Что означает автономный банковский терминал
Типы POS-терминалов
Прочитав эту статью вы узнаете, в чем отличие автономных POS-терминалов от интегрированных. Так же будут приведены примеры наиболее популярных моделей обоих типов устройств.
Автономные POS-терминалы
Автономные POS-терминалы это независимое устройство, не связанное с кассой. На «борту» такого устройства имеется:
Автономные POS-терминалы условно делятся на 2 вида:
Стационарные это те, которые работают от сети 220 В и не имеют встроенного аккумулятора. Обычно такие терминалы применяются в торговых точках, где мобильность не требуется. Другими словами терминал просто стоит на одном месте, а покупатели сами подходят и оплачивают покупки.
Стационарные терминалы для передачи данных могут использовать Dial-Up, Ethernet, GPRS. Их так же можно подключить к ПК через USB или RS232 и использовать связь ПК (требует настройки дополнительного ПО).
Наиболее распространенные модели стационарных POS-терминалов:
Переносные терминалы имеют встроенный аккумулятор и могут использоваться в любом месте, где требуется мобильность — кафе, рестораны, такси, служба доставки и т.д. Их можно использовать и как стационарные терминалы.
Для передачи данных в таких терминалах используется канал GPRS через сим-карту сотового оператора, Wi-Fi или Bluetooth. В первом случае мобильность ограничивается лишь уровнем сигнала от сотовой вышки, тогда как во втором и третьем случаях вы привязаны к точке доступа Wi-Fi либо базе Bluetooth.
Наиболее распространенные модели переносных pos-терминалов:
Интегрированные POS-терминалы
Интегрированные POS-терминалы, их еще называют пин-пады (PIN-pad), работают в связке с кассовым ПО.
Пин-пад в данном случае используется только для считывания карт и ввода пин-кода. А сам чек печатается на фискальном принтере кассы.
Наиболее распространенные модели интегрированных POS-терминалов:
Иногда, в качестве интегрированного решения используются и автономные терминалы. Например в кафе, где терминал подносят к клиенту, при этом все данные для оплаты вводятся на кассовом ПО.
Пин-пады подключатся к кассе через USB, COM или Ethernet разъем.
Если в терминале имеется NFC (бесконтактный ридер), то при соединении через USB, необходимо подключать дополнительное питание, иначе терминал будет перезагружаться при проведении платежа из-за недостатка питания. Дополнительное питание лучше всегда использовать, так как USB порты отключатся при простое для экономии энергии.
На этом все. Спасибо за внимание. Успехов в вашем бизнесе!
Разновидности терминалов для эквайринга
Чтобы покупатель мог расплатиться пластиковой картой, в магазине должен быть установлен терминал эквайринга. Современный рынок предлагает несколько различные модели таких устройств, но также есть и аппараты иного типа — PIN-Pad. Разберемся с тем, в чем разница между ними.
Подключение торгового эквайринга
Любой терминал — это лишь верхушка айсберга, то есть видимая часть процедуры безналичной оплаты. Для держателя карты это занимает секунды, однако в действительности происходит сложный процесс взаимодействия между банками продавца и покупателя, платежной системой, центром обработки платежей. После всех этих операций, скрытых от глаз покупателя, происходит блокировка денежных средств в сумме покупки на его карте.
Чтобы эта система заработала в конкретном магазине, владелец должен обратиться в банк и подключить услугу эквайринга. Терминалы часто предлагаются банками — их можно взять в аренду или выкупить. Когда все будет подключено, суммы, полученные с карт покупателей, будут аккумулироваться и с определенной периодичностью переводиться на расчетный счет продавца.
Классические устройства, с которыми имело дело большинство современных покупателей, носят название POS-терминалы. Кроме них, а точнее, в дополнение к ним, существуют устройства, называемые PIN-Pad (ПИН-пады). Они делятся на 2 группы:
Далее рассмотрим все это многообразие подробнее.
Автономные POS-терминалы
Так называют автономное устройство, предназначенное для обработки пластиковых карт. POS-терминал оснащен принтером чеков, модулями для выхода в интернет (GPRS, wifi, Ethernet). Клиент вставляет в него карту либо подносит ее, после чего терминал получает данные покупателя и передает информацию о платеже дальше по цепочке. Когда из банка приходит положительный ответ, терминал сообщает об этом и печатает чек.
Есть схожий термин — POS-система, однако это не то же самое, что POS-терминал. POS-система — это комплекс устройств и ПО, выполняющий кассовые функции. POS-терминал же не является заменой кассе.
Проще говоря, автономный POS-терминал может обрабатывать платежи картами в тех магазинах, где пока еще не стоит ККТ (отсрочка до 1 июля 2019 года). Хотя такой терминал может быть подключен к онлайн-кассе или POS-системе, но в силу его высокой цены это нецелесообразно. Разумнее выбрать для этой цели интегрированный POS-терминал.
