Что означает дебетовая карта

Что такое дебетовая карта

Банковские пластиковые карты прочно вошли в нашу повседневную жизнь и активно вытесняют бумажные деньги. Прежде всего это удобный финансовый инструмент для безналичных расчетов как в сфере услуг и в обычных магазинах, так и онлайн на интернет-сайтах. При этом с карты всегда можно снять наличные деньги – непосредственно в банке или через банкомат.

Чтобы понять, что значит дебетовая карта и чем она отличается от кредитной карты, определим основные характеристики этих финансовых инструментов. Если объяснить простыми словами, что такое дебетовая карта, то это карта, на которой хранятся собственные средства клиента. Точнее, на счету в банке, который к ней привязан. На кредитной карте находятся деньги банка, которые он кредитует своему клиенту, то есть дает право использовать их в течение какого-то периода времени. Это платная услуга, за которую банк берет определенные проценты.

Так называемую зарплатную карту – разновидность дебетовой – открывают для клиента в рамках зарплатного проекта. Работодатель п еречисляет на нее заработную плату своего сотрудника.

За обслуживание дебетовых карт и проведение по ним операций банки берут плату. Как правило, это небольшая сумма. Ее размер зависит от пакета предоставляемых услуг и привилегий. За обслуживание дебетовых карт Ситибанка оплата чаще всего не взимается.

Для чего нужна дебетовая банковская карта

Данное платежное средство обладает множеством преимуществ:

Удобство. Это первая из причин, зачем нужна карта. Любую сумму, даже довольно крупную, всегда можно иметь под рукой. Срок – до 5 лет;

Свобода расчетов. Становятся возможными практически любые расчеты и покупки, посещаете ли Вы магазин лично или предпочитаете совершать покупки на сайте. Для осуществления денежных переводов в адрес поставщиков коммунальных услуг, оплаты штрафов и налогов не потребуется даже выходить из дома. Можно ли расплачиваться в дебетовой картой в небольших торговых точках, следует уточнить у продавца.

Надежность. Банковская карта оснащена современным надежным чипом. Кроме того, к ней можно подключить систему оповещений, а значит, контролировать все операции по ней в любое время, что дает дополнительную уверенность. В случае выявления подозрительной активности или утери карты ее следует сразу же заблокировать, позвонив на горячую линию банка.

Выгода. Дебетовые бонусные карты позволяют с выгодой пользоваться бонусными программами банка и его партнеров.

Мировой охват. Пользоваться картами крупных иностранных банков выгодно в том числе и за границей – так, снятие наличных с дебетовой карты Ситибанка в любых банкоматах может быть совершенно бесплатным, а дополнительный счет к ней может быть открыт в одной из 16 мировых валют.

Простота оформления. Оставьте заявку на нашем сайте, и специалисты Ситибанка проконсультируют Вас по телефону о том, какие документы нужны для оформления дебетовой карты Ситибанка, а также ответят на Ваши вопросы.

Как активировать карту Ситибанка

Кнопка активации находится в верхнем правом углу сайта. Вы всегда можете активировать Ваше платежное средство через мобильное приложение или интернет-банк.

Введите номер карты, ее срок действия и дату Вашего рождения в полях формы активации.

Введите случайный код для подтверждения операции и нажмите кнопку «Далее».

На второй странице формы потребуется ввести персональный ПИН-код для Вашей карты – произвольную комбинацию из 4 цифр.

Для активации карты вся предоставленная информация должна быть подтверждена путем введения пароля, который Вы получите по SMS. Сразу после ее подтверждения Вам поступит SMS-оповещение о результате активации.

Как пользоваться Вашей картой

Благодаря технологии бесконтактной оплаты (MasterCard PayPass или Visa payWave) Вам больше не требуется вставлять карту в терминал. Расплачиваясь ею в розничной точке, можно просто приложить ее к терминалу, даже не доставая из кошелька.

Если сумма к оплате не превышает 5000 рублей для карт Mastercard или 3000 для карт Visa, то вводить ПИН-код вообще не потребуется, что очень удобно для небольших расчетов.

