Что означает реструктуризация долга по банкротству

Что означает реструктуризация долга по банкротству

Статья 213.11. Последствия введения реструктуризации долгов гражданина

(введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ)

Перспективы и риски арбитражных споров. Ситуации, связанные со ст. 213.11

1. С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей.

2. С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия:

срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим;

требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения;

прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;

снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина. Аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина могут быть наложены только в процессе по делу о банкротстве гражданина;

(абзац введен Федеральным законом от 23.06.2016 N 222-ФЗ)

приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о взыскании алиментов, а также по требованиям об обращении взыскания на заложенное жилое помещение, если на дату введения этой процедуры кредитор, являющийся залогодержателем, выразил согласие на оставление заложенного жилого помещения за собой в рамках исполнительного производства в соответствии с пунктом 5 статьи 61 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Основанием для приостановления исполнения исполнительных документов является определение арбитражного суда, рассматривающего дело о банкротстве гражданина, о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации долгов гражданина.

Соглашения об отказе гражданина от подготовки и представления плана реструктуризации его долгов являются ничтожными.

3. По ходатайству кредитора или финансового управляющего арбитражный суд вправе принять меры по обеспечению требований кредиторов и интересов гражданина в соответствии с арбитражным процессуальным законодательством, в том числе наложить запрет на распоряжение частью имущества гражданина, включая запрет на проведение торгов по продаже имущества гражданина.

4. Введение реструктуризации долгов гражданина является основанием для одностороннего отказа кредитора от исполнения договора, предусматривающего исполнение гражданином требования указанного кредитора в неденежной форме. Об одностороннем отказе может быть заявлено в процессе установления требований кредитора к гражданину в деле о его банкротстве.

5. В ходе реструктуризации долгов гражданина он может совершать только с выраженного в письменной форме предварительного согласия финансового управляющего сделки или несколько взаимосвязанных сделок:

по приобретению, отчуждению или в связи с возможностью отчуждения прямо либо косвенно имущества, стоимость которого составляет более чем пятьдесят тысяч рублей, недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств;

по получению и выдаче займов, получению кредитов, выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, а также учреждению доверительного управления имуществом гражданина;

(в ред. Федерального закона от 23.06.2016 N 222-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

по передаче имущества гражданина в залог.

В случае наличия разногласий по поводу совершения указанных сделок у гражданина и финансового управляющего они вправе обратиться за разрешением таких разногласий в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве гражданина.

С даты введения реструктуризации долгов гражданина он не вправе вносить свое имущество в качестве вклада или паевого взноса в уставный капитал или паевой фонд юридического лица, приобретать доли (акции, паи) в уставных (складочных) капиталах или паевых фондах юридических лиц, а также совершать безвозмездные для гражданина сделки.

(см. текст в предыдущей редакции)

5.1. Гражданин вправе открыть специальный банковский счет и распоряжаться денежными средствами, размещенными на нем, без согласия финансового управляющего. Сумма совершенных гражданином операций по распоряжению денежными средствами, размещенными на специальном банковском счете, не может превышать пятьдесят тысяч рублей в месяц.

По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе увеличить максимальный размер денежных средств, размещенных на специальном банковском счете должника, которыми гражданин вправе ежемесячно распоряжаться.

Денежными средствами, размещенными на иных счетах (вкладах), должник распоряжается на основании предварительного письменного согласия финансового управляющего.

В случае совершения кредитными организациями операций по банковским счетам и банковским вкладам гражданина, включая счета по банковским картам, с нарушением правил, установленных настоящим пунктом, кредитные организации могут быть привлечены к ответственности только в том случае, если к моменту проведения операции кредитная организация знала или должна была знать о введении реструктуризации долгов гражданина с учетом пункта 3 статьи 213.7 и абзаца восьмого пункта 8 статьи 213.9 настоящего Федерального закона.

(п. 5.1 введен Федеральным законом от 23.06.2016 N 222-ФЗ)

Источник

Что такое реструктуризация долга: почему она не даст списать долги?