Интегрированный POS-терминал
Формально этот тип устройств относится к PIN-Pad, так как не имеет собственного устройства для печати чека и модулей связи. Но по факту он выполняет функции полноценного терминала, поскольку интегрирован в POS-систему (подключен к онлайн-кассе). Для выхода в интернет он использует тот же канал, что и касса. Чеки печатаются на внешнем принтере, который также является частью POS-системы. Терминал подключается и питается через USB – внешний блок питания требуется редко.
Терминал интегрирован в POS-систему
Сегодня, когда большинство магазинов обязаны применять ККТ (а для остальных отсрочка заканчивается 1 июля), интегрированные терминалы распространяются повсеместно.
PIN-Pad в виде выносной клавиатуры
Такой PIN-Pad подключается к POS-терминалу и по факту служит для введения PIN-кода. Схема принятия оплаты такая:
Удобство в том, что кассиру не придется всякий раз передавать терминал покупателю, который желает оплатить картой.
PIN-Pad, подключенный к POS-терминалу
Подведем итоги
Итак, для приема оплаты банковской картой основным устройством является POS-терминал. Он может быть автономным или интегрированным в кассовую систему. Автономные терминалы могут работать без ККТ, но не являются ее заменой. Поскольку кассовые аппараты по закону должны применять почти все магазины и прочие продавцы, то сейчас целесообразно выбирать вариант с интеграцией в кассу. PIN-Pad может применяться в дополнение к POS-терминалу — он выносится в зону покупателя и служит для ввода ПИН-кода.
POS-вопрос: как бизнесу принимать платежи после кассовой реформы
Кассовая реформа, начавшаяся в 2016 году принятием поправок в 54-ФЗ, дала мощный толчок развитию контрольно-кассовой техники. На рынке появилось большое количество разных решений, в которых теряются даже крупные предприятия, не говоря уже о малом бизнесе. Александра Борсук, руководитель блока «Платёжные инновации и маркетинг» процессинговой компании UCS, рассказывает, когда бизнесу стоит вкладываться в интегрированные решения, а когда имеет смысл остановиться на автономных POS-терминалах.
Сама по себе кассовая реформа предполагает определённые финансовые вложения — либо в приобретение новой контрольно-кассовой техники (ККТ), либо в модернизацию старой: с завершением третьей волны реформы (она начнётся 1 июля 2019 года) данные о продажах с каждого выбитого чека должны будут передаваться в налоговую онлайн через оператора фискальных данных (с таким нужно будет заключить договор). Соответственно, число пользователей онлайн-касс пополнится «новичками», у которых есть возможность не только обновить технику, но и постараться получить от этого какие-то дополнительные преимущества.
Чем автономные POS-терминалы отличаются от интегрированных решений?
Автономные POS-терминалы — это независимые устройства, не связанные с кассовым программным обеспечением. Они содержат считыватель магнитных и чиповых карт, пин-пад и чековый принтер, в современных моделях есть считыватель бесконтактных карт (NFC-модуль). Таким образом, автономный терминал является полностью самодостаточным устройством, на котором можно выполнить весь спектр необходимых операций: ввести сумму платежа, провести платёж, выдать чек.
Интегрированные решения — это POS-терминалы (или пин-пады, имеющие собственный коммуникационный модуль), которые работают только в связке с кассовым ПО. Пин-пад в данном случае используется для считывания карты и ввода ПИН-кода, кассиру не нужно вручную на терминале выбирать тип операции и вводить сумму: все данные вводятся на кассе, и чек печатается на фискальном принтере самой кассы.
Что нужно учитывать при выборе?
1. Сколько у вас транзакций в день? Больше 200?
Интеграция POS-терминала с кассовым ПО необходима предприятиям с большим потоком клиентов, когда важна скорость оплаты. Интегрированные решения синхронизируют эквайринг и онлайн-кассу и автоматически отправляют данные о покупке в налоговую службу. Покупатель получает один чек вместо двух. При большом потоке клиентов риск ошибок сводится к минимуму, так как кассиру не нужно вручную вводить стоимость покупки на POS-терминале. Время обслуживания клиента с платёжной картой сокращается примерно на 10 секунд. Это выгодно организациям, где кассиры за смену проводят более 200 транзакций. На каждые 100 покупок экономия времени составляет 17 минут.
2. Есть ли в штате компании технический специалист?
