Что означает коэффициент 1 2 при начислении пенсии
Как рассчитать пенсию по старости в 2021 году?
В любой момент можно посчитать, сколько вы уже заработали на старость. Особенно актуален размер будущей пенсии для лиц предпенсионного возраста. Если уметь рассчитывать, то вычислить примерную сумму не составит труда. Давайте разберемся, от чего зависит размер пенсии и как правильно самостоятельно посчитать будущую пенсию.
От чего зависит величина пенсии в 2021 году
Большая часть людей, которые достигли пенсионного возраста, начали свой стаж еще в Советском Союзе. Но с того времени методы расчета меняли неоднократно, чтобы верно рассчитать заслуженную пенсию.
Выплата содержит страховую часть и фиксированную выплату, которую добавляли к страховой.
Страховая часть при этом состоит из части, заработанной:
Под иными периодами можно понимать период, когда человек получал пособие по безработице, время, когда он проходил воинскую службу, срочную или по контракту. Кроме того – другие периоды, которые не вошли в перечисленные выше.
Сумму выплаты определяется индивидуальным коэффициентом – суммой баллов за года, которые составляют стаж. Обратите внимание, что баллы начисляются не только за те года, когда работодатель переводит отчисления, но и за те, когда человек находится на больничном или в декретном отпуске.
Размер будущей пенсии полностью зависит от того, какую зарплату получает гражданин во время трудовой деятельности. Все просто – чем больше отчисления работодателя от официальной зарплаты, тем выше будет пенсия. За каждого работающего официально сотрудника компания платит 30% от его зарплаты в бюджет в виде страховых взносов. За эти деньги обеспечивается бесплатная медицина и пенсия – в ПФР от этого идет 22%.
Методика расчета пенсии по периодам не одинакова. Давайте посмотрим, как это будет выглядеть по периодам.
До 2002 года
Пенсионные накопления, которые успел гражданин собрать до этого момента, переводят в ИПК. При этом необходимо учесть индексацию и валоризацию пенсии. Чтобы вычислить, сколько выплат будет назначено, нужно вычислить расчетную пенсию и сумму, которая образуется в результате валоризации.
Можно взять 5 лет непрерывного стажа до 2002 года или среднюю зарплату за 2000-2001 года.
Стаж считается с учетом стажевого коэффициента. Есть 2 варианта его расчета:
Как рассчитывается стаж до 1991
В этот период правила учета не сильно отличаются. Единственное исключение – валоризация. Так называлось разовое повышение пенсии, образованной 2002 г. Размер этого повышение составлял 10%. Кроме того, накопления до 1991 года каждый год увеличиваются на 1%.
Как учитывают зарплату
В расчет идет средняя зарплата за 2000-2002 годы либо за любые другие 5 лет непрерывного стажа. Гражданин может выбрать наиболее выгодный для себя вариант.
Для расчета применяется коэффициент среднемесячной зарплаты, который равен отношению реальной зарплаты этого человека за те года к статистической средней з/п в регионе в то же время.
Если выбираются 2000-2001 годы, то коэффициент равен зарплате, деленной на 1,494,5 – это средняя зарплата за те годы. А если применить расчет за 5 лет, нужно реальную з/п человека за эти годы разделить на установленную величину за те же годы.
Этот коэффициент не должен превышать 1,2. Исключение делают только для жителей Крайнего Севера. У них предел составляет 1,4-1,9.
Принцип расчета
Чтобы узнать, на какую сумму можно рассчитывать, не обязательно обращаться в отделение ПФР. На сайте есть личный кабинет гражданина, куда можно зайти, если есть логин и пароль от сайта Госуслуги.
Там в подразделе «Получить информацию о сформированных пенсионных правах» можно просмотреть информацию о том, сколько баллов и стажа уже накоплено.
Как рассчитать самостоятельно
Давайте попробуем рассчитать, на какую сумму можно рассчитывать.
Например, если стаж составляет 25 лет, а баллов накопилось 100, то нужно перемножить количество баллов на их стоимость в конкретный год (в 2021 году это 93 рубля).
93*100 = 9300 рублей. Полученная стоимость суммируется с фиксированной суммой пенсии, на которую может рассчитывать каждый гражданин. В 2021 году это 5 686,25 рублей.
