Что означает кредитная карта с нулевым кредитным лимитом
Что такое нулевой кредитный лимит?
И ладно бы, если кредитка была муляжом, рекламной рассылкой, которые так часто проводят банки в целях расширения клиентской базы. Однако бывает и так, что клиент карту заказывал, подавал документы, его заявка одобрялась, а карта выдавалась без кредита. Почему это происходит и нужна ли такая кредитка?
Все просто
Чаще всего нулевой кредитный лимит назначается, если банк посчитал, что предоставить вам в пользование иную сумму он просто не может, так как это будет слишком рискованным. Обычно причиной такого отношения становится несоответствие заемщика каким-либо требованиям, выдвигаемым банком. Однако и терять клиента финансовому учреждению не с руки, уж очень высока сегодня конкуренция на рынке банковских услуг. Вот и выдает банк кредитку – с расчетом на то, что заемщик непременно придет еще раз, когда его обстоятельства изменятся. Например, он рассчитается с частью имеющихся долгов и, написав соответствующее заявление, таки получит нужные ему кредитный лимит. Нередко предоставляют такие кредитки студентам, «в довесок» к картам, на которые производится начисление стипендии. Для того, чтобы изменить ситуацию в зависимости от банка, вам может хватить только заявления, а могут потребоваться дополнительные документальные доказательства – например о том, что вчерашний студент устроился на работу и его зарплата позволяет «содержать» кредитную карту.
Что дает нулевой кредитный лимит?
Нельзя сказать, что кредитка без лимита совсем уж бесполезна. Так, если у вас нет иного банковского «пластика», но он вам нужен, вы можете пользоваться «нулевой» кредиткой как дебетовой картой. Только средства на нее придется внести собственные – можно будет использовать безналичные расчеты, которые так активно сегодня применяются почти во всех сферах нашей жизни. Такой картой в пределах имеющихся средств вы можете расплатиться в магазине или ресторане, забронировать себе номер в гостинице или заказать билеты на транспорт, при этом банку вы не будете ничего должны. Ну, или почти ничего.
Карта МТС кэшбэк без кредитного лимита что это такое и как пользоваться
Карта МТС кэшбэк без наличия кредитного лимита действует в MTS банке уже больше года, и продолжает радовать своих пользователей выгодными и удобными условиями. Но что это такое и каким образом пользоваться картой? Хорошая ставка бэк 5%, которая возвращается с большого количества оплат, кредитный лимит до 500 000 рублей или вовсе без лимита, и многие другие достоинства, сделали эту карту такой популярной. В этой статье рассмотрим все особенности этой карты, которые могут быть интересны пользователям. 
Что это такое карта МТС кэшбэк
Для того, чтобы представить себе эту карту, познакомимся с её условиями, обратившись к сухим цифрам:
Кэшбэк приходит на карту в размере 5% после совершения покупки на АЗС, в супермаркетах и кино. С остальных покупок возврат составляет 1%. Также на сайтах партнёров можно найти более выгодные предложение и сделать покупку с кэшбэком до 25%.
Достоинства и недостатки карты без кредитного лимита
Чтобы лучше понять, кому подойдет такая карта МТС без кредитного лимита, следует подробно разобрать её плюсы и минусы.
Преимущества:
Недостатки такой карты:
Так как за кэшбэк разрешается приобрести только продукцию МТС, ей можно будет выгодно пользоваться лишь активным абонентам. Тем же, кто нечасто посещает фирменные магазины этой компании и редко пополняет свой счёт, карта МТС кэшбэк будет невыгодна.
Такая система без кредитного лимита обладает хорошими отзывами клиентов, так как её достоинства значительно превышают недостатки.
Каким образом пользоваться МТС кэшбэк
В течение расчетного периода можно совершать покупки. Он длится месяц. Пока идёт платёжный период, нужно внести минимум 5% (и не меньше 100 рублей) от покупок совершенных в расчётный период. Платежный период начинается с 1-го числа и заканчивается 20-го числа.
Для упрощения понимания разберем на наглядном примере. Допустим 1 января начался расчетный период, который закончится 31 января.
За этот период в магазинах МТС были приобретены за кредитные средства:
Теперь начиная с 1 до 20 февраля необходимо вернуть в счёт погашения кредита не менее 5% от покупок, которые были совершены с 1 по 31 января, то есть не меньшее 2 500 рублей.
При этом, если с 1 февраля были совершены еще покупки, то их следует учитывать в следующей расчетном периоде — с 1 по 20 марта.
Пользователям МТС карты кэшбэк без кредитного лимита следует помнить о том, что при просрочке платежа, банк наложит штраф в размере 500 рублей, и 0,1% пени за каждый день просрочки.
