Что означает государственное участие в банке
Банки с государственным участием — список 2020 года
Многие потребители финансовых услуг отдают приоритет кредитным организациям, акционером которых в тои или иной форме является Россия. Бытует мнение, что такие структуры менее подвержены закрытию. В том числе через отзыв лицензии. Поэтому сервис Бробанк.ру собрал все банки с государственным участием — список 2020 года включает не только полностью подконтрольных игроков рынка. Отдельным перечнем выделены структуры с частичным и даже опосредованным владением РФ.
Банки с государственным участием — список 2020 года владельцев, являющихся государством
В качестве государства акционерами кредитных структур выступает три группы лиц:
Системно значимые банки с государственным участием
Перечень системно значимых для профильного рынка структур состоит из 11 пунктов. У них концентрируется 60% активов банковского сектора России. Можно отметить, что более половины списка 2020 года, определенного ЦБ РФ, составляют государственные кредитные организации.
| Банк | Акционер | Доля (%) |
| Сбербанк | Министерство финансов РФ | 52,32 |
| ВТБ Банк | Росимущество | 60,93 |
| Газпромбанк | Газпром ВЭБ.РФ | 94,45 (в том числе опосредовано через Газпром капитал и Газфонд) 8,53 |
| Россельхозбанк | Росимущество | 100 |
| Банк ФК Открытие | ЦБ РФ | 99,99 |
| Промсвязьбанк | Росимущество | 99,99 |
Можно отметить, что Росимущство владеет самым большим числом кредитных организаций в России — пятью. Три из ни – системно значимые. В двух случаях этой структуре принадлежит полный пакет акций. В одном – контрольный.
Помимо этого, примечательно, что государство сокращает число своих банков. За счет объединения более мелких с крупными. Так, только за последние годы три из вышеуказанных поглотили подконтрольные структуры.
В частности, речь идет о ВТБ Банке, который реорганизовал Банк Москвы и ВТБ 24. ФК Открытие был создан на базе сразу пяти кредитных организаций – Бинбанк, МДМ, Номос-Банк, Петрокоммерц и Ханты-Мансийский Банк. Последний случай датируется 1 мая 2020 года – Промсвязьбанк поглотил Связь-Банк.
Другие банки с государственным участием в 2020 году
Во владении России есть и другие структуры. Менее объемные. Они предоставляют как узкоспециализированные услуги, так и работают по широкому профилю. Эти банки с государственным участием — список 2020 года из 13 пунктов.
| Банк | Акционер | Доля (%) |
| Траст | ЦБ РФ | 97,70 |
| Росэксимбанк | ВЭБ.РФ | 100 |
| Почта Банк | Почта России | 50 + 1 акция |
| МСП Банк | Корпорация МСП | 100 |
| Банк ДОМ.РФ | АО ДОМ.РФ | 100 |
| РНКБ Банк | Росимущество | 100 |
| МИнБанк | ЦБ РФ | 100 |
| Банк ВБРР | Роснефть | 100 (через подконтрольные организации) |
| Новикомбанк | Ростех | 100 |
| Азиатско-Тихоокеанский Банк | ЦБ РФ | 100 |
| Роскосмосбанк | Роскосмос | 100 |
| Еврофинанс Моснарбанк | Росимущество | 50 + 2 акции |
| Банк Заречье | Ростех | 16,29 |
Помимо почти полного владения регулятором Банком Траст, государству он принадлежи и опосредовано – через ФК Открытие. Этой структуре принадлежит 1,31% акций. Схожий подход в Почта Банке. Вторым его владельцем является Банк ВТБ. В собственности 50 минус 1 акция.
Банки с акционерами в виде местного управления
Местное управление располагает в своей собственности кредитными организациями. В основном, это небольшие региональные структуры. Основная их цель – обслуживание организаций определенного субъекта РФ. Хотя, не всегда. Тот же Ак Барс Банк – в списке крупнейших игроков рынка страны.