Теперь суммируем: 9300 + 5 686,25= 14 986,25 рублей.
Также можно рассчитать сумму будущей пенсии онлайн. Для этого можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте ПФР.
Что означает коэффициент 1.2 при начислении пенсии и как его можно повысить
Главная проблема, с которой сталкиваются многие пенсионеры при расчете коэффициента по заработку до 2002 года, — это его ограничение.
Закон установил жесткий порог: 1,2 — это максимальное отношение вашего заработка к среднему по стране, по которому начисляется пенсия.
Иными словами, если ваш коэффициент составил, к примеру, 0,9 — его зачтут в пенсию полностью. Но если он равен 1,5 или 2,0, например, то пенсию все равно посчитают по коэффициенту 1,2.
В результате образуется эффект «уравниловки»: т.е. те, у кого в советское время был высокий заработок, получают пенсию на уровне большинства «середнячков». И возникают вопросы…
Почему зарплата была большая, а пенсия — маленькая
Ведь пенсионеры уверены, что раз они много лет работали «в белую» и получали высокую зарплату, то заработали себе большую пенсию, и полученный размер ее становится для многих неприятным сюрпризом.
Обратившись к специалистам ПФ за разъяснением, они узнают, что был применен ограничительный коэффициент 1,2. Почему именно такой?
Да потому что его размер установлен законодательно нормами закона «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» №173-ФЗ, в котором было прямо прописано:
Отношение среднемесячного заработка застрахованного лица к среднемесячной заработной плате в Российской Федерации (ЗР / ЗП) учитывается в размере не выше 1,2.
Это означает, что какую бы вы зарплату ни получали, фактически в пенсии учитывается лишь та ее часть, что не превышает среднестатистическую зарплату на 20%.
Это и является главной проблемой низких пенсий.
После введения в действие ФЗ №400 о страховых пенсиях, который действует с 2015 года, подобных ограничений нет. Многие думали, что возможен перерасчет с учетом отмены ограничительного коэффициента 1,2. Однако этого не произошло, и по-прежнему в формуле расчета пенсии, действующей до 2014 года, такое ограничение существует.
Что это значит?
Для примера: Иванов И.И. имел в 2000—2001 годах самый большой заработок в своей трудовой деятельности – 7000 рублей в месяц. Средняя зарплата по стране в то время составила 1671 рубля. Таким образом, коэффициент соотношения заработков у него составляет 7000/1671 = 4,2. Однако, согласно действующим правилам, применят к нему лишь 1,2.
Т.е. если бы Иванов И.И. зарабатывал, к примеру, 2000 рублей, то размер пенсии у него никак бы не изменился. В этом и заключается главная несправедливость, которая привела к тому, что у подавляющего большинства пенсионеров низкие пенсии.
Чем чиновники мотивируют такую арифметику
Очень интересным выглядит пояснение чиновников по этому поводу. В 2010 году в Министерстве здравоохранения и социального развития сказали, что в СССР зарабатывали практически все одинаково, а разница в зарплате не превышала 1,2 раза.
Большинство пенсионеров получали зарплату в СССР не более чем в 1,2 раза больше средней зарплаты по стране на тот момент.
Фактически, правительство решило уравнять тех, кто получал свою зарплату официально и, как положено, платил взносы, и тех, кому платили зарплату «в конверте». Вот такое оправдание у чиновников.
Размер пенсии при отсутствии ограничения коэффициента 1,2
Теперь предположим, что такого ограничения нет. Рассмотрим, как бы это сказалось на размерах пенсии.
До 2014 года расчет пенсии состоял из страховой части, которая рассчитывалось еще до изменений, где как раз и ограничили коэффициент соотношения заработка, а также перерасчет с учетом советского стажа (валоризация), после чего проводили индексацию по установленным индексам.
Далее считается период работы после 2002 года по другим правилам, после чего две части пенсии складываются с базовой частью.
Таким образом, Иванов И.И. с зарплатой в 2000—2001 годах 7000 рублей, имея стаж более 25 лет, получит около 7000 рублей, поскольку при расчете будет применен коэффициент 1,2.
