Что почитать про деньги
9 книг о деньгах, которые помогут разобраться в финансах и экономике
Если ты не раз задумывался о том, как работают деньги, интересовался экономикой и зачитывался статьями об инвестициях, то сейчас у тебя есть отличная возможность прокачать свои знания и стать гуру в области финансов. Мы собрали лучшие книги о деньгах и обо всём, что с ними связано. Только бестселлеры, проверенные временем руководства и авторы, мнению которых можно доверять.
1. «Как делаются деньги? Философия посткредитного капитализма» Уле Бьерг
Уле Бьерг – доктор социологических наук, доцент кафедры менеджмента, политики и философии бизнес-школы Копенгагена. В своей книге он доступным языком описывает основные принципы, по которым функционирует финансовая система. Он изучает современные теории денег, моделирует различные процессы, к примеру, создания денег банками, затрагивает в своём повествовании мировые кризисы, миграцию населения, природу желаний человека и так далее. Уле Бьерг также обращается к трудам учёных и философов, таких как Славой Жижек, Жак Лакан и Мартин Хайдеггер.
В общем, если ты ищешь книгу, которая будет познавательна, понятна и интересна не только людям с экономическим образованием, то выбор очевиден.
2. «Жестокая экономика. 37 невыученных уроков» Александр Иванов, Дмитрий Потапенко
Книга, повествующая о крупнейших экономических кризисах разных стран мира, написана известным российским предпринимателем Дмитрием Потапенко и президентом Национальной Ассоциации Дистанционной торговли Александром Ивановым. Они рассказывают о том, какие глупые ошибки допускало человечество на протяжении нескольких веков, как эти промахи повторяются в XXI веке и как мы с завидной регулярностью продолжаем повторять одни и те же действия, надеясь на совершенно иной результат.
В книге представлены 37 негативных экономических сценариев, над которыми так и не была проведена работа над ошибками.
3. «Правила бессмысленного финансового поведения» Яков Миркин
Яков Миркин – российский экономист, профессор, доктора экономических наук. В своей книге он рассказывает об искусстве обращаться с деньгами красиво и умно. Он идёт от обратного и вместо заумных советов пишет «Кодекс правил финансового идиота», который заставляет задуматься о том, какие ошибки мы регулярно совершаем в обращении с деньгами. Автор размышляет о том, что нам бесполезно надеяться на государство, копить на старость, вкладываться в покупку предметов роскоши, связывать себя валютными обязательствами, пытаться экономить на покупке товаров и услуг. Книга полезна всем, так как она позволяет взглянуть на привычные нам вещи и понятия совсем под другим углом.
4. «Думай и богатей» Наполеон Хилл
Американский писатель, журналист и психолог Наполеон Хилл проделал огромную работу » проанализировал биографии 500 самых успешных и богатых людей в мире. В их список вошли Генри Форд, Теодор Рузвельт, Джон Д. Рокфеллер, Томас А. Эдисон, Эдвин Барнс, Фрэнк Уинфилд Вулворт, Артур Нэш и другие. На основе полученной информации Хилл вывел универсальную формулу успеха, состоящую из 13 шагов.
В книге подробно описано, как желание, вера, самовнушение и решительность могут позволить любому человеку добиться высоких результатов во всём, чем он занимается. Но главное – книга действительно учит приумножать деньги и правильно ими распоряжаться.
5. «Долг: первые 5000 лет истории» Дэвид Грэбер
Эта книга – настоящее исследование американского антрополога Дэвида Грэбера, в котором он представил изложение альтернативной истории развития экономических отношений между людьми. Он пишет о том, что в основе устройства мировой экономики лежит долг, который за тысячи лет человечество начало использовать как инструмент политической манипуляции.
Гребер рассказывает, что стоит за понятием «долг»: о войне между бедными и богатыми, о становлении кредитной системы, о появлении денег и о ресурсах, кризисах и слабом разделении труда. Автор пишет, что появление кредиторов и должников произошло ещё 5 тысяч лет назад. Он сопровождает повествование историческими анекдотами, записками путешественников и цитатами из известных книг, которые подтверждают его слова.
Фундаментальный вопрос: «Что было раньше: долг или деньги?», больше не кажется читателю риторическим. Неизвестные ранее факты заставляют пересмотреть всё, что мы знали о торгово-рыночных отношениях.
6. «Манифест инвестора» Уильям Бернстайн
Если ты давно хотел разобраться в инвестициях и начать вкладываться в формирование безбедного будущего – это тот самый знак, которого ты ждал. Книга «Манифест инвестора» незаменима для тех, кто только собирается изучать процесс инвестирования. Информация в руководстве изложена доступно и интересно, Уильям Бернстайн позаботился о том, чтобы сопроводить принципы инвестирования наглядными примерами из собственного опыта.
