Что означает понятие фиатные традиционные деньги
Фиатные деньги: что это такое, как возникли и что из себя представляют сегодня
Деньги – уникальный в этом мире объект, потому что не дают покоя ни одному поколению людей. С их помощью совершаются добрые дела, а для их обладания – ужасные. Ученые и экономисты тоже постоянно находятся в тонусе. Не успели изучить историю возникновения монет и банкнот, а тут подоспели неосязаемые их электронные заменители. И оказывается, мы с вами вообще пользуемся ненастоящими платежными средствами. В статье рассмотрим фиатные деньги: что это такое простыми словами, как мы к ним пришли и в каком виде существуют сегодня официальные денежные единицы.
Понятие и отличия от классических денег
Фиатные деньги (от лат. fiat – декрет, указание) – один из видов денег, номинальная стоимость которых выше реальной. Сегодня таким термином называют все современные платежные средства, которые не обеспечены материальными ценностями. Иногда используют синонимы: фидуциарные (от лат. fiducia – доверие) и декретные деньги.
Их ценность полностью держится на доверии к конкретному государству. Нам сказали, что за столько-то рублей ты можешь купить столько-то товара. Мы верим. Пропадает доверие – что случается довольно часто – обесценивается и национальная валюта.
Почему же такой вид необеспеченных монет, бумажных банкнот и их электронных заменителей получил массовое распространение?
Во-первых, государство получило монополию на эмиссию наличных банкнот и монет. Безналичные деньги создают банки, но доверие к ним тоже поддерживает государство в лице Центробанка.
Во-вторых, государство же установило, что единственным официальным платежным средством в стране является то, которое напечатали и отчеканили государственные монетные дворы.
В-третьих, возврат к обеспечению золотом не целесообразен хотя бы по причине нехватки физических запасов золота. Это проявилось, когда многие страны мира начали переходить к золотому стандарту.
Проблему нехватки как раз и решила фиатная денежная система. Но возникли другие сложности:
Основное назначение фиатных денег сегодня:
Классические деньги, которые имеют какую-то внутреннюю стоимость, сохранились и сегодня. Это монеты из драгоценных металлов, слитки из золота, серебра, платины. Фиатные отличаются от классических по следующим признакам:
Виды фиатных денег
Современные фиатные деньги могут быть:
Сегодня популярность наличных денег снижается. Основную долю в фиатной системе стали занимать безналичные. В последнее время свое место в денежной массе пытаются занять криптовалюты. В отличие от фиатных денег, они выпускаются частными структурами и никак не контролируются государством. По своей природе крипта обладает отдельными свойствами товарных и кредитных денег, но пока не получила официального статуса в большинстве развитых стран мира.
Еще один вопрос, который сегодня широко обсуждается, это введение цифровой валюты центральными банками стран. У нее уже будет официальный статус и соответствующий контроль. Если получится наделить цифровую валюту функциями полноценных денег, то она тоже станет относиться к фиатным.
История возникновения
Кратко рассмотрим историю появления фиатных денег в экономике:
Плюсы и минусы фиатной системы
В фиатной системе удалось решить проблему нехватки платежных средств. Но до сих пор остаются нерешенными многие вопросы финансовой стабильности.
Плюсы фиатной системы:
Заключение
Сегодня ведется много разговоров о возвращении к золотому стандарту, введении электронного рубля, юаня и других валют, узаконивании крипты. Понятно, что денежная система – это живой организм, он будет развиваться, как это делал несколько веков до этого. А куда именно, покажет время.
Что такое фиатные деньги простыми словами
Фиатные деньги – это деньги, выпускаемые правительством и не обеспеченные резервами. Большинство наличных и безналичных расчетов, совершаемых нами, осуществляется с помощью фиатных денег. Слово fiat в переводе с латинского означает «указ» или «да будет так». Бумажные или электронные деньги в валюте любой страны, не обеспеченные драгметаллами, именуются фиатными. Другое их наименование – фидуциарные деньги (от лат. fiducia – доверие). Стоимость таких денег не зависит от стоимости материала, из которого они изготовлены. О бумажных и электронных фиатных деньгах и их влиянии на инфляцию, а также об их «конкурентах» – криптовалютах мы расскажем в этой статье.