Любое техническое решение подвержено сбоям. В случае с интегрированным решением только технический специалист сможет понять, в чём источник проблемы — в POS-терминале или кассе, предположить, в чём причина, и обратиться в соответствующую техподдержку. Эксплуатация интегрированного решения требует наличия квалифицированной поддержки. В случае если технического специалиста в вашей компании нет, вам больше подойдёт автономный POS-терминал, который продолжит работать независимо от кассы, если причина поломки в ней. Когда установлен автономный POS-терминал, то в случае сбоя можно легко определить причину: если вышла из строя кассовая часть, нужно обращаться в службу поддержки ККТ, а если проблемы с приёмом карт — в техническую поддержку поставщика услуг эквайринга.
3. Какой уровень аналитики продаж необходим вашему бизнесу?
Вне зависимости от того, использует ли предприятие автономный POS-терминал или интегрированное решение, вы сможете удалённо контролировать бизнес-процессы, вести аналитику и оформлять отчётность и документацию, опираясь на функционал, заложенный в ПО онлайн-кассы. Количество доступных инструментов аналитики будет зависеть от того, подключён ли ваш бизнес к типовому кассовому решению или вы приобрели одну из «умных» касс. Кассовые ПО, кастомизированные под запросы клиента, могут также предлагать интеграцию с бухгалтерскими, складскими и иными сервисами учёта. Выбор между типовым кассовым решением и «умной» кассой ограничен лишь бюджетом.
4. На что обращать внимание при заключении договора с поставщиком кассовых решений?
Сначала необходимо убедиться, что ККТ зарегистрирована в Государственном реестре контрольно-кассовой техники.
Также важно помнить, что чем сложнее кассовое решение с точки зрения вложенного в него функционала, тем более трудоёмким будет его обслуживание. Если потребность в интеграции есть, но в штате предприятия нет технического специалиста, стоит выбирать коробочные решения с типовыми настройками — так называемый конструктор. Это облегчит и внедрение, и поддержку устройств.
При выборе поставщика контрольно-кассовой техники предприятию также стоит обратить внимание на эквайринговые компании, с которыми сотрудничает оператор ККТ: сегодня подключение эквайринга одинаково важно для малого и среднего бизнеса с точки зрения конкурентоспособности и роста прибыли.
Предприятиям следует поинтересоваться у поставщика ККТ, предусмотрен ли договором специальный сотрудник службы технической поддержки для обслуживания интегрированных решений. Такая услуга на рынке пока редкость, но с ростом спроса на интеграцию будет встречаться всё чаще.
При этом с точки зрения затрат сравнивать автономный терминал и интегрированное решение достаточно сложно. На стоимость влияют различные факторы, например покупка или аренда самого устройства или наличие на предприятии технического специалиста, который будет осуществлять поддержку и обслуживание оборудования.
Мнение авторов колонок может не совпадать с мнением редакции сайта. Все решения об использовании каких-либо финансовых инструментов пользователь принимает самостоятельно на свой страх и риск.
Автор: Александра Борсук, руководитель блока «Платёжные инновации и маркетинг» процессинговой компании United Card Services (UCS)
Автономный POS-терминал и стационарный терминал
Эквайринговые или POS-терминалы позволяют магазинам принимают безналичную оплату: клиент расплачивается банковской картой, деньги с его счета приходят на счет магазина. Терминалы различаются по своим функциям и способам работы. Объясняем, чем отличаются автономный и стационарный POS-терминалы.
Стационарный терминал для эквайринга
Стационарную технику для эквайринга нельзя переносить — она работает от розетки и стоит в офисе или на кассе. Такие терминалы используются в крупных розничных магазинах, гипермаркетах, магазинах техники и одежды. В такой торговле терминалы не нужно перевозить или приносить покупателю.
Автономный POS-терминал
Автономный или мобильный POS-терминал работает от аккумулятора, поэтому его возят с собой или приносят клиенту. Мобильные терминалы покупают для:
Эквайринговый терминал не заменяет онлайн-кассу — он не выдает кассовые чеки и не передает данные в налоговую. Модулькасса работает с эквайринговыми терминалами Инженико и Пэйми. Дополнительно к кассе мы предлагаем беспроводной терминал Инженико с поддержкой бесконтактной оплаты и эквайринг с комиссией 1,8 %. Аренда терминала — 1500 рублей в месяц.
Мы постоянно улучшаем кассы, чтобы сделать их быстрее и удобнее. Поэтому цена, тарифы и количество моделей могут меняться. Актуальная информация — на главной странице сайта.
Стационарный терминал — что это такое
Стационарный POS-терминал — это устройство для торгового эквайринга, которое работает от электросети. Объединяет в себе модули связи Ethernet и GPRS, системный блок, экран и клавиатуру. Поддерживает бесконтактную (NFC) и/или контактную (чип, магнитная полоса) оплату банковскими картами.
Подключается к кассе или ПК проводным способом — напрямую либо через специальный переходник.