Платежные и расчетные периоды чередуются в течение льготных 111 дней, после чего начинаются начисляться проценты.
Способ получить карту МТС без кредитного лимита
Перейдите на страницу Карты МТС кэшбэк и нажмите на кнопку “ Оформить карту ” — вы окажетесь на первой странице заявки. Здесь познакомьтесь с краткими условиями и выберите желаемый кредитный лимит.
С помощью бегунка выберите кредитный лимит карты
После отправки заявки кредитный лимит ли его отсутствие будет установлен банком.
Лимит зависит от абонента и на него могут влиять следующие факторы:
Кредитный лимит может изменяться — увеличиваться и уменьшаться во время пользования картой.
После выбора лимита ниже заполните простую форму, в которой укажите телефон, электронную почту, фамилию, имя и отчество, как по паспорту. Убедитесь, что галочка на согласии с обработкой персональных данных установлена, и нажмите кнопку “ Далее ”.
Откроется вторая часть заявки, где внимательно и правильно заполните свои паспортные данные.
Ниже укажите действительный адрес постоянной прописки.
Затем заполните поле о постоянном доходе и придумайте ключевое слово для того, чтобы в будущем с его помощью получать информацию о своём счёте в Call-центре. 
После заполнения формы, проверьте правильность всех данных и нажмите на кнопку “ Отправить анкету ”. В течение нескольких рабочих дней вы сможете забрать свою карту в одном из салонов связи и начать использовать её.
Теперь вы знаете, что это за карта МТС кэшбэк, которая оформляется без кредитного лимита, а также каким образом ей пользоваться.
Кредитка с нулевым лимитом
Недавно встретился с таким явлением, как «нулевой лимит на кредитной карте». То есть банк выдал клиенту кредитку, но с мизерным лимитом типа 10 копеек, 1 рубля или 300 рублей.
Какие банки выдают кредитные карты с нулевым лимитом
Такие истории встречаются среди клиентов ВТБ, Сбербанка, ОТП банка, Совкомбанка, МТС Банка. От других такого пока что не слышал. Если вы оказались в числе таких счастливчиков – я вам сочувствую и прошу отписаться в комментариях, какой банк сделал вам такой подарок.
Ну и что такого?
Кроме потраченного времени на оформление кредитной карты, клиент платит за обслуживание карты. Кредитка обычно «стоит» гораздо дороже дебетовой, поэтому по факту получается так: клиент платит годовое обслуживание как за кредитную карту, а в пользование получает дебетовую. Смахивает на мошенничество, но де-юре всё в порядке.
Почему банки выпускают такие карты?
Официальные комментарии банков на эту тему сводятся к следующей причине:
На момент подачи заявки на карту у клиента была одна финансовая ситуация, а к моменту выдачи стала другая. Например, клиент просрочил платёж по кредиту (возможно даже в другом банке).
А чтобы не было претензий к банку, в любом договоре на кредитную карту есть пункт – банк не гарантирует большой кредитный лимит и в одностороннем порядке имеет право менять условия (увеличивать или уменьшать лимит).
Что делать, если получили карту с нулевым лимитом?
Первым делом обратитесь в банк, выпустивший карту с просьбой разъяснить причину нулевого лимита. Это может оказаться простой программной ошибкой. Но скорее всего вы получите как раз тот комментарий, что я написал выше.
Второе, что нужно сделать – ликвидировать факторы, снижающие ваш скорринг (ваш уровень платёжеспособности). Затем вновь обратиться в банк, чтобы уведомить сотрудника о своих успехах и попросить увеличить вам лимит. Я уже писал подробнее как сделать такой запрос в Сбербанк и в Тинькофф.
А пока «нулевую кредитку» можно использоваться в качестве дебетовой картой. Кстати, это тоже будет в вашу пользу при пересчёте вашего кредитного лимита.
Кредитная карта без лимита или как банк может вас…
Что делать, если банк прислал кредитную карту с нулевым лимитом? Почему такое происходит? Что делать дальше? Сегодня об это и поговорим.
Всем привет, меня зовут alexD, а вы читаете Блог Кредитного бомжа. Возможно, если вы с такой ситуацией в первый раз, то будете немного шокированы, но я уже обжигался аж 2 раза и готов еще раз поделиться этим прекрасным опытом с вами. Я уже рассказывал в одной из своих статей, но хочу так сказать подвести черту.
Как вы уже догадались, сегодня речь о кредитных картах с 0 лимитом или лимитом в 1 рубль. История достаточно неприятная, особенно если вы рассчитывали на эти деньги. Потому что у меня так было. Было 2 раза. Первый случай произошел с картой Совести, а второй с картой ОТП. Но обо всем по порядку
Кредитная карта с 0 лимитом – что это такое?
