Что означает назначение перевода
Какое назначение платежа указывать, когда переводишь деньги
В 2020 году количество банковских карт у граждан выросло на десять процентов и составило почти 68%. Безналичные платежи увеличились почти на шесть пунктов и достигли отметки в 70,3%, сказано в отчете Центробанка России. В этом же документе сказано, что онлайн переводы совершают уже три четверти россиян.
Россияне перевели друг другу около 53,6 трлн рублей. Это на 27% больше суммы 2019 года, подчеркивается в исследовании Frank RG «Тренды денежных переводов в России».
Когда мы отправляем деньги родным или друзьям, мы пишем в назначении платежа что-то вроде «долг», «на день рождения», «на одежду», «за коммуналку» и другое. А вот за какие формулировки в назначении платежа могут заблокировать перевод изданию «Аргументы и Факты» рассказал адвокат, кандидат юридических наук, член Совета Московского областного отделения Ассоциации юристов России Геннадий Нефедовский.
По его словам, банк может заблокировать карту, если в графе о назначении платежа есть данные о возможном коммерческом характере перевода. Блокировка может быть и в том случае, когда деньги, которые переводятся на карту сразу же снимаются. И это происходит регулярно.
Если сумма перевода менее десяти тысяч рублей, можно написать в назначении платежа о возврате долга, советует Нефедовский. Поскольку такие платежи не облагаются налогом. Однако прибегать к этому часто не нужно, иначе банк может взять вас, что называется «на карандаш».
Что можно указать в назначении платежа?
Используйте формулировки «подарок», «к празднику», «на день рождения» и тому подобное. Однако такие формулировки можно использовать только для переводов между физическими лицами.
А вот, что точно нельзя указывать, так это формулировки, намекающие на коммерческий доход, например, «за аренду», «за товар», «за жилье» и тому подобное. Любые предложения, которые говорят о том, что владелец карты имеет доход, привлекут повышенное внимание налоговой службы.
Заблокировать карту могут за формулировки типа «оплата по договору», «за услуги» и другое. Банк может заподозрить получателя перевода в осуществлении незарегистрированной предпринимательской деятельности. Кроме того, по закону гражданин не может использовать личную карту для предпринимательской деятельности.
Не нужно писать в назначении платежа слова «зарплата», «аванс», так как без подтверждения это тоже может считаться незаконной предпринимательской деятельностью.
Юрист не рекомендует указывать в назначении платежа фразы «заем», «денежный заем» и другое. Если владелец карты является юрлицом или индивидуальным предпринимателем, служба безопасности может заподозрить его в незаконном обналичивании денежных средств и также заблокирует его счет навсегда.
Если ваш перевод вызывает сомнения у банка, вам придется написать ему объяснительную и предоставить документы, которые подтверждают перевод средств на законных основаниях. Если банк сочтет ваши объяснения неубедительными, он может перечислить их на специальный счет в Центробанке и расторгнуть с вами договор. Поэтому лучшим вариантом будет вообще ничего не писать в назначении платежа. Это совершенно необязательно, советует эксперт.
Что вписать в «назначении платежа» в Сбербанк Онлайн
Графа «Назначение платежа» служит для идентификации платежа при формировании поручения на перевод денежных средств. В Сбербанк Онлайн в ряде случаев не требуется заполнение поля, но есть документы, в которых пункт «Назначение платежа» является обязательным к заполнению, его заполняют клиенты самостоятельно. Для успешной операции требуется ввести сведения полно и точно, чтобы у финансовой компании не возникло сомнений в правомочности транзакции.
Что значит назначение платежа в Сбербанке?
Согласно действующему законодательству, банки обязаны проверять законность совершения платежей, идентифицировать плательщиков. Для этого в платежных поручениях есть отдельная графа «Назначение платежа», где указывается договор, по которому совершается платеж, характер оплаты (аванс, расчет за выполненные работы и услуги), другие признаки, по которым можно определить за что перечисляются деньги. При необходимости банки могут запрашивать документы, указанные в назначении платежа для дополнительной проверки.
При расчетах между юридическими лицами заполнение данного поля является обязательным. При формировании платежного поручения за товары и услуги, при платежах в бюджет и внебюджетные фонды, когда осуществляется платеж за третье лицо и т. д.
Если деньги перечисляет физическое лицо со своего счета, потребуется вводить информацию только если она выделена знаком «Обязательно к заполнению» (красной звездочкой).
Если плательщик не указывает назначение платежа, оно соответственно не будет отражено в квитанции на оплату. Поэтому при возникновении спорных вопросов с получателем средств, может оказаться проблематичным доказать факт оплаты за конкретную услугу или товар.
Как заполнить графу?
Строгих требований по заполнению графы не существует, сведения вводятся в произвольной форме, они должны быть достаточны, чтобы банк провел платеж.
Графа «Назначение платежа» в Сбербанк онлайн расположена в разделах: Заполнение реквизитов, Детали платежа, Подтверждение. Информация должна содержать следующие данные:
Конкретные сведения зависят от того куда делается перевод: на свой счет, другому физическому лицу в Сбербанк, оплачиваются коммунальные услуги или средства переводятся в другой банк и т. д.
В системе Сбербанк онлайн существует ограничение по количеству символов. Графа должна содержать не более 210 знаков, с учетом пробелов.
Перевод на свой счет
В Сбербанке у одного человека может быть открыто неограниченное число счетов и карт, при необходимости клиенты могут переводить деньги между своих счетов без ограничения и без комиссии. При этом поле «Назначение платежа» не заполняется.
При заполнении платежного поручения графа не отмечается знаком «Обязательно к заполнению», поэтому ее можно оставить незаполненной. Если сумма платежа более 50 тыс. руб., в графе можно поставить «Перевод собственных средств», это упростит проверку операции банком и платеж будет совершен быстрее.
Оплата ЖКХ и другое
При оплате услуг ЖКХ, мобильной связи, совершении иных платежей по шаблонам, поле можно оставить незаполненным. В этом случае система самостоятельно идентифицирует получателя средств.
Если платеж совершается в пользу юридического лица за приобретенные товары или услуги, потребуется заполнять графу.
Вводятся следующие сведения:
Например, «оплата услуг по проведению скоростного интернета по договору № 123 от 01.05.1029 года за период с 01.05.2019 года по 15.05.2019 года».
Оплачивая налоги, заполнять графу не потребуется, если используется номер платежа, указанный в квитанции.
При оплате по реквизитам, в назначении платежа указывается вид налога, например, «транспортный налог», «налог на землю». Даже при отсутствии сведений, банки не вернут перевод по платежам в бюджет из-за отсутствия основания.
Перевод другому лицу в Сбербанк
Осуществляя перевод другому физическому лицу, счет которого открыт в Сбербанке, заполнять графу обычно не требуется в обязательном порядке.
Однако получателю средств может быть нужно, чтобы графа была заполнена. Например, он занимается коммерческой деятельностью и официально зарегистрирован в качестве ИП. Чтобы у налоговой не возникало вопросов по поступлениям на счет при расчете налогооблагаемой базы, будет лучше, чтобы в графа была заполнена. Можно обосновать операцию как «Частный коммерческий перевод».
Несмотря на то, что заполнять поле не требуется в обязательном порядке, это лучше сделать при переводах на сумму более 25 тыс. руб., например, можно написать: «Частный некоммерческий перевод».
Перевод в другой банк
Перевод физическому лицу на счет в другую кредитную организацию осуществляется аналогичным образом, как и при переводах внутри банка. Разница в том, что за операцию будет взыскана комиссия и в случае возврата платежки, она не возвращается.
Поле «Назначение платежа» заполняется аналогичным образом, можно вводить «Частный некоммерческий платеж», «Оплата по счету №ХХХ» или оставить графу незаполненной.
Виды платежей
В зависимости от того, кто совершает платеж, куда и за что переводятся средства, существуют платежи, когда не требуется заполнять «Назначение платежа» и когда без введения сведений платеж не будет совершен.
Не требуется в обязательном порядке вводить данные при следующих операциях:
В этих случаях поле остается незаполненным или заполняется на усмотрение плательщика, по согласованию с получателем средств. В любом случае банк не вернет платежку в связи с неверно заполненными данными.
Обязательным заполнение поля является при осуществлении следующих видов платежей:
При формировании платежки следует учитывать, что банк вправе запросить документы, указанные в назначении платежа, поэтому вводить неверные сведения не рекомендуется.
Если переводится крупная сумма денежных средств банк может запросить дополнительное подтверждение. Потребуется позвонить по телефону оператору Колл-центра и подтвердить транзакцию.
Коды услуг
При проведении операции по реквизитам получателя средств, плательщик должен в Сбербанк онлайн найти контрагента. Это не всегда удобно, хлопотно и занимает массу времени. В поисковой строке набирается наименование получателя средств, его реквизиты, далее из сформированного списка выбирается нужная компания.
Можно пользоваться шаблонами, которые заложены в систему, но они существуют для ограниченного круга получателей средств: ГИБДД, мобильная связь, ЖКХ и т. д.
Для того, чтобы совершить оплату быстро и просто, плательщик может использовать QR-код. Он расположен на квитанции, представляет собой квадрат со знаками:
Это код быстрого реагирования, позволяющий совершать операцию с максимальным комфортом и быстротой. Использовать код для платежа могут все пользователи, у которых на смартфоне есть камера.
Оплата по QR-коду производится с мобильного приложения Сбербанк онлайн.
Порядок совершения операции:
Возможные проблемы
При формировании поручения на оплату у плательщика могут возникать различные проблемы, которые необходимо заранее учитывать, чтобы платеж был своевременно проведен банком. Наиболее популярными являются:
Не помещается текст в графу. Система не даст ввести в поле «Назначение платежа» информацию, превышающую 210 символов. Выходом из положения станет сокращение текста до требуемого размера, допускается уменьшать весь текст, но без потери смысла.
Недопустимые символы. Чаще всего недопустимыми символами являются «» или длинное тире. Чтобы система пропустила платеж, потребуется заменить символ на другой или вообще исключить символы при введении информации.
Не проходит назначение платежа. Система обычно принимает назначение платежа, даже при наличии ошибок. Поэтому, если не проходит формулировка, значит требуется уточнение (необходимо поставить номер договора, дату и т. д.)
Если плательщик не заполнил поле, которое обязательно к заполнению при формировании платежки, система не позволит ему вводить данные дальше, пока ошибка не будет исправлена.
Когда ошибка обнаруживается после отправки поручения на исполнение, необходимо сразу сообщить в группу поддержки о необходимости отзыва. В личном кабинете можно проверить статус поручения. Если он «В обработке» – отзыв возможен, если его статус «Исполнен», значит платеж совершен и вернуть его невозможно.
Что писать в поле «Назначение платежа» при оплате через «Сбербанк Онлайн»
Назначение платежа, что это такое и как правильно заполнить данные при переводе, в платежном поручении и оплате. Клиенты Сбербанка уже давно оценили все удобства и преимущества удаленного обслуживания через систему «Сбербанк Онлайн». Она позволяет совершать разные виды платежей с домашнего компьютера и без помощи операциониста или кассира. Однако при работе с системой в некоторых случаях возникают трудности. Например, сложности вызывает вопрос о том, что писать в поле «Назначение платежа» в «Сбербанк Онлайн». Попробуем разобраться.