Фиатные деньги – это
Фиатные деньги – это классическое средство расчетов. Бумажные купюры и безналичные деньги на банковских счетах и картах, а также другие виды электронных денег (Яндекс.Деньги, WebMoney и др.) являются фиатными деньгами. Это означает, что их ценность определяется номиналом и основана на доверии между эмитентом (государством) и получателем.
Итак, что такое фиатные деньги простыми словами? Это – те деньги, которые мы ежедневно используем для оплаты за потребляемые товары, работы или услуги. К фиатным деньгам относятся:
История
В древние времена расчеты осуществлялись посредством обмена. К примеру: мне нужен шелк, я могу рассчитаться за него продуктами. Или мне требуются услуги лекаря, я оплачиваю их золотом. Такая система расчетов существовала много веков. Цена взаиморасчетов устанавливалась на усмотрение сторон, и такой обмен зачастую был неравноценен.
В дальнейшем для расчетов стали использоваться металлические монеты из драгметаллов – золота и серебра. Использование таких монет было не очень удобно и практично с точки зрения хранения и походов за покупками.
Фиатные деньги берут начало из Древнего Рима, когда император Нерон в I веке н.э. решил снизить процент серебра, содержащийся в динариях – монетах, использовавшихся в качестве расчетов. Последователи Нерона продолжили эту тенденцию, и к моменту падения Римской Империи серебра в монетах практически не было. Это стало причиной распространения фальшивых денег и роста инфляции.
В XI веке в Китае появились первые бумажные деньги, пришедшие на смену медным и железным монетам. С возникновением дефицита меди государство выпустило слишком много железных денег, что явилось причиной инфляции. Бумажные деньги были призваны заменить железо. Реформы императора Кубилая, сделавшие Китай экономически развитым государством, укрепили доверие к бумажным деньгам. Однако в те далекие времена правительства еще не могли регулировать количество денег в обращении, и возникал их избыток. В результате деньги обесценивались, инфляция съедала все доходы от торговли.
Внедрение фиатного вида денег за многовековую историю претерпело множество неудач. Во Франции в XV веке были впервые выпущены бумажные деньги, которые применялись для уплаты налогов. Однако золота для обеспечения бумажных денег стало не хватать и люди, желающие совершить обратный обмен бумажных ассигнаций на золотые монеты, остались ни с чем. В результате фиатная валюта снова не прижилась.
Только после окончания Первой мировой войны фиатные деньги окончательно были утверждены в качестве средства платежей. Золотовалютные резервы ввиду уменьшения своих размеров перестали служить обеспечением для эмитируемых государством ассигнаций. Позже появились фиатные электронные деньги – это любые средства в безналичной форме на банковских счетах и электронных кошельках.
Особенности
Теперь мы знаем, что фиатные деньги – это основное средство расчетов на сегодняшний день. Следует отметить, что фиатная валюта имеет следующие особенности:
Альтернатива
Альтернативой фиатным деньгам являются криптовалюты, существующие с 2009 года. Основной криптовалютой является биткоин.
Криптовалюты пока еще далеко не везде принимаются к оплате, но постепенно вытесняют электронные деньги. Из особенностей криптовалют можно выделить следующие:
Фиатная валюта и Золотой Стандарт
Золотой Стандарт – это денежная система, обеспечивающая свободный обмен денег на золото. Иным словами, все деньги должны быть обеспечены золотовалютными резервами. Система действовала в XIX и начале XX вв. Главным минусом Золотого Стандарта являлась зависимость от запасов драгоценного металла.
Бреттон-Вудская конференция в 1944 году установила фиксированную цену на золото в размере 35 долларов США за тройскую унцию. Это «привязало» золото к американской валюте, в результате доллар вышел на передний план и возник так называемый Долларовый стандарт. Против этого выступили Франция, Германия и ряд других европейских стран, потребовав обратный обмен долларов на золото.