После того, как банкротный юрист подаст от вашего имени заявление в суд с просьбой признать вас банкротом, у суда будет два выхода:

И если реализация звучит страшнее реструктуризации, на деле все с точностью да наоборот.

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация — это, в первую очередь, реабилитационная процедура. Ее цель — восстановить платежеспособность должника и соразмерно удовлетворить требования кредитора.

Реструктуризация направлена не на списание долга, а на его возврат. По сути, она является процессом противоположным банкротству

Больше видео на нашем канале, подпишись!

По факту реструктуризацией называют процесс пересмотра условий погашения долга: суд может списать часть процентов, убрать штрафы и пени, снизить сумму платежа, при этом растянув его срок. При реструктуризации не составляется список имущества, подлежащего реализации. Последнее актуально только для процесса банкротства.

Плюсы и минусы реструктуризации для должника

Когда должник перестает платить по кредиту, государство еще надеется, что кредитор и заемщик придут к консенсусу и как-то договорятся. Этот же этап входил в разработку закона о банкротстве физических лиц. Предполагалось, что диалог может привести к выработке совместной стратегии погашения долга. Однако на практике этого не случилось, отмечает генеральный директор НЦБ Дмитрий Токарев.

В 95% случаев должник не имеет достаточного дохода, чтобы продолжать гасить долги

По его словам, на практике реструктуризация не оправдала возложенных на нее ожиданий — суд прибегает к ней крайне редко. Не редки случаи, когда люди получают львиную долю зарплаты в конверте, поэтому реальный размер их заработка остается загадкой.

Реструктуризация при банкротстве

Процедура реструктуризации долга через банкротство возможна только при соблюдении следующих обстоятельств:

Сам процесс реструктуризации предполагает разработку плана погашения должником кредита или ссуды. Причем предложить суду запустить реструктуризацию может как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. Если никто не высказал реальных предложений, план составляет арбитражный управляющий.

Почему банкам не нужна реструктуризация?

Изначально план погашения обсуждается на собрании кредиторов. Например, при банкротстве юридического лица он утверждается, если «за» проголосовали более половины кредиторов. При банкротстве физических лиц выступить за реструктуризацию должно подавляющее большинство кредиторов.

При банкротстве физлиц согласиться на реструктуризацию должны: сам должник, кредиторы и финансовый управляющий

На деле — и это демонстрирует судебная практика — к подобным соглашениям стороны приходят в крайне редких случаях. Подобное единение мнений скорее исключение. В реальности процесс реструктуризации в рамках банкротства не выгоден никому: ни должнику, ни управляющему, ни даже банкам.

Последним для участия в таких процедурах на постоянной основе пришлось бы расширить штат юристов, что не добавило бы рентабельности всему процессу возвращения задолженности. Поэтому кредиторам дешевле просто списать долги потенциального банкрота, чтобы в дальнейшем выставить эти долги как безнадежные, списать их перед финансовым регулятором и перекредитоваться.

Именно этот интерес — повышение своей ликвидности в глазах ЦБ РФ путем закрытия безнадежных долгов — объясняет пассивность банков при банкротстве должников.

Дмитрий Токарев Генеральный директор НЦБ «Максимум, что делают банки, — встают в реестр кредиторов, особо не рассчитывая даже на частичное погашение долга».

Калькулятор Списать долги выгоднее, чем согласиться на реструктуризацию. Убедитесь сами.

Источник

Как проходит реструктуризация при банкротстве физического лица?

Проблемные кредиты могут вызвать необходимость в финансовой реабилитации, которую обеспечивает реструктуризация долга. Это дает возможность облегчить долговую нагрузку. Процедура реструктуризации задолженности является первичной при банкротстве граждан и назначается по умолчанию. Вопрос о ее введении решается на первом судебном заседании, сразу же после назначения арбитражного управляющего. Рассмотрим, в каких случаях для должника выгоднее реструктуризация долга, и можно ли от нее отказаться в ходе процедуры банкротства, приступив сразу к реализации имущества.

Узнать, как гарантированно освободиться от всех задолженностей через банкротство в Вашей ситуации

Суть реструктуризации задолженности

Реструктуризация задолженности при банкротстве гражданина направлена на удовлетворение требований кредиторов путем разработки нового плана погашения долгов. От банковской реструктуризации кредита или его рефинансирования проводимая в ходе банкротства физлиц процедура отличается следующим:

Кстати, размер оставляемых в распоряжении должника средств в ходе процедуры можно увеличить. Хотите узнать, как? Обратитесь к нашим адвокатам по банкротству.

Далеко не каждый заемщик может реструктурировать свои долги в рамках банкротства физлица. Чтобы рассчитывать на применение реструктуризации, гражданин должен иметь стабильный доход, размер которого позволяет составить удовлетворяющих всех кредиторов план платежей. Сформировать и предоставить план может любая сторона: сам должник, финансовый управляющий или кредиторы.

Реструктуризация долгов гражданина имеет следующие преимущества:

Единственный серьезный недостаток процедуры — это большой срок реструктуризации. В течение максимум 3 лет должник будет обязан все свои доходы, за исключением положенного ему по закону прожиточного минимума, направлять на погашение долгов.

Поможем законно списать долги

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Последствия невыполнения плана реструктуризации задолженностей

Если должник будет игнорировать свои обязательства по выполнению утвержденного судом плана реструктуризации долгов в рамках банкротства физлица, то кредиторы или финансовый управляющий вправе подавать ходатайство о его отмене и введении процедуры реализации имущества, в ходе которой собственность должника будет распродана на торгах для погашения задолженностей перед кредиторами.

И, как показывает судебная практика, такое далеко не редкость. Это автоматически приводит к удорожанию стоимости банкротства физических лиц минимум на 25 тысяч рублей. Дело в том, что услуги финуправляющего оплачиваются, исходя из числа проведенных им процедур, и составляют 25 тысяч рублей за каждую. К тому же, за проведенную реализацию финуправляющему положено 7% от вырученной суммы.

Специалисты рекомендуют банкротящимся гражданам тщательно взвесить свои финансовые возможности для определения, смогут ли они погашать долги, и стоит ли разрабатывать график их погашения. В противном случае лучше подать в Арбитражный суд ходатайство о пропуске реструктуризации и переходу непосредственно к реализации имущества.

Последствия выполнения плана реструктуризации долгов

Последствия реструктуризации, при успешном выполнении утвержденного графика, следующие:

Также стоит помнить, что, как и при объявлении гражданина банкротом через реализацию имущества, по окончании реструктуризации ему:

Задумались о том, насколько актуально реструктурировать долги? Наши адвокаты по банкротству разработают для Вас оптимальный план реструктуризации и окажут профессиональную поддержку на всех этапах банкротства. Свяжитесь со специалистами удобным для Вас способом и получите эффективный выход из трудной финансовой ситуации. Мы защитим Ваши интересы и поможем списать все долги легально!

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Поможем законно списать долги

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Источник

Что такое реструктуризация долгов и как договориться с кредиторами?

Реструктуризация — это выбор другого способа возврата долгов, отличающегося от начального варианта. Например, если изначально вы должны были возвращать по 15 тыс. рублей ежемесячно, то после реструктуризации сумма и порядок возврата будет изменен. Например, по 5 тыс. рублей раз в 2 недели. Вариаций этой самой реструктуризации — масса.

Российское законодательство допускает добровольную и принудительную реструктуризацию долгов. В первую очередь важно понимать, что это услуга для должника, который больше не в силах выплачивать задолженности на прежних условиях. То есть рассрочка нужна самому заемщику. Но выгоду получает и кредитор — по крайней мере, он получит назад свои деньги. Все же лучше синица в руках, чем журавль в небе.

У нас получилась обзорная и подробная статья на тему реструктуризации долговых обязательств. Если вас прижали обстоятельства и на кону стоит финансовая репутация, милости просим к экрану!

Реструктуризация долга: что это такое (простыми словами)?

Вы наверняка в своей жизни видели или слышали рекламу реструктуризации — ее предлагают все приличные банки. По сути, это замена условий возврата задолженности. Заинтересованными лицами в первую очередь выступают должники — они жаждут послаблений, если не справляются с регулярными выплатами.

Отметим, что реструктуризацию предлагают порой и сами банки — например, человек взял в 2015 году кредит под 20% годовых, а поскольку потом ключевая ставка ЦБ просела, то появилась возможность кредитования под 16% годовых. Банк видит, что у человека положительный кредитный рейтинг, он работает на работе с белой, налогооблагаемой зарплатной и ему можно доверять. И нужно помочь.

Но банки предлагают реструктуризацию кредитам сами нечасто.

Ответ на вопрос — почему так происходит — прост. Потому что вы «тянете» выплату своего кредита, не срываете платежи и сами не просите облегчить вашу ношу. И тем самым вы приносите банку прибыль. Поэтому логично, видя снижение ставок в других банках, попросить реструктуризацию самому.

Поэтому преимущественно сами заемщики обращаются в банк, чтобы добиться реструктуризации. Эта услуга предоставляется на усмотрение банка, поэтому многим отказывают.

Когда необходима реструктуризация долгов гражданина или предприятия? Процедура потребуется, если:

В целом реструктуризацию вводят, если платить на прежних условиях стало невозможно, но в целом должник платить способен. Такие решения всегда принимают либо кредиторы, либо суд. На реструктуризацию вправе рассчитывать и рядовые граждане, и предприниматели, и компании, и даже государственные предприятия.

Реструктуризация в равной степени выгодна и должникам, и их кредиторам. Почему? Представьте, что человек должен вам 500 тыс. рублей. В стране случился кризис, он был вынужден перейти на другую работу с несколько меньшим доходом. Вместо 20 тыс. рублей ежемесячно он теперь способен отдавать вам только по 10 тыс. рублей, пока не наладится его материальное положение.

Стоит ли продавливать человека и толкать к банкротству, при котором вы, скорее всего, ничего не получите? Конечно, нет. В данной ситуации выгоднее согласиться на 10 тыс. рублей ежемесячно и получать свои деньги. Стабильно и регулярно. Пусть и дольше по времени.

Теперь разберемся, на каком уровне применяется реструктуризация:

Вам нужна реструктуризация? Закажите звонок
юриста! Мы поможем добиться пролонгации
договора и списания пеней

Когда и почему отказывают в реструктуризации задолженности по кредиту?

Итак, рассмотрим реструктуризацию с обывательской точки зрения, в рамках отношений между гражданами и банками. Почему последние отказываются реструктуризировать кредит? Причин несколько:

Отметим, что с такими данными сложно получить и другие услуги: например, добиться консолидации кредитов (объединения нескольких кредитов в один для снижения, как правило, ежемесячных взносов по задолженности).

Банки обычно отказывают бесперспективным клиентам. Например, если человек потерял не только работу, но и трудоспособность. То есть долг он не отдаст, ему банально будет нечем платить ни через месяц, ни через полгода. Реструктуризировать такую задолженность нет смысла.

Некоторые кредиторы в принципе не проводят реструктуризацию займов должника. Например, микрофинансовые организации делают это довольно редко. А физические лица или кредитно-потребительские кооперативы и вовсе избегают такого действа.

Чем отличается реструктуризация,
рефинанcирование и консолидация
кредитов? Спросите юриста

Какой бывает реструктуризация?

Понятие реструктуризации включает в себя много переменных требований. Например, судебная реструктуризация будет серьезно отличаться по условиям от той, которую предложит своим клиентам Сбербанк. В целом процедура включает следующие события:

Банки подбирают реструктуризацию конкретно, исходя из обстоятельств должника и суммы задолженности. Например, в области ипотечных кредитов заемщикам часто предлагают рефинансирование — снижение процентной ставки.

Как правильно попросить банк
о реструктуризации моего кредита?
И когда это надо сделать?

Условия реструктуризации кредитов «по форме банка» в различных российских банках

К сожалению банки редко и мало пишут на своих сайтах про условия, на которых они готовы реструктурировать кредиты своим клиентам. Чаще всего кредитные организации отделываются фразами о том, что условия рассрочки сугубо индивидуальны и зависят от обстоятельств, в которые попал клиент. Такое «заметание следов» отчасти понятно — банкам нужны платежеспособные заемщики.

А если заранее выкатить на сайт в общий доступ список условий, при наступлении которых банк пойдет на уступки должнику — это означает получить очередь из желающих тут же снизить свою долговую нагрузку. И нужные документы о снижении дохода можно всегда найти, как говорят сами банкиры — можно «купить в любом переходе справку 2 НДФЛ, нарисованную на коленке в Exel».

Иногда возникает ощущение, что если бы не пандемия ковида и последовавшие за ним требования государства и ЦБ снизить долговую нагрузку на заемщиков, то банки вообще никогда не вспоминали бы об опциях предоставления заемщикам каникул и реструктуризации.

В противовес недостатку информации о реструктуризации на сайтах банков охотно рекламируются условия рефинансирования. И это тоже понятно — всем хочется заманить к себе хорошего клиента, который аккуратно платит какому-то другому банку. А мы ему посулим льготы и преференции в виде сниженной ставки, и вот он уже платит не им, а нам.

Самое подробное описание условий реструктуризации ипотечных кредитов размещено на сайте государственного оператора по ипотечному кредитованию — банка Дом. РФ. Но и оно достаточно древнее — начала локдауна, то есть от апреля 2020 года. При переходе на сайт банка, о программе которого упоминает на своем странице Дом РФ, иногда оказывается, что и страницы-то такой уже нет. Или же — там размещены все те же обтекаемые слова про то, что заявка может быть подана и рассмотрена в индивидуальном порядке.

Но из всей скупой информации можно сделать определенные выводы:

Приводим таблицу наиболее «информационно открытых» в деле о предоставлении рассрочки банков РФ

Банк не проводит реструктуризацию кредитов, если ранее они уже были реструктурированы или рефинансированы

Реструктуризация через суд: как это работает в банкротстве физических лиц?

Мы уже упоминали, что реструктуризация возможна через банк и через суд. В первом случае она будет полностью добровольной для кредитора. Во втором — иногда она выступает принудительной. В особенности, если кредиторы против, но арбитражный суд принимает решение против их воли. Но и так бывает!

Реструктуризация, как процедура банкротства, применяется по нормам № 127-ФЗ. В целом в банкротстве возможны следующие процедуры:

Впрочем, обо всем по порядку.

Реструктуризация долгов

Это оздоровительная процедура, которая применяется в процедуре банкротства физических лиц. Кстати, в банкротстве юридических лиц есть аналог — финансовое оздоровление. Срок процедуры:

Заключается эта процедура в составлении плана реструктуризации с требованием к должнику четко следовать пунктам этого плана. То есть кто-то из участников (кредиторы, должник) на первом собрании кредиторов предлагают план по погашению долговых обязательств — строго в течение 3 лет. Это возможно, если у должника есть стабильный и достаточно высокий доход.

В плане-графике по погашению задолженности учитываются интересы всех кредиторов одновременно. При этом не начисляются привычные проценты и пени — к сумме долга применяется начисления согласно действующей ключевой ставки ЦБ. Сейчас она составляет 7,5% годовых.

Далее реструктуризацию платежей должны утвердить кредиторы, а потом наступает стадия утверждения плана реструктуризации судом. В дальнейшем человек постепенно выплачивает долги, а арбитражный управляющий прослеживает выполнение обязательств. В случае, если начнутся просрочки, поднимается вопрос о реализации имущества.

Почему бы сразу не списать долги, зачем вообще нужна вся вот эта реструктуризация? Человеку нужна именно реструктуризация, если его целью является сохранение имущества. Увы, но в банкротстве у него заберут, к примеру, ипотечное жилье. А вот в реструктуризации квартиру удастся сохранить. Кстати, нередко в этой процедуре заинтересованы и люди в статусе ИП.

Реализация имущества

Эта процедура уже выступает завершающей стадией полноценного банкротства. Ее результат — это списание долгов. Требования к кандидатам на банкротство:

Максимальный срок этой процедуры составляет 4-6 месяцев. За этот период формируется реестр кредиторов, конкурсная масса, проводится проверка личности должника. Суд изучает обстановку у должника по отчетам финансового управляющего. В некоторых случаях процедура продлевается.

Собственно, процедура реализации имущества может проводиться с торгами. Или без торгов. Если у человека нет имущества, дело быстро закончится освобождением от долговых обязательств.

Отметим, что реализация имущества обычно вводится после реструктуризации долгов или сразу первой процедурой. Чтобы избежать лишних расходов, необходимо в форме заявления сразу ходатайствовать о вводе реализации имущества.

Можно ли в ходе банкротства избежать стадии
распродажи имущества должника?
Спросите юриста

Мировое соглашение

Это процедура, которая в принципе возможна на любой стадии процедуры банкротства. Она влечет завершение процедуры (реструктуризации долгов или реализации имущества). Решение о прекращении процесса суд принимает после одобрения мирового соглашения.

Мировое означает, что стороны договорились между собой. Если компромисс найден, то подается ходатайство в суд о заключении мирового документа. Мировое соглашение несколько похоже на судебную реструктуризацию, но все же есть коренные отличия. Вот они:

Когда суд введет мировое соглашение, процедура банкротства будет прекращена. Расторжение соглашения не приведет к возобновлению процесса — необходимо будет инициировать процедуру заново.

Несколько выводов

Если вы не намерены проходить банкротство и списывать долговые обязательства, вам остается рассмотреть варианты реструктуризации долгов или мирового соглашения. На случай, если банкротство еще не инициировано, то можно попытаться самостоятельно договориться с кредиторами.

Реструктуризация вводится на срок до 3 лет; по мировому соглашению платить можно хоть 10 лет, если на это согласны кредиторы. Продление процедуры реструктуризации не проводится. Как и мировое соглашение, реструктуризация предполагает исполнение плана без нарушений.

И мировое соглашение, и реструктуризацию вам одобрят только в одном случае: у вас есть постоянный подтвержденный доход. И его достаточно, чтобы спокойно выплачивать долги и содержать себя или всю свою семью.

Вам нужна консультация юриста по поводу
процедуры реструктуризации через суд?
Закажите обратный звонок!

Реструктуризация налоговой задолженности: что она включает в себя?

Недоимки по налогам и сборам встречаются, как правило, у предпринимателей и у организаций. Реструктуризация налоговой задолженности предполагает рассрочку — то есть обязательства будут разбиты на возврат в течение нескольких лет. Это позволяет компании удержаться на плаву в кризисное время, избежать процедуры банкротства.

Компания должна в первую очередь обратиться в налоговый орган с заявлением. Это же касается и физических лиц. Заявление составляется по форме приказа ФНС от 28 сентября 2010 года №ММВ-7-8/469. Также в заявлении необходимо дать согласие на оплату процентов по кредиторской задолженности.

Какие документы нужны? К заявлению необходимо приложить:

Отдельного внимания заслуживает письмо ФНС, которое вышло в свет 4 июля 2008 года: № ГИ-15-1/733. Здесь налоговый орган пролил свет на особенности реструктуризации по госпрограмме. В частности, мы узнали, что каждая организация вправе избавиться от недоимок в налоговую казну и во внебюджетные фонды, причем условия предлагаются упрощенные: 85% начисленных штрафов и пеней предлагается милостиво списать за счет государства.

В целом существует две формы реструктуризации через ФНС:

Если же в отношении должника завели уголовное дело по преступлениям, связанным с Налоговым кодексом, то реструктуризация не проводится. Также это касается компаний, которые допускали административные нарушения по налогам.

Как добиться реструктуризации военной ипотеки?

Летом 2021 года Промсвязьбанк сделал шикарное предложение для военнослужащих — реструктуризировать ипотечный кредит. Подать заявку на снижение ставки можно прямо в онлайн-сервисе банка. Процентная ставка в рамках этой программы снижается до 6,9% годовых.

Далее оформляется заявка, и уже в течение минуты человек получает решение. Отметим, что эта услуга доступна для всех военнослужащих, которые соответствуют требованиям:

Реструктуризация для военнослужащих в помощь молодым семьям — это хорошо или плохо? Представленный сервис дает возможность снижения ставки на расстоянии. Человеку не нужно срываться и искать отделение банка — все можно сделать через приложение. Безусловно, это полезная услуга, которая снизит кредитную нагрузку. Ну или снизит затраты времени на решение проблемы с ипотечным кредитом.

