Что означает заморозить карту
Блокируем кредитную карту Тинькофф и избегаем проблем
Как заблокировать карту Тинькофф банка
Блокировка карты — это важная операция, которая позволит вам обезопасить себя в некоторых случаях.
Мы уже рассказывали в каких случаях вы можете заблокировать карту самостоятельно, а в каких это может сделать банк (по своей инициативе или по запросу определенных государственных органов).
Самостоятельная блокировка карты необходима в следующих случаях:
Возможна как временная блокировка, так и окончательная (расторжение договора).
Последняя ситуация актуальна в том случае, если по какой-либо причине вы отказываетесь использовать кредитную карту банка, а оплачивать ежегодное обслуживание и различные сервисы вы не желаете.
Обратите внимание, что блокировка карты (как временная так и постоянная) не аннулирует ваш договор комплексного обслуживания, а значит и счет привязанный к данной карте останется действующим!
Чтобы избежать данной ситуации, вам необходимо ознакомиться с нашим материалом: «Закрываем кредитную карту Тинькофф». В нем мы рассказали именно об окончательном закрытии карты и счета, которое совершается только через официальное расторжение договора!
Если вы не желаете оплачивать банку комиссии, но пока не решили окончательно отказаться от продукта, вам подойдет именно временная блокировка.
Для блокировки карты предусмотрено несколько вариантов.
Совершить ее можно несколькими способами:
Услуга временной блокировки является бесплатной. Обратная разблокировка совершается аналогичным способом с использованием тех же самых вариантов.
Что будет если заблокировать карту Тинькофф
Если вы решили совершить временную блокировку, банк приостановит действие вашей карты. Вы не сможете использовать ее для оплат или снимать наличные.
Срок временной блокировки составляет 45 дней.
Банк применяет индивидуальные условия для каждого клиента: кто-то может заблокировать карту и не оплачивать комиссии и дополнительные услуги, а для кого-то такая привилегия будет недоступна.
О том как и на каких условиях банк может «заморозить» вашу кредитную карту и счет необходимо уточнять непосредственно у специалиста поддержки.
В случае вашего решения о полном отказе от кредитного продукта, вы обязаны подать соответствующее заявление в банк. Тинькофф закрывает свои кредитные карты и счета в течении 45 дней. Данный срок предусматривает возможность передумать и отозвать заявление о расторжении договора.
Заблокированную карту невозможно использовать для оплат.
Обратите внимание, что Тинькофф может отказать вам в блокировке счета.
Если банк не блокирует вашу карту по какой-либо из причин, вам придется устранить её.
Вы можете заблокировать карту полностью или на определенный период времени по любой причине. Вы не обязаны сообщать банку о своих целях и намерениях (за исключением уведомления о полном расторжении договора).
Безусловно, та же самая кредитная карта Tinkoff Platinum предлагает достаточно строгие условия.
Это и большие комиссии за снятие наличных, и достаточно короткий срок беспроцентного (льготного периода), и высокая базовая ставка. Существуют ли более выгодные альтернативные варианты? Конечно!
Как заблокировать кредитную карту тинькофф банка чтобы не было проблем
Неправильная блокировка карты и отказ от обслуживания в банке Тинькофф может принести вам массу проблем.
Начиная от наличия задолженности, о которой вы можете узнать и через полгода, заканчивая различными начислениями за платные услуги, которые выльются вам в солидную сумму.
Погасите задолженность и отключите все платные услуги.
Чтобы закрыть кредитную карту банка Тинькофф правильно, проделайте следующие шаги:
*Из-за технических особенностей вся сумма задолженности может не отражаться в вашем личном кабинете.
Из договора обслуживания становится ясно, что вам необходимо уведомить банк о полной блокировке карты и расторжении договора за 45 дней.
Если на вашем счету не будет задолженности, все платные услуги и подписки будут отключены, банк аннулирует вашу карту и договор будет считаться расторгнутым. Вас уведомят об этом по смс.
Обратите внимание, что отрицательный баланс может возникнуть по самым различным причинам: списание ежегодной комиссии за обслуживание, за оповещения, платные подписки на сторонние сервисы и так далее.