Но если убрать данное ограничение и применить реальный коэффициент, то пенсия увеличилась бы примерно до 10 000 рублей, причем по состоянию на 2010 год, т.е. в настоящее время разница была бы еще больше. Вот так государство сэкономило на пенсиях.
У кого коэффициент больше 1,2 и как его можно получить
И все же есть ряд исключений, когда закон разрешает включать в расчет пенсии коэффициент отношения заработков больше, чем 1,2. Вот эти случаи:
1) Повышенный коэффициент разрешен тем, кто проживал в северных регионах по состоянию на 1 января 2002 года (при этом не имеет значения продолжительность «северного» стажа).
Величина коэффициента для них устанавливается в зависимости от того, какой районный коэффициент действовал в регионе их проживания (учитывается коэффициент к заработной плате, установленный для рабочих и служащих непроизводственных отраслей).
Если его значение до 1,4, то максимальный коэффициент для пенсии также повышается до 1,4. При районном коэффициенте от 1,5 до 1,8 предельная величина отношения заработков для пенсии — 1,7.
Самый высокий коэффициент по заработку, который только может быть, составляет 1,9 — он полагается лицам, проживавшим в регионах с районным коэффициентом от 1,8 и выше.
2) Повышенный коэффициент также получают пенсионеры, у которых не менее 15 лет работы в районах Крайнего Севера или 20 лет в местностях, приравненных к Крайнему Северу.
Право на повышенный коэффициент у них возникает независимо от места жительства (в отличие от первой категории). При этом правила увеличения коэффициента — те же, что и в предыдущем случае.
Перспектива отмены ограничений
После того как было объявлено о пенсионной реформе, пошли разговоры об отмене ограничения коэффициента соотношения заработков, соответственно, пенсии должны подлежать перерасчету, исходя из реальных коэффициентов. Однако пока такая информация лишь на уровне слухов.
Официальных решений по этому поводу не принималось, хотя в Думу неоднократно вносился законопроект, направленный на отмену ограничения или хотя бы повышение коэффициента с 1,2 до 2.
Но его отклоняли уже в ходе первого чтения, всякий раз ссылаясь на дефицит бюджета Пенсионного фонда. К доводу о том, что этот дефицит можно преодолеть за счет выгодного гражданам изменения налоговых схем, думское большинство не прислушивается.
Да и наши аналитики считают, что отмена ограничительного коэффициента 1,2 при назначении пенсии может привести в дестабилизации пенсионной системы. Ведь, отменив коэффициент, необходимо будет индивидуально пересчитать пенсию каждому пенсионеру, размеры которой будут обусловлены величиной его реальной заработной платы того времени.
Более того, учитывая рост пенсий из-за отмены коэффициента, бюджет Пенсионного фонда не сможет обеспечить всех пенсионеров… а ведь это позволило бы многим пожилым гражданам, работающим в то время, получить приличную надбавку к существующему размеру пенсии, увеличив ее, как во многих странах, до 40–70% от получаемого заработка и значительно улучшив благосостояние многих семей…
Думаю, даже если и произойдет когда-нибудь отмена коэффициента, то будет введена новая система «уравниловки», которая, как всегда, будет ориентирована на прожиточный минимум регионов…
Или решение об отмене будет приниматься так медленно, что число пенсионеров, которым необходимо будет сделать перерасчет, успеет значительно уменьшиться…
Что означает в РФ пенсионный коэффициент индивидуального характера?
Пенсии делятся на 3 вида: по возрасту, инвалидности и утрате кормильца. Положенные выплаты гражданам осуществляются в качестве накопительной пенсии и в виде срочной суммы. Права россиян на выплаты исчисляются с помощью пенсионных коэффициентов. Приобретенные ранее права к 2020 г. конвертировали, не уменьшая, превратив в коэффициенты.
Законы о пенсиях
Согласно российскому законодательству, пенсия по возрасту полагается тем, кто соответствует следующим условиям:
Начисление устанавливается правилами, указанными в следующих документах:
Госслужащим, а с ними летчикам и космонавтам, военнослужащим и их родным пенсии начисляются согласно ФЗ №166 «О гос. пенсионном обеспечении в РФ».
Формула расчета
Сумма пенсии по возрасту, положенная человеку от государства, состоит из 2 частей – страховой и накопительной.
