Чем карта тинькофф лучше сбербанка

Сравнение топовых дебетовых карт банка Тинькофф и Сбербанка

Чем карта Тинькофф лучше Сбербанка? Рассмотрим их по разным критериям и попробуем разобраться.

Получение и оформление

Сбербанк. Оформить карту можно онлайн. Для этого следует заполнить персональные данные на официальной странице банка :

Получать карту придется в офисе банка. Причем пластик, оформленный онлайн, не выдадут по доверенности, прийти нужно лично с паспортом.

В специальной форме нужно заполнить:

Доставка карты осуществляется в течение 1-2 дней курьером совершенно бесплатно на любой указанный адрес.

Вывод. Тинькофф & Сбербанк – счет 1:0. Бесплатная доставка на дом лучше, чем ожидание в очереди в отделении банка.

Условия обслуживания

Сбербанк. Стоимость годового обслуживания карты фиксированная и составляет:

Тинькофф. Обслуживание дебетовой карты будет бесплатным в следующих случаях:

В остальных случаях стоимость годового обслуживания составит 1 188 рублей или 99 рублей в месяц.

Вывод. У Тинькофф более гибкая система взимания платы, и есть возможность бесплатного обслуживания. Но все же в большинстве случаев карта Сбербанка обойдется дешевле. Счет 1:1.

Лайфхак: Бесплатный тариф 6.2 у Тинькофф — как его подключить

По-умолчанию дебетовая карта Tinkoff Black открывается с тарифом 3.0. Но есть и некий 6.2, о котором не все знают.

Так вот, предназначен он зарплатников, но разрешается перейти на него и любому желающему. Он бесплатный, т.е. при переходе на него — обслуживание карты будет бесплатным.

Но, проценты на остаток Вам будут начисляться только при остатке на счете более 100 000 руб.

Для перехода на тариф 6.2 нужно лишь обратиться в чат техподдержки в мобильном приложении или в личном кабинете. Вот так все просто.

Снятие наличных

Сбербанк. Позволяет получить бумажные деньги без комиссии только в «родных» банкоматах и кассах. Сеть зеленых банкоматов, пожалуй, наиболее распространена, и с вопросом снятия наличных проблем обычно не возникает.

Лимит на снятие по карте – 150 тысяч в день. В своих банкоматах и кассах в месяц можно получать до 1,5 млн рублей.

Что касается комиссии за снятие:

Тинькофф. Получить наличные можно не только через «родные» банкоматы, но и в банкоматах-партнерах, среди которых Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Банк Москвы, Райффайзен, Промсвязьбанк и другие.

Насчитывается более 300 тысяч точек с возможностью снятия и пополнения налички.

За вывод денег со счета установлены следующие тарифы.

В банкоматах банка:

В сторонних банках с рублевого счета:

В сторонних банках с валютного счета:

Возврат денег за покупки — Кэшбэк

Сбербанк. Предлагает программу кешбэк бонусов «Спасибо». При покупках в магазинах-партнерах можно будет возвращать до 30 % от суммы.

Для получения бонусов нужно пройти регистрацию в кэшбэк-программе. Сделать это можно несколькими способами:

Наиболее простой способ – отправить смс на номер 900 с текстом «СПАСИБО ХХХХ». Вместо ХХХХ нужно указать последние 4 цифры номера карты.

Тинькофф. Здесь условия выглядят следующим образом:

Вывод. За более широкие возможности, в т.ч. за начисление кэшбека живыми деньгами, а не бонусами, Тинькофф снова получает очко.

Дополнительные услуги и комиссии

Здесь я решил занести в сравнительную таблицу прочие условия обслуживания и использования дебетовых карт обоих банков.

Подводим итоги

У карты Tinkoff Black есть ряд серьезных преимуществ:

Таким образом, в нашем обзоре Тинькофф получает пальму первенства.

Разумеется, данное сравнение субъективно, и для кого-то описанные минусы карты Сбербанка покажутся некритичными. Проанализируйте все описанные возможности и делайте свой выбор.