Как получить доступ в систему “Сбербанк Онлайн”
Если вы часто приходите в отделение Сбербанка со счетами или квитанциями на оплату различных услуг, налогов или госпошлин через кассу наличными средствами, то доступ к системе удаленного обслуживания вы не сможете получить. Зарегистрировать личный кабинет «Сбербанк Онлайн» могут только держатели пластиковых карт банка. Разновидность и категория платежного инструмента при этом никакого значения не имеют. Пользоваться системой «Сбербанк Онлайн» можно круглосуточно, в любой день и бесплатно.
Назначение платежа – что это такое
Для начала стоит разобраться с вопросом о том, что такое «Назначение платежа» в «Сбербанк Онлайн». Многие компании могут оказывать несколько разновидностей различных платных услуг для физлиц. При поступлении оплаты от пользователей им нужно идентифицировать платеж, поступивший на их расчетный счет. Вот тут и приходит на помощь информация из пункта «Назначение платежа». Таким образом, под данным термином подразумевается любая конкретизирующая информация, позволяющая быстро идентифицировать цель внесения оплаты плательщиком, — номер договора, наименование услуги, номер лицевого счета, погашение какой-либо задолженности и т.д.
Заполнение поля
С вопросом о том, что означает «Назначение платежа» в «Сбербанк Онлайн» разобрались, и теперь необходимо узнать о том, как правильно указать цель внесения оплаты. Каких-либо специальных требований к тексту со стороны Сбербанка нет, поэтому заполнить можно в произвольной форме. Но это не означает, что нужно описывать ситуацию в мельчайших подробностях. Цель перевода денежных средств определенному получателю следует указать лаконично. Объем текста не должен превышать 210 символов.
Назначение платежа при переводе
Указывать цель перевода денежных средств между своими счетами в Сбербанке не нужно. Однако, если вы отправляете деньги на свой же счет, но в другом банке, необходимо указать цель перечисления. В данном случае в поле «Назначение платежа» следует ввести «Перевод собственных денежных средств» или любую другую фразу, указывающую на то, что деньги не предназначены для третьих лиц или для оплаты каких-либо услуг.
Назначение платежа в оплате услуг
Назначение платежа при подписке на услуги
Назначение платежа при оплате налога через Сбербанк Онлайн
Если денежные средства в добровольном порядке переводятся на счет какой-либо благотворительной организации, достаточно написать слово «Благотворительность» в поле о назначении перевода.
Перевод на счет третьего лица
Перевести деньги на счет третьих лиц внутри Сбербанка вы можете двумя способами — по номеру пластиковой карты или по реквизитам текущего счета. При переводе по номеру карты поле «Назначение платежа» вы не увидите, но при желании можете написать получателю СМС, которое поступит на его мобильный телефон.
Назначение платежа при переводе на карту
Назначение платежа в переводе на счет частного лица
Для осуществления оплаты определенной услуги, оказанной физическим лицом, получатель денежных средств должен быть зарегистрирован в качестве ИП. В противном случае банк может отказать в выполнении транзакции. Назначением перевода в данном случае можно указать «Ремонтные работы», «Транспортные услуги», «Установка оборудования» и т.д.
Перевод в другой банк
При перечислении денежных средств в сторонние финансовые организации в поле о назначении денежных средств можно указывать ту же информацию, что и при переводе внутри Сбербанка. Однако при пополнении электронных кошельков банковским переводом по платежным реквизитам системы необходимо написать «Пополнение электронного кошелька № …»
Виды платежей
Кроме назначения платежей, существует понятие «вид платежа в «Сбербанк Онлайн» – что это такое и какую роль играет, разберемся далее. В личном кабинете пользователя «Сбербанк Онлайн» представлено много различных поставщиков тех или иных услуг, поэтому для удобства поиска нужного получателя оплаты они четко структурированы по видам платежей. Например, все операторы мобильной телефонной связи представлены в разделе «Мобильная связь». Название раздела в данном случае является также видом платежа.
В личном кабинете внутри раздела «Платежи и переводы» вы сможете увидеть такие виды перечислений, как оплата коммунальных услуг, телефонной связи, интернета, ТВ, госпошлины и т.д.
Виды платежей в сбербанк онлайн
Таким образом, термин «Вид платежа» используется только для удобства в поиске получателя оплаты.
Код услуги
При входе в личный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн» через стационарный ПК с использованием браузера приходится в ручном режиме искать нужного получателя платежа. Можно воспользоваться строкой быстрого поиска, но даже в этом случае среди выданных системой наименований вам придется самостоятельно найти нужного получателя. При использовании мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» у вас появляется возможность быстро найти адресата по специальному квадратному штрих-коду услуги, который часто указывается на счетах-квитанциях. Необходимо только отсканировать данный код – и приложение автоматически найдет поставщика услуг.
Рекомендации по правильному заполнению
Как уже говорилось выше, назначение платежа используется для быстрой идентификации цели внесенной плательщиком суммы на счет получателя. Во многих случаях у поставщиков услуг имеются индивидуальные требования к информации в поле «Назначение платежа». Данную информацию вы можете уточнить по телефону организации, на счет которой намерены отправить определенную сумму, или на ее официальном сайте. Чаще всего необходимо указывать наименование услуги, номер договора или лицевого счета.
При заключении сделок купли-продажи между физическими лицами многие переводят сумму покупки на банковский счет продавца. В данном случае в качестве назначения платежа следует указать «Перечисление согласно договору купли-продажи автомобиля, квартиры и т.д.». Формулировкой «Материальная помощь» нельзя зафиксировать факт передачи денежных средств продавцу, и при обнаружении каких-либо фальсификаций с объектом сделки вы не сможете требовать возврата уплаченных денежных средств.
Регистрация в Сбербанк Онлайн: Видео
Что следует указать в поле «Назначение платежа» при переводе денег?
Обычно, когда мы отправляем деньги друзьям/родственникам/коллегам, мы указываем назначение платежа: «возврат долга», «с днем рождения», «за ужин» и т.д. А за какие сообщения банк может заблокировать перевод, и что лучше указать в назначении платежа? На этот вопрос ответил Геннадий Нефедовский, адвокат, кандидат юридических наук, член Совета Московского областного отделения Ассоциации юристов России:
«Банки могут заблокировать карту физического лица или перевод с карты на карту, если графа «назначение платежа» указывает на возможный коммерческий характер расходов.
Также часто карту блокируют в ситуациях, когда осуществляются частые переводы или средства снимаются со счета сразу после перевода.
Если сумма перевода меньше десяти тысяч рублей, можно написать «возврат долга», так как погашение долга не облагается налогом и ФНС не заинтересуется такими операциями. Также отмечу, что если долг составляет менее десяти тысяч рублей, то нет необходимости заключать договор в письменной форме, регулируемой гражданским законодательством. Однако эту фразу не следует использовать часто, так как постоянные переводы таких сумм могут вызвать подозрения банка.
Лучше всего использовать такие формулировки, как «подарок», «с Рождеством» и т.д. Однако такая формулировка подходит только для переводов между физическими лицами.
Определенно не стоит писать обозначения, указывающие на коммерческий доход держателя карты: «за жилье», «по договору…», «арендная плата», так как любая формулировка, указывающая на наличие у держателя дебетовой карты дохода за пользование объектом недвижимости, который физическое лицо предоставляет в пользование, может привлечь внимание налоговой инспекции. Аренда жилья в нашей стране должна быть основана на договорных отношениях. Дело в том, что банковские учреждения обязаны запретить перевод и использование карты, если законность таких платежей вызывает сомнения.
Банк может заблокировать деньги за такие комментарии, как «оплата по договору» или «плата за обслуживание». Кредитная организация может подозревать, что отправитель или получатель платежа участвует в незаконной предпринимательской деятельности и поэтому не платит налоги государству. Договор с банком почти всегда запрещает физическим лицам использовать личные карты для такой деятельности.
Такие комментарии, как «отпускные, аванс, зарплата», не следует использовать, поскольку без документального подтверждения это также будет считаться незаконной предпринимательской деятельностью.
Я также не советую указывать и такое назначение платежа, как «денежный займ». Перевод от организации или индивидуального предпринимателя, в назначении платежа которого указано «денежный займ», также вызывает подозрения в незаконном выводе денег, поэтому блокировка карты не заставит себя долго ждать и, скорее всего, будет окончательной (все операции по лицевому счету будут заблокированы)».
Да, если ваш перевод смутил финансовую организацию, придется писать объяснительную, а также предоставить документы, подтверждающие источник происхождения средств. В противном случае карта не будет разблокирована. Однако если подтверждающих документов нет или они не очень убедительны, банк может расторгнуть договор и вообще не возвращать деньги, переведя их на специальный счет в Центральном банке.
Чтобы избежать подобных проблем, лучше вообще ничего не вводить в назначение платежа, так как это не обязательная функция».
Все самое важное о поле «Назначение платежа» при переводе: кому заполнять и что там указывать
Если отправлять деньги через кассу банка, то все реквизиты заполняет операционист, который вписывает и назначение платежа (хотя ему для этого и нужна какая-то информация от плательщика). Но когда клиент банка самостоятельно отправляет платеж через онлайн-банк, он может допустить ошибку и деньги не дойдут до получателя. Чтобы этого не произошло, нужно правильно заполнить поле «назначение платежа» – а как это сделать, мы расскажем в этой статье.
Зачем вообще нужно поле «Назначение платежа»?
Поле «Назначение платежа» нужно для того, чтобы банк и получатель денег могли определить, за что именно им поступил перевод. Информация в этом поле позволяет уточнить информацию и сделать денежный перевод безопаснее.
А еще на назначение платежа обращают внимание государственные органы: если при переводе денег физическому лицу будет указано, что это оплата за оказанные услуги, ФНС начнет присматриваться к получателю. Если же платежи с таким назначением будут повторяться слишком часто, то ФНС может признать через суд, что гражданин нарушает налоговое законодательство и ведет хозяйственную деятельность без регистрации юридического лица или ИП.
В этом случае получателя денег могут привлечь к административной ответственности, доначислить налог и пени.
Другая ситуация – если у получателя заблокированы расчетные счета по решению судебных приставов. Как известно, ФССП имеет право арестовать счета физического лица по решению суда или постановлению ФНС за неуплату или частичную неуплате налогов. Все деньги, которые будут приходить на счет, будут автоматически списываться в счет погашения обязательств.
Но если в назначении платежа будет стоять, что это, например, пособие по уходу за ребенком в возрасте до 1,5 лет, то банк и ФССП не имеют права списывать эти деньги в счет погашения задолженности.
Помимо этого, назначение платежа должны заполнять все юридические лица, так как в противном случае банк просто не проведет платежное поручение.
Обязательно ли указывать назначение платежа?
Заполнять поле «Назначение платежа» не всегда обязательно. Как и во всех формах, если поле необходимо обязательно заполнить, его выделяют цветом или «звездочкой». Или без заполнения поля платеж будет просто невозможно отправить – онлайн-банк предупредит об ошибке.
Чаще всего данное поле заполнять все-таки необязательно, но в этом случае есть вероятность того, что платеж «зависнет» в банке или вернется обратно.
При заполнении формы платежа для личного перевода, назначение указывать необязательно, но бывают и спорные ситуации, когда по информации в поле «Назначение платежа» можно будет доказать цель поступления денег.
Обязательно указывать назначение платежа должны все юридически лица, в противном случае банк не проведет платеж, а в его статусе в системе «клиент-банк» будет стоять отметка «Отказано».
Если отправитель – физическое лицо, то поле «Назначение платежа» нужно заполнять, если платеж – налоговый, или это оплат товаров, работ или услуг. В этом случае получатель (продавец, поставщик, интернет-магазин) упоминает об этом, когда обсуждаются вопросы по оплате услуг.
Вообще же назначение платежа, в первую очередь, необходимо для банка. Это связано с тем, что в каждой кредитной организации есть правила внутреннего контроля для противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма (согласно закону 115-ФЗ).
Кроме того, назначение платежа поможет получателю более точно определить, какие именно деньги поступили: заработная плата, оплата за товар или услугу, или это денежная помощь от родственников.
Общие требования к заполнению поля
Правила заполнения платежного поручения прописаны в Положении Банка России от 19.06.2012 №383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств». В документе нет строгих требований к заполнению поля «Назначение платежа», главное условие – это максимальное количество символов. Количество символов в поле, включая пробелы, не должно превышать 210 символов. Если 210 символов не хватает, чтобы описать назначение перевода, то Банк России допускает сокращения и обобщения, которые не повлекут искажение информации или формирование неправильного мнения. Другими словами, можно сокращать – но так, чтобы суть была ясна.
Кроме того, Центробанк в Положении сформировал перечень реквизитов, которые обязательны для расшифровки при формировании платежного документа:
Правила заполнения поля «Назначение платежа» различаются в зависимости от того, кто отправляет перевод – физическое или юридическое лицо.
Как заполнять «Назначение платежа» физическим лицам
Поле «Назначение платежа» может называться по-разному. Например, в Сбербанк.Онлайн при отправке денег от частного лица в адрес другого человека, поле называется «сообщение получателю». Но это поле появляется только при условии, что получатель перевода – клиент Сбербанка. В противном случае написать сообщение не получится.
Если же клиент делает перевод в счет оплаты налогов, сборов или других услуг, то в поле «Назначение платежа» автоматически прописывается назначение. Например:
Заполнив поле «Назначение платежа», клиент может избежать множества проблем. Например, родственник пересылает вам деньги на обучение. Если сумма будет большая (в зависимости от правил внутреннего контроля банка), то операционист или сотрудник службы безопасности банка может попросить уточнить цель перевода денег и сопутствующие документы.
При условии, что будет указано назначение платежа, банк увидит, что деньги направлены на конкретную цель. Но это все еще не гарантирует, что платеж будет проведен. Чаще всего переводы на сумму более 600 тысяч рублей проверяются. Также подлежат проверке расчеты по оплате недвижимости, сумма которых больше 3 миллионов рублей.
Если клиент хочет заплатить налог, то в назначении платежа должны стоять название налога и период оплаты. То же касается и платных образовательных программ или кружков. В этом случае в назначении платежа необходимо указать ФИО ребенка, название кружка и период оплаты.
Но бывают ситуации, когда физическое лицо переводит деньги в счет оплаты каких-либо услуг: например, за заказ товара в интернет-магазине. В этом случае в назначении платежа следует прописать: «Оплата заказа №ХХХ от ХХ.ХХ.ХХХХ. Сумма ХХХХ,ХХ рублей, включая НДС в сумме ХХХ,ХХ рублей / без НДС». Информацию о заполнении поля «Назначение платежа» можно уточнить у продавца.
Аналогичная ситуация происходит и при условии оплаты налога или счета за кого-то другого. В соответствии с законодательством любой совершеннолетний человек имеет право распоряжаться своими сбережениями как хочет, в том числе оплачивать счета других людей. Но в данном случае в назначении платежа надо прописать, за кого производится перевод, можно указать номер счета/заказа при наличии или другие пояснения.
Очень часто такой способ используют ИП, руководители и владельцы предприятий – так как они имеют право вносить собственные деньги в деятельность как беспроцентные или процентные займы, или как временную помощь.
Поле «Назначение платежа» стоит заполнять, если перевод в пользу другого человека относится к категории обязательных. Например, если плательщик обязан перечислять алименты, арендные или другие платежи. При указании конкретного назначения получатель не сможет сказать, что не получал денег – все подтверждается документами.