Справка! Расчет положенной по возрасту пенсии (СП) выглядит так: СП = ИПК × СПК+(ФВ × КвФВ).
Согласно принятой формуле, чтобы подсчитать общий размер ежемесячного пособия, применяют цифры:
Помимо перечисленных данных, в формулу подставляют КвФВ. Это коэффициент, повышающий фиксированную выплату тем, кто позже обращается за страховой пенсией по возрасту.
Накопительная пенсия
Накопления не зависят от коэффициентов, рассчитываемых государством. Суммы формировались за счет взносов от работодателей в период 2002–2013 гг. Деньги, перечисленные в ПФ РФ, с 2014 г. заморожены государством до 2022 г. В 2021 г. взносы от работодателей идут на страховую часть пенсионного пособия, а накопительная более не формируется.
Важно! На портале ПФР граждане РФ узнают о сумме пенсионных накоплений. Информация выдается на основании заказанной выписки.
Те, у кого осталась накопленная сумма, получат ее в качестве прибавки к основной страховой пенсии.
Расчет ИПК
В роли индивидуального коэффициента в начислении пенсии выступают баллы, положенные гражданину за работу в календарном году.
Справка! Расчет ИПК (общий) = (ИПКс + ИПКн) × К. ИПКс – коэффициент, полученный до начала 2015 г., ИПКн – коэффициент, начисленный после 01.01.2015. К – повышающий коэффициент, предусмотренный для отсроченного заявления на пенсию.
Объем ИПК за конкретный год варьируется с учетом перечислений взносов от работодателя в ПФР. Для подсчетов используют формулу: ИПК = (СВ/НСВ) × 10, в которой СВ – взносы, перечисленные работодателям, а НСВ – норма страховых взносов. Норма рассчитывается умножением предельной величины базы по взносам на 16 %. Предел выводится правительством РФ на каждый год.
Дополнительные баллы
Помимо баллов за трудовую деятельность, каждый вправе рассчитывать на баллы, начисленные за периоды:
Дополнительные баллы рассчитывают вместе с ИПКс, ИПКн с учетом времени события.
Стоимость баллов ежегодно утверждается правительством. Согласно ФЗ № 350, стоимость следующая:
Пенсионные права, собранные до начала 2015 г., автоматически переведены в баллы за 2 периода. Первый – накопления до 2002 г., второй – с 2002 по 2014 гг.
Фиксированная сумма пенсии по возрасту
Часть пенсии содержит фиксированную выплату, ежегодно утверждаемую правительством. В 2020 г. всем, кроме инвалидов и граждан, не имеющих иждивенцев и прав на ранние выплаты, положена фиксированная сумма 5686,25 руб. На последующие годы предусмотрен рост суммы:
Правила начисления пенсии по старости
Условия начисления включают 3 важных составляющих.
Все 3 перечисленные условия обязательны. Иначе нужно ждать еще 5 лет, чтобы получить социальную выплату по старости, размер которой устанавливается государством.
Расчет пенсии с примером
Имея на руках все составляющие для расчетов – стаж за отработанные официально годы, объем ИПК, а также стоимость 1 балла (СТпк) и объем фиксированной выплаты (ФВ) – можно подсчитать будущую пенсию.
Справка! Расчет СП = ИПК × СТпк + ФВ.
Подставить данные в формулу несложно. Для примера – расчет пенсии работницы завода со стажем 30 лет, 1 ребенком (1,5 года в декрете) и окладом 40 тыс. руб. Если работница начала трудиться после 2013 г., пенсионных накоплений нет ввиду моратория. Последовательность расчетов:
Неофициально работающие
Граждане, трудоустроенные неофициально, могут рассчитывать на социальное пособие, положенное гражданам в возрасте на 5 лет старше стандартного пенсионного возраста. Начиная с 2028 г., на такую пенсию могут рассчитывать женщины в 65 лет, а мужчины в 70 лет.
Важно! На 2020 г. объем социальной пенсии – 5283,84 руб. Из бюджета выплата пополняется до прожиточного уровня, установленного в регионе.
Как увеличить сумму своей будущей пенсии?
Существует 3 легальных способа повысить свой доход в старости:
Куда направить пенсионные накопления?