Понятие «POS-терминал» часто применяется по отношению к кассовому программно-аппаратному комплексу «все в одном» — полноценному рабочему месту кассира. В этой статье мы не станем затрагивать такие решения, а рассмотрим только эквайринговый стационарный терминал — расскажем, что это такое, кем подключается и как работает.
Особенности стационарных ПОС-терминалов для ИП
Стационарные POS-терминалы подключаются к кассам или ПК либо работают автономно. Их назначение — считывание платежных данных с банковских карт разных платежных систем (Visa, MasterCard, МИР и пр.) и безопасное выполнение транзакций. Некоторые устройства принимают оплату через смартфоны с функцией бесконтактных платежей.
Платежный ПОС-терминал для ИП и юридических лиц — это «узкоспециализированный» мини-компьютер с микропроцессором, памятью и ОЗУ. Оснащается двумя или тремя видами считывателей банковских карт (чип, магнитная полоса, NFC). Функционирует на базе операционной системы. Подключается к электрической сети через блок питания, а к кассе — с помощью кабеля USB, RS-232 или Ethernet.
Для обмена данными с банком-эквайером используется широкополосный интернет. Терминалы подключаются к сети Ethernet-кабелем. Мультиканальные устройства, помимо Ethernet-модуля, имеют слот для СИМ-карты и «резервный» GPRS-модем, который позволяет передавать информацию при отключении проводного интернета.
Кнопочная клавиатура используется для ввода PIN-кода, подтверждения/отмены оплаты и настроек оборудования. Для удобства покупателей можно подключить дополнительную выносную клавиатуру (PIN-пад), которая позволит продлить срок службы терминала. Информация о выполняемых операциях отображается на дисплее (имеет подсветку).
Большинство моделей платежных терминалов отличается друг от друга незначительно — в основном только формой корпуса, типами дисплеев (LCD или электронно-лучевые), дизайном клавиш и качеством сборки. Некоторые устройства оснащаются встроенными чековыми принтерами и/или аккумуляторами.
Важно: согласно 88-ФЗ от 01.05.2017 (статья 1) индивидуальный предприниматель обязан обеспечить покупателям возможность оплаты банковскими картами (национальных платежных систем) только в том случае, если годовой объем его выручки превышает 40 млн рублей.
Подключение POS-терминала
Если вы планируете подключить эквайринг, не спешите выбирать POS-терминал. Сначала решите, что для вас выгоднее: арендовать или купить оборудование. Исходя из принятого решения, выберите банк-эквайер, предоставляющий услугу на оптимальных условиях. Он предложит (порекомендует) вам только те устройства, которые поддерживаются его процессинговой системой. Для заключения договора с банком необходимо подать заявку и представить пакет документов.
Подключение и настройку POS-терминала осуществляют специалисты банка-эквайера, которые в дальнейшем будут устранять любые неполадки в рамках гарантийного обслуживания. На данном этапе устанавливаются секретные ключи шифрования и загружаются файлы конфигурации для ИП или юридического лица. После установки система запускается в тестовом режиме — для проверки совместимости ПО и обучения персонала.
Терминал можно подключить к кассе или использовать в автономном режиме. В первом случае при покупке чек пробивается только на ККМ, во втором — на двух устройствах. Для интеграции подходят любые модели с совместимым ПО, для автономной эксплуатации — со встроенными чековыми принтерами.
Преимущества интеграции с онлайн-кассой — простое проведение платежей и отсутствие расходов на термобумагу. Большинство моделей терминалов не нуждается в отдельных розетках, поскольку получает питание от ККМ. В числе минусов — зависимость от кассы (при сбое не получится провести оплату) и возможные «конфликты» ПО терминала с используемой товароучетной программой.
1. Задай вопрос нашему специалисту в конце статьи.
2. Получи подробную консультацию и полное описание нюансов!
3. Или найди уже готовый ответ в комментариях наших читателей.
При автономном подключении оборудование будет работать даже в том случае, если ККМ выйдет из строя. При сбое продавец проводит электронный платеж через POS-терминал, а после устранения неполадок пробивает чек на кассе. Минус такого подключения заключается в необходимости вводить сумму и пробивать чек на терминале.
Как работает кассовый терминал для пластиковых карт для ИП
Процесс оплаты занимает несколько секунд — за это время продавец сканирует товар или вводит коды вручную, а покупатель подносит смарт-карту к экрану и подтверждает оплату PIN-кодом (при сумме от 1000 рублей). Если чип или терминал не поддерживает технологию NFC, покупатель вставляет карту (часть с чипом) в ридер или проводит магнитной полосой по считывателю. Рассмотрим, как работает кассовый терминал для пластиковых карт для ИП после считывания платежных данных: