Что означает в ликвидированном банке состояние счета

При ликвидации банка остались незакрытые счета клиентов

Как доказать, что счета не существует

Фирма открыла расчетный счет в банке. В течение длительного периода он задействован не был. Банк обанкротился, а счет так и не закрыли. При этом на счете осталось около 20 000 рублей. Долгое время фирма не обращалась к счету и это нисколько не мешало работе.

Однако возникла ситуация, когда компании понадобилось предоставить документы по данному счету. У фирмы есть дебиторы, которые не желают выплачивать образовавшиеся задолженности. Она решила взыскать долги через суд. При подаче искового заявления компания должна уплатить государственную пошлину. Так как взыскиваемая с дебиторов сумма составляет 20 миллионов рублей, то и размер пошлины достаточно велик (111 500 рублей). Компания может получить отсрочку по выплате государственной пошлины до вынесения решения по делу. Для этого она должна доказать, что находится в тяжелом финансовом положении.

В качестве доказательств фирма обязана предоставить суду справки из налоговой инспекции (где указаны все текущие и закрытые счета предприятия), а также из всех банков об отсутствии требуемых денежных средств на счетах компании.

При подробном рассмотрении справки из ИМНС суд обратил внимание на текущий расчетный счет, который является тем самым счетом банка-банкрота. Суд требует представить доказательства отсутствия необходимых денежных средств на данном счете. У компании таких доказательств нет. Таким образом, суд имеет все основания отказать фирме в предоставлении отсрочки по уплате пошлины.

У руководства компании возник вопрос: как закрыть счет в ликвидированном банке?

В обычной ситуации клиент вправе расторгнуть соглашение о предоставлении счета в любое время в одностороннем порядке без объяснения причин. Но процедура банкротства уже завершилась. Обратиться к конкурсному управляющему фирма не может, так как не получается его найти.

Так, счет закрывается с момента, когда банк, конкурсный управляющий или ликвидатор получает письменное заявление держателя счета. В течение последующих пяти дней банк обязан сообщить о прекращении договора с клиентом в регистрирующий орган по месту нахождения компании. Налоговая служба считает, что иных оснований для внесения записи о закрытии счета в Единый государственный реестр юридических лиц нет (письмо ФНС России от 20 мая 2005 г. № КБ-6-24/420 «О счетах налогоплательщиков в ликвидированных банках»).

Руководство фирмы уже не рассчитывает получить остаток денежных средств. Компания надеется хотя бы доказать, что счета не существует.

Каким способом можно это сделать?

«А нужно ли расторгать договор банковского счета. »

Если процедура банкротства кредитной организации завершена, но требования кредиторов не погашены, то арбитражный суд выносит определение о прекращении конкурсного производства. Конкурсный управляющий обязан представить этот документ в Банк России. Далее Центробанк направляет все сведения и документы о банкротстве в налоговую инспекцию. Та, в свою очередь, в течение пяти рабочих дней вносит соответствующую запись в Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ) (статья 50.44 Федерального закона от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»). Процесс ликвидации завершается после внесения об этом записи в ЕГРЮЛ (ст. 63 ГК РФ). Таким образом, с этого момента фирма – клиент банка – сталкивается с ситуацией, когда адресовать заявление о закрытии счета фактически некому. Даже конкурсный управляющий уже утратил свой статус арбитражного управляющего обанкротившегося банка. Соответственно его поиски утрачивают всяческий смысл.

С другой стороны, руководству фирмы необходимо задаться вопросом: а является ли обязательной в рассматриваемом случае процедура расторжения договора банковского счета? Когда стороны договора реально существуют, он может быть расторгнут по заявлению клиента в любое время (ст. 859 ГК РФ). В описанной ситуации действует общее правило: с ликвидацией юридического лица прекращаются все его обязательства (ст. 419 ГК РФ). Такое правило применяется к обязательствам, возникающим из договоров (п. 3 ст. 420 ГК РФ). В нашем случае – из договора банковского счета.

Получается, с момента внесения в ЕГРЮЛ записи о ликвидации банка все договоры утрачивают силу. Чтобы доказать это суду, нужно предоставить выписку из ЕГРЮЛ о ликвидации банка. Такую выписку можно получить в налоговой инспекции.

После получения выписки рекомендуем фирме сообщить о закрытии счета в свою налоговую инспекцию. Этого требует статья 23 Налогового кодекса.

Хотелось бы отдельно прокомментировать письмо Федеральной налоговой службы «О счетах налогоплательщиков в ликвидированных банках». По мнению налоговых органов, если договор банковского счета не расторгнут до момента ликвидации банка, оснований для внесения записи о закрытии счета в ЕГРЮЛ нет. Такая позиция, на наш взгляд, не имеет под собой никакого логического обоснования. Ведь наличие счета в несуществующем банке невозможно физически. Скорее всего подобный тезис налоговых органов не выдержит испытания судебной практикой, и налоговая служба приведет свою позицию в соответствие с действующим законодательством.

