Что нужно сделать чтобы перевести накопительную часть пенсии в сбербанк
Как получить накопительную пенсию?
Что можно сделать в моем случае?
Расскажу, при каких условиях и в каком порядке вы можете получить эти деньги.
Когда можно получить пенсионные накопления
По общему правилу пенсионные накопления можно получить при достижении возраста 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин.
Исключение предусмотрено для тех, кто был занят на особых работах, например с тяжелыми и опасными условиями труда, или работал в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях. В этом случае получить пенсионные накопления можно раньше указанного возраста — при соблюдении условий, которые дают право на досрочное назначение пенсии по старости.
Если же человек умрет раньше, чем получит пенсионные накопления, право на них перейдет к наследникам умершего.
Как победить выгорание
В каком виде можно получить накопления
Получить пенсионные накопления можно либо в виде накопительной пенсии, которая выплачивается ежемесячно, либо единовременно.
В 2021 году накопительная пенсия назначается при таких условиях:
Накопительную пенсию можно получать без учета указанного возраста, если есть право на досрочное назначение страховой пенсии по старости.
Кроме того, чтобы ежемесячно получать накопительную пенсию, ее размер должен быть больше 5% по отношению к размеру страховой пенсии по старости с учетом фиксированной выплаты и ее повышений. Как считать размер накопительной пенсии, расскажу ниже.
Если условия не соблюдаются, в том числе если размер накопительной пенсии 5% и менее по отношению к размеру пенсии по старости, получить пенсионные накопления можно только в виде единовременной выплаты.
Вы пишете, что вы пенсионер, но не указываете, какую именно пенсию получаете. От ее вида зависит то, как вы можете получить пенсионные накопления.
Например, если человеку выплачивают страховую пенсию по инвалидности и у него нет права на накопительную пенсию, то он может получить единовременную выплату при достижении 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Предположу, что вы все-таки получаете страховую пенсию по старости. Значит, то, как вы будете получать пенсионные накопления, напрямую зависит от размера накопительной пенсии.
Как рассчитывается размер накопительной пенсии и как ее получить
Размер накопительной пенсии рассчитывается достаточно просто: все пенсионные накопления делятся на количество месяцев ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии. Этот показатель ежегодно устанавливается в федеральном законе и на 2021 год составляет 264 месяца.
Если право на данную пенсию у вас возникло в 2021 году и вы обратились за ее назначением, то размер вашей накопительной пенсии будет 1704,55 Р : 450 000 Р / 264 месяца. Эта сумма действительно превышает 5% от указанного вами размера пенсии, поэтому вы не можете получить пенсионные накопления единовременно. Но у вас есть право на назначение накопительной пенсии, которая будет выплачиваться ежемесячно. Она назначается пожизненно со дня обращения за ней.
За установлением и выплатой накопительной пенсии необходимо обратиться к страховщику — в вашем случае НПФ Сбербанка — с заявлениями о назначении, выплате и доставке накопительной пенсии.
Обратите внимание, что размер накопительной пенсии я рассчитала с учетом того, что право на нее вы получили в 2021 году. Если право на данную пенсию у вас появилось раньше, но вы не обращались за ее установлением, то размер накопительной пенсии может быть больше за счет сокращения ожидаемого периода выплаты. Этот период сокращается на 12 месяцев за каждый год, истекший со дня приобретения права.
Например, если право на накопительную пенсию у вас возникло с 1 августа 2020 года и вы обратитесь за ее назначением 1 августа 2021 года, то ожидаемый период выплаты составит не 264, а 252 месяца. В этом случае размер вашей накопительной пенсии будет больше — 1785,71 Р : 450 000 Р / 252 месяца.
Если же право на накопительную пенсию у вас возникло с 1 октября 2020 года, а вы обратитесь за ее назначением 1 августа 2021 года, то размер пенсии не изменится: с момента возникновения права на данную пенсию и до ее назначения прошло менее года.
Что делать? Читатели спрашивают — эксперты Т—Ж отвечают
Обязательное пенсионное страхование
Как перевести накопительную пенсию
Для оформления договора обратитесь в офис НПФ Сбербанка.
Оформить заявление о переходе или досрочном переходе возможно одним из 2 способов:
Узнать статус договора Вы можете, зарегистрировавшись в Личном кабинете на сайте Фонда.
Для вступления договора об ОПС в силу подайте в ПФР заявление о переходе или досрочном переходе в АО «НПФ Сбербанка» до 1 декабря текущего года.
