобладающих расходах в одной из категорий.

Из стандартных карт с ограниченны кешбэком можно назвать «Кошелек» от АТБ, по которой начисляется 7% от расходов в избранной категории и 1% от прочих трат, но сумма максимального вознаграждения ограничена 25 000 баллов в месяц.

Небольшое фиксированное вознаграждение за все покупки предлагают и другие эмитенты, при этом большинство банков строго ограничивают предельную сумму ежемесячной выплаты или привязывают ее к общему обороту средств по счету.

По карте «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка минимальное вознаграждение за все траты, не относящиеся к категориям повышенного кэшбэка, составляет 1%, однако ежемесячный размер начислений не может превышать 3 тыс. баллов в месяц.

Кэшбэк от 3% до 11% в зависимости от уровня карты начисляет БКС Банк. В самой легкой бесплатной версии «Лайт» вознаграждение 3% можно получить по одной из категорий на выбор: «Спорт и красота», «Рестораны и развлечения», «Фастфуд», «Такси и каршеринг», «Авто». Для начисления кэшбэка надо тратить по карте не менее 5000 рублей в месяц, причем расходы по избранной категории не должны превышать половину от суммы всех покупок. Максимальный кэшбэк в месяц — 5000 рублей. В картах статусом выше ставка кэшбэка и размер максимальной выплаты больше, но вместе с ними растут и требования к ежемесячному обороту, плюс добавляется плата за обслуживание карты. В самой премиальной версии «Ультра», стоимостью 12 тыс. руб. в месяц, максимальный кэшбэк 11% также выплачивается по одной из категорий на выбор (выбора предоставляется больше), расходы по которой не должны превышать 50% от оборота по карте, но размер вознаграждения не лимитирован.

Карты с кэшбэком на все покупки есть и у банка «Солидарность». По карте UnionPay Gold начисляется кэшбэк 5%, однако в месяц можно получить не более 5 000 рублей и необходимо совершить не менее 15 покупок.

Продукты с похожими бонусными программами есть и у других банков, но их всех объединяет одно ограничение — лимит на размер ежемесячного вознаграждения.

«Кэшбэк карта» Райффайзенбанка таких лимитов не имеет, и теоретически держатель карты может рассчитывать на ежемесячный кэшбэк в неограниченном размере. Насколько же оправданно это ожидание на практике? Посчитаем.

Поскольку фиксированная ставка кэшбэка по карте Райффайзенбанка составляет 1,5%, чтобы получить хотя бы 1 500 рублей вознаграждения, надо совершить покупок на 100 тыс. рублей в месяц, а чтобы вернуть, например, 5 000 рублей (максимально возможный кэшбэк в большинстве банков), придется в месяц потратить не менее 333 тыс. рублей.

Кому подойдет

«Кэшбэк карта» Райффайзенбанка интересна двумя особенностями: отсутствием ограничений на размер вознаграждения и прозрачными условиями начисления кешбэка.

Эта карта станет хорошим выбором, если вы:

Юлия КРИВОШЕЕВА для Banki.ru

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

Источник