Таким образом, система Золотого Стандарта не прижилась. В 1976 году на Ямайской конференции страны пришли к соглашению: стоимость денег должна регулироваться на мировом рынке и не зависеть от золота или какой-то определенной валюты. На курс национальной валюты влияют состояние экономики страны, роль государства на международной арене и другие политические факторы. Именно тогда было принято решение о том, что фиатные деньги являются единственным средством расчетов.
Отличия фиатных денег от криптовалют
Каковы основные отличия фиатной валюты от криптовалют? Простыми словами, фиатные деньги – это валюта, количество которой регулируется исключительно государством, а курсы устанавливаются на международном рынке. Криптовалюта менее зависима от политических факторов. Сформулируем основные отличия в таблице.
| Критерии отличия | Фиатные деньги | Криптовалюты |
|---|---|---|
| Эмитент | Государство | Любое лицо, располагающее техническими возможностями |
| Форма выпуска | Наличная и электронная | Только электронная |
| Лимит | Ограничений не существует. Деньги могут быть выпущены в любом количестве | Максимально возможное количество задано алгоритмом, изменить который не может никто |
| Государственный контроль | Контролируются государством | Не могут контролироваться одним лицом или группой лиц |
| Конфиденциальность | Практически любые переводы, за исключением некоторых электронных кошельков, идентифицируются | Обеспечивают полную анонимность |
| Защита | Государство в лице Центробанка | Современные технологии: система Блокчейн, работающая независимо от человеческого фактора |
| Комиссия за транзакции | Зависит от вида перевода | Низкие размеры комиссий или отсутствие издержек за транзакции |
| Волатильность | Зависит от государства-эмитента | Высокая |
| Безопасность | Банки разрабатывают индивидуальные системы защиты от мошенничества, которые постоянно совершенствуются | В случае атаки хакеров вас не защитит никто |
| Налогообложение | Определяется законодательством страны | Отсутствует |
| Распространение | Широкое распространение. Фиатная валюта является главным, зачастую единственным средством расчетов | Применяется только для расчетов в интернете за небольшой ассортимент товаров или услуг |
Проанализировав эти отличия, можно сделать вывод, что человечество через определенный промежуток времени сделает выбор в пользу криптовалют. Однако фиатные деньги будут существовать еще долго. Главным фактором в пользу фиатной валюты является то, что государство заинтересовано в расчетах национальными деньгами. На криптовалютах же пока что зарабатывают лишь частные лица и компании.
Электронные фиатные деньги
Понятие электронных денег иногда вызывает путаницу: многие считают, что электронными деньгами являются средства, находящиеся только на электронных кошельках.
На самом деле, любые безналичные деньги – средства на банковских счетах, картах, кошельках являются электронными.
Простыми словами, электронные фиатные деньги – это средства в безналичной форме, которые можно обменять на наличные.
Расчеты электронными деньгами осуществляются в следующих формах:
На сегодняшний день большая часть расчетов совершается именно безналичным способом. Электронные расчеты доступны организациям, индивидуальным предпринимателям и частным лицам.
Преимущества и недостатки фидуциарных денег
Как мы уже знаем, фидуциарные и фиатные деньги – это тождественные понятия. Перечислим основные достоинства фиатной валюты:
Почему государства перешли к фиатным деньгам
Основная причина, по которой государства сделали выбор в пользу фидуциарных денег, очень проста — со временем становилось все сложнее зависеть от ресурсов. Размер золотого запаса ограничен и пополнять его стало труднее: чем больше стран переходило на Золотой Стандарт, тем более запасы истощались. Кроме того, транзакции драгметалла между государствами создавали дополнительные расходы.
Использование фиатных денег предполагает следующее: количество денег и уровень благосостояния населения определяются совокупностью факторов, определяемых действиями правительства. Простыми словами, фиатная валюта обеспечивает более гибкое регулирование стоимости посредством внутригосударственной и внешней политики.
Фиатные деньги: примеры из современного мира
Приведем примеры фиатных денег.