В случае принятия положительного решения Пенсионным Фондом Российской Федерации, Ваши накопления поступят в АО «НПФ Сбербанка»:
«С 1 января 2019 года вступил в силу новый порядок смены страховщика по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), которым может являться или Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР), или негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Теперь граждане могут подать заявление о смене страховщика только через Единый портал государственных и муниципальных услуг (ЕПГУ) либо в ПФР лично или через представителя с нотариальной доверенностью. Аналогичная процедура действует и при подаче уведомления об отказе от смены страховщика.
Для перевода пенсионных накоплений из ПФР в НПФ либо из одного НПФ в другой по-прежнему необходимо будет оформить с выбранным НПФ договор об ОПС.
С 1 января 2020 года договор об ОПС со стороны НПФ может подписывать только единоличный исполнительный орган — Генеральный директор или временно исполняющий обязанности Генерального директора. В связи с чем, договоры об ОПС сначала подписываются гражданином, далее передаются на подписание Генеральному директору НПФ. Оригинал договора об ОПС, оформленный АО «НПФ Сбербанка», возвращается гражданину Почтой России, на адрес, указанный при оформлении договора.
После оформления договора об ОПС не позднее 1 декабря необходимо подать заявление на переход. До 31 декабря будет действовать «период охлаждения», во время которого можно передумать и остаться в прежнем фонде или выбрать другой. Для этого необходимо будет подать уведомление об отказе от смены страховщика или о его замене.
Следует отметить, что при подаче застрахованным лицом в ПФР в течение одного года более одного заявления о переходе без предварительной подачи уведомлений об отказе от смены страховщика ПФР откажет в удовлетворении второго и последующих заявлений.
Закон предусматривает обязательное информирование гражданина о размере теряемого инвестиционного дохода, учтенного на его счете, при подаче заявления о смене страховщика через ЕПГУ или непосредственно в ПФР. Информацию о своих заявлениях и уведомлениях, дате и способе их подачи, вынесенном решении можно будет найти на Портале Госуслуг. Заявления, поступившие в ПФР в бумажном виде, сотрудники учреждения самостоятельно зарегистрируют на портале, и они будут отображаться в личном кабинете. При этом сохранится возможность получить указанные сведения лично в территориальном отделении ПФР или выбранного НПФ.
Кроме того, ПФР в течение одного рабочего дня с даты получения заявления или уведомления относительно смены страховщика будет направлять данный документ всем заинтересованным негосударственным пенсионным фондам (от которого и к которому гражданин переходит) через систему межведомственного электронного взаимодействия.
Изменения в законодательстве призваны устранить практику незаконного перевода пенсионных накоплений в негосударственные пенсионные фонды с использованием подложных документов и дать гражданам новые информационные возможности, которые помогут принимать более взвешенные решения при выборе или смене способа инвестирования своих пенсионных накоплений.»
Все о том, как перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк: можно ли это сделать и как оформить в НПФ?
Перевод накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд поможет гражданам РФ сохранить часть накоплений, которые уплачивает работодатель в отделения ПФР, для дальнейшего получения в виде единовременной выплаты или ежемесячных взносов. НПФ «Сбербанка» является одним из наиболее популярных негосударственных фондов, которому доверили свои пенсионные накопления уже более 8 млн. россиян.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Необходимые документы
Выбор НПФ в качестве инвестора по договору ОПС
Чтобы оформить перевод договор ОПС в НПФ «Сбербанка», клиент должен соответствовать определенным требованиям.
Оформить договор могут:
Номер СНИЛС является индивидуальным для каждого гражданина РФ. В НПФ «Сбербанка» номер СНИЛС станет номером договора ОПС при регистрации в Личном кабинете НПФ.
Перевод накоплений по доверенности не осуществляется.
Информация о переводе, накоплениях и состоянии счета участника ОПС НПФ «Сбербанка» представлена в Личном кабинете на сайте негосударственного пенсионного фонда (подробнее о том, как посмотреть накопительную часть пенсии в Сбербанке можно узнать тут). Чтобы зарегистрироваться на сайте, пользователь должен заполнить контактные данные, ввести адрес электронной почты и СНИЛС, а также номер мобильного телефона. Регистрация бесплатная.
Особенности перехода в НПФ: ранее и сейчас
Ранее, чтобы осуществить перевод накопительной части пенсии в НПФ «Сбербанка», клиенты должны были прийти в отделение Пенсионного фонда РФ и заполнить анкету на добровольный переход в негосударственную компанию. Но с 2016 года перевод осуществляется в автоматическом режиме без необходимости личного посещения ПФР.
