Что понимается под термином экологическое страхование
Мероприятия
Вице-президент Национального союза страховщиков ответственности Светлана Гусар приняла участие в 7-ом ежегодном «Форуме лидеров страхового рынка»
Вице-президент Национального союза страховщиков ответственности Светлана Гусар приняла участие в «Итоговом Форуме Такси – 2021»
Светлана Гусар приняла участие в отраслевой конференции Ространснадзора «Умный» государственный контроль (надзор), Фокус на устранение рисков»
Член Экспертного совета при Комитете Совета Федерации по аграрно- продовольственной политике и природопользованию Юлия Корнеева, заместитель главы администрации города Феодосии, к.э.н. Наталия Коваленко, член Экспертного совета при Комитете Совета Федерации, старший научный сотрудник Московского архитектурного института, исполнительный директор Ассоциации экологического страхования Игорь Яжлев, член Совета по вопросам агропромышленного комплекса и природопользования при Совете Федерации ФС РФ, член Общественного Совета при Федеральной службе по надзору в сфере природопользования (Росприроднадзор), член Научно-Технического Совета Росприроднадзора Владислав Жуков, главный научный сотрудник Института вычислительных технологий РАН (Кемеровский филиал), д.б.н. Юрий Манаков, референт департамента финансовой политики Министерства финансов РФ Татьяна Сафоненкова, вице-президент Национального союза страховщиков ответственности Светлана Гусар обсудили основные проблемы и перспективы развития экологического страхования в РФ, оценили кадровое обеспечение в российском экостраховании, поделились информацией о методическом обеспеченим экологического страхования, привели примеры из практики российских и зарубежных коллег в применении экострахования как инструмента управления экологическими рисками, объяснили важность сертификации в области судебно- экологической экспертизы для эффективной работы экострахования, также высказали экспертные мнения по поводу готовности предприятий к экологическому страхованию.
«В настоящий момент мы работаем над информационно-аналитической системой комплексной оценки рисков для социально-природных техногенных комплексов на примере Красноярского края и Кемеровской области. Комплексная информационно- аналитическая система экологического мониторинга предприятия – это мультимодальные данные, получаемые из различных источников. Главный из них это дистанционные крупно площадные методы, затем «умные датчики», то есть инструментальные замеры в режиме текущего времени всех параметров среды, воздуха и воды, и наземный и экспедиционные исследования. Рассмотрим на примере мониторинга атмосферного воздуха шахты №12, который мы запустили сейчас в качестве пилотного проекта. Как вы видите на слайде, здесь стоит метеостанция, датчики, которые определяют количество пыли, которая образуется при горных работах, а также датчики-газоанализаторы. Одна из важнейших частей – это режим ретроспективного мониторинга. Наша система позволяет определять ретроспективу и перспективу среды. Дистанционный мониторинг великолепно может демонстрировать развитие горных работ, изменения водного режима территории, изменения растительности. Рассмотрим практические примеры. В Новосибирской области в 2000 году произошел оползень в угольном разрезе Колыванский, принадлежащий компании «Сибантрацит». У той же компании в 2018 году произошел оползень на территории Кемеровской области. На расстоянии 1 километра было завалено отвалом у реки. Первоначально насчитанный ущерб никто не стал оплачивать, а в дальнейшем его существенно снизили. Мы своими ретроспективными методами могли бы предсказать этот процесс по смещению поверхности земли. Но нам этого никто не заказывал. Предприятия надеются, что с ними это не произойдет, а если и произойдет, то получится существенно снизить насчитанный ущерб. Рассмотрим пример Норильской катастрофы на слайде. Здесь вы видите картинку с баками, снятую из космоса.
Экологическое страхование
В Российской Федерации могут осуществляться:
Обязательное государственное экологическое страхование в Российской Федерации осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Федеральный закон от 21 июля 1997 г. «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» устанавливает обязательное страхование ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного производственного объекта (ст. 15). Организация, эксплуатирующая опасный производственный объект, обязана страховать ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц и окружающей природной среде в случае аварии на опасном производственном объекте.
Страхователями являются предприятия любой формы собственности, являющиеся юридическими лицами, расположенные на территории России, а также за ее пределами, но имеющие производственные мощности на территории России.
Объектом экологического страхования является риск гражданской ответственности, выражающийся в предъявлении страхователю имущественных претензий физическими или юридическими лицами в соответствии с нормами гражданского законодательства о возмещении ущерба за загрязнение земельных угодий, водной среды или воздушного бассейна на территории действия конкретного договора страхования.
Страховым событием (случаем) служит внезапное, непреднамеренное нанесение ущерба окружающей среде в результате аварий, приведших к неожиданному выбросу загрязняющих веществ в окружающую среду. Перечень загрязняющих веществ и причин страховых событий, ущербы по которым подлежат возмещению, оговариваются в каждом конкретном случае при заключении договора страхования.
В Типовом положении определены страховые события, по которым страховщик не несет ответственности :
Основанием возникновения страховых отношений является договор страхования, заключаемый между страхователем и страховщиком. Такой договор заключается на основании письменного заявления страхователя и анкеты, содержащей реквизиты страхователя.
На основании предъявленных данных решается вопрос о приеме на страхование и рассчитываются страховые платежи. Страховые платежи уплачиваются страхователем по тарифным ставкам, которые устанавливаются в процентах от размера годового оборота предприятия. На основании данных об уплате платежей страхователю выдается страховое свидетельство (полис). С этого момента договор экологического страхования вступает в силу. Он заключается сроком на один год с последующей пролонгацией. При заключении договора экологического страхования страховщик производит непосредственный осмотр предприятия.
Условия страхования экологической ответственности предусматривают установление предельных сумм выплат страхового возмещения (лимиты ответственности) и собственного участия страхователя в оплате убытков (франшиза). Лимиты ответственности могут быть установлены для выплат по одному иску, по серии исков, вытекающих из одного страхового случая.
Страховое возмещение выплачивается в размерах, предусмотренных действующим гражданским законодательством, определяемых в результате рассмотрения дел в судебном или другом предусмотренном порядке. Страховое возмещение включает в себя:
Типовое положение определяет конкретные убытки, которые страховщиком не возмещаются :
Что такое экологическое страхование?
Экологическое страхование – это вид защиты юридических и физических лиц, который обеспечивает покрытие убытков или ущерба в результате неожиданных выбросов загрязняющих веществ, обычно исключаемых в полисах общей ответственности и страхования имущества. Убытки, покрываемые экологическим страхованием, обычно возникают в виде претензий к страхователям в связи с телесными повреждениями, материальным ущербом, расходами на уборку и остановку хозяйственной деятельности.
Особенности экологического страхования
Даже в сегодняшнем мире высокоадаптивного страхования экологические риски часто игнорируются или недооцениваются. Понимание того, как экологическая ответственность влияет на бизнес, имеет решающее значение при организации надлежащего страхового покрытия.
Страхование ответственности за экологический ущерб было впервые введено в 1978 году и с тех пор постоянно развивается. Международная страховая компания AIG представила свою версию страхования ответственности за ущерб окружающей среде под своей торговой маркой «Юридическая ответственность за загрязнение» в 1980 году. Впервые ответственность подрядчиков за загрязнение окружающей среды была введена компанией AIG под торговой маркой «Ответственность подрядчиков за загрязнение» в 1986 году.
Стандартные полисы страхования гражданской ответственности и имущества исключают большинство убытков, связанных с загрязнением, за очень немногими исключениями:
Страхование экологических рисков также обеспечивает покрытие рисков, связанных с историческим загрязнением или эксплуатационными проблемами, такими как плесень, свинцовая краска, асбест, легионелла или плохое качество воздуха в помещении. Полисы экологического страхования предназначены для защиты ипотечных кредиторов, а также агентов по недвижимости, менеджеров и застройщиков в случае заражения имущества, с которым они работают.
Для справки! Экологическое страхование в РФ не имеет специального закона. Регулируется, как и остальные виды этой деятельности положениями гл.48 Гражданского Кодекса РФ.
Виды экологического страхования – ответственности, имущественное и личное. Применяется как по отношению к субъектам хозяйственной деятельности, так и к их персоналу, а также населению на потенциально опасных территориях.
Основные элементы покрытия в полисе экологического страхования
Подлинное экологическое страхование должно иметь договор страхования, который предусматривает конкретное покрытие убытков, возникающих в результате выброса или утечки загрязнителей. Как минимум, страховое покрытие распространяется на убытки, возникшие в результате:
Общие дополнительные покрытия включают:
Основные виды полисов экологического страхования
Существует три основных формы полиса страхования экологической ответственности.
Продается под разными названиями продуктов. Покрытие распространяется только на указанные местоположения. Эта форма полиса может обеспечить покрытие расходов на первичную очистку, прерывание бизнеса, потерю арендной платы и покрытие дополнительных расходов. Такое расширение особенно важно для коммерческих зданий и жилых домов (жилые комплексы и отели).
Что касается процесса подачи заявления на страхование, страховщикам в основном необходимо знать о существовавших ранее условиях загрязнения в застрахованных местах (если таковые имеются), о сырье или запасах в застрахованных местах, а также о размере и использовании застрахованного имущества.
Страхование распространяется на случаи загрязнения, возникшие в результате действий застрахованного, как описано в заявлении на страхование.
В некоторых случаях заявка на страхование специально становится частью страхового полиса. Процесс оформления страховки — страховщикам в основном необходимо иметь описание застрахованных операций и оценку относительного размера страхуемых операций, который обычно измеряется в долларах валовой выручки.
В большинстве случаев профессиональная ответственность за убытки, связанные с загрязнением, предусмотрена политикой профессиональной ответственности, которая не предусматривает исключения загрязнения. Процесс подачи заявления на страхование отражает традиционный андеррайтинг профессиональной ответственности с упором на профессиональную квалификацию застрахованного.
Распространенные ошибки при экологическом страховании
При оформлении или покупке экологической страховки допускается много ошибок. Вот некоторые из них:
Безусловно, наиболее распространенная ошибка страховых агентов – оставить своих клиентов не застрахованными на случай потерь, связанных с загрязнением. Обычно это вызвано самооценкой того, что исключения по загрязнению применяются только к опасным отходам. Это оказывается неверным предположением с точки зрения профессиональных ошибок и упущений.
Целью экологического страхования является заполнение пробелов в страховом покрытии, возникающих в результате исключения загрязнения в полисах ответственности и страхования имущества. По ним может быть застрахована практически любая легальная коммерческая деятельность на случай случайного ущерба от загрязнения.
Экологическое страхование
Система экологического страхования включает в себя следующие виды:
Институт экологического страхования появился в результате презумпции экологической опасности планируемой хозяйственной и иной деятельности. Отличительной чертой экологического страхования является также возможность компенсации неопределенного чрезвычайного ущерба. [2] По мнению Ахатова А.Г., экологическое страхование можно рассматривать как базовый элемент экономического механизма охраны окружающей среды и природопользования. [2]
См. также
Примечания
Литература
Полезное
Смотреть что такое «Экологическое страхование» в других словарях:
Экологическое страхование — Экологическое страхование: вид страхования гражданско правовой ответственности предприятий, организаций, учреждений, физических лиц, чья деятельность представляет опасность для окружающей (природной) среды (объектов), связанную с нанесением… … Официальная терминология
ЭКОЛОГИЧЕСКОЕ СТРАХОВАНИЕ — добровольное и обязательное государственное страхование юридических лиц и граждан, объектов их собственности и доходов на случай экологического и стихийного бедствия, аварий и катастроф. Фонды Э.с. используются на прогнозирование, предотвращение… … Юридический словарь
ЭКОЛОГИЧЕСКОЕ СТРАХОВАНИЕ — добровольное и обязательное государственное страхование предприятий, учреждений, организаций, а тж. граждан, объектов их собственности и доходов на случай экологического и стихийного бедствия, аварий и катастроф. Фонды Э.с. используются на… … Юридическая энциклопедия
-Экологическое страхование — 1) функция экологического управления; 2) родовой термин, обозначающий страхование видов деятельности в сфере охраны окружающей природной среды, использования природных ресурсов, обеспечения экологической безопасности человека и других объектов… … Экологическое право России: словарь юридических терминов
ЭКОЛОГИЧЕСКОЕ СТРАХОВАНИЕ — добровольное и обязательное государственное страхование предприятий, учреждений, организаций, а т.ж. граждан, объектов их собственности и доходов на случай экологического и стихийного бедствия, аварий и катастроф. Фонды Э.с. используются на… … Энциклопедический словарь экономики и права
экологическое страхование — добровольное и обязательное государственное страхование юридических лиц и граждан, объектов их собственности и доходов на случай экологического и стихийного бедствия, аварий и катастроф. Фонды Э.с. используются на прогнозирование, предотвращение… … Большой юридический словарь
СТРАХОВАНИЕ ЭКОЛОГИЧЕСКОЕ — ЭКОЛОГИЧЕСКОЕ СТРАХОВАНИЕ … Юридическая энциклопедия
Страхование опасных производственных объектов — – вид страхования ответственности, по которому в качестве объекта страхования выступает гражданская ответственность владельца опасного объекта, которая может возникнуть вследствие аварии в результате причинения вреда здоровью, имуществу третьих… … Википедия
СТРАХОВАНИЕ ЭКОЛОГИЧЕСКИХ РИСКОВ — (экологическое страхование) (англ. environmental risk insurance) – вид страхования ответственности предприятий за вызванные авариями на производстве загрязнения и возможную последующую деградацию окружающей природной среды, которые являются… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь
СТРАХОВАНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ — (англ. obligatory insurance) – форма проведения страхования, при которой страховые отношения между сторонами возникают в силу закона. Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (1992 в ред. 1997) предусматривает, что виды,… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь
Понятие и основы экологического страхования
ГЛАВА 6. ЭКОЛОГИЧЕСКОЕ СТРАХОВАНИЕ
Библиографический список
1. Утилизация ТБО: В 2 т. Пер. с англ. – М.: Наука, 1985. – 243 с.
2. Закон РФ «Об охране окружающей природной среды» от 10.01.2002
№ 7-ФЗ – М.: Изд-во стандартов, 2002.
3. Закон РФ «О недрах» от 21.02.92 – М.: Госстандарт, 1992.
4. Закон РФ «Об экологической экспертизе» от 15.11.95// Рос. газета № 232 от 03.03.92.
5. Закон РФ «Об отходах производства и потребления» от 24.06.98 № 68-ФЗ – М.: Изд-во стандартов, 1999.
6. Комментарий к федеральному закону «Об отходах производства и потребления»// Под ред. А.С. Яковлева. – СПб.: СПбИРАВ, 1999. – 92с.
7. Протасов В.Ф. Экология, здоровье и охрана окружающей среды в России: Учеб. и справ. пособие. 3-е изд. – М.: Финансы и статистика, 2001. – 672 с.
8. Матросов А.С. Управление отходами. – М.: Гардарики, 1999. – 480 с.
9. Черп О.М., Винниченко В.Н. Проблема ТБО: комплексный подход. – М.: Эколайн, 1996. – 48 с.
10. Ильина М.Е. Системный анализ состояния проблемы твердых бытовых и приравненных к ним промышленных отходов с целью их вторичного использования// Экология Владимирского региона: Сб. материалов науч.-практ. конф. – Владимир, 2001. – С.134-142.
Одним из инструментов экономического механизма охраны окружающей природной среды и обеспечения экобезопасности является добровольное и обязательное экологическое страхование предприятий, учреждений, а также граждан, объектов их собственности и доходов на случай экологического и стихийного бедствия, аварий и катастроф.
Под экологическим страхованием понимается:
– страхование ответственности предприятий-источников повышенной экологической опасности и имущественных интересов страхователей, возникающих в результате аварийного (внезапного, непреднамеренного) загрязнения окружающей природной среды, обеспечивающее возможность компенсации причиняемых при этом убытков и создающее дополнительные источники финансирования природоохранных мероприятий и обеспечения экобезопасности;
– страхование ответственности собственников (владельцев, пользователей) «ранее загрязненных» природных объектов, представляющих потенциальную экологическую угрозу жизненно важным интересам граждан и юридических лиц – ретроспективное страхование экологических рисков [1];
Экономическая сущность экострахования состоит в аккумулировании денежных средств в фондах страховых организаций или в специально создаваемых страховых фондах и в перераспределении их между третьими лицами для компенсации причиненных им убытков при наступлении страховых случаев.