К слову, автор не только объясняет читателю, как надо, но и раскрывает хитрости, которыми пользуются профессиональные финансисты. Книга будет полезна не только для начинающих инвесторов, но и для тех, кто хочет подтянуть свой уровень знаний и взглянуть на процесс инвестирования по-новому.
7. «Давай поговорим о твоих доходах и расходах» Карл Ричардс
Лучшая книга для того, кто хочет начать планировать личный бюджет или не знает, куда уходят его деньги. Карл Ричардс пишет о том, что порой даже самые образованные и успешные люди предпочитают не планировать свой бюджет, считая, что намного проще будет оставить всё так, как есть. Некоторые оправдывают своё бездействие нехваткой времени, сил или ненадобностью планирования, говоря о том, что у них неплохо складываются дела и без составления бюджета. Но в моменты, когда нам нужно совершить крупную покупку, когда нам задерживают зарплату или когда мы оказываемся без работы, мы горько жалеем о таком отношении к собственным финансам.
Книга Ричардса помогает построить здоровые отношения с деньгами: не пытаться как можно быстрее потратить их, когда они есть, и не переживать, когда их для чего-то не хватает. Это пособие о том, как научиться спокойно откладывать часть своих доходов, не просто сохраняя заработанное, но и приумножая его.
8. «Новая поведенческая экономика» Ричард Талер
Ричард Талер – лауреат Нобелевской премии «за вклад в исследование поведенческой экономики». В своей книге он отрицает возможность человека, как существа рационального, принимать серьёзные решения взвешенно. Он пишет о том, что большинство людей подходят к решению проблем иррационально, основываясь на своих эмоциях, поэтому в нашей жизни и существуют ошибки, неудачи и кризисы. Но заработать деньги можно и на неверных решениях.
9. «Голая экономика: разоблачение унылой науки» Чарльз Уилан
Чарльз Уилан известен благодаря своему бестселлеру «Голая статистика». Автор умело преобразовал скучную и сложную информацию в интригующий и доступный каждому текст, обойдясь без заумных схем, таблиц и уравнений. Вот и в «Голой экономике» Уилан не изменил себе и затронул самые животрепещущие темы, проведя детальный разбор специальных терминов, структурируя всю необходимую информацию и добравшись до сути рассмотренных им проблем.
Если ты интересуешься экономикой, если тебе интересны сложные экономические явления, если ты хочешь читать нон-фикшен с интересом, то книга Уилана для тебя. Не упускай свой шанс познакомиться с бестселлером, который вошёл в список «100 лучших бизнес-книг всех времён и народов».
О деньгах без боли: 6 толковых книг, которые помогут разобраться с личными финансами
Финансовую грамотность не преподают в школах, поэтому к тридцатилетнему рубежу многие подходят со стандартным набором денежных проблем: спонтанные покупки, кредитные карты, отсутствие подушки безопасности. Раньше это могло не сильно омрачать жизнь, зато сейчас, когда не всегда известно, будет ли следующая зарплата, самое время научиться экономить, откладывать и даже приумножать деньги. Мы попросили финансового консультанта и автора проекта «Девушка с деньгами» Анастасию Веселко посоветовать нам книги, которые помогут наладить отношения со своим кошельком.
«Самый богатый человек в Вавилоне»
Джордж Клейсон
Идеальная книга для старта. Во-первых, она маленькая — не отпугивает новичков своей толщиной. Во-вторых, простым языком объясняет три главные финансовые премудрости:
И всё это в форме притч о жителях древнего Вавилона.
Фрагмент из книги, описывающий принцип «сперва заплати себе»
«Знаю по отзывам, что книга очень нравится даже детям 10–12 лет, — говорит Анастасия Веселко. — После ее прочтения подростки начинают считать свои расходы и откладывать деньги». В этом как раз и есть главная прелесть книги: она заставляет подвергнуть сомнению и изменить свои финансовые привычки. Не зря «Самого богатого человека…» продолжают переиздавать аж с 1926 года.
Джордж Клейсон родился в 1874 году. Прошел испано-американскую войну, а после основал компанию по производству дорожных карт, справочников и атласов. В 1920-х годах он с группой археологов переводил клинописные таблички, обнаруженные при раскопках на территории Междуречья (современного Ирака). Считается, что записи вавилонских торговцев и ростовщиков легли в основу притч, которые Клейсон публиковал в банковских брошюрах, а потом собрал в книгу «Самый богатый человек в Вавилоне».
«Давай поговорим о твоих доходах и расходах»
Карл Ричардс
Ричардс считает, что даже самые образованные и преуспевающие люди боятся планировать и составлять личный бюджет. Кажется, что это сложно, вникать нет времени и сил, да и вообще, деньги — это стресс, так что проще оставить всё как есть.