Граждане старше 1967 года рождения не могут перевести свои пенсионные накопления в НПФ «Сбербанка» либо другой негосударственный фонд. Их накопления будут направлены только на страховые отчисления, которые государство распределяет на социальные нужды, например, выплаты пенсий действующим пенсионерам.
В таком случае взносы в НПФ уплачивает не работодатель, а сам клиент. Взносы инвестируются НПФ «Сбербанка» и выплачиваются при достижении пенсионного возраста.
Перевод средств: подробная пошаговая инструкция
Перевод накопительной части пенсии занимает не более 15 минут. Для этого клиент должен придерживаться определенной последовательности.
Изучение условий переоформления
Перевод в негосударственный пенсионный фонд «Сбербанка» не противоречит основным условиям, установленным законодательством РФ относительно пенсионных сбережений граждан России. Клиенты могут воспользоваться правом и перевести накопления в любое время, если их возраст соответствует требованиям для перехода в НПФ. При переходе 6% взносов из 22%, перечисляемых работодателем в Пенсионный фонд РФ, формируются накопления гражданина, которыми он может воспользоваться при выходе на пенсию.
«Сбербанк» предлагает услуги по переходу в НПФ по всей стране. Менеджеры тысяч отделений оформляют договора ОПС, автоматически отправляя данные в ПФР. Преимущества бренда: быстрый перевод, «прозрачная» политика дочерней компании, наивысший рейтинг надежности, стабильный уровень доходности, т.е. более 9%, доход покрывает инфляцию (более детально о плюсах и минусах накопительной части пенсии в Сбербанке можно узнать здесь).
Посещение отделения банка
Перевод накопительной части пенсии осуществляется всего по 2 документам: паспорту и СНИЛС (зеленая пластиковая «карточка»).
Операцию проводят менеджеры по продажам.
Процесс перехода состоит из этапов:
При переводе важно, чтобы указанная информация полностью совпадала с данными СНИЛС. Причем иногда данные СНИЛС и паспорта различаются. Пример – фамилии или имена с буквами «е» и «ё», которые могут быть по-разному написаны в документах одного и того же клиента. Несовпадение может наблюдаться, в том числе, и по месту рождения клиента.
Отправка данных в ПФР
Процесс занимает не более 3-х минут. Операцию проводит менеджер по продажам в присутствии клиента.
При переводе накопительной части пенсии в частный фонд без посещения Пенсионного фонда у клиента должен быть с собой мобильный телефон, на который поступит СМС-уведомление с кодом для регистрации в программе ОПС.
После оформления клиенту также поступит СМС от НПФ «Сбербанка» с информацией об успешном переходе в негосударственный пенсионный фонд.
Альтернативой посещения офиса банка является отделение фонда. Но, в отличие от филиалов, офисы занимаются только узкой специализацией, направленной на увеличение клиентопотока дочерней пенсионной организации. Такие отделения представлены только в крупных городах. Преимущественно «Сбербанк» специализируется на заключении договоров обязательного пенсионного страхования в дополнительных офисах компании.
Как подтвердить перевод в НПФ?
До автоматического перехода в НПФ «Сбербанка» с помощью СМС-уведомления клиентам приходилось посещать отделения Пенсионного фонда. Те граждане, которые оформили договор ОПС, но так и не подтвердили переход в ПФР, оставались в стадии перехода. Данные об их накопительной части оставались в Пенсионном фонде, накопления не инвестировались фондом.
Таким клиентам, чтобы перевести накопления в «Сбербанк», необязательно заново оформлять услугу. Достаточно прийти в офис банка с мобильным телефоном, паспортом и СНИЛС, чтобы менеджер подтвердил переход накопительной части.
Регистрация в Личном кабинете
После перехода в другой фонд клиенты могут бесплатно зарегистрироваться на сайте фонда, чтобы отслеживать свои пенсионные накопления.
Отсутствие регистрации не влияет на периодичность отчислений или процесс перехода. Дополнительно фонд рассылает уведомление о состоянии счета участника договора ОПС раз в год, на следующий период, следующий за датой оформления договора.
Возможные трудности и их решение
Не рекомендуется переводить накопительную часть клиентам, которые в настоящее время занимаются заменой документов, связанной с актуализацией ФИО (например, девушки после выхода замуж).