| Банк | Акционер | Доля (%) |
| Ак Барс Банк | Республика Татарстан (включая доли подконтрольных организаций) | 53,81 |
| Алмазэргиэнбанк | Республика Саха (Якутия) (включая доли подконтрольных организаций) | 97,34 |
| Банк Зенит | Республика Татарстан (через ПАО Татнефть) | 62,67 |
| Акибанк | Республика Татарстан | 8,24 |
| Московское ипотечное агентство | Город Москва | 100 |
| Банк Оренбург | Оренбургская область | 99,64 |
| Банк Екатеринбург | Город Екатеринбург | 29,29 |
| Элита Банк | Калужская область | 100 |
| Банк Казани | Город Казань | 39,997 |
| Народный банк Тувы | Республика Тыва | 68,09 |
| Хакасский Муниципальный Банк | Город Абакан (включая доли подконтрольных организаций) | 33,36 |
| ЧБРР | Республика Крым | 98,15 |
| Дом-Банк | Город Домодедово | 16,34 |
| Енисейский объединенный банк | Красноярский край | 28,61 |
| Банк Йошкар-Ола | Республика Марий Эл | 77,91 |
Так же с широкой сетью и перечнем услуг – Банк Зенит. Входит в ТОП-30 структур по числу офисов и регионов их присутствия. Причем в последнее время он начал усиливать свое положение за счет присоединения подконтрольных игроков профильного рынка. Только за 2020 год он реорганизовал два банка.
Опосредованное владение государством кредитными организациями
В частности, подразумевается, что акционером структуры является банк, который в той или иной степени принадлежит государству. Таких игроков рынка становится все меньше. Как и указывалось выше, за счет реорганизации в форме присоединения более мелких организаций к более крупным.
| Банк | Акционер | Доля (%) |
| Росгосстрах Банк | Банк ФК Открытие | 94,94 |
| Сетелем Банк | Сбербанк | 79,2 |
| Кредит Урал Банк | Газпромбанк | 57,3 |
Динамика числа банков с государственным участием в 2020 году
Прямо или опосредованно государству на текущий момент принадлежит 37 банков. Как минимум, по имеющейся на момент подготовки материала информации. В то же время их число на начало 2020 года было большим.
Сокращение количества государственных банков происходило только по одному пути – реорганизации. То есть присоединении одной структуры к другой. Эта схема за неполных полгода применена к пяти игрокам. Причем, если оценивать только рассматриваемые кредитные организации:
Соответственно, как и на рынке России в целом, государство нацелилось на сокращение числа своих структур. Если опираться на имеющиеся цифры, за счет такого пути страна уменьшила число подконтрольных банков на 11,9%.
Причем, помимо слияния двух смежных игроков сектора, используется и продажа. Так, находящийся на санации АТБ Банк не был реализован только по причине карантина. Хотя, заявки на его покупку ЦБ РФ поступали. В связи с чем можно ожидать дальнейшего сокращения присутствия государства в банковском секторе.
Роль государственных банков в экономике России
Государственные банки, так называемые «банки с государственным участием» — это кредитные организации, в которых государство принимает участие во всех внутренних решениях.
Банки с государственным участием
Государственные банки, так называемые «банки с государственным участием» — это кредитные организации, в которых государство принимает участие во всех внутренних решениях.
Считается, что если банк есть в списке государственных банков, это говорит о его повышенной надежности и стабильности. Также деятельность этого банка может затрагивать такие сектора экономики, финансировать которые коммерческим банкам невыгодно.
Государственное влияние на банки и его виды
Государственное влияние на деятельность банков может осуществляться несколькими видами:
Государственные банки в экономике России
Сегодня роль государственных банков в РФ оценивается очень неоднозначно. С одной стороны, в кризисное время они получают государственную поддержку в виде кредитов под низкий процент, обеспечивая тем самым ликвидность платежной системы. Государственные банки служат оплотом надежности для частных компаний и вкладчиков, проводят политику по снижению процентных ставок, задают общий уровень цен ипотечного кредитования.
С другой стороны, система госучастия в банковском секторе создает нечестную конкуренцию, поскольку государственные банки имеют доступ к более дешевым финансовым ресурсам.
Список государственных банков России
| п/н | Наименование банка | % акций государства* |
| 1 | Сбербанк | 51% |
| 2 | ВТБ | 61% |
| 3 | Газпромбанк | 51% |
| 4 | ВТБ 24 | 61% |
| 5 | Россельхозбанк | 100% |
| 6 | Банк Москвы | >51% |
| 7 | Внешэкономбанк | >80% |
| 8 | Ханты-Мансийский Банк | 51% |
| 9 | АК БАРС | 56% |
| 10 | Связь-Банк | 99,4% |
| 11 | Глобэкс | 99% |
| 12 | МСП Банк | 72% |
| 13 | Татфондбанк | 51% |
| 14 | Российский Капитал | 51% |
| 15 | Всероссийский Банк Развития Регионов | >90% |
| 16 | Башпромбанк | 51% |
| 17 | Почтобанк | >50% |
| 18 | Крайинвестбанк | 98% |
| 19 | Дальневосточный Банк | >51% |
| 20 | Геленджик-Банк | >51% |
| 21 | Российский Национальный Коммерческий Банк | >51% |
| 22 | ГПБ-Ипотека | >51% |
| 23 | Наратбанк | >51% |
| 24 | Росэксимбанк | 100% |
| 25 | Рускобанк | >51% |
| 26 | МАК-Банк | >51% |
| 27 | Русь | >60% |
| 28 | Банк Казани | >51% |
| 29 | Хакасский Муниципальный Банк | >51% |
*Процент может меняться в связи с покупками/продажами акций банков.