Для оплаты покупок в сети интернет потребуется предоставить данные по Вашей карте, включая код CVV, который находится на оборотной стороне.

Не совершайте покупки на неверифицированных сайтах!

Как узнать номер счета дебетовой карты

Номер счета требуется для совершения денежных переводов на карту. Узнать его можно несколькими способами:

посмотреть в Вашем экземпляре договора или в личном кабинете;

запросить информацию в отделении банка (предъявив паспорт);

получить на электронную почту в приветственном письме

Источник

Что значит дебетовая карта

Практически каждый второй россиянин получает зарплату на пластиковую карту банка. Многие, по ошибке, называют зарплатные карты кредитками. А ведь у них на руках не что иное, как дебетовая карточка, предназначенная для хранения личных средств. Если вы еще не знаете что представляет собой дебетовая карта и какие у нее есть важные отличия от кредитки, тогда обязательно дочитайте статью, в ней вы найдете ответы на свои вопросы.

Подробнее про дебетовую карту

Оформить карту может любой желающий, причем многие банки оформляют карты для клиентов достигнувших 14 лет.

Все что вам потребуется: предоставить ваши документы и заполнить анкету-заявку. Если карта выдается персонифицированная, тогда ее придется подождать 2-3 недели, а не именную вам выдадут в тот же день.

Для чего нужна дебетовая карта?

Все, кто имеет такие карты сразу подтвердят, что это очень удобно:

Помимо этого, карту можно использовать даже за границей. Вам не придется брать с собой в отпуск много наличных, ведь большинство курортных стран с удовольствием примут у вас карту. А также карта является удобным средством для оформления покупок через интернет. Особенно это актуально для работы с иностранными или оптовыми интернет-магазинами.

Ну и последнее, вы всегда можете использовать огромный спектр услуг карты:

Отличие от кредитной карты и ключевые особенности

Визуально, отличить дебетовую карточку от кредитной возможно только по двум нюансам:

Что касается наполнения, то на дебетовой карте хранятся личные сбережения владельца карты, а на кредитке есть виртуальные банковские деньги. Их можно использовать в любое удобное время, но позднее их придется вернуть. И здесь стоит учитывать сроки на возврат, если не уложиться в грейс период, тогда придется заплатить еще и проценты, а это чаще всего 25-40% годовых.

Рис. 1. Отличие дебетовой карточки и кредитки

Виды дебетовых карт

Основным отличием всех дебетовых карточек является их принадлежность к одной из платежных систем. Среди них выделяют 5 видов систем: Виза, Мастер кард, Маэстро, Амэрикан экспресс и МИР. Причем самыми популярными международными картами являются Visa и Mastercard, а для тех, кто не планирует международные поездки и его вполне устраивает современная отечественная система, подойдет карта МИР.

Другое же весомое отличие, набор дополнительных настроек, предложенных каждой из систем. Да и стоимость открытия той или иной карты в различных банках может существенно отличаться.

Поэтому прежде чем сделать выбор изучите все предложения, подходящие под ваши критерии отбора.

Сколько стоит обслуживание дебетовой карты?

Цена за обслуживание формируется банком-эмитентом в зависимости от набора услуг, предоставляемого вместе с картой. Чаще всего, дебетовые карты, открываемые в рамках зарплатных проектов или социальные карты, будут для клиента совершенно бесплатными. Для получения дополнительных услуг, таких как СМС-информирование и веб-банкинг, придется вносить ежемесячный платеж. Причем подключение таких услуг возможно только после письменного заявления клиента.

А вот если карта предусматривает плату за обслуживание, то она устанавливается согласно тарифам банка. Чаще всего, платные карты выдаются клиентам, которые самостоятельно изъявили желание открыть дебетовый счет.

Заметим, чем выше стоимость обслуживания таких карт, тем больше преимуществ получает клиент.

К примеру, ему могут быть доступны весьма выгодные условия кеш-бека, или предложена довольно высокая ставка процента на остаток. Ознакомиться же с тарифами на ведение счета и открытие карты можно на официальном сайте интересующего вас банка.

Как получить карту?