После отключения данных услуг периодический проводите мониторинг. Так вы будете уверены в отсутствии расходных операций.
Правильное закрытие кредитной карты избавит вас от лишних проблем.
Правильная блокировка кредитной карты также важна как и ее грамотное использование.
Если вы сомневаетесь в необходимости использования такого продукта — временно «заморозьте» его и обдумайте еще раз.
Зачем банк замораживает ваши деньги
Или как платить картой за границей
Декабрь 2014. Ася снимала наличные в немецком банкомате. Курс был 78 рублей за евро.
Через несколько дней банк списал деньги по курсу 102,5 рубля за евро. Журналисты РБК рассказывают, как Ася потеряла одиннадцать с половиной тысяч и узнала, что банки списывают деньги не сразу.
В статье разберем, зачем банки замораживают деньги, когда не стоит платить рублевой картой, как избежать двойных блокировок и как разморозить деньги после отпуска.
Что такое холд или заморозка
Я живу в Нижнем Новгороде. Иду в «Красное и белое» за пино гриджио, расплачиваюсь рублевой картой. Банк присылает смс, что покупка оплачена. Но деньги еще на счете.
Деньги на счете, но банк их отложил. Я не расплачусь ими в супермаркете, не куплю билеты в кино и не сниму наличные. Банкиры говорят, что эти деньги заморожены, или «в холде».
Следующие дни банки и платежная система общаются без меня:
Обычно этот диалог идет 3—5 дней, в праздники дольше. Если продавец не подтвердит платеж, банк вернет деньги на карту.
Если бы банки были людьми, то выглядело бы это так:
Вы знаете, сколько денег лежит у вас на карте. При каждой операции банк замораживает часть этой суммы. Кажется, потратить больше, чем есть, нереально. Это не так. При заморозке денег вы можете уйти в минус даже по дебетовой карте.
Когда платите картой, банк замораживает деньги на счете и платит через 3—5 дней.
Как холд угрожает вашей карте
Если платить рублевой картой за границей, сумма покупки увеличивается. Виноваты дополнительные конвертации и комиссии. Заморозка денег тоже влияет на цену.
Когда платите картой за рубежом, банк замораживает деньги по курсу на день покупки. Подтверждение платежа придет через несколько дней. Курс валюты изменится, и банк спишет со счёта сумму по новому курсу. Если курс вырос, то вы заплатите больше.
Допустим, 11 января вы купили шестой Айфон в фирменном магазине «Эпла» на Пятой авеню. Расплачивались рублевой картой «Виза» по курсу банка — 75,5 рубля за доллар. Сколько денег банк спишет со счёта?
Айфон у вас в руках пятый день, но вы переплатили 1493 рубля.
Ваш банк резервировал 649 долларов по курсу 75,5 рубля за американский доллар. Банк продавца и платежная система четыре дня подтверждали платеж, курс вырос на 3%. У вашего банка нет вариантов — он списывает 649 USD по новому курсу. Се ля ви.
Курс растет — вы переплачиваете. Курс падает — вы в плюсе. Если вы купили Айфон 18 декабря 2014 года, то вы сэкономили 10—20%: следующие восемь дней рубль отвоевывал свои позиции. С таким чутьем надо играть на бирже.
Курс доллара или евро меняется несколько раз в день, поэтому не оплачивайте покупки в валюте рублевой картой. Платите наличными или оформите валютную карту. Если валюта цены и карты одна, заплатите ровно по чеку.
Если планируете большую покупку в валюте, оформите валютную карту.
Как правильно замораживать деньги
Бывает так: вы бронируете номер в Париже через «Букинг», гостиница проверяет вашу банковскую карту и замораживает сумму за сутки. Или при заселении менеджер требует депозит 50 евро: вдруг вы устроите гарлем шейк в номере. Снова протягиваете дебетовую карту.
При выезде вам дают счет, вы ставите подпись, отель берет с вас полную стоимость проживания. Теперь ваши деньги заморожены дважды: сумма за гостиницу и бронь, или депозит.
Для иностранного банка бронь, депозит и оплата проживания — разные операции. Им нет дела до ранее замороженных денег, что вы не снимете наличные или не купите сувениры близким. Скорее всего, вы услышите заученную фразу:
«Всё будет хорошо, деньги сами вернутся к вам на карту… позже.»
Чтобы избежать двойной заморозки, старожилы туристических форумов советуют:
Так вы защитите свои деньги и будете наслаждаться поездкой, а не искать советы на форумах и считать каждый рубль.
Бронируйте отель или машину кредитной картой. Так вы заморозите деньги банка, а не свои.
Как разморозить деньги на счете
Если продавец не подтверждает платеж, банк размораживает деньги. Срок ожидания зависит от вашего банка. Обычно деньги в холде от 14 до 45 дней.
Чтобы разморозить деньги быстрее, позвоните в банк. Скажите, что вы уже оплатили отель или аренду машины. Уточните, какие документы помогут досрочно разморозить средства.
Банку важно, чтобы продавец не имел к вам претензий. Позвоните или напишите в отель, прокат авто, попросите прислать факс или письмо с подтверждением оплаты. Идеальный вариант, если в письме укажут номера операций оплаты и бронирования.
Отправьте документы в банк, приложите копии квитанций и чеков. Так вы поможете банку подтвердить, что вы честный путешественник. Банк может пойти навстречу и снять блокировку за 3—5 рабочих дней — деньги вернутся вам на карту.
Помогите банку разморозить деньги быстрее.
Холдирование
Холдирование (от англ. слова hold – удерживать) – банковский термин, обозначающий следующую процедуру: кредитная организация в момент авторизации банковской карты резервирует сумму операции на определенный срок, в течение которого ожидает расчетов от эквайера. Часто эту операцию называют также временной блокировкой, резервированием или замораживанием суммы на счете карты.
Иными словами, когда происходит оплата по карте, потраченная клиентом сумма на покупку/услугу замораживается банком-эмитентом, т. е. холдируется для последующего списания. В этот момент кредитная организация уменьшает величину доступного баланса по карте на израсходованную клиентом сумму, но не списывает ее со счета. Фактически средства с карты будут списаны только тогда, когда в банк придет финансовое подтверждение проведенной операции – поступят так называемые клиринговые файлы от эквайера.
В случае если эти файлы не поступают, сумма операции остается зарезервированной на определенное количество времени, после чего автоматически размораживается и становится доступной держателю карты. Срок холдирования в банках разный и составляет, как правило, от 9 до 30 дней. К примеру, в Альфа-Банке средства резервируются на срок до 9 дней.
Стоит отметить некоторые важные моменты, связанные с холдированием. Например, в случае когда валюта счета отличается от валюты операции, списание средств с карты происходит по курсу, установленному на день списания, а не на день резервирования средств. В такой ситуации сложно предугадать, как изменится курс валюты за это время и какая сумма в итоге будет списана банком с карты, поэтому не стоит тратить все свои средства, чтобы не получить в итоге отрицательный баланс.
Достаточно распространена ситуация, когда с карты списываются средства не за счет зарезервированной ранее суммы. Это связано с тем, что списание средств производится кредитной организацией автоматически по реквизитам, указанным в клиринговых файлах. В случае если они не совпадают с реквизитами авторизации, зарезервированная сумма так и продолжает «висеть», происходит новое списание с карты. При этом у держателя карты складывается впечатление, что сумма операции списана с карточки дважды.
Редко, но все же бывает так, что файлы, подтверждающие совершение операции, приходят после разблокировки средств на счете. В таком случае сумма списывается с карты, и если на ней недостаточно средств, то образуется технический овердрафт.
Часто с проблемой двойного списания сталкиваются при бронировании номеров в гостиницах. К примеру, при бронировании номера отель заблокировал на карте определенную сумму, однако при въезде постояльца в гостиницу списал не ее, а произвел новое списание.
В такой ситуации временно заблокированная сумма станет доступна клиенту после окончания установленного в банке срока холдирования. Если держателю карты зарезервированные средства необходимы раньше этого срока, он должен обратиться в свой банк с требованием отмены авторизации с подтверждающими финансовыми документами о проведенной операции.
Бывают случаи, когда запрос авторизации дублируется и сумма операции блокируется дважды. Такое происходит чаще из-за ошибки кассира или технических проблем с терминалом.
Стоит отметить, что если продавцом своевременно была отменена авторизация по карте, то зарезервированная сумма разблокируется достаточно быстро. Например, покупатель в день покупки товара решил вернуть его в магазин. Кассир, при условии что банк-эквайер еще не получил информацию о платеже, отменит совершенную операцию, и зарезервированная сумма станет доступной держателю карты.
Блок на подозрительные покупки. Как работает закон о заморозке карт
В России вступил в силу закон о временной блокировке кредитных карт. Теперь банки имеют право не только заморозить сомнительные транзакции своих клиентов, но и приостановить все операции по подозрительной карте на два дня. По мнению экспертов, ужесточение контроля вряд ли позволит в полной мере защитить россиян от мошенников. Как это будет работать и что делать при неожиданной заморозке карты, рассказывает «360».
В среду, 26 сентября, вступил в силу Федеральный закон 167-ФЗ. Нововведение позволяет сотрудникам банков на срок до двух рабочих дней замораживать карты и сомнительные операции по ним при подозрении на хищение.
Согласно закону, банки могут временно приостановить операцию по карте или заморозить саму карту, если увидит признаки сомнительных действий. Критерии «сомнительности» ранее установил Центробанк. Чаще всего в эту категорию попадают транзакции, которые не соответствуют финансовому поведению конкретного человека. К примеру, держатель карты всегда расплачивался за мелкие товары в супермаркете, но вдруг захотел сделать крупную покупку в интернет-магазине. С большой вероятностью банку такой запрос покажется подозрительным.
За наличными — в супермаркет: когда россияне смогут снимать деньги с карт на кассах магазинов
Кроме того, банкиры будут опираться на географический принцип, отмечает генеральный директор ЗАО НИП «Информзащита» Сергей Шерстобитов. «Например, если платеж по карте пытаются осуществить в Таиланде, хотя час назад этой картой клиент воспользовался в Москве. Также учитывается прошлый покупательский опыт клиента: если банк получит запрос от неизвестного интернет-магазина, которым никогда раньше не пользовался владелец карты, то он посчитает операцию подозрительной», — подчеркнул собеседник «360».
В любых подобных случаях сотрудники тут же позвонят клиенту или свяжутся через мессенджеры и приложения. Если клиент сообщит банку, что не совершал ту или иную операцию, она будет отменена. В случае, если связаться с клиентом не удалось, все операции по карте приостанавливаются на два рабочих дня, в течение которых клиент может отменить платеж. По истечении этого срока операцию все равно проведут.
Нововведение также предусматривает защиту от мошенников для юридических лиц. Благодаря закону фирмы могут приостановить операцию по переводу средств уже после того, как было сделано списание. Чтобы вернуть незаконно снятое, им нужно будет позвонить в банк-партнер, который свяжется с банком-получателем. Если банкиры увидят признаки «сомнительности», то заблокируют средства на пять дней. За это время получатель платежа должен будет предоставить документы, подтверждающие правомерность транзакции.
Наживка для мошенников
За 2016 год мошенники незаконно провели по картам россиян порядка 300 тысяч операций. Преступники пытались вывести с карт клиентов около миллиарда рублей, часть из которых была украдена, свидетельствуют данные закона «О хищении денежных средств».
Мошенники год от года становятся все более изобретательными. В последнее время в социальных сетях преступники представляются сотрудниками банков и выманивают информацию у доверчивых пользователей. Для правдоподобности образа они создают копию профиля сотрудника кредитной организации. Сначала мошенники звонят потенциальной жертве и просят ее назвать номер карты, угрожая блокировкой. Затем они пытаются выудить другие данные карты, включая CVV-код. Отличить вора от реального сотрудника банка просто: достаточно помнить, что менеджеры финансовой организации и работники органов власти никогда не запрашивают данные карт.