Работой с пенсионными накоплениями занимаются ПФР и НПФ. Страховщики управляют доверенными пенсионными накоплениями, вкладывая в ценные бумаги. У будущего пенсионера есть 3 варианта действий по отношению к будущим накоплениям:
Если гражданин не выбирает поставщика, по умолчанию им становится ПФР. Фонд перечисляет деньги в УК «Внешэкономбанка», назначенного государством на эту роль. Управляющая компания инвестирует доверенные средства, отчитывается перед пенсионным фондом, а последний – перед теми, кто будет претендовать на пенсию.
Почему при расчете пенсии учитывается коэффициент 1,2 и как его можно повысить
В большинстве случаев сумма назначенной пенсии оказывается в разы меньше, чем заработок, который получал пенсионер. Причина столь явного несоответствия кроется в правилах, по которым заработок гражданина используется в пенсионной формуле.
После неоднократных изменений законодательства заработок учитывается в пенсии по-разному, в зависимости от периода, когда он выплачивался:
Закон предусматривает два варианта, по которым берется заработок для коэффициента (об этом говорится в п.3 статьи 30 Закона «О трудовых пенсиях»):
1) по зарплате за период с 2000 по 2001 гг.
ПФР рассчитывает его самостоятельно, по имеющимся в его базе сведениям о заработке. Поэтому при обращении в Пенсионный фонд специалист может сразу сказать, какой коэффициент у вас выходит за этот период.
2) по зарплате за любые пять лет подряд (60 месяцев) до 2002 года.
Следует учесть, что по этому варианту заработок подтверждается только официальными документами. Прежде всего, это справка о зарплате, выданная работодателем, либо справка из архива (если организация-работодатель ликвидирована).
В крайнем случае (когда нет таких справок) разрешается подтверждать заработок другими документами, из которых его можно достоверно установить (в частности, профсоюзным или комсомольским билетами).
Главная проблема, с которой сталкиваются многие пенсионеры при расчете коэффициента по заработку до 2002 года — это его ограничение. Закон установил жесткий порог: 1,2 — это максимальное отношение заработков, по которому начисляется пенсия.
Иными словами, если ваш коэффициент составил, к примеру, 0,9 — его зачтут в пенсию полностью. Но если он равен 1,5 или 2,0, например, то пенсию все равно посчитают по коэффициенту 1,2.
В результате образуется эффект «уравнивания»: те, у кого в советское время был высокий заработок, получают пенсию на уровне большинства «середнячков».
И все же есть ряд исключений, когда закон разрешает включать в расчет пенсии коэффициент отношения заработков больше, чем 1,2. Вот эти случаи:
1) Повышенный коэффициент разрешен тем, кто проживал в северных регионах по состоянию на 1 января 2002 года (при этом не имеет значение продолжительность «северного» стажа).
Величина коэффициента для них устанавливается в зависимости от того, какой районный коэффициент действовал в регионе их проживания (учитывается коэффициент к заработной плате, установленный для рабочих и служащих непроизводственных отраслей).
Если его значение до 1,4, то максимальный коэффициент для пенсии также повышается до 1,4. При районном коэффициенте от 1,5 до 1,8 предельная величина отношения заработков для пенсии — 1,7.
Самый высокий коэффициент по заработку, который только может быть, составляет 1,9 — он полагается лицам, проживавшим в регионах с районным коэффициентом от 1,8 и выше.
2) Повышенный коэффициент также получают пенсионеры, у которых не менее 15 лет работы в районах Крайнего Севера или 20 лет в местностях приравненных к Крайнему северу.
Право на повышенный коэффициент у них возникает независимо от места жительства (в отличие от первой категории). При этом правила увеличения коэффициента — те же, что и в предыдущем случае.
УСПЕЙТЕ ДО НГ!
Самый посещаемый курс «Клерка» про управленческий учет проходят уже более 100 ваших коллег. Успейте записаться на курс по старой цене 2021 года. Потом – дороже. Оплатите сейчас, учитесь в 2022 году в удобном потоке.
Пенсия россиян складывается из трех составляющих: накопительной, фиксированной, страховой. Размер последней определяют пенсионные баллы, которые учитывают такие исходные данные, как рабочий стаж, зарплата, возраст, в котором человек идет на пенсию. Новые порядки касаются всех, кто оформляет пенсию. Размер может быть уменьшен (увеличен), в зависимости от насчитанного пенсионного балла. Где и как узнать пенсионные баллы?