Американский доллар
На сегодняшний день доллар является наиболее стабильной валютой, применяемой в международных расчетах. Но так было не всегда. До Первой мировой войны мировой валютой являлся британский фунт стерлингов. Это было обусловлено тем, что Британия имела большое количество колоний в разных точках мира. Но после войны экономическое положение фунта стерлинга сильно пошатнулось. Так как американская экономика пострадала менее, чем европейская, доллар начал активно внедряться в банки Европы. Возможность обменять американскую валюту на золото укрепила позиции доллара на международной арене.
После Бреттон-Вудской конференции доллар ослабил свои позиции. Негативные последствия устранялись в течение долгих лет. С принятием Ямайской валютной системы доллар утвердился в качестве мировой валюты, и продолжает играть ведущую роль в международных расчетах на сегодняшний день.
Китайский юань
Китай – вторая по величине экономическая держава. До 1974 года курс юаня зависел от курса фунта стерлингов, затем – от доллара США. В 2005 году правительство Китая приняло решение об отказе от привязки курса юаня к американской валюте. Стоимость юаня стала определяться исходя из его «веса» в валютной корзине, куда вошли несколько валют, в том числе российский рубль.
В 2013 году юань вошел в десятку лидеров мировой торговли.
Японская йена
После отмены Золотого Стандарта Япония подписала соглашение с США, устанавливающее фиксированный обмен йены на доллары. Это соглашение было расторгнуто из-за дисбаланса между спросом и предложением. В период с 1949 по 1971 годы курс йены был эквивалентен доллару США.
Впоследствии, благодаря интенсивному развитию японской экономики, йена стала укрепляться по отношению к американской валюте. В начале нынешнего столетия йена вошла в категорию мировых валют и является одним из защитных активов, приобретаемых инвестиционными фондами и банками других стран мира.
Заключение
Теперь вы знаете, что такое фиатные и нефиатные деньги, а также основные отличия фиатных и криптовалют. В заключение хотелось бы добавить, что рост стоимости фиатных денег означает повышения доверия к государству. Рост цен на криптовалюту обеспечивается укреплением доверия к данному активу и развитию технологий.
Установление не обеспеченных золотовалютными запасами денег в качестве основного средства расчетов заняло не одно десятилетие. Так же и замещение фиатных денег криптовалютами в будущем возможно, но этот процесс займет много лет.
Что такое фиатные деньги? Сравнение фиата и криптовалюты: преимущества и недостатки
Фиатные или фидуциарные деньги – это классические средства оплаты, обыкновенные бумажные купюры, деньги на наших банковских картах, которыми мы пользуемся ежедневно (доллар США, евро, рубль, юань и т.д.). Фиатная валюта является платежным средством принятым государством на законодательном уровне.
«Да будет так!» – именно так переводится слово fiat с латиницы. А еще это значит «указание» или «декрет». По-другому фиатные деньги еще именуют фидуциарными (fiducia на латинском означает «доверие»), символическими или кредитными.
Фиат не имеет внутренней стоимости и обеспеченности резервами. Данные активы обеспечены только доверием людей к государству и уровнем авторитета государства в мире. До отмены «золотого стандарта» в 1973 году фидуциарные платежные средства обеспечивались золотом, то есть за каждой банкнотой стояло определенное количество драгоценного металла из золотого запаса государства.
Они представлены разными формами :
Эмиссией (выпуском) фиатных валют занимается государство. Оно же устанавливает их стоимость и указывает гражданам, что они должны ими пользоваться – оплачивать налоги в данной валюте, покупать и продавать за эти деньги товары и услуги в пределах той или иной страны.
Простыми словами, фиат это любая законная национальная валюта любого государства — рубль, доллар, евро, йена, юань и еще сотни более мелких валют.
Навигация по материалу:
Самые популярные фиатные валюты в мире
Резервной мировой валютой безусловно является доллар США, однако в список самых популярных и используемых валютных активов также входят Евро и Фунты.
История фиата — эволюция денег
По обеспечению деньги делятся на 2 вида — фиатные и действительные.