Функции экострахования (рис. 6.1):
– превентивная (финансирование превентивных мер по снижению аварийности и уменьшению ущерба от ЧС);
– контрольная (контроль страховой организацией за исполнением страхователем проведения превентивных мер);
– социальная (защита населения: выделение страховой организацией средств из страховых резервов или фонда социального обеспечения на повышение социальной защищенности населения и работников предприятий);
– компенсационная (компенсация ущерба и убытков, включая компенсацию ущерба третьим лицам, при наступлении страхового случая);
– инвестиционная (финансирование инвестиционной деятельности из страховых резервов или специальных страховых фондов);
 |
– информационная (по условиям договора о страховании проводится экологическое аудирование предприятия-страхователя – потенциального источника экологической опасности. Информацию по результатам экологического аудита получают страхователь и страховщик. Кроме аудита, информация о состоянии предприятия-страхователя может быть получена по результатам контроля за выполнением организацией превентивных мероприятий).
Для выполнения этих функций страховые компании должны иметь определенную материальную базу, прежде всего денежные средства, накапливаемые в страховых фондах: фонд страховой защиты от ЧС с экологическими последствиями, страховой резервный фонд, страховой специальный фонд и др.
Накопление средств в этих фондах образуется за счет денежных взносов от страхователей (хозяйственных организаций, частных лиц, коммерческих структур) и прибыли от страхования.
Закон РФ «О страховании» предусматривает три вида страхователей:
1. Юридические лица (экологически опасные предприятия и производства, органы государственного и территориального управления, в чьем ведении или на чьей территории находятся экологически опасные или загрязненные природные объекты; при этом возможно добровольное и обязательное экострахование юридических лиц, страхование собственных убытков от экологических аварий);
2. Дееспособные физические лица (только добровольное страхование);
3. Страхование в силу закона (обязательное страхование).
Наиболее целесообразно поэтапное страхование экологических рисков с сочетанием добровольного и обязательного страхования.
Страховые компании (страховщики) могут осуществлять свою деятельность через страховых агентов и страховых брокеров.
Непременное условие экологического страхования – взаимная экономическая заинтересованность страховщика и страхователя в предотвращении ущерба окружающей природной среде, снижении риска экологических аварий. В целях снижения экологического риска страхователь принимает ряд предупредительных мероприятий (проводит экологический аудит предприятия, финансирует экологический мониторинг и т.д.).
К событию, рассматриваемому в качестве экологического риска, законом предъявляется требование наличия признаков вероятности и случайности его наступления.
При страховании имущества страховая плата выплачивается в виде возмещения, при страховании личности страхователя или третьего лица – выплачивается страховое обеспечение.
Получателем страхового возмещения может быть не только страхователь, но и третье лицо, например собственник имущества, сдавший его в аренду и потерпевший убыток в результате экологической аварии, но при условии включения в арендную плату отчислений на экострахование.
Страховая сумма определяется договором страхования или законом, на основании чего устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты, если договором и законодательными актами Российской Федерации не предусмотрено иное. Договором страхования может предусматриваться выплата страхового возмещения в определенной сумме без учета прямого ущерба и упущенной выгоды.
При обязательном экологическом страховании основанием правоотношений между страховщиком и страхователем служит закон, в котором определяется перечень экологически опасных производств и предприятий, вредных веществ и потенциальных потерпевших от аварийного воздействия. Предельные размеры (лимиты) ответственности страховщика зависят от ряда факторов: финансовых возможностей, формы страхования, объема страховой ответственности, круга страхователей и др. Убытки сверх лимита должны покрываться предприятиями-причини-телями вреда.
Страховщик, выплативший возмещение, имеет право предъявить встречный иск страхователю, в том числе, когда причиной убытков явились его определенные действия или бездействие.
Наиболее эффективно обязательное экострахование по предварительно установленным экологически опасным объектам. Это обусловлено наличием третьей стороны – потерпевшего, объективный интерес которого состоит в получении компенсации за причинение вреда. Гарантия этого – страховые полисы у всех потенциальных причинителей вреда.