Часто мы оправдываемся так:
— «У меня всё нормально, зачем напрягаться?»
В первой же главе Ричардс предлагает задать себе вопрос: «Зачем мне нужны деньги? Что я буду с ними делать?» Ответить на него не так просто, особенно если вы привыкли покупать только необходимое. Но с деньгами проще начать обращаться осознанно, если есть цель: накопить на жилье, свое дело или безбедную старость.
— «В мире всё непредсказуемо, планировать бюджет бессмысленно!»
Да, будущее неизвестно и ко всему подготовиться нельзя. Откроете кафе — случится карантин, устроитесь на новую работу — не дадут зарплату, запланируете ребенка — родится двойня. Это не должно вас останавливать, просто примите, что жизнь полна сюрпризов.
— «Финансовый план — это очень сложно!»
Правильный план — это три-пять пунктов, отвечающих вашим желаниям и ценностям (которые вы определили, ответив на вопрос «Зачем мне деньги?»). Записать их можно хоть в блокноте, хоть на салфетке. Такой план не невротизирует своей недостижимостью и легко обновляется, если изменились обстоятельства.
Пример финансового плана из книги: цель + три пункта, которые помогут ее добиться
Книга помогает построить здоровые отношения с деньгами: не сходить с ума, если их не хватает, и не сорить ими, если доход увеличился, спокойно откладывать и инвестировать.
«Суть этой книги еще и в том, что важно действительно уяснить для себя, чего вы хотите, чтобы вас не сбивала с толку новая машина соседей или реклама нового смартфона — все эти зовы „американской мечты“, которые могут не иметь ничего общего с тем, что важно для вас, — пишет Ричардс. — Я тоже позволял себе увлечься этими искушениями, поэтому знаю, как свои ценности иногда меняешь на те, которых ты должен придерживаться по мнению остальных. Но когда краска на автомобиле начинает трескаться и очередной гаджет отправляется в кладовку к себе подобным, остается только недоумевать, правильно ли были потрачены заработанные с таким трудом деньги».
Карл Ричардс — специалист по финансовому планированию. Выступает на конференциях, ведет колонку о финансах для New York Times, которую иллюстрирует своими фирменными скетчами.
«Богатый папа, бедный папа»
Роберт Кийосаки
Основная идея книги: работать только за зарплату — путь в никуда. Сколько бы вы ни получали, вы всегда будете зависеть от мнения боссов и положения дел в компании. В случае увольнения, кризиса или потери трудоспособности вы остаетесь без средств, хуже, если еще и с долгами.
Так случилось с «бедным папой» — родным отцом Кийосаки. В общепринятом смысле он делал всё правильно: получил хорошее образование, занял приличную должность, купил дом в кредит. Но семья всё равно испытывала финансовые трудности, а после смерти «бедный папа» оставил только долги.
Зато «богатый папа» — отец лучшего друга Кийосаки — сколотил состояние, главным образом благодаря тому, что вкладывал деньги в активы, а не в пассивы. Активы приносят деньги, пассивы требуют расходов.
Например, собственный дом или квартира — это пассив. Мы тратимся на кредит, ЖКХ, ремонт, новую мебель и т. д. Недвижимость для сдачи в аренду — актив. Вложившись раз, мы получаем деньги каждый месяц.
Книга легко читается и усваивается, потому что построена на примерах, антипримерах и выводах. Есть версии для детей и для подростков.
Отзыв о книге на Bookmate
Роберт Кийосаки организовал свой первый бизнес в девять лет — вместе с другом он открыл библиотеку комиксов. Окончив университет, он служил в морской пехоте, работал торговым агентом, выпускал рокерские футболки и играл на бирже. Разорившись, он решил открыть школу финансовой грамотности, чтобы поделиться своим опытом с предпринимателями. Так появились тренинги, аудиоуроки и настольная игра-тренажер «Денежный поток» (аналог «Монополии»). Кийосаки написал несколько книг о финансовой грамотности, две из них — «Почему мы хотим, чтобы вы были богаты» и «Дар Мидаса» — в соавторстве с Дональдом Трампом.
«Путь к финансовой свободе»
Бодо Шефер
Кратко и по существу о главном: как отдавать долги, экономить, откладывать, инвестировать. Если нужно выбрать всего одну книгу по финансам, берите эту.
Особенно ценный раздел — про отношение к деньгам.
Шефер рассказывает, что часто преуспеть нам мешают собственные установки. Например, «Я гуманитарий, и финансы — не мое», «Большие деньги — большие проблемы» и прочие.
Чтобы избавиться от такого убеждения, нужно представить, что это стол, который состоит из столешницы-мнения и ножек-опыта.