Перевод возможен только после полной смены всех документов, в противном случае может возникнуть проблема с расхождением данных и переходом негосударственный фонд крупнейшего банка страны. Если смена ФИО произошла после перехода в НПФ, редактировать информацию следует в Личном кабинете клиента, на сайте негосударственного пенсионного фонда.
Граждане, которые перевели свои накопления после 2014 года и ранее не состояли в НПФ, в графе отчислений и их индексации будут наблюдать нулевое значение. Начисления временно не производятся в связи с «заморозкой» накопительной части пенсии, которая установлена Правительством РФ на срок до 2019 года.
Фактически переход происходит 1 января года, следующего за датой оформления договора. Пример: клиент заключил договор ОПС 13 июля 2015 года. Пенсионные накопления начнут инвестироваться за счет коммерческой организации только с 1 января 2016 года.
В ином случае инвестированная часть «сгорает» и в другую компанию переводятся только «голые» отчисления работодателя в размере 6% годовых.
Заключение
Перевод накопительной части пенсии в НПФ «Сбербанк» позволяет гражданам сохранить и увеличить сбережения, выплачиваемые работодателем. Надежность фонда и простота перехода делают услугу доступной для миллионов россиян. Бесплатная регистрация в Личном кабинете делает процесс контроля над поступлениями прозрачным и мобильным.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Куда переводить накопительную часть пенсии и зачем?
Пенсионная реформа заставила задуматься о том, как накопить на пенсию. Узнала, что кроме НПФ можно перевести накопительную пенсию в частную управляющую компанию. Частично об этом уже написано в одной вашей старой статье, изменилось ли что-нибудь за прошедшие три года?
Также возник ряд вопросов:
Да, за последние три года система обязательного пенсионного страхования постоянно менялась, и сейчас правительство готовит очередные изменения. Но перевести свою накопительную пенсию в НПФ или УК все еще можно.
Сначала разберитесь, что с вашей накопительной пенсией
Отчисления на накопительную часть существовали не всегда и не для всех. Если вы родились раньше 1966 года, у вас либо вообще нет пенсионных накоплений, либо они небольшие, потому что формировались с 2002 по 2004 год.
Если вы начали официально работать в 2014 году или позже, то попали под мораторий — накопительной пенсии у вас тоже нет. Поэтому распоряжаться накопительной пенсией вы сможете, только если успели что-то накопить с 2002 по 2013 год. В отдельной статье мы писали, как узнать размер своей накопительной пенсии.
Куда лучше вложиться
Государство хочет, чтобы мы сами выбирали, кто будет заниматься нашими пенсионными накоплениями. Организация, которой мы даем право работать с нашей пенсией, называется страховщиком по обязательному пенсионному страхованию. Страховщиком может быть ПФР или НПФ.
ПФР и государственная управляющая компания. Если ничего не делать и никуда ничего не переводить, страховщиком становится Пенсионный фонд России. Он направит ваши средства в государственную управляющую компанию Внешэкономбанк (ВЭБ), в инвестиционный портфель «Расширенный». Тех, кто выбрал такой вариант, называют «молчунами». Можно не быть «молчуном» и выбрать УК ВЭБ через заявление.
Если решили не оставлять деньги в государственной управляющей компании, у вас два варианта: частная УК или негосударственный пенсионный фонд.
Частная управляющая компания. В этом случае страховщиком все равно остается ПФР, но он направит пенсионные накопления в УК, которую вы выберете из предложенного списка.
Управляющие компании для накопительной пенсииXLS, 60 КБ
Негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Он тоже отдает ваши деньги управляющим компаниям, но не одной, а нескольким. Выбирать эти УК фонд будет сам.
Никто не знает, какой вариант в итоге окажется лучшим. Я выбрал негосударственный пенсионный фонд, потому что не хочу доверять будущую пенсию только одной управляющей компании. Надеюсь, что профессиональные инвесторы из НПФ лучше меня распределят деньги между УК и их инвестиционными портфелями.
Как выбрать НПФ, мы тоже писали в отдельной статье.
Как выбрать частную управляющую компанию
Если все же вы решили выбрать управляющую компанию, обратите внимание на ее доходность, время работы на рынке, клиентоориентированность и инвестиционные портфели.
Доходность. ПФР совместно с Центробанком отбирает УК по конкурсу и отсеивает слабые. Например, для них установлен минимальный размер собственных средств (РСС). Компания, у которой мало резервов, не получит лицензию. Сейчас пенсионный фонд допустил к работе 21 управляющую компанию. Мы можем считать их достаточно надежными. Дальше наиболее важным критерием выбора становится доходность.