Кредит за касание. Банки «запомнят» клиентов по рисунку вен и скану черепа
Впрочем, даже временная блокировка карт клиентов вряд ли способна на 100% защитить средства россиян, уверены опрошенные «360» участники рынка. «Это, безусловно, поспособствует наведению порядка в индустрии и сокращению числа хищений, но полностью решить проблему не сможет. Правда, от вывода средств через счета дропперов (лиц, через чьи банковские карты хакеры выводят похищенные средства — ред. „360“), такие механизмы не спасут», — отметил Сергей Шерстобитов.
Скорее всего, мошенники, наоборот, воспользуются лазейкой и будут выманивать данные карты, прикрываясь законом, подчеркнула в беседе с «360» председатель правления некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет» Алма Обаева.
После того, как в начале сентября анонсирование принятие этого закона, тут же активизировались хакеры, которые звонили клиентам банков и сообщали якобы о блокировке карты. Люди в панике сдавали все свои пароли и данные, что привело к снятию средств
Если у вас возникли подозрения в процессе разговора с менеджером банка, то не сообщайте ему никаких данных и не подтверждайте проведение операций. Лучше сами перезвоните на горячую линию или напишите в официальный чат банка, советуют эксперты.
Между тем временная заморозка платежного «пластика» имеет один существенный минус и может причинить неудобства пользователям. За поиск сомнительных операций отвечает система, а она способна ошибиться и посчитать рядовую транзакцию подозрительной. К примеру, вы решили оплатить по карте покупку нового iPhone, хотя раньше расплачивались только по мелочам. Также клиент может передать свою карту детям или родственникам в другой регион России. И те не смогут ей расплатиться, ведь держатель карты находится на другом конце страны, а в банке подумают, что это дело рук мошенников.
Заморозка карты Тинькофф Блэк: что это такое, как работает?
Хоть карта (официально) и не является собственностью клиента банка, а является собственностью самого банка, человек за неё в полном ответе. Поэтому, в случае каких-либо угроз от мошенников или при банальной утере, любой может заморозить кредитку. Как это сделать и какие преимущества это даёт?
Что это такое?
Заморозка – это процедура, которую осуществляет пользователь для приостановки оплаты и переводов с конкретной дебетовой или кредитной карты. При этом, самим счётом и приложением пользоваться можно. 
В отличие от блокировки, которую совершает сам банк, карту всегда можно «разморозить» и продолжать пользоваться дальше.
Как заморозить?
Сам процесс максимально быстрый, чтобы при необходимости не тратить много времени.
Перейдите в приложение «Тинькофф» и выберите нужную карту. В выбранном меню будет пункт «Заморозить». После этого, подтвердите операцию, и кредитка будет временно деактивирована.
Через какое-то время Вы можете также зайти в выбор карт и разморозить кредитку, тем самым продолжив пользоваться ей дальше.
Также, счёт могут заблокировать сотрудник банка, если на это есть причина. Но в этом случае карту также можно разблокировать.
Зачем это нужно?
В первую очередь – это защита денег от злоумышленников. Если данные, предположительно, попали в руки мошенникам, карту лучше всего заморозить до выяснения обстоятельств. Обычно, это делает сам Тинькофф Банк, если обратиться к ним за консультацией.
Также, временная блокировка используется при утере карточки для того, чтобы в случае возвращения ей можно было сразу пользоваться.
Заморозка полезна в тех случаях, когда нужно контролировать расходы членов семьи. В случае, когда «лимит» на счёт превышен, её можно быстро ограничить для того, у кого она в руках и разблокировать, когда будет нужно.
Как определить мошенников?
Чтобы ситуаций, когда счёт нужно временно блокировать не происходило, нужно следовать простым правилам.
В первую очередь, нельзя давать никому свой номер карты вместе с CVC кодом и датой окончания действия. По этим данным можно проводить ряд операций в некоторых магазинах, без СМС подтверждения.
Данные не могут спрашивать никто, даже сотрудники банка. Если Вам звонят из Тинькофф банка и представляются работниками, при этом требуя данные – это аферисты и можно смело бросать трубку, не слушая дальнейшие убеждения.