Максим Брусинский, ведущий юрист департамента корпоративного права ОАО «Объединенные консультанты «ФДП»»

«Если фирма знала о банкротстве, она понесет наказание. »

Банки обязаны предоставлять сведения о счетах компании в налоговую инспекцию по месту нахождения предприятия в течение пяти дней со дня закрытия счетов (Правила ведения ЕГРЮЛ и ст. 86 НК РФ). На основании предоставленных документов инспекторы вносят соответствующую запись в ЕГРЮЛ. Компания тоже может подать в налоговый орган Заявление о внесении в ЕГРЮЛ изменений о закрытии счета. А так как обязательства банка прекращаются с его ликвидацией (ст. 419 ГК РФ), подтверждением прекращения договора с банком может быть выписка из ЕГРЮЛ о ликвидации банка. Инспекция обязана внести запись в реестр, что счет закрыт (ст. 18 Федерального закона от 8 августа 2001 г. № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»).

Сразу же возникает вопрос о возможном привлечении компании к ответственности. Ведь фирма обязана письменно сообщать в налоговый орган о закрытии счетов в десятидневный срок (п. 2 ст. 23 НК РФ). Если компания не сделает этого вовремя, ей придется заплатить штраф в размере 5000 рублей. Правда, в этом случае налоговой инспекции придется доказать, что налогоплательщик знал о банкротстве банка и соответственно о закрытии счета. Именно такой подход прослеживается в арбитражной практике (постановления ФАС Северо-Западного округа от 23 декабря 2002 г. по делу № А56-15724/02 и от 6 октября 2003 г. по делу № А13-3210/03-08).

Наталья Береснева, юридическая компания «САФИ Консалтинг»

«Ответственность лежит на конкурсном управляющем и ликвидаторе. »

Все обязательства банка прекращаются с его ликвидацией (ст. 419 ГК РФ). Соответственно, чтобы доказать отсутствие у фирмы счета в банке (например, в арбитраж-ном суде), достаточно подтвердить факт его ликвидации. Допустимым доказательством является выписка из ЕГРЮЛ, содержащая сведения о ликвидации банка. Для ее получения следует обратиться в налоговую инспекцию по месту регистрации банка. Информация государственного реестра открыта и предоставляется любому лицу по его требованию (ст. 6 Федерального закона от 8 августа 2001 г. № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»). Если фирма по вине конкурсного управляющего или ликвидатора понесла убытки в результате банкротства и ликвидации банка (к примеру, в размере невозвращенного ей остатка на счете), эти убытки могут быть возмещены в судебном порядке.

Конкурсный управляющий и ликвидатор несут ответственность за убытки, причиненные лицам, участвующим в деле о банкротстве в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им своих обязанностей (п. 4 ст. 50.20 Закона от 18 сентября 1998 г. № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», ст. 23.2 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

В случае если в процессе банкротства банка права фирмы как кредитора были нарушены, она может обратиться в суд с требованием о взыскании с виновных лиц понесенных ею убытков.

Олег Брюхановский, адвокат Коллегии адвокатов города Москвы «Барщевский и Партнеры»

Мы пишем полезные статьи, чтобы помочь вам разобраться в сложных проблемах бухучета, переводим сложные документы «с чиновничьего на русский». Вы можете помочь нам в этом. Это легко.

*Нажимая кнопку отплатить вы совершаете добровольное пожертвование

Источник

Нужно ли закрывать счет, если у банка отозвали лицензию?

При отзыве лицензии у банка расчетный счет можно закрыть в обычном порядке, подав заявление. В случае ликвидации банк самостоятельно закроет счет и сообщит в ИФНС. Физические лица и ИП могут получить компенсации до 1,4 млн руб. Проверить банк на наличие лицензии можно на сайте ЦБ РФ.

Отзыв лицензии у кредитной организации означает, что она лишается права осуществлять банковские операции, но полностью отвечает по своим обязательствам, поэтому закрытие счетов не является обязательным и осуществляется по желанию клиентов.

Для закрытия расчетного счета достаточно подать заявление представителю временной администрации. При отсутствии остатка средств счет закроется в соответствии со стандартной процедурой. Если средства остались, они будут переведены на счет 47422 «Обязательства банка по прочим операциям».

В случае ликвидации банка, т. е. его исключения из государственного реестра юридических лиц, расчетные счета клиентов закрываются, а сообщения об этом в трехдневный срок направляются в налоговую инспекцию.

При отзыве лицензии у банка его клиентам нужно предпринять ряд действий, которые помогут минимизировать неприятные последствия.

Информирование контрагентов и сотрудников

Важно сообщить контрагентам о случившемся. Это поможет предотвратить отправку платежей в адрес недействующего счета и последующий их розыск.

Предупреждение сотрудников поможет избежать конфликтов, связанных с задержкой заработной платы, если на расчетном или зарплатных счетах остались деньги, предназначенные для выплаты. В подобной ситуации работодателю придется выплачивать компенсацию за каждый день просрочки.