А к какой карте склоняетесь Вы? Расскажите в комментариях.

Делитесь статьей в социальных сетях и подписывайтесь на обновления блога: впереди еще много полезной и актуальной информации о мире финансов, инвестиций и работе в интернете.

Более 6 лет изучаю инструменты интернет заработка, создал несколько источников дохода.

Активно инвестирую в различные направления.

На страницах блога помогаю людям становиться финансово грамотными и улучшать качество своей жизни.

Источник

Сравнение карт Тинькофф и Сбербанк

Сбербанк и Тинькофф — крупнейшие банки России, с которыми мы встречаемся ежедневно. Где лучше открыть дебетовую или кредитную карту? Какой из банков предлагает лучшие условия по обслуживанию? Сравним тарифы, условия обслуживания и бонусные программы дебетовых и кредитных карт Сбербанка и Тинькофф.

Сравнение дебетовых карта Сбербанк и Тинькофф

Для сравнения возьмём продукты-локомотивы: Сберкарта от Сбербанк и Карта Tinkoff Black.

Технологические особенности

Бесконтактная оплата, возможность оплачивать покупки с помощью Google или Apple Pay, совершать переводы через мобильное приложение: всё это привычные вещи для большинства современных обывателей. Сбербанк и Тинькофф — лидеры по технологичности.

Как мы видим, особой разницы между технологическими особенностями карт нет. Оба банка предоставляют возможность бесконтактной оплаты, привязки карт к платежным системам IOS и ANDROID, а также собственные мобильные приложения. Стоит отметить, что при открытии «Сберкарты» с платежной системой МИР Вы будете несколько ограничены:

В остальном можно сказать, что предложения банков полностью идентичны

Как привязать или удалить карту из Google Play Читать

Выпуск и обслуживание

— Ежедневный баланс счетов банковских карт не менее 20 000 руб

— Зарплатный клиент банка— Открытие счета в иностранной валюте

— Постоянный остаток на счетах, вкладах, накопительных счетах и инвестициях от 50 000 руб

Оба банка выпускают карты бесплатно, но у Тинькофф есть большой плюс — бесплатная доставка карты в течение 2-х суток после оформления. То есть Вам не нужно идти в банк и стоять в очереди. Сама процедура оформления занимает не более 10-15 минут.

Сбербанк также предоставляет услугу курьерской доставки карты, но она стоит 199 рублей и действует в 19 городах.

Годовое обслуживание выгоднее в Тинькофф Банк, но на наш взгляд, Сбербанк предлагает более выгодные условия по бесплатному обслуживанию карты.

Тинькофф предлагает более выгодные условия по выпуску карты, а Сбербанк по годовому обслуживанию. Можно сказать, что предложения банков равнозначны

Снятие наличных

1,5% от суммы, минимум 150 руб.*

* Без комиссии при выполнении одного из условий:
— При тратах от 75 000 руб. в предыдущем календарном месяце
— При общей сумме балансов не менее 150 000 руб на счете карты90 руб. при снятии наличных до 3 000 руб за расчетный период

1% от суммы, но не менее 150 руб в кассах других банков90 руб. при снятии наличных до 3 000 руб за расчетный период

* 3 000 000 руб при выполнении одного из условий

— При тратах от 20 000 руб. в предыдущем календарном месяце
— При общей сумме балансов не менее 40 000 руб на счете карты

* 5 000 000 руб при выполнении одного из условий

— При тратах от 75 000 руб. в предыдущем календарном месяце
— При общей сумме балансов не менее 150 000 руб на счете карты

* 150 000 руб при выполнении одного из условий

— При тратах от 5 000 руб. в предыдущем календарном месяце
— При общей сумме балансов не менее 20 000 руб на счете карты

* 300 000 руб при выполнении одного из условий

— При тратах от 20 000 руб. в предыдущем календарном месяце
— При общей сумме балансов не менее 40 000 руб на счете карты