Давайте для начала выясним, по каким причинам такое в принципе могло произойти. Для этого, я начну свой рассказ с того, что первый фейл произошел с картой рассрочки “Совесть” от Киви банка. Обзор и частичное описание ситуации вы можете почитать тут. Я будучи молодым, наивным молодым человеком, желающий покорить этот мир, решил, что дополнительные 50 тысяч, которые мне предодобрили, помогут в этой жизни. Но уже тогда, я осознавал, что если я потрачу их, то и отдавать потом надо будет тоже. Но как вы все уже поняли, судьба повернула меня туда, где хорошо и не будет кредитов еще минимум полгода.
А теперь давайте разбираться, почему такое случилось? Во-первых это скорее всего дело в банке. Ему важнее было получить контакты клиенты, его данные и так далее. По факту заявка на кредит была отправлена после активации карты. Да и предварительное одобрение карты это далеко не всегда гарантия лимита. На самом деле ничего страшного не произошло. Насколько я понимаю, банки на сегодняшний стараются такой херней не заниматься.
Основная причина отсутствия кредитного лимита, это скоринг. Это значит, что ваша кредитная история не позволяет вам получить кредит. Для многих безусловно остается открытым вопрос: тогда зачем вообще банк прислал карту? Тут уж, наверное, ответить на вопрос помогут специалисты из банков(напишите в комментариях), ведь процесс оформления карты во многих банках разный.
Также стоит понимать, что помимо кредитной истории, есть еще и другое множество причин. Вот основной ряд причин отказа в кредите. Конечно, не приятно, когда случается такая история, но это значит по факту только одно, не берите сейчас кредит. Значит необходимо закрыть долги, значит нужно поработать над вашей кредитной историей.
Следующей случай, к которому по факту где-то в глубине душе я был готов. Так как являлся клиентом банка ОТП, точнее даже являюсь(именно из-за карты), то банк мне прислал почтой карту. Она была не активирована, сделать это я мог только со своего телефона. Но я после того, как я открыл конверт с картой, я понял что условия меня не очень то и устраивают. Забил, но вспомнил про карту спустя пару недель.
После того, как я ее активировал, мне прислали смс, что одобрен кредитный лимит в целый 1 рубль. Я смеялся и плакал. Но буквально через день пришло осознание, что вместе с таким большим кредитным лимитом, мне и активировались мега услуги банка. Я уже делал обзор на карту банка ОТП “Добро” и достаточно много рассказал о ситуации и подозрительных услугах. Но повторюсь, вдруг кому то лень переходить по этой ссылке. Суть истории такова, что вместе с активацией карты, были автоматически подключены, такие услуги:
Еще больше офигел, когда потом узнал сколько это все стоит. По факту при таких условиях, банк начинает загонять вас в долги.
Что делать, если кредитный лимит 0 или 1 рубль?
Когда происходит такого рода ситуация, не спешите выкидывать карты, я уже неоднократно обо этом говорил. Потому что физическое избавление от куска пластика никак вас от ответственности не спасает. А банк может в тихую накидать вам дополнительных услуг, которые зарыты в закромах тарифов. Я даже сам не до конца уверен, что тот же ОТП не устроил мне подлянку в виде допов, на какую-нибудь доставку выписку голубиной почтой. ТВ таких случаях советую:
Есть вещи, о которых вы узнаете только по факту. И вы никуда не денетесь, ведь придет счет, а договор подписан именно вами, что означает согласие на все условия.
Самое главное это не оставлять все как есть.
Пустая карта карты МТС Кэшбэк – что это?
Но есть на самом деле огромная разница, какая карта вам приходит. Например, та же карта от ОТП, максимально бесполезная была. Я не мог ее использовать для оплаты, чего например не скажешь о кредитке от МТС Кэшбэк. Я не рекламирую ее, но она даже кредитного лимита, вполне себе достойна. Ну а потом, кстати говоря, вполне возможно, что банк таки даст лимит по карте и вы сможете спокойно им пользоваться.
И да, МТС банк достаточно странный в своих решениях, многие карты даже не получают. Так как там лимит 0 рублей. И этим людям нужен кредит, а не пустая карта с возможностью покупать, что-то.
Но карта не так плоха, опять же карта бесплатная в обслуживании(за выпуск только 300 рублей). А тот же МТС салон часто проводит акции и можно какую то технику покупать с выгодой. Но тут еще есть момент, о чем я собственно и говорил выше, что покупая постоянно что-то по карте, можно таки получить заветный лимит. Да-да… Ведь карта все равно кредитная, пусть и без лимита.