В зависимости от того, какой банк вы хотели бы выбрать, в качестве обслуживающего, меняются условия на получение карты и открытие текущего счета. Одним банкам достаточно вашей онлайн-заявки, другие же предусматривают только личное присутствие для заполнения бумаг. Давайте рассмотрим некоторые варианты.

В банке Тинькофф единственным способом оформления карты является онлайн-подача заявки. Для этого заполняется простая анкета, куда вводятся ваши персональные данные, указывается тип желаемой карты и вписывается будущее тайное слово. После этого с вами свяжется консультант, спросит ваше точное местонахождения, куда следует доставить карту, и если ваш город находится в радиусе покрытия, тогда курьер привезет ее прямо к вам домой.

В банке ВТБ предусмотрена возможность онлайн-подачи заявки для любой выпускаемой карты. На официальном сайте вы выбираете нужный вам продукт и заполняете заявку. Если вы проживаете в Москве и области, тогда можете заказать курьерскую доставку карты на дом. Если же нет, тогда карта будет доставлена в ближайшее к вам отделение банка. ВТБ предусматривает открытие карты и для нерезидентов, им онлайн-заявка недоступна. Для оформления карты необходимо обратиться в удобное отделение банка.

В банке МТС можно выбрать одну из 4 дебетовых карт, направленных на решение разных задач клиента. Так, для открытия карточки Викенд, достаточно подать заявку на сайте и получить карту в ближайшем отделении банка. А вот если вам нужна карточка платинум, детская или МИР, тогда заявку придется подавать непосредственно в банке. Карту обещают выдать в этот же день.

Как пользоваться дебетовой картой?

Использовать дебетовую карту даже удобнее чем кредитку, вам не нужно переживать о своевременности внесения кредитных денег на основной счет для покрытия задолженности. Все что нужно с дебетовой: пополнять счет для дальнейшего применения ее для совершения покупок или получать на нее заработную плату и другие пособия.

Как пополнить карту?

Для пополнения дебетовой карты можно воспользоваться одним из способов:

Как снять наличные?

Для того чтобы обналичить дебетовую карту достаточно:

Если при расчетах через интернет вы увидели, что «карта не активна», значит, у вас либо закончился срок действия карты, либо она заблокирована банком. Чтобы исключить первый вариант, достаточно посмотреть на лицевую часть пластиковой карты. Сразу под номером карточки будет указан срок действия, к примеру, 07/18. Это значит, что карта действительна до конца июля 2018 года. Если со сроками все в порядке, тогда стоит позвонить на горячую линию и узнать почему ваша карта не активна. Возможно, это произошло по техническим причинам, а может, и вследствие мошеннических действий.

Плюсы и минусы

Оформляя платежную карту, мы планируем извлечь от ее использования какую-либо пользу. Так как дебетовые карточки отличаются по своим функциям от остальных карт, то стоит изучить ее достоинства и недостатки.

Достоинствами карты будут:

К недостаткам же отнесем:

В целом карта получается довольно выгодной, особенно для осуществления безналичных расчетов.

Источник

Дебетовая карта: что это и зачем она нужна

Дебетовая или платежная карта – это банковский продукт, используемый для хранения собственных средств и проведения безналичных платежей. На ней отсутствует кредитный лимит. Клиент самостоятельно размещает деньги на счет либо получает их от других физических лиц или организаций.

Исходя из обозначения, становится понятным, для чего нужна дебетовая карта:

Наличие платежной карточки позволяет не носить с собой кошелек с деньгами. Относится это и к поездкам за границу, так как платежные системы VISA и MasterCard популярны во многих странах мира.

Дебетовая и кредитная карты: одно и то же?

Визуально сложно различить эти два вида пластика, так как единственное отличие может быть только в надписи debit или credit. Но все же это разные банковские продукты.

В отличие от кредитной карты, на дебетовой отсутствует кредитный лимит. Клиент может использовать только собственные деньги. Исключение составляет наличие на платежной карточке овердрафта, но он предоставляется не так часто, а доступные для использования суммы значительно ниже, чем на кредитке.