Государственные банки – финансовые рычаги управления экономикой
Экономическую стабильность страны определяет финансовая политика, которую реализуют государственные банки, и целевые механизмы развития национальной экономики, внедряемые учреждениями.
Государственные банки – гаранты стабильности экономики
Государственные банки – финансовые учреждения, которыми владеет государство. Контроль управления деятельностью подобных организаций осуществляют госорганы.
Основные виды госбанков:
Взаимодействие НБ и коммерческих госбанков обеспечивает эффективное экономико-финансовое развитие страны путем использования кредитных, инвестиционных механизмов.
Деятельность государственных банков: задачи
Цель функционирования государственных финансовых учреждений – стабилизация экономической ситуации, развитие экономики согласно национальным интересам.
Деятельность государственных банков направлена на реализацию целей:
Используемые НБ инструменты направлены на стабилизацию темпов развития экономических показателей, сдерживание инфляции, поддержание ликвидности государственных активов.
Список государственных банков
Банковская система включает финансовые институты с государственным участием. При этом государству принадлежит только часть пакета акций.
Список государственных банков содержит также кредитно-финансовые организации, влияние на политику которых государство оказывает опосредовано через собственные предприятия, холдинги, владеющие учреждениями.
Государственные банки РФ:
Стремясь снизить финансовые риски, приумножить актив, открывайте депозиты в государственных банковских организациях.
Государственные банки России
К категории государственных банков Российской Федерациине обязательно относятся банки, основанные государством. Государственным банком может также считаться коммерческий банк, который был основан частными лицами, а затем куплен государством. В таких банках доля государственного контрольного пакета акций составляет, как правило, 50% всех акций + 1 акция. Часто государство покупает коммерческие банки с тяжелым положением дел, спасая их таким способом от полного разорения и отзыва лицензии. Покупка банка государством позволяет ему расплатиться с долгами при помощи вливаний государственных денежных средств и продолжать вести банковскую деятельность. Главным государственным банком Российской Федерации является Сбербанк, основанный в 1841 году и долгое время существовавший в виде системы сберегательных касс.
Банк с государственным участием
Банк с государственным участием – это кредитное учреждение, в управлении которым принимает участие государство. В банках с государственным участием государство играет ведущую роль при принятии значимых экономических решений, обеспечивая соблюдение государственных интересов. Таким способом гарантируется стабильность всей банковской и экономической системы. Влияние государства на деятельность кредитного учреждения может различаться в зависимости от способа государственного участия. Существуют следующие виды банков с государственным участием:
Часто банки с государственным участием создаются в тех секторах экономики, которые являются невыгодными или рискованными для частных банковских инвестиций. К таким отраслям можно отнести сельское хозяйство, ведущим банком в котором является банк с государственным участием – Россельхозбанк.
Рейтинг вкладов в банках с государственным участием
Банки с государственным участием считаются самыми надежными банками в стране. Поэтому многие физические лица предпочитают хранить свои сбережения именно в данной категории кредитных учреждений. Процентные ставки, условия по длительности вкладов и другие параметры могут различаться, в зависимости от конкретного банка с государственным участием. Для того чтобы сделать правильный выбор, граждане часто обращаются к рейтингам вкладов, а также к рейтингам самих банков. Следует отметить, что во многих случаях выгодные проценты в госбанках предоставляются только для многомиллионных вкладов. Для более скромных вкладов процент практически не будет отличаться от процента, предлагаемого в обычных коммерческих банках.