Итоги. Что делать? Как жить дальше?
Эти 2 случая по факту яркий показатель того, как работают банки. Они многие видят, что вы более или менее нормальный клиент и начинают присылать вам не просто кредитные предложения, но и сразу карты.
Если же вам все таки нужны карты, попробуйте обратить внимание на другие варианты.
И еще раз повторюсь, физическое уничтожение кредитной карты с нулевым лимитом, ну никак ничего не отменяет. Договор все еще активен, вы все еще клиент банка. Если карту уже активировали, попробуйте найти время, позвонить в банк, уточнить детали договора. Что вы можете делать с этой картой…
Кстати, напишите в комментариях, карта какого банка вам пришла с 0 баланасом. Мне действительно очень интересно, хочется понять, сколько банков работают по такой схеме. Оставить комментарий тут достаточно просто, если что-то интересное, я смогу даже вам помочь в выяснении причин и устранении проблемы.
Лимит свели к нулю
21 Время прочтения: 5 минут
В «Народном рейтинге» Банки.ру участились жалобы на выдачу кредиток с нулевым лимитом. Почему клиент приходит за кредитной картой, а де-факто получает дебетовую? И что потом делать с этим «куском пластика»?
«Взяла карту халва в целях рассрочки на 40 т.р., по факту получила 10 копеек», — пожаловалась пользователь под ником A.Oparina в «Народном рейтинге» (орфография и пунктуация здесь и далее сохранены. — Прим. ред.). Клиентка Совкомбанка рассказала, что подала заявку на «Халву», и предварительно кредитный лимит банк ей одобрил, о чем прислал соответствующее СМС. Но, получив от курьера пластик и отправившись с ним в магазин за покупками, A.Oparina с удивлением обнаружила, что лимит по карте — 0,1 рубля.
В банке объяснили, что в предоставлении кредитного лимита клиентке временно отказано, но она может совершать операции по карте за счет собственных средств. «В дальнейшем возможно увеличение кредитного лимита по инициативе банка», — говорилось в ответе кредитной организации.
На похожие случаи за последний месяц в «Народном рейтинге» жаловались также клиенты ОТП Банка и МТС Банка. Первому, по его словам, по телефону обещали прислать карту с лимитом около 270 тыс. рублей, а прислали с лимитом 1 рубль. Второй рассчитывал на 25 тыс., а получил пластик с нулевым лимитом, за выпуск которого заплатил 299 рублей.
В МТС Банке отмечают, что MTS CASHBACK, о которой идет речь, — универсальная карта, которая может быть как с кредитным лимитом, так и без него. В финансовой организации утверждают, что в договоре, который подписал клиент, была отметка о нулевом лимите. В ОТП также отметили, что банк вправе в одностороннем порядке изменять размер кредитного лимита.
Обещать лимит не значит дать
Предварительно одобренный лимит — не гарантия получения средств. В итоге банк вполне может установить лимит меньше запрашиваемого или отказать в выдаче кредитной карты вовсе. Окончательная сумма доступных заемных средств будет известна после андеррайтинга — проверки предоставленных документов и интервью с клиентом. В каждом банке есть своя методика проверки заемщиков, которая не подлежит разглашению.
Обычно порог кредитного лимита, который может установить банк, составляет не менее 5 тыс. рублей. Однако клиенты некоторых банков вполне могут получить и «пустую» кредитку. «Очень часто в условиях и тарифах предоставления кредитных карт не указывается минимальная сумма кредитного лимита, то есть вполне допустимо, что лимит может быть и нулевым», — говорит эксперт по банковским картам Банки.ру Ольга Станчак.
Нулевой лимит вполне допустим по карте «Халва» Совкомбанка. Процедура следующая: клиент на сайте заполняет анкету, ему приходит СМС о предварительном одобрении лимита, но окончательный лимит начисляется только после проверки. «В противном случае на руках у клиента остается дебетовая карта, лимит — 0,1 рубля», — сказали в пресс-службе банка.
Такое возможно и по картам ОТП Банка. Например, если решение по кредитному лимиту было принято в момент выпуска карты, но за время доставки и то время, которое клиент решался на ее активацию, ситуация по его платежному поведению ухудшилась. «Кредитный лимит по клиентам известен на момент отправки карты, но когда происходит активация и по клиенту изменились какие-то риск-показатели, лимит может измениться на 1 рубль», — объяснили в пресс-службе банка.
Порядок изменения лимита, в том числе его снижения, должен быть прописан в условиях договора. Обычно на такие меры банки идут, если клиент допустил просрочку, заметно ухудшил свою кредитную историю, долго не совершал операций по карте или не стал перевыпускать пластик по окончании срока его действия.