Что такое пенсионные баллы и как они начисляются?
Пенсионные баллы — условные показатели, отражающие вклад человека в будущую пенсию. Они ежегодно начисляются гражданам, исходя из уплаченных страховых взносов, зарплаты, типа страховых отчислений. Последние могут производиться в счет накопительной пенсии или страховой, если гражданин предпочтет последнюю. На расчет баллов влияют дополнительные факторы:
Как начисляются пенсионные баллы в 2021 году
С 2015 года начисление пенсии происходит исходя из заработанных пенсионных баллов. Пенсионные баллы рассчитываются по специальной формуле исходя из ежегодного заработка трудящегося. Соответственно, чем выше зарплата – тем выше количество пенсионных баллов.
Узнать о количестве накопленных пенсионных баллов можно на официальном сайте ПФР pfrf.ru, войдя в личный кабинет.
Сколько стоит пенсионный балл в 2021 году?
Стоимость пенсионного балла, в рублях
Как рассчитать баллы для пенсии в 2021 году?
В ПФР не делают секрета из схемы начисления пенсий. Начинать расчеты стоит с пенсионных баллов, которые положены лицу: их количество зависит от размера ежемесячного заработка до вычета подоходного налога. Так, в 2021 году лицу, достигшему пенсионного возраста, нужно:
Чем выше заработок, тем большее количество пенсионных баллов лицо получит. Например, если доход россиянина составляет 50 тыс. рубл., то за 12 месяцев он сможет накопить 4,64 балла. Для наибольшего числа баллов, которые можно заработать, — 9,57 — заработок должен составлять 105 000 тыс. рубл. Далее дело за расчетом:
Формула для расчета страховой пенсии
ПБ * СТ + ФВ
Напоминаем, что в 2021 году размер фиксированной выплаты составляет 6044 рублей 48 копеек, а стоимость пенсионного балла — 98 рублей 86 копеек. Кроме трех параметров, обозначенных в формуле, на размер будущих выплат повлияют:
Предположим, что россиянка родилась в конце 1960-х, провела в декрете с ребенком полтора года, не имеет иждивенцев на попечении и зарабатывает 70 тыс. рубл. в месяц. Если она готова проработать в совокупности 35 лет до выхода на заслуженный отдых, ее пенсия составит 30 тыс. рубл. А если гражданка обратится за выплатами сразу по достижении пенсионного возраста, она будет получать на 10 тыс. рубл. меньше.
Можно сделать вывод, для увеличения баллов россиянам нужно:
Также в ПФР напоминают, что пенсионные баллы можно купить. Это возможность касается тех, кто хочет выйти на пенсию раньше или получить больше, работающих за границей, а также самозанятых — предпринимателей, специалистов с частной практикой, переводчиков, фермеров и репетиторов.
Чтобы получить пенсию по старости, граждане должны:
Сумму пенсионных баллов можно сильно увеличить, оформив пенсию существенно позже пенсионного возраста. Каждый год переработки увеличивает пенсионные баллы на соответствующие коэффициенты. Расти будет и фиксированная выплата.
Если обратиться за пенсией в 65 лет вместо 60, фиксированная выплата будет выше на 36%, а пенсионные баллы — на 45%. Если в 70, то рост составит 2,11 и 2,32 раза.
Как узнать количество пенсионных баллов?
Количество накопленных пенсионных баллов можно узнать в отделении ПФ. Для этого необходимо обратиться туда с заявлением. Существует более простой и быстрый способ — контроль своих пенсионных накоплений через интернет.
Пенсионный фонд открыл собственный сайт с “личным кабинетом”, в котором можно узнать все о своих пенсионных правах.
Для лучшей защиты персональных данных регистрация на портале Пенсионного фонда проходит в два этапа:
Данный код можно получить на почте либо в письме из ПФ.
После ввода подтверждающего личность кода гражданину становится доступна информация о стаже, набранных пенсионных баллах. Там же имеется калькулятор, позволяющий рассчитать баллы, которые будут начислены в течение ближайшего года.