Чтобы оценить качество работы компании, посмотрите ее среднюю доходность за несколько лет. Хорошая доходность для УК составляет 10—12% годовых в среднем за десять лет. Это средний результат по всем компаниям с 2009 года — когда УК его достигает, уже неплохо.
Если управляющая компания работает меньше трех лет, невозможно оценить, какую доходность она дает на длительном отрезке времени. Стратегия инвестирования может быть эффективной прямо сейчас, но убыточной, когда экономические условия как-либо изменятся. Вот почему нужно обращать внимание на опыт работы с пенсионными накоплениями за несколько лет — чем дольше, тем лучше.
Клиентоориентированность. Проверьте, открывается ли сайт УК, выложена ли там нужная информация: доходность, срок работы, стратегии инвестирования, — и легко ли вообще вам все это найти.
Также важна готовность сотрудников компании помочь потенциальным клиентам во всех вопросах по обязательному пенсионному страхованию. Проверьте, работает ли бесплатная горячая линия, легко ли дозвониться, владеет ли оператор информацией о доходности, подскажет ли, как подавать заявление на переход к ним.
Инвестиционные портфели. Некоторые управляющие компании предлагают выбрать еще инвестиционный портфель. Это стратегия инвестирования: портфель предполагает покупку заранее определенных ценных бумаг. В этом случае смотрите доходность по каждому портфелю отдельно. Вы правы, когда сравниваете их с ПИФами: суть похожа. В одной и той же УК можно выбрать разные стратегии вложения пенсионных денег: агрессивный или консервативный тип управления. Для тех, кому прибыль важнее надежности, подходит первый тип портфелей, и наоборот.
Например, УК ВЭБ имеет два портфеля: «Расширенный портфель» и «Инвестиционный портфель государственных ценных бумаг» (ГЦБ). Расширенный портфель — это агрессивная стратегия, а ГЦБ — консервативная. «Молчунов» поместили в расширенный, а вы можете остаться в ВЭБ, но выбрать консервативный портфель.
Чтобы понять, что из себя представляет конкретный инвестиционный портфель, найдите на сайте УК инвестиционную декларацию к нему. В ней управляющая компания рассказывает, какие активы будет покупать на деньги из этого портфеля.
Какие есть гарантии сохранности накопительной пенсии
Раньше УК ВЭБ инвестировала деньги «молчунов» только в государственные ценные бумаги, а НПФ и частные УК — в облигации, акции и валюту. Поэтому перевод пенсии означал увеличение риска. Сейчас «молчунов» определили в расширенный портфель, который тоже предполагает вложения в валюту, российские и международные облигации.
Теперь непонятно, где выше риски: во Внешэкономбанке, в других УК или у клиентов НПФ. Но для всех трех категорий Агентство страхования вкладов гарантирует возврат инвестиций в случае банкротства или отзыва лицензии. В отличие от банковских вкладов, по пенсиям нет максимального размера, свыше которого гарантия не действует. Но накопленную доходность АСВ не вернет — только номинал.
Кроме этого, на сохранность пенсионных денег работают положения законов, органы власти, некоммерческие организации, специализированный депозитарий, независимый аудитор и независимый актуарий.
Федеральные законы. По закону пенсионные накопления — это бюджетные деньги и их нельзя использовать как залог. Эти деньги нельзя забрать у негосударственного пенсионного фонда за долги или арестовать, если это не долги перед самими застрахованными в НПФ. Управляющие компании не имеют права распоряжаться средствами как хотят: в законе прописаны принципы инвестирования и обязанность страховать риски.
Органы власти. Государственный регулятор рынка пенсионных накоплений — Центробанк. Он выдает лицензии, собирает отчетность, принимает жалобы.
Пенсионный фонд России тоже контролирует НПФ, а за действия управляющих компаний он отвечает как страховщик.
Некоммерческие организации. За накопительной пенсией следят Общественный совет по инвестированию средств пенсионных накоплений и Ассоциация негосударственных пенсионных фондов. Они устраивают проверки, принимают меры по устранению нарушений, собирают отчетность, вырабатывают правила деятельности НПФ.