Нужно абстрагироваться от опыта и обдумать мнение само по себе, подвергнуть его сомнению:
Когда старое убеждение перестанет казаться таким уж незыблемым, замените его вместе с ножками. Например: в жизни вообще полно проблем, но деньги помогают их решать. Развод и алкоголизм друга с его карьерой связаны в последнюю очередь, а если я научусь обращаться с деньгами, помогу родителям-пенсионерам и накоплю столько, чтобы работать на себя.
Многие читатели отмечают, что в книге нет «воды», что она помогает изменить мышление и здорово вдохновляет.
Бодо Шефер — предприниматель, бизнес-тренер (в 2011 году собрал на семинар «Олимпийский»). Написал дюжину книг о финансах, в том числе для детей: «Пес по имени Мани» и «Кира и секрет бублика».
«Манифест инвестора»
Уильям Бернстайн
Никаких иллюзий и обещаний «успешного успеха»: с первых страниц Бернстайн говорит, что инвестиции — это сложно. Чтобы стать по-настоящему хорошим инвестором, надо интересоваться темой, ладить с математикой, помнить историю и обладать прокачанной силой воли. На это способны 10, в лучшем случае 30% людей.
С другой стороны, не все хотят быть волками с Уолл-стрит и зарабатывать миллиарды. Постичь базовые навыки инвестирования вполне реально и даже необходимо, чтобы обеспечить себе достойную старость.
Не надо быть экономистом, чтобы понимать: наличные под матрасом съест инфляция.
Бернстайн рассказывает о том, как устроены инвестиции, с чего начинать и каких ошибок избегать.
Например, кто-то скупает акции «Яндекса» и Amazon, потому что компании ему импонируют. Или берет бумаги только американских корпораций, потому что экономика США самая сильная в мире. Но высокая стоимость акций не всегда означает, что вы покупаете успешный и стабильный бизнес, а сильнейшая экономика — это не навсегда. В 1980-е лидером была Япония, сейчас — Штаты, а дальше — кто знает.
Многие новички прогорают на первых же сделках и разочаровываются в инвестировании. Чтобы выгодно купить и продать акции, нужно учитывать и анализировать массу информации: курсы валют, цены на нефть, данные из отчетов компаний, экономику и политику страны и т. д.
Непрофессионалам Бернстайн советует вкладывать в акции биржевых фондов (Exchange-Traded Funds, или ETF). Это когда в одном фонде собраны бумаги из разных стран и компаний и, покупая долю, вы получаете по чуть-чуть от каждой (об этом очень хорошо написали в «Т—Ж»). Так гораздо проще и спокойнее.
Экземпляр книги Анастасии Веселко: закладками отмечены тезисы для постов в инстаграме и мысли, которые важно запомнить и время от времени перечитывать
Бывает и так: кому-то лень разбираться самому, поэтому он идет к брокеру. Но потом внезапно узнает, что комиссия сожгла половину прибыли и деньги нельзя вывести досрочно без штрафа. Тому, что никому доверять нельзя, посвящена отдельная глава.
Перед тем как начать читать, освежите в памяти, что такое акция и облигация. В остальном всё понятно без специальной подготовки: Бернстайн пишет с юмором, примерами и историческими отсылками.
Уильям Бернстайн — доктор медицины, невролог, историк экономики. Инвестиции были его хобби, но Бернстайн так увлекся, что основал инвестиционную компанию и написал несколько бестселлеров. В России, правда, найти можно только «Манифест инвестора» и «Разумное распределение активов» (последний — у пиратов на «Авито»).
«Психология инвестиций»
Карл Ричардс
Главный враг инвестора — он сам. И новички, и профи совершают ошибки из-за эмоций: жадности, страха, замешательства, азарта. Книга Ричардса — о том, как контролировать вредные импульсы и инвестировать рационально.
«Когда цены идут вниз, люди продают бумаги, чтобы смягчить стресс: они просто не могут больше мучить себя, наблюдая, как теряют деньги, — пишет Ричардс. — Выпрыгивать из сковородки в открытый огонь — вот что такое выходить в деньги, пока всё не прояснится. Потом рынок возобновит свой рост, и вы решите снова купить акции, чтобы возместить убытки. Осознанно продавать по низкой цене (сейчас) и покупать по высокой цене (позже) — это плохой план».
Книга успокаивает и обнадеживает тех, кто набили шишки и думают, что инвестиции не для них. Ричардс на примерах показывает, что все делают одни и те же промахи — такова наша психология. С эмоциями легче совладать, если знать, как они работают.
Карл Ричардс — специалист по финансовому планированию, автор книги «Давай поговорим о твоих доходах и расходах», о которой мы писали выше.