* 500 000 руб при выполнении одного из условий

* 3 000 000 руб при выполнении одного из условий

— При тратах от 20 000 руб. в предыдущем календарном месяце
— При общей сумме балансов не менее 40 000 руб на счете карты

* 5 000 000 руб при выполнении одного из условий

— При тратах от 75 000 руб. в предыдущем календарном месяце
— При общей сумме балансов не менее 150 000 руб на счете карты

* 150 000 руб при выполнении одного из условий

— При тратах от 5 000 руб. в предыдущем календарном месяце
— При общей сумме балансов не менее 20 000 руб на счете карты

* 300 000 руб при выполнении одного из условий

— При тратах от 20 000 руб. в предыдущем календарном месяце
— При общей сумме балансов не менее 40 000 руб на счете карты

* 500 000 руб при выполнении одного из условий

— При тратах от 75 000 руб. в предыдущем календарном месяце
— При общей сумме балансов не менее 150 000 руб на счете карты— 100 000 руб/мес

Следующим пунктом сравнения дебетовых карт Сбербанка и Тинькофф будет снятие наличных. Хоть и остаётся всё меньше торговых точек, в которых расчёт производится исключительно наличными, но тем не менее критерий важный.

Плюсы Тинькофф:

Минусы Тинькофф

Плюсы Сбербанк

Минусы Сбербанк

Плюсов у Тинькофф больше, поэтому оставим этот раунд за картой этого банка

Итак, 3:2 в пользу карты Tinkoff Black

Переводы

Без комиссии до 50 000 руб другим клиентам СбербанкБез комиссииВ другой банк по реквизитам1% от суммы, максимум 1500 рубБез комиссииВ другой банк по номеру карты1.5% от суммы, минимум 30 руб.Без комиссии до 20 000 руб

Ч/з СБП 100 000 руб бесплатноБез комиссии до 20 000 руб

Этот пункт не будем разбирать подробно. Из таблицы выше видно, что Tinkoff Black выигрывает с заявным преимуществом

Tinkoff Black уверенно вырывается вперед

4:2 в пользу Tinkoff

Бонусная программа

Следующим пунктом сравнения дебетовых карт Сбербанк и Тинькофф будут бонусные программы. Начнем с Сберкарты:

Бонусная программа Сберкарта

Всем действующим и потенциальным держателям Сберкарты предлагается бонусная программа «Спасибо». Участником может стать любой держатель карты, который подключит данную программу одни из способов:

Каждому участнику присваивается определенный уровень «Привилегий». От чего зависит уровень «Привилегий»:

Доля трат = POS/(POS+CASH) *100%, где CASH – сумма наличных средств снятых со Счетов дебетовой Карты/Платежных счетов участника программы лояльности

Начисление бонусов

Уровень поощрения 1

Уровень поощрения 2

Для перехода: Торговый оборот от 20 000 руб/мес или остаток на конец каждого дня от 40 000 руб

Уровень поощрения 3

Для перехода: Торговый оборот от 75 000 руб/мес или остаток на конец каждого дня от 150 000 руб

Уровень поощрения 4

Для перехода: 1) Подключить тарифный план «СберПрайм +», а также совершить не менее 1 операции в категориях, указанных в таблице

Бонусная программа Tinkoff Black

3-15% За покупки в любимых категориях и местах, выбранных вами в приложении или личном кабинете Тинькофф.

1% За остальные покупки

Ограничение — 3 000 бонусов/мес

3-30% За покупки по спецпредложениям партнеров, размещенным в приложении и личном кабинете Тинькофф

Ограничение — 6 000 бонусов/мес

Процент на остаток Tinkoff

Процент на остаток по карте начисляется до 300 000 ₽ при покупках от 3 000 ₽/мес.:

За явным преимуществом побеждает Tinkoff Black. Банк предлагает программу кэшбэка + проценты на остаток. Причём бонусная программа имеет большее количество категорий.

Итак, 5:2 в пользу Tinkoff Black

Источник