В связи с этим возникает и другое отличие: льготный период. Он есть только на кредитке. За пользование овердрафтом проценты начинают начисляться в тот же день. Но есть и плюс: они в несколько раз ниже, чем на кредитке.

Типы дебетовых карт

В зависимости от платежной системы, есть несколько видов дебетовых карт:

Наибольшей популярностью в мире пользуются два первых вида. Последняя платежная система – российская и используется на территории страны.

Существуют и другие классификации: по предназначению (социальные, зарплатные, стипендиальные), валюте (рублевые, валютные, мультивалютные), условиям обслуживания дебетовой карты в зависимости от тарифного плана (отличаются в разных финансовых учреждениях).

Как оформить дебетовую карту банка и требования к клиентам

Чтобы заказать дебетовую карту, не нужно соответствовать множеству требований. Главное условие – наличие паспорта.

Самостоятельно получить дебетовую карту можно с 14 лет.

В некоторых банках можно оформить «детские» карточки для клиентов в возрасте 6-14 лет. Они привязываются к пластику одного из родителей или опекунов, которые и подают заявление на открытие пластика.

После того как клиент выбрал, в каком банке лучше открыть карточку, ему необходимо оставить заявку. Сделать это можно двумя способами:

Не все банки дают возможность оформления сразу двумя способами. К примеру, Сбербанк требует личного присутствия во время заполнения заявления, а Тинькофф работает исключительно онлайн.

Как пользоваться банковским продуктом

Обычно с этим не возникает сложностей, так как клиенты распоряжаются собственными деньгами и не нужно вносить ежемесячные платежи. Стоит уделить внимание только нескольким моментам.

Пополнение карточки возможно через:

Снимать наличные можно:

Важно обратить внимание на комиссии за снятие, так как в зависимости от способа они отличаются.

Что делать, если при расчете появилась надпись «Карта не активна»

Это может произойти по двум причинам:

Блокировка может произойти в результате мошеннических действий или в результате технического сбоя.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник

Что значит дебетовая карта и стоит ли ей пользоваться

Хотите получать реальные бонусы в виде денег? Тогда эта статья для вас. Мы поговорим про дебетовые карты, узнаем что это такое, приведём аргументы за их использование. Рассмотрим обзор лучших дебетовых карт с процентом на остаток и кэшбеком. Дадим советы по пользованию и выбору.

1. Что такое дебетовая карта простыми словами

В основном все дебетовые карты именные. У каждой есть конкретный срок действия, по истечению которого она автоматически блокируется. Как правило, банки делают перевыпуск бесплатно.

Поскольку карта привязана к банковскому счету, то снять больше чем у вас есть нельзя. Однако счёт все равно можно увести в минус. Например, при оплате за смс-уведомления, списание месячного или годового обслуживание, а также при снятие денег с банкоматов других банков.

Для удобства пользования почти всегда подключают SMS-уведомления (SMS-банкинг). Эта услуга подключается добровольно. Её стоимость обычно составляет 60 руб/месяц. Благодаря SMS-уведомлениям можно следить за балансом. Это сильно повышает уровень безопасности средств.

Для снятие денег в банкоматах или оплаты в магазинах требуется вводить PIN-код. Его знает только владелец. Даже сотрудники банка не знают этот номер. Его нельзя сообщать никому.

Держателю дебетовых карт представляется доступ в интернет-кабинет, в котором можно смотреть отчеты, отправлять деньги межбанковским переводом и прочее.

2. Как выглядит дебетовая карта и что за информация на ней есть

Дебетовая карта представляет собой кусок пластика размерами 54×86 мм со скругленным краями. На лицевой стороне содержится следующая информация:

На обратной стороне есть защитный код состоящий из трех цифр. У Mastercard — CVC2, у VISA — CVV2. Этот код нельзя никому сообщать, поскольку некоторые онлайн платежи принимают оплату только по данным карты (без sms-подтверждений). Более подробно читайте: что такое CVV и CVC.