Возврат средств

В случае отзыва лицензии у кредитной организации индивидуальные предприниматели находятся в более выгодном положении по сравнению с юридическими лицами, они имеют право на компенсацию.

Примечание. В январе 2014 года Государственная дума уравняла в правах индивидуальных предпринимателей и физических лиц, внеся изменения в закон о страховании вкладов N 177-ФЗ от 23.12.2003 г. Теперь и ИП могут получить страховое возмещение в размере 1400 тыс. рублей по счету в одном банке.

Хуже обстоят дела у компаний. Практика показывает, что вернуть свои деньги им будет крайне сложно, т. к. государство пока не позаботилось о безопасности расчетных счетов юридических лиц, их требования будут удовлетворяться в последнюю очередь, а это практически лишает их шанса на компенсацию.

Несмотря на это, как только в банке будет назначена временная администрация, стоит подать требование кредитора, это немного повысит шансы на успех. На сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ) можно ознакомиться с примерной формой документа.

В требовании обозначается сумма остатка по счету. Если на корсчете банка остались средства, которые были отправлены в адрес расчетного счета, но так и не были на него зачислены, нужно приплюсовать их к сумме долга. При удачном стечении обстоятельств долг будет выплачен по окончании процедуры ликвидации.

Если компанией были созданы платежные поручения на уплату налогов и они не были исполнены, нужно лично предоставить экземпляры платежных документов с отметками банка и выписку по счету за этот день. Налоги будут считаться уплаченными.

Как платить по кредиту

С ликвидацией банка обязательства его клиентов остаются в силе, Центробанк и АСВ обычно находят кредитную организацию, которая была бы готова выкупить активы и обязательства.

Передача долгов происходит следующим образом:

Как проверить наличие лицензии у финансовой организации

Справочник участников финансового рынка на сайте Центрального банка России позволяет получить сведения об организации по любому из трех параметров: наименованию, ИНН или ОГРН.

Как пользоваться справочником:

Если у финансовой организации есть лицензия, вся информация появится внизу экрана.

Рисунок 4. Наличие лицензии

Если у организации лицензии нет, или она отозвана, информация будет отсутствовать.

Рисунок 5. Отсутствие лицензии

Признаки банкротства банков

Банки всегда старательно скрывают информацию о возникших проблемах, поэтому для их клиентов отзыв лицензии часто является полной неожиданностью. Тем не менее по косвенным признакам можно догадаться, что в банке творится неладное.

В завершение, мнение эксперта о текущей ситуации в финансовом секторе и негативных последствиях для экономики и бизнеса, которые несет массовый отзыв лицензий у банков.

Источник

Как закрыть счёт в ликвидируемом банке?

Короткий ответ : написать заявление на имя представителя конкурсного управляющего.

Ликвидация банков после отзыва у них лицензии Банком России может занимать несколько лет. Конечно, клиенты получат свои вклады в сумме, покрываемой страховкой АСВ, в течение нескольких недель, но, во-первых, это не значит, что вклад будет закрыт, а во-вторых, помимо застрахованной суммы на вкладе могут остаться «хвосты», если изначально сумма превышала застрахованную.

Закрытие счёта в ликвидируемом банке производится конкурсным управляющим по заявлению клиента. На сайте АСВ размещена форма такого заявления, но она относится к юридическим лицам. Судя по всему, для физических лиц форма аналогична, просто вместо реквизитов юрлица надо написать свои паспортные данные и личный адрес. Форма по сути является свободной, главное, чтобы ликвидатору было понятно, кто пишет это заявление и что конкретно заявитель хочет (закрыть счёт и расторгнуть договор).

Перед тем, как направить заявление, лучше проконсультироваться с представителем конкурсного управляющего, чтобы выяснить адрес, куда надо отправить письмо, а также возможные дополнительные требования по подтверждению личности отправителя письма.

Закрыть можно не только нулевой счёт, но и тот, на котором что-то ещё осталось. В этом случае остаток средств во внутренней бухгалтерии банка переносится на счёт 47422 «Обязательства банка по прочим операциям» и остаётся его обязательством, то есть в случае, если банк будет производить выплаты по долгам, клиент, закрывший счёт, свои деньги всё равно получит.

PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях. Я постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.

Источник

Вопросы и ответы

Что должны знать кредиторы обанкротившегося банка

— осуществляет иные предоставленные федеральным законодательством полномочия.

В газете «Коммерсантъ» публикуется информация об открытии процедуры конкурсного производства или принудительной ликвидации, о проведении торгов имуществом ликвидируемого банка, о проведении собрания кредиторов, в «Вестнике Банка России» также об открытии процедуры конкурсного производства или принудительной ликвидации, в печатных органах по месту регистрации ликвидируемого банка – информация о ходе процедуры конкурсного производства или принудительной ликвидации, о расчетах с кредиторами. Кроме того, информация для кредиторов размещается на официальном сайте Агентства (www.asv.org.ru), в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (www.fedresurs.ru), а также сообщается по телефону «Горячей линии Агентства» 8 800 200-08-05 (звонок бесплатный по России).

Мораторий

В период действия моратория клиенты банка – юридические и физические лица не могут воспользоваться теми денежными средствами, которые размещены в банке на их счетах (фиксируются по состоянию на утро дня введения моратория). При этом для физических лиц (включая индивидуальных предпринимателей) введение моратория означает страховой случай, и они могут обратиться за страховым возмещением по остаткам на счетах вкладов, образовавшимся до начала действия моратория.

В течение срока действия моратория не начисляются предусмотренные договором проценты по вкладу (счету). Вместо них предусмотрены мораторные проценты, которые, в случае, если в отношении банка начнутся ликвидационные процедуры, не будут отражаться в реестре требований кредиторов и будут выплачиваться после удовлетворения в полном объеме требований кредиторов соответствующей очереди при наличии достаточного количества денежных средств в конкурсной массе. Порядок начисления мораторных процентов установлен статьей 189.38 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Предъявлять требования кредиторов на мораторные проценты нет необходимости – соответствующие начисления будет совершать конкурсный управляющий (ликвидатор). Если же лицензия у банка не будет отозвана, банк самостоятельно начислит своим клиентам причитающиеся им мораторные проценты.

Что делать кредитору, если банк обанкротился

Кредитор банка вправе предъявить свои требования временной администрации в период ее деятельности или конкурсному управляющему (ликвидатору) в течение всего срока конкурсного производства принудительной (ликвидации). В интересах кредитора заявить свои требования к банку в возможно короткий срок.

Требование вкладчика по договору банковского вклада и (или) договору банковского счета может быть включено в реестр требований кредиторов только в размере остатка денежных средств на счете, превышающего сумму причитающегося кредитору страхового возмещения.

Обоснованность требования кредитора могут подтверждать следующие документы: договор банковского вклада (счета), договор на расчетно-кассовое обслуживание; вступившее в законную силу решение суда (исполнительный лист); оригиналы ценных бумаг (векселей, депозитных сертификатов, облигаций и т.д.); документы, подтверждающие поступление денежных средств на счет в банке (приходный кассовый ордер, платежное поручение, объявление на взнос наличных денежных средств); выписка по счету кредитора с указанием остатка на дату отзыва лицензии или на дату последнего получения (только для договоров банковского счета); иные подлинные документы либо их копии, подтверждающие обоснованность требования.

Если процедура конкурсного производства начата в банке, в отношении которого ранее Агентством по страхованию вкладов проводилась процедура принудительной ликвидации, то вновь предъявлять требования кредиторов не следует: требования, предъявленные к банку в ходе ликвидации и включенные ликвидатором в реестр требований кредиторов, считаются установленными в размере, составе и очередности удовлетворения, которые определены ликвидатором, и автоматически включаются в указанный реестр (ст. 189.104 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»).

При получении страхового возмещения вкладчик (индивидуальный предприниматель) подписывает документ под названием «Заявление о выплате возмещения по вкладам и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов». В разделе № 3 этого документа должна быть проставлена отметка о том, что вкладчик (он же – кредитор банка) просит включить его требование на сумму, превышающую максимальный размер страхового возмещения, в указанный реестр. (В случае, если требование подаётся от имени кредитора его представителем по доверенности, требование подписывает представитель кредитора, прикладывая к требованию оригинал доверенности или ее нотариально заверенную копию).

Такое требование, основанное на договоре банковского вклада (счета), предъявленное одновременно с подачей заявления о выплате страхового возмещения в период действия временной администрации по управлению банком, должно быть рассмотрено конкурсным управляющим банком в течение 30 рабочих дней со дня первой публикации сведений о признании банка банкротом и открытии в отношении него конкурсного производства. По результатам рассмотрения каждому кредитору заказным письмом направляется официальное уведомление о результатах этого рассмотрения.

При этом никаких других заявлений или обращений в адрес Агентства по страхованию вкладов (в том числе заявлений о несогласии) направлять не следует.

Необходимо учесть, что описанная выше процедура не предусматривает передачи от банка-агента Агентству каких-либо документов на бумажных носителях (за исключением нотариально заверенных доверенностей) и их регистрации. Такого рода требования устанавливаются на основе отчета банка-агента, передаваемого в электронном виде, а также сведений, имеющихся в системе бухучета банка. В том случае, если Агентству, исполняющему функции конкурсного управляющего (ликвидатора), потребуются от кредитора какие-либо сведения или документы, они будут истребованы дополнительно.

В случае, если требование подаётся от имени кредитора – физического лица его представителем по доверенности, требование подписывает представитель кредитора. При этом к требованию в обязательном порядке должна быть приложена доверенность, удостоверенная нотариусом, или ее нотариально заверенная копия. Отсутствие доверенности, заверенной надлежащим образом, является основанием для отказа во включении требования в реестр требований кредиторов.

Получателем денежных средств, причитающихся кредитору, может являться третье лицо только в случае предоставления нотариально удостоверенной доверенности, подтверждающей его право на получение денежных средств, причитающихся кредитору.

С примерным текстом доверенности на представление интересов кредитора – физического лица в ходе конкурсного производства (ликвидации) банка можно ознакомиться здесь.

В соответствии с п. 2 ст. 189.96 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» кредитор должен предъявить конкурсному управляющему (ликвидатору) подлинные документы, подтверждающие обоснованность его требований к ликвидируемому банку.

На практике это требование закона можно реализовать следующим образом: направить по почте заказным письмом или передать через экспедицию АСВ оригинал договора либо его нотариально заверенную копию.

Почтовый адрес и адрес для передачи корреспонденции указываются в объявлении о признании банка банкротом (ликвидации банка) на сайте АСВ www.asv.org.ru в разделе «Ликвидация банков» на странице соответствующего банка. В экспедицию АСВ документы можно сдать по одному из адресов: г. Москва, Павелецкая наб., д. 8 (через экспедицию в холле первого этажа по рабочим дням с 9:00 до 17:45, в пятницу с 9:00 до 16:30, без перерыва на обед) или г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4 (через экспедицию в холле первого этажа по рабочим дням с 9:00 до 17:30, в пятницу до 16:00, перерыв на обед с 12:00 до 12:45). В региональные банки заявления направляются по месту нахождения банка.

Ценные бумаги передаются только в оригиналах.

В случае, если утрачен договор или иной документ, подтверждающий обоснованность предъявленного к банку требования, кредитор должен указать на это в своем требовании или приложить к требованию отдельное письменное обращение (заявление) с просьбой об установлении требования к банку на основании сведений и документов, имеющихся у конкурсного управляющего (ликвидатора).

Восстановление прав по утраченным ценным бумагам производится судом в порядке, предусмотренном процессуальным законодательством (ст. 148 ГК РФ).

Требования, подтвержденные ценной бумагой, устанавливаются только по ее подлиннику. Обязательства уплатить по ценной бумаге возникают только при предъявлении ее к платежу (погашению). В соответствии со ст. 142 ГК РФ и ст. 189.85 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» предоставление копий ценных бумаг не может быть признано предъявлением их к платежу. В силу особенной природы такой ценной бумаги, как, например, вексель, он может быть передан другому лицу без наличия передаточной надписи уже после удостоверения копии. В связи с этим, нотариально заверенные копии векселей не могут быть признаны достаточным доказательством обоснованности требований.

Подлинник ценной бумаги, подтверждающей права требования к банку, вместе с заявлением о требовании к ликвидируемому банку можно отправить конкурсному управляющему (ликвидатору) по почте с описью вложения по адресу 127994, г. Москва, ГСП-4 или привезти лично по адресу: г. Москва, Павелецкая наб., д. 8 (через экспедицию в холле первого этажа по рабочим дням с 9:00 до 17:45, в пятницу с 9:00 до 16:30, без перерыва на обед). В региональные банки заявления направляются по месту нахождения банка.

Временная администрация или конкурсный управляющий (ликвидатор) не позднее 30 рабочих дней со дня получения ими требования кредитора уведомляет заявителя о включении его требования (полностью или частично) в реестр требований кредиторов или об отказе от такого включения с указанием причин.

Требование кредитора, предъявленное в период деятельности временной администрации и внесенное в реестр требований кредиторов, считается установленным в размере, составе и очередности удовлетворения, которые определены временной администрацией, если в течение 60 рабочих дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (о начале процедуры ликвидации) конкурсный управляющий (ликвидатор) не направил кредитору уведомление о полном или частичном исключении указанного требования из реестра требований кредиторов.

Требования кредиторов, предъявленные в период деятельности временной администрации, но не рассмотренные на день истечения ее полномочий, считаются предъявленными в день опубликования сведений о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (начале процедуры принудительной ликвидации) и рассматриваются конкурсным управляющим (ликвидатором) в течение 60 дней со дня опубликования вышеуказанных сведений.

Требования кредиторов учитываются в реестре, который ведет временная администрация во время ее деятельности. Этот реестр она передает конкурсному управляющему (ликвидатору).

Реестр требований кредиторов, который ведет конкурсный управляющий (ликвидатор), закрывается не ранее, чем через 60 дней с даты первого опубликования сообщения о банкротстве (начале процедуры принудительной ликвидации) в газете «Коммерсантъ» или «Вестнике Банка России». Точная дата закрытия реестра требований кредиторов конкретного ликвидируемого банка сообщается в вышеуказанной публикации. Требования кредиторов, предъявленные после даты закрытия реестра, учитываются отдельно.

В соответствии с п.5 ст.189.85 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» кредитор вправе заявить возражения по результатам рассмотрения его требования в арбитражный суд, который ведет дело о банкротстве (принудительной ликвидации) кредитной организации, не позднее 15 календарных дней со дня получения им уведомления о результатах рассмотрения этого требования.

Волеизъявление кредитора на перечисление денежных средств третьему лицу должно быть удостоверено нотариально. Для этого кредитор в своем требовании либо в заявлении о предоставлении банковских реквизитов указывает реквизиты счета третьего лица. При этом подпись кредитора на документе должна быть удостоверена нотариусом.

Примерный бланк заявления о предоставлении банковских реквизитов размещен на сайте Агентства в разделе «Ликвидация банков/ Бланки документов».

В связи с этим надлежащим кредитором по таким неисполненным обязательным платежам является налоговый орган, к которому налогоплательщику следует обратиться с предоставлением документов, подтверждающих исполнение обязанности по уплате обязательных платежей.

Если клиент банка предъявит требование кредитора, основанное на таких поручениях, то его действие будет расценено конкурсным управляющим (ликвидатором) как их отзыв кредитором из картотеки неисполненных платежных поручений, в связи с чем обязанность по уплате обязательных платежей не будет считаться исполненной.

Согласно положениям п. 3 ст. 16.1, ст. 37 Закона РФ «О защите прав потребителей» обязательства физического лица перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными:

Из этого следует, что банк не имеет денежных обязательств перед лицами, оплатившими через него услуги для личных, семейных, домашних и иных нужд. Надлежащим кредитором по таким обязательствам является организация, предоставившая физическому лицу эти услуги и в пользу которой им были произведены платежи, оставшиеся неисполненными по причинам, не зависящим от плательщика.

В том случае, если наследодатель не успел предъявить требование кредитора к банку, то это необходимо сделать его наследнику от своего имени на сумму, причитающуюся ему как наследнику за вычетом страхового возмещения. К требованию должно быть приложено свидетельство о праве на наследство (либо его надлежащим образом заверенная копия), подтверждающее соответствующее право наследника. В связи с этим наследнику (или его представителю) следует предъявить требование кредитора самостоятельно, а не через банк-агент, направив его по адресу: 127994, г. Москва, ГСП-4 или передав нарочным по адресу: г. Москва, Павелецкая наб., д. 8 (через экспедицию в холле первого этажа по рабочим дням с 9:00 до 17:45, в пятницу с 9:00 до 16:30, без перерыва на обед). В региональные банки заявления направляются по месту нахождения банка.

Поскольку выдача свидетельства осуществляется по истечении шестимесячного срока, наследник может пропустить установленную конкурсным управляющим дату закрытия реестра кредиторов и оказаться «за реестром». Для того, чтобы избежать такой ситуации, рекомендуем наследникам обратиться к нотариусу с заявлением о принятии мер по охране наследственного имущества в соответствии со ст. 1171 ГК РФ.

В том случае, если наследодатель заявил требование и учтен в реестре как кредитор, речь идет о замене в реестре. Такая замена делается при получении от наследника заявления с приложением вышеуказанных документов, подтверждающих его право на наследство. В заявлении следует указать актуальные банковские реквизиты для перечисления денежных средств.

За каждым кредитором сохраняется право требования к банку на всю сумму хранившихся в нем денежных средств, включая те, которые оказались на счете неисполненных платежей. Эти средства возвращаются на счет кредитора либо централизованно (например, решением временной администрации), либо по письменному заявлению кредитора, либо на основании направленного в адрес конкурсного управляющего (ликвидатора) требования кредитора.

Возвращенные таким образом средства выплачиваются в виде страхового возмещения в пределах его максимального размера в 1,4 млн рублей (физическим лицам, индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, отнесенные в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, сведения о которых содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства на дату наступления страхового случая), а на сумму, превышающую предельный размер страховки, – в ходе процедур конкурсного производства (принудительной ликвидации).

При получении страхового возмещения лицо, уполномоченное действовать от имени малого предприятия без доверенности, проставляет в Разделе 2 «Заявления о выплате возмещения по счетам (вкладам) малого предприятия и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов» (далее – Заявление) отметку о том, что малое предприятие-вкладчик просит включить его требование в реестр на сумму, превышающую полученное страховое возмещение. В случае, если указанное заявление подается представителем вкладчика, имеющим право действовать от имени малого предприятия по доверенности, к нему прилагается оригинал доверенности или ее нотариально заверенная копия.

Такой порядок предъявления требований не применяется для правопреемников малых предприятий, которые предъявляют требования в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ
«О несостоятельности (банкротстве)».

При этом перечисление денежных средств малого предприятия в рамках расчетов с кредиторами банка будет осуществляться на счет данного малого предприятия (правопреемника малого предприятия), открытый в банке или иной кредитной организации, указанный в Заявлении. Перечисление средств третьему лицу допускается только при представлении в Агентство нотариально заверенного заявления малого предприятия.

При этом никаких других заявлений, в том числе заявлений о несогласии с размером возмещения, оформлять не нужно. В том случае, если Агентству, исполняющему функции конкурсного управляющего (ликвидатора), потребуются какие-либо сведения или документы, они будут истребованы дополнительно.

Кредитор банка, находящегося в процедуре конкурсного производства (ликвидации), вправе уступить свое право требования к этому банку другому лицу путем заключения договора цессии. В связи с этим конкурсный управляющий (ликвидатор) осуществляет замену первоначального кредитора (цедента) в реестре требований кредиторов банка на нового кредитора (цессионария).

Руководствуясь положениями гражданского законодательства, регулирующими исполнение обязательства должника перед кредитором, конкурсный управляющий (ликвидатор) производит указанную замену при предоставлении ему уведомления о состоявшейся уступке права требования. Подпись на уведомлении, направленном цедентом, должна быть удостоверена нотариусом, а в случае, если цедентом является юридическое лицо, удостоверительная надпись нотариуса должна очевидным образом свидетельствовать о проверке полномочий лица, подписавшего уведомление.

Если с просьбой о замене кредитора в реестре требований кредиторов к конкурсному управляющему обращается цессионарий, ему следует приложить к своему заявлению оформленное вышеуказанным образом уведомление цедента, а также указать предусмотренные п. 1 ст. 189.85 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» сведения:

– наименование и местонахождение организации (адрес для направления корреспонденции), ИНН, контактный телефон, банковские реквизиты для перечисления денежных средств в рублях (для юридического лица);

– ФИО и адрес проживания/регистрации, реквизиты документа, удостоверяющего личность, СНИЛС, контактный телефон, банковские реквизиты для перечисления денежных средств в рублях (для физического лица).

К обращению цессионария – юридического лица должны быть также приложены документы, подтверждающие факт внесения записи о государственной регистрации в ЕГРЮЛ, выписки из ЕГРЮЛ на текущую дату либо сведения, размещенные в установленном Правительством Российской Федерации порядке на официальном сайте Федеральной налоговой службы.

Указанные выше документы следует направлять по адресу: 127994, г. Москва, ГСП-4 или по адресу, указанному для направления требований кредиторов в публикациях о ходе конкурсного производства (ликвидации), либо сдать нарочным по адресу: г. Москва, Павелецкая наб., д. 8 (через экспедицию в холле первого этажа по рабочим дням с 9:00 до 17:45, в пятницу с 9:00 до 16:30, без перерыва на обед).

Следует учитывать, что в случае осуществления уступки требований кредитора третьей очереди физическому лицу очередность удовлетворения требований нового кредитора в реестре требований кредиторов не меняется и страховое возмещение физическому лицу не выплачивается.

Удовлетворение требований кредиторов

В первую очередь удовлетворяются требования физических лиц по заключенным договорам банковского вклада (счета) и по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни или здоровью, а также требования Банка России и Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов, перешедшие к ним в результате выплат вкладчикам сумм, гарантированных государством. Во вторую очередь удовлетворяются требования кредиторов по выплате выходных пособий и оплате труда по трудовому договору. В третью очередь иные требования, не относящиеся к первой и второй очереди удовлетворения, в том числе требования, основанные на предъявленных к погашению ценных бумагах.

Конкурсный управляющий (ликвидатор) проводит выплаты кредиторам путем перечисления со счета банка на счет кредитора (если он сообщил реквизиты этого счета), открытый в другом банке. При отсутствии реквизитов конкурсный управляющий (ликвидатор) направляет кредиторам запросы о предоставлении банковских реквизитов. Невостребованные кредитором средства конкурсный управляющий (ликвидатор) направляет в депозит нотариуса.

Выплаты Банка России осуществляются только наличными деньгами через банк-агент и носят заявительный характер, т.е. за их получением кредитору необходимо обратиться лично или через своего представителя в банк-агент, назначенный Банком России и в установленный им же период времени.Конкурсный управляющий (ликвидатор) не несет ответственности за размер комиссии, взимаемой с кредиторов в другом банке при получении ими денежных средств. При выборе банка-получателя средств конкурсный управляющий (ликвидатор) рекомендует кредиторам внимательно изучить вопрос об условиях работы открываемого счета и размере взимаемой комиссии.

Собрания (комитеты) кредиторов

Участниками первого собрания кредиторов являются конкурсные кредиторы, предъявившие свои обоснованные требования в течение 30 календарных дней со дня опубликования сведений о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства, а также в период деятельности временной администрации Банка России.