Отметим, что реструктуризацию ипотеки предлагают и ВТБ банк, и Россельхозбанк. В частности, последний предлагает:

Необходима реструктуризация или рефинансирование
ипотеки? Позвоните нам, мы с удовольствием
проконсультируем вас!

Как правильно реструктуризировать долги на стадии исполнительного производства?

Стадия исполнительного производства наступает после обращения кредитора в суд или за судебным приказом. То есть долг уже просужен, кредитор обратился в ФССП и инициировал принудительное взыскание просроченной задолженности.

Преимущественно через судебных приставов с физических лиц взыскивают:

Если у должника нет имущества и доходов, пристав выносит решение о прекращении производства и исполнительный лист возвращают кредитору. Но что делать, если имущество есть? Списание задолженности — не вариант, поскольку есть риск остаться без нажитого имущества.

В 2022 году существует всего две законные возможности реструктуризировать задолженность по исполнительным производствам. Кратко они перечислены здесь:

Можно попробовать договориться самостоятельно. Это вариант для людей, у которых нет личных отношений с взыскателями. Понятно, если взыскатель — бывшая жена или человек, которому вы причинили вред, найти компромисс будет в разы сложнее. Но если взыскателем выступает банк, МФО или коллекторское агентство (если была продажа долга), то вполне можно найти общий язык.

В вашу пользу при достижении договоренностей сыграют следующие факторы:

Кредиторы любят должников, с которым можно выстроить конструктивный диалог. Поэтому не бойтесь договариваться, иногда это необходимо. По крайней мере, это лучше, чем прятать глазки в пол и избегать разговоров. Молчанием в данном случае проблемы не решить.

Если вам удастся прийти к компромиссу и заключить с кредиторами соглашение, исполнительное производство прекращается. Заявитель пишет заявление в ФССП и дело закрывают.

Еще один вариант — обращение в суд. Да, у нас есть законная возможность отсрочить или рассрочить исполнение решения суда по ст. 203 ГПК РФ.

Но у вас должны быть уважительные причины для такого шага. Например:

Доказательства необходимо подтвердить документально. Далее будет судебное проведение оценки указанных обстоятельств. Если суд найдет, что вы действительно нуждаетесь в помощи, то он введет отсрочку или рассрочку. По закону она предоставляется сроком до года. Это выгодный инструмент для решения личных финансовых проблем.

Так в течение указанного срока к вам никто не предъявляет претензии: ни судебные приставы, ни взыскатели. Пеня или другие сборы в этот период не начисляются.

Если же суд откажет, можно готовить заявление на признание банкротом. При наличии доходов есть смысл рассмотреть реструктуризацию долгов; при их отсутствии — реализацию имущества.

Как написать заявление на реструктуризацию банковского долга?

Если у вас появились первые проблемы с возвратом кредитной задолженности, в первую очередь необходимо пытаться решить вопрос с банком. Это называется досудебным этапом. Кто занимается реструктуризационными программами?

В первую очередь, это сами банки. Мелкие микрофинансовые организации или частные кредиторы такими проектами не обременяют себя. В банках обычно уже распечатаны готовые бланки заявлений и анкет на реструктуризацию — их и предлагают заполнить обратившимся клиентам.

Реструктуризацию предлагают практически по всем банковским продуктам:

Если вы решили обратиться за реструктуризацией, заранее подготовьте документы. Вам потребуется подтвердить обстоятельства, на которые вы ссылаетесь. Нельзя, к примеру, заявить о реструктуризации в связи с личным желанием — банк попросту не одобрит подобные вещи.

При этом прикладываем трудовую книжку, медицинские документы, свидетельство о рождении детей, справку об учете в центре занятости и так далее. Образцы заявления в банк можно найти на официальных сайтах финансовых организаций.

Вас интересуют другие вопросы по поводу реструктуризации долгов? Обращайтесь, мы всегда готовы помочь! Наши консультации по телефону будут бесплатными.

Источник