3. Что такое начисление процентов на остаток

Есть класс дебетовых карт, которые начисляют проценты на остаток. Это дополнительный приятный бонус держателям. Однако далеко не все банки такие щедрые. Размер процента может периодически изменяться в зависимости от ключевой ставки ЦБ и потребности самого банка в деньгах.

На все средства, которые есть на счете будут начисляться проценты. Фактически дебетовая карта будет являться вкладом, с которого можно всегда снять деньги без потери процентов. В этом плане они очень похожи на облигации.

Например, процент на остаток 10% годовых. Вы пополнили свой счет 1 числа месяца на 100 тыс. рублей, а 27 числа этого месяца сняли все эти 100 тыс. рублей. В этом случае в конце месяца вам начислят 739 рублей. Эта сумма за 27 дней: 100000 × 0,10 × 27/365.

Начисления накапливаются ежедневно. Можно каждый день класть сумму на свою дебетовую карту, потом на следующий день выводить, потом снова класть (через день). В итоге вам начислят проценты лишь за полмесяца 15 дней.

Есть дебетовые карты, которые предлагают очень высокие проценты на остаток. Они равны средним процентам, как у полноценных банковских вкладов.

Все деньги на дебетовых картах застрахованы по программе АСВ (агентство по страхованию вкладов). Поэтому, если у банка отберут лицензию, вы получите всю сумму, но не более 1,4 млн рублей.

4. Что такое кэшбэк по дебетовым картам

Есть разные варианты с начислением кэшбэка по дебетовым картам. Лишь малая часть банков начисляют его.

Идея кэшбэка в следующим: вы оплачиваете покупки дебетовой картой. На потраченную сумму в конце месяца возвращается какой-то процент. Например, у Тинькофф и Польза это 1% на все покупки.

Многие банки начисляют кэшбэк лишь на некоторые категории товаров. Например, авиабилеты, косметика.

Выгода получения кэшбэка очевидна. Фактически Вы ничего не делая возвращаете себе 1% со всех покупок. Если расплачиваться картой без кэшбэка, то никаких выплат не получите.

5. Лучшие дебетовые карты с начислением процентов

У каждого банка представлены различные дебетовые карты. Однако мало, кто предлагает своим клиентам условия с начислениями процентов, кэшбэка и бесплатным обслуживанием, но тем не менее есть пару вариантов. Давайте рассмотрим такие предложения на рынке

5.1. Дебетовая карта Тинькофф

Дебетовая карта Тинькофф — самая лучшая и удобная дебетовая карта, на мой взгляд. Фактически у нее нету минусов. Все условия более чем приемлемые и удобные.

Заказать ее можно через официальный сайт Тинькофф. После оформления заявки Вы сами назначаете время и место ее привоза. Эта услуга бесплатна. У Вас не будет никаких проблем с ее получением. Делают эту карту в течении 1-3 дней.

Более подробно про дебетовую карту Тинькофф Платинум читайте в обзоре.

5.2. Дебетовая карта «Польза» (ХоумКредит Банк)

Дебетовая карта «Польза» от ХоумКредит Банк появилась сравнительно недавно и сразу стала одним из лучших предложений на рынке. Класс карты «Platinum». Рассмотрим в таблице все особенности «Пользы»

Дебетовая банковская карта ХоумКредит Банка «Польза» является одним из лучших предложений на рынке. Рекомендуем ее оформить каждому, кто хочет эффективно управлять деньгами. В 2018 г. она заняла первое место среди пользователей.

Одной из отличительных черт является то, что она дает кэшбэк даже при оплате коммунальных платежей, интернета, пополнение мобильного телефона.

6. Основные типы и классификация дебетовых карт

Каждая карта имеет в своем основании платёжную систему. Их не так уж и много:

Помимо этого у каждой из платежных систем есть свои подвиды значимости карт:

Дебетовые карты Platinum, Gold является самими «престижными». У них наибольшее число возможностей. Например, по бронированию отелей, оплаты в интернете, использованию за рубежом. Эти карты самые дорогие в обслуживание.

7. Плюсы использования дебетовых карт

1 Удобный способ для обналичивания средств. Вам не надо идти в банк и стоять очередь, чтобы снять немного наличных. Банкоматы работают круглосуточно и располагаются во многих торговых точках.