Специализированный депозитарий хранит пенсионные средства и осуществляет ежедневный контроль за НПФами. Эта организация заводит счет для управляющей компании, когда она покупает ценные бумаги. Там они хранятся под учетом и защитой, а спецдепозитарий контролирует каждую сделку. Если выявит нарушения в работе фонда или компании, он обязан на следующий рабочий день уведомить об этом Центральный банк и ПФР. Также специализированный депозитарий контролирует перечисления на выплаты за счет пенсионных накоплений. Поэтому владельцы НПФ или УК не могут взять ваши деньги и сбежать с ними.
Независимый аудитор проверяет соответствие бухгалтерского учета требованиям законодательства. Они проверяют НПФ, их управляющие компании и спецдепозитарий.
Независимый актуарий определяет, соответствуют ли возможности фонда его обязательствам перед застрахованными лицами.
Инвестирование — это всегда риски, но наиболее защищен от них рынок пенсионных накоплений.
Какие льготы и вычеты дают за перевод накопительной пенсии
Никаких. Вероятно, вы спросили об этом потому, что слышали про программы негосударственного пенсионного обеспечения (НПО). Это вторая пенсия, мы про нее тоже скоро напишем статью. Она формируется так же, как государственные пенсионные накопления, но взносы делаете вы, а не работодатель. Накопительная пенсия входит в систему обязательного пенсионного страхования (ОПС), а НПО — дело добровольное.
Существуют корпоративные программы софинансирования НПО — это когда вы платите взносы пополам с работодателем: одну половину вычитают из зарплаты, вторую добавляет компания. Это добровольное дело работодателя, часть соцпакета, как ДМС.
За участие в таких программах действительно делают налоговый вычет, но перевод накопительной пенсии здесь ни при чем.
Как перевести
Пенсионные накопления перейдут в управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд на следующий год после подачи заявления.
В НПФ. Оформить переход в негосударственный пенсионный фонд можно при личном обращении в этот НПФ, в ПФР или через агентов. Можно сделать заявку через сайт фонда.
Чтобы перевести деньги в негосударственный пенсионный фонд, вы подпишете несколько документов:
При переходе в негосударственный пенсионный фонд можно потерять инвестиционный доход за несколько лет — деньги, которые пенсионный фонд заработал за счет ваших накоплений. Это происходит, когда страховщика меняют чаще одного раза в пять лет, и называется «досрочный переход». Без штрафа деньги переводят только в определенный год — это будет срочный переход. В 2020 году подать заявление на перевод из ПФР в НПФ без потерь могут:
Во всех остальных случаях что-то из доходности вы потеряете. Например, если сменили фонд в 2017 году, а в 2020 решите опять его сменить, потеряете результаты инвестирования за четыре года: с 2017 по 2020. Год перехода без потерь в этом случае — 2022, заявление надо писать в 2021 году.
В управляющую компанию. Подать заявление можно при личном обращении в ПФР, через МФЦ или через портал госуслуг после полной регистрации на сайте. Договор с управляющей компанией заключать не нужно, поскольку страховщиком остается пенсионный фонд, а вы уже там числитесь. Контактировать с самой УК вам тоже необязательно.
При смене Внешэкономбанка на другую управляющую компанию штрафа за досрочный переход не будет, потому что страховщик не меняется.
Что делать вам
Стоит ли переводить. Узнайте, сколько у вас пенсионных накоплений. Оцените период инвестирования — это срок, который остался вам до пенсии. Учтите, что за счет работодателя накопления пока не прирастают, а доходность НПФ и частных УК выше государственной на длительных отрезках, в 5—10 лет. Тогда вам станет ясно, поздно или нет сейчас переводить накопления.
Определитесь, что для вас лучше: негосударственный пенсионный фонд или другая управляющая компания в рамках ПФР.
Если решили сменить УК. Узнайте доходность своей потенциальной компании, предлагает ли она инвестиционные портфели, в чем их отличие. Для этого изучите сайт, поговорите по горячей линии. В результате станет понятно, стоит ли с ними связываться.
Если решили перейти в НПФ. Узнайте в пенсионном фонде, в каком году возможен срочный переход. Там же вам подскажут сумму возможных потерь при досрочном.
Если срочный переход будет как раз в следующем году, выбирайте фонд и звоните им. Если в следующем году перейти в НПФ без потерь нельзя, можете пока сменить УК и дожидаться там наступления периода для срочного перехода. Помните, что писать заявление на перевод нужно в предыдущем году. Например, если вы узнали, что срочный переход будет в 2021 году, договор заключаете в 2020. Тогда с января по март 2021 года он вступит в силу, и доходность сохранится.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.