В соответствии с законодательством о банкротстве собрание (комитет) кредиторов принимает решения по следующим вопросам:

принятие решений об образовании комитета кредиторов, определении его количественного и персонального состава (исключительная компетенция собрания кредиторов) ;

установление сроков предоставления конкурсным управляющим (ликвидатором) отчетов собранию (комитету) кредиторов (исключительная компетенция собрания кредиторов) ;

утверждение (изменение) сметы текущих расходов кредитной организации в части расходов, производимых после проведения первого собрания кредиторов;

опубликование сведений, подлежащих обязательному опубликованию, в иных (помимо указанных в законе) средствах массовой информации;

принятие решений о проведении без привлечения независимого оценщика оценки движимого имущества должника, балансовая стоимость которого на последнюю отчетную дату, предшествующую признанию должника банкротом, составляет менее чем сто тысяч рублей;

установление начальной цены продажи имущества должника, выставляемого на торги и определение порядка и условий их проведения;

утверждение предложений конкурсного управляющего о порядке, сроках и условиях продажи имущества должника;

согласование действий конкурсного управляющего, приступающего к уступке прав требования должника путем их продажи и списанию нереального для взыскания имущества должника;

требование (не чаще чем один раз в месяц) отчета конкурсного управляющего об использовании денежных средств должника;

получение и рассмотрение отчета конкурсного управляющего о его деятельности, информации о финансовом состоянии должника и его имуществе, а также иной информации;

обращение в Банк России с жалобой на действие (бездействие) конкурсного управляющего;

также принимать решения по иным вопросам, требующим решения собрания (комитета) кредиторов, которые могут возникнуть в ходе конкурсного производства.

Что делать заемщику после отзыва лицензии у банка

В период со дня отзыва Банком России у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций и до принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом (ликвидации) заемщик обязан погашать задолженность по кредиту в порядке и по реквизитам, установленным временной администрацией по управлению банком. Соответствующая информация размещается временной администрацией на сайте банка или предоставляется по месту его нахождения. В случае отсутствия такой информации заемщик обязан погашать задолженность по кредиту согласно утвержденному договором графику платежей по прежним реквизитам.

После принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом (ликвидации) и возложения на Агентство по страхованию вкладов функции конкурсного управляющего (ликвидатора) заемщик обязан погашать задолженность по реквизитам, размещенным на сайте Агентства http://www.asv.org.ru/ в разделе «Ликвидация банков» на странице соответствующего банка. Такая информация публикуется не позднее 10 дней после открытия ликвидационной процедуры. Кроме того, конкурсный управляющий (ликвидатор) направляет всем заемщикам письма с указанием платежных реквизитов для погашения задолженности.

Оплата кредитов физических лиц наличными денежными средствами БЕЗ КОМИССИИ предусмотрена также через терминал Банка ДОМ.РФ (АО), установленный по адресу: г. Москва, ул. Высоцкого, д.4 (в холле первого этажа по рабочим дням с 9:00 до 17:30, в пятницу до 16:00).

Для проведения платежа необходимы следующие данные: наименование Банка, номер и дата кредитного договора, ФИО Заемщика, телефон Заемщика. Разовый платеж не должен превышать 15 000 руб.

Обязательно сохраняйте все квитанции о перечислении средств.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона от 29 декабря 2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (далее – Федеральный закон) распоряжение средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала осуществляется лицами, указанными в частях 1 и 3 статьи 3 Федерального закона, получившими сертификат, путем подачи в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации непосредственно либо через многофункциональный центр заявления о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала, в котором указывается направление использования материнского (семейного) капитала в соответствии с Федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 10 Федерального закона средства (часть средств) материнского (семейного) капитала в соответствии с заявлением о распоряжении могут направляться: на приобретение (строительство) жилого помещения, осуществляемое гражданами посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах (включая участие в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах), путем безналичного перечисления указанных средств организации, осуществляющей отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо физическому лицу, осуществляющему отчуждение приобретаемого жилого помещения, либо организации, в том числе кредитной, предоставившей по кредитному договору (договору займа) денежные средства на указанные цели.

На основании пункта 4 Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 12 декабря 2007 г. № 862 (в ред. от 31 мая 2018 г.), лицо, получившее сертификат, вправе лично либо через представителя обратиться в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации по месту жительства с заявлением о распоряжении средствами (частью средств) материнского капитала.

Информация о порядке закрытия счета в ликвидируемом банке

В соответствии с п.1 ст. 859 Гражданского кодекса Российской федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Расторжение такого договора является основанием закрытия счета клиента (п.4 ст. 859 ГК РФ) без всяких к тому ограничений.

Отсутствие денежных средств на счете клиента и наличие не оплаченных по этой причине расчетных документов по распоряжению взыскателей, предъявленных к счету клиента, не ограничивает его права на расторжение договора банковского счета (письмо Банка России от 26.01.1999г. № 31-1-4/186).

При наличии средств на счете клиента при закрытии счета в ликвидируемом банке остаток переносится на счет 47422 «Обязательства банка по прочим операциям» – и является обязательством банка.

Для закрытия счета необходимо направить заявление на имя представителя конкурсного управляющего. В случае регистрации банка в г. Москве заявления направляются по адресу: 127994, г. Москва, ГСП-4 или передаются лично по адресу: г. Москва, Павелецкая наб., д. 8 (через экспедицию в холле первого этажа по рабочим дням с 9:00 до 17:45, в пятницу с 9:00 до 16:30, без перерыва на обед). В региональные банки заявления направляются по месту нахождения банка.

Источник