Государственные банки России: список 2016
К наиболее крупным и стабильным государственным банкам в 2016 году относятся банки с большими финансовыми активами. Эти банки занимают лидирующие положения в строчках рейтингов российских банков и имеют высокую надежность. В 2016 году к банкам с подобной репутацией можно отнести следующие самые крупные банки:
Центробанк и госбанк: соотношение понятий
Термины «центробанк» и «госбанк» следует различать между собой и не смешивать эти в корне различные понятия, как это часто происходит в обывательском понимании. Центробанк – это государственный банк, который полностью (на 100%) принадлежит государству. Таким образом, центробанк можно назвать госбанком. Но обратный вывод не возможен – далеко не каждый банк, являющийся госбанком, имеет функции центрального банка. Понятие «госбанк» трактуется как банк, контрольный пакет акций которого принадлежит государству. Исходя из этого, коммерческим является банк, контрольный пакет которого принадлежит частным инвесторам.
Банк государственный и негосударственный: главные отличия
Формально отличить государственное кредитное учреждение от негосударственного можно по доле государственного участия, которая выражается в проценте акций. Для клиентов различие между госбанком и коммерческим банком будет выражаться в основном в различных процентных ставках. Как правило, процентные ставки по кредитам ниже у государственных банков, так как они имеют льготные условия работы и надежную поддержку в виде государственной помощи. Частные коммерческие банки предлагают ссуды клиентам под более высокий процент, так как вынуждены сами справляться с возможными рисками.
Влияние государственных банков на экономику страны двояко. С одной стороны, государственные банки, в отличие от коммерческих, не заинтересованы в искусственном раздувании инфляции и спроса на кредиты, поэтому они позволяют поддерживать стабильность и избегать кризисных явлений. С другой стороны, по данным последних исследований, уровень госдолга ниже в тех странах, где банки являются в основном коммерческими и находятся в частных руках.
Государственные банки Российской империи
Центральным банком в дореволюционной России был Государственный банк Российской империи. Банк начал свою работу под этим названием в 1860 году, после того как был реорганизован из Государственного коммерческого банка. Государственный банк Российской империи был государственно-правительственным банком и выполнял функции центрального банка. Кроме того, банк играл важнейшую роль в экономической сфере Российской империи и являлся проводником государственной экономической политики правительства. Государственный банк Российской Империи являлся главным кредитным учреждением страны и выдавал среднесрочные и долгосрочные кредиты. Он имел сеть из своих отделений и контор, в которых производил кредитное обслуживание промышленности и торговли.
Банк с государственным участием
Банк с государственным участием – кредитная организация, на принятие решений в которой государство оказывает существенное влияние.
Принято считать, что госучастие в банковской системе сказывается на ее стабильности и надежности. Кроме того, создание банков с государственным участием, как правило, объясняется тем, что существуют сектора экономики, финансирование которых потенциально либо невыгодно, либо слишком рискованно для частных финансовых институтов, – например, сельское хозяйство и другие аналогичные отрасли.
Государственное влияние на деятельность банков может осуществляться в разной степени. Здесь можно рассматривать следующие их виды.
Поскольку виды государственного участия в банковском секторе разнообразны и не всегда поддаются точному учету, на регулярной основе статистика по этой проблеме не ведется. Однако существуют исследования, согласно которым государство в России оказывает непосредственное влияние более чем на 50 кредитных организаций. Причем практика показывает, что на долю этих 50 из 900 с лишним банков приходится около 40% всех собственных активов банковского сектора страны. Они выдали более 45% всех кредитов организациям и частным лицам, привлекли почти 50% всех размещенных в России вкладов.
Роль государственных кредитных организаций в банковской системе РФ оценивается неоднозначно. С одной стороны, во времена кризиса именно они получают в первую очередь государственную поддержку в виде кредитов под низкий процент, обеспечивая тем самым ликвидность платежной системы. Такие банки служат оплотом надежности для частных компаний и частных вкладчиков, проводят государственную политику по снижению процентных ставок для реального сектора экономики, задают общий уровень цен ипотечного кредитования, а значит, содействуют тому, чтобы россияне могли покупать жилье.
С другой стороны, система государственного участия в банковском секторе создает не в полной мере честную конкуренцию, поскольку такие кредитные организации имеют доступ к более дешевым финансовым ресурсам.
В мировой практике развитых стран роль государства в банковском секторе зачастую ограничена. Обычно оно занимается регулированием финансовой системы в целом, в лучшем случае оказывает помощь кредитным учреждениям в ситуации кризиса. Долевое участие в финансовых институтах характерно в большей степени рынкам развивающихся стран. И в исторической перспективе постепенно происходит отказ от государственного вмешательства в банковский сектор по мере развития экономики.