Нюансы заполнения, если платеж отправляет юридическое лицо
Платежное поручение, заполненное от имени предприятия, не может быть проведено банком без назначения платежа. Это связано с тем, что само юридическое лицо не владеет деньгами, которые расположены на его счете в банке – деньги должны быть распределены по обязательствам. Если в конце года на расчетном счете будут излишки, они могут быть распределены между собственниками компании.
Но даже распределение дивидендов происходит на основании решения общего собрания или решения единственного учредителя – то есть на основании какого-то локального документа.
Именно поэтому, если бухгалтер предприятия забудет заполнить поле «Назначение платежа», то банк вернет платеж для уточнения реквизитов. Юридическое лицо должно прописать основные реквизиты документов, по которым производится оплата. Причем реквизиты – это не ИНН и наименование получателя, а именно расшифровка платежа.
Стоит отметить, что если банк запросит уточняющие документы у организации, то юридическое лицо обязано представить их в соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В противном случае предприятие может быть внесено в черный список Центробанка, что негативно отразится на дальнейшем ведении бизнеса и проведении финансовых операций.
Кроме того, если предприятие в определенный период не представит в банк запрошенные документы, банк имеет право временно приостановить все расходные операции по данному расчетному счету. А если юридическое лицо в течение календарного года два и более раза откажет в представлении запрошенного пакета документов, то банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор оказания услуг расчетно-кассового обслуживания.
Еще одна мера контроля для предприятия, которое не подтвердит законность перевода денег – это прекращение обслуживания системы «Клиент-Банк». То есть, юридическое лицо сможет перевести деньги, только если доверенное лицо лично придет в банк с платежными поручениями, оформленными на бумаге. Для возобновления работы системы «Клиент-Банка» компании придется предоставить запрошенные по сомнительному платежу документы.
Чтобы платежное поручение не вызвало подозрений у банка, в нем необходимо указать:
Если в назначении платежа будут допущены грамматические и другие ошибки, которые не мешают понять, что платеж целесообразный и законный, то банк проведет платежное поручение.
Стоит отметить, что сотрудник банка может провести платеж, даже если поле «Назначение платежа» будет заполнено не полностью. Правда, здесь есть условие – если компания исправит назначения платежа, когда получит подтверждающие документы. Например, предприятию необходимо закупить расходные материалы и товары в нескольких розничных магазинах – в настоящее время у бухгалтера нет подтверждающих документов. Тогда представитель компании или ее руководитель может позвонить в банк и объяснить сложившуюся ситуацию.
Сотрудник банка может пойти навстречу при условии, что в течение нескольких дней предприятие уточнит назначение платежа в письменной форме на официальном бланке.
Несколько примеров из практики:
Уточнение назначения платежа
Уточнение платежа потребуется, если была допущена ошибка при заполнении соответствующего поля. В этом случае бухгалтеру необходимо составить письмо.
Для того, чтобы уточнить назначение платежа для контрагента, нужно составить письмо в произвольной форме на фирменном бланке предприятия (если он есть). Образцы таких документов можно найти в интернете или в справочно-правовых системах. В письме указываются:
Если контрагент согласен с уточнением назначения платежа, то плательщик составляет еще одно письмо на имя банка. В письме указываются:
Аналогичное письмо можно ставить и на имя банка, в котором открыт расчетный счет контрагента.
Если получатель не согласится с уточнением платежа, разбираться в этой ситуации придется в суде.
Уточнение платежа на перечисление заработной платы или дивидендов, а также на выдачу подотчетных средств, производится без согласия второй стороны. То есть, если была допущена ошибка в назначении платежа, предприятию достаточно написать письмо только в банк.
Обратите внимание на главное: при уточнении назначения перевода крупной суммы (для каждого банка критерии устанавливаются правилами внутреннего распорядка) банк может направить запрос на подтверждение законности сделки. А налоговые органы будут проверять такие платежи более тщательно.