2 Позволяет не таскать с собой наличные деньги в магазине, считать всю мелочь и прочее. Это крайне удобно.

3 Начисления процентов на остаток. С учетом начисления процентов на остаток и кэшбэка делают дебетовые карты в использование не только удобным, но и выгодным.

Представьте, что вы покупаете тур в Европу стоимостью 120 тыс. рублей. Оплачивая эту покупку дебетовой картой Польза и получаете деньги 3600 рублей (3% от суммы).

4 Оплата онлайн. Многие товары покупаются через интернет. Банковские карты один из главных вариантов оплаты. Поэтому порой это единственный способ оплаты.

8. Защита и безопасность дебетовой карты

Ранее все банковские карты имели защиту в виде «защитной ленты». Но это уже устаревшая технология, которая нигде не применяется.

На данный момент все выпускаемые банковские карты имеют специальный чип, который гораздо реже ломается и имеет более высокую степень защиты.

Снять деньги онлайн с дебетовая карта можно лишь полностью зная ее данные: имя держателя, ее номер, срок действия и защитный код CVC. Если кто-то узнал эти данные, то рекомендуется заблокировать свою карту, иначе есть большая вероятность хищения с нее средств.

При снятие денег с банкомата защита происходит вводом пин-кодом. Его надо тщательно скрывать и никому не показывать. Злоумышленники могут подделать данные карты и обналичить ее, но для этого надо знать пин-код.

Многие знают про эти моменты, но все равно становятся жертвами мошенников. Почти все хищения происходят из-за грубых нарушений правил безопасности.

9. Ответы на часто задаваемые вопросы

9.1. Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Льготный период у каждого банка свой. Обычно этот срок от 30 до 60 дней. В случае, если за этот срок кредит не будет погашен, то начисляются штрафы и проценты. Они довольно большие. Поэтому лучше не доводить до этого.

С кредитной карты нет возможности снимать наличные без процентов, в отличии от дебетовой карты. Если вы всё же снимаете их, то сразу списывается комиссия (3-5%).

С виду кредитная и дебетовая карта ничем не отличаются.

9.2. Что лучше – кредитная карта или дебетовая

У дебетовой и кредитной карты разные предназначения, поэтому выбрать что лучше сложно. Если цель хранить деньги на карте и расплачиваться её, то дебетовая удобнее.

Если необходимо что-то купить срочно в кредит, то идеальным вариантом подойдет кредитная карта. Она позволит взять беспроцентный кредит на небольшой срок без лишних походов в банк.

Важно понимать, что снимать деньги с кредитной карты крайне не рекомендуется! За это взимается большие комиссии.

9.3. Что такое овердрафт

Овердрафт позволяет оплачивать покупки на сумму средств, которые превышают остаток по карте. Другими словами вы берёте «кредит», который можно потом погасить.

Услуга «овердрафт» есть далеко не у каждой дебетовой карты. Обычно её можно отключить, чтобы обезопасить себя от ухода в «минус».

Бывают карты, которые позволяют без процентов уходить в минус на какой-то срок (обычно это 30-60 дней). Кредит дается на этот срок без каких-либо переплат. Однако, если в оговоренный срок не погасить задолженность, то автоматически начисляются штрафы (причем приличные). Можно таким образом переплатить 3-10% от исходной суммы долга. Поэтому лучше не шутить с овердрафтом.

9.4. Я потерял дебетовую карту, что делать

Если дебетовая карта была потеряна, то немедленно свяжитесь по горячей линии с банком, который её выпустил и заблокируйте её. Если она окажется в руках «умельцев», то они смогут списать с нее все деньги.

Банк перевыпустит карту, но скорее всего за какую-то плату, поскольку перевыпуск делается по вине пользователя.

Если банкомат «съел» карту и не возвращает, то необходимо связаться с тем банком, кому принадлежит банкомат. Чаще всего, они не возвращаются и их приходится перевыпускать после этого.

Смотрите также видео про